カードローン

カードローンのおすすめランキング！人気の17社を金利などで比較

「カードローンってどれを選べばいいの？」
「人気のカードローンを教えてほしい」

カードローンについて調べると、同じようなサービスがたくさんあってひとつに絞る「決め手」がなかなか見つからないものです。

この記事では人気のカードローンはもちろん、「融資スピード」「金利」「バレにくさ」など、あなたが重視したいポイント別におすすめのカードローンを紹介しています。

自分にぴったりのカードローンを見つけてくださいね。

この記事を読んでわかること

• カードローンを選ぶ際に重視すべき7つのポイント
• 当サイトが調査した人気のある消費者金融&銀行カードローンランキング
• 消費者金融や銀行カードローン以外でおすすめのカードローン
• カードローンの審査で確認される内容や審査に落ちないポイントを解説

おすすめのカードローン！人気の17社を7つの目的別に徹底比較

まずは、「消費者金融を選ぶうえで知っておきたいこと」をみていきましょう。

カードローンは大きく分けて「消費者金融」と「銀行カードローン」がある

カードローンは、運営会社によって消費者金融のカードローン（アコムなど）と、銀行カードローン（みずほ銀行カードローンなど）に大別できます。主な違いは以下の通りです。

それぞれ一長一短がありますが、簡単にまとめると以下のようになります。

• 「今すぐお金がほしい！」
  融資スピード重視派なら：消費者金融カードローン
• 「金利を少しでも抑えたい！」
  低金利重視派なら：銀行カードローン

スピードと低金利どちらを大事にしたいかを考えて、まずは消費者金融か銀行カードローンかを決めましょう。これがカードローン選びの第一歩です。

初めてカードローンを利用する人必見！カードローンの選び方

続いては、具体的なカードローンの選び方について解説します。

ポイントは、あなたがお金を借りる上で何を重視したいかです。以下から選びましょう。

1. 人気のあるカードローンを選びたい
2. 【低金利】金利を少しでも抑えたい
3. 【即日】今すぐお金が欲しい
4. 【バレにくさ】周囲にバレたくない
5. 無利息期の特典を活用したい
6. スマホアプリで便利に使いたい
7. サポート体制の充実度を重視したい

どれを重視したいか決まりましたか？

特に重視したいポイントがないという人は、「1.人気のあるカードローンを選びたい」を選べば間違いはないはずです。

次の項目から、7つの重視ポイント別におすすめのカードローンを紹介していきます。

人気のあるカードローンを選びたいなら（利用者数ランキング）

「どうせ選ぶなら、多くの人に支持されている人気のカードローンがいいな」という人へのおすすめを紹介します。

また「特に借入を急いでいないし、金利もこだわりがない…」「どれを選んでいいかわからない」という人も、これらのカードローンを選んでおけば間違いはないでしょう。

融資がスピーディーな消費者金融と、金利が低めの銀行カードローンをわけて紹介します。

人気のある消費者金融おすすめトップ3（利用者数ランキング）

※1申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合あり
※2申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある

「人気の高さ」は、利用者の数で算出しています。多くの人が利用しているということは、それだけ質の高いサービスが提供され、ユーザーから支持されているといえるからです。

また利用者数以外にも「金利」「限度額」「融資時間」「無利息期間」の各項目で他社と比較し、際立ったマイナス要素がなければ前向きに検討しましょう。

ランキングトップ3のカードローンを詳しく紹介します。

1位 プロミスは融資スピードや使い勝手の良さなど総合力が魅力

融資時間	最短30分	Web完結	可能
金利	年4.5%～17.8%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	500万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

利用者が多い人気のカードローン第1位はプロミスでした。大手消費者金融ならではの安心感もありますが、それ以上にサービスが手厚く、多くの人に支持されています。

融資スピードが最短30分、そして借入や返済などの普段使いでも利便性が高く、とにかく総合力において優れた消費者金融といえるでしょう。

またプロミスは三井住友銀行グループの小会社なので、利用するうえで安心感もありますよね。

余談ですが、編集部がプロミスのオペレーターに電話で質問をしたところ、対応が丁寧でとても好印象だったことも付け加えておきます。

「間違いのないカードローンを選びたい」という人にはプロミスがおすすめです。

2位 アコムは最短即日融資をはじめバランスの良いカードローン

融資時間	最短30分	Web完結	可能
金利	年3.0%〜18.0%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	契約日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

2位は、テレビコマーシャルなどでおなじみのアコムです。プロミス同様、大手消費者金融としての知名度はかなりのものです。

アコムの特徴としては、Webで申込んで自動契約機「むじんくん」を活用すれば最短で即日融資が可能な点。近所にむじんくんがあれば検討する価値はありますね。

ほかにも30日間の無利息期間などもあり、全体的に高品質なサービスが評価に繋がっているようです。

バランスの取れたサービスを望むならはアコムを検討しましょう。

3位 アイフルなら原則職場への電話なしでバレにくさに定評あり

融資時間	Web完結で最短25分	Web完結	可能
金利	年3.0%〜18.0%	在籍確認の電話	なし
無利息期間	契約日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

3位のアイフルもCMでおなじみですね。プロミスやアコムと肩を並べる大手消費者金融です。

大手の安心感はもちろん、アイフルの特徴は「周囲へのバレにくさ」にあるといえます。気にしている人が多い職場への在籍確認電話も原則なしと公式ホームページに明記されているのです（例外あり）。

もちろん即日性も最短融資時間が60分と業界トップレベルで、ユーザーの要望にきちんと応えている総合力の高い消費者金融といえるでしょう。

【コラム】最短即日で融資してもらうためのコツ

多くの消費者金融の公式サイトにが最短即日融資と記載されてますが、実際には誰でも「当日中の借入れ」をできるわけではありません。

調査の結果、次の2点が即日融資のコツであることがわかりました。「どうしても今日中にお金を欲しい」という人は参考にしてください。

• 遅くとも平日18時までに申し込む
  審査には勤め先への在籍確認が必要な場合がほとんど。平日18時までに申し込めば当日中の審査完了に間に合う可能性がアップします。
• Web（インターネット）から申し込み、そのあと電話をかける
  Webで申し込んだ後、さらにカードローン会社に電話をかけて「即日融資を希望します」と伝えれば、優先的に審査を開始してもらえる可能性が高まります。

人気のある銀行カードローンおすすめトップ3（利用者数ランキング）

銀行カードローンの利用者ランキングは以下の通りです。トップ3にランクインしたカードローンは、より詳しくサービスの魅力を紹介しています。

1位 楽天銀行スーパーローンは楽天ポイントが貯められる

融資時間	最短即日	Web完結	可能
金利	年1.9%～14.5%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	楽天銀行が指定した日から30日間	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	19.9%

銀行カードローンで利用者がもっとも多かったのは楽天銀行スーパーローンでした。

最大の特徴は楽天市場など楽天サービスの利用者にとって大変メリットが盛りだくさんという点でしょう。

入会しただけで1,000ポイントをもらえますし、カードローンの利用金額によって、最大30,000ポイントをもらえるという充実ぶりです。

日頃から楽天のサービスをよく使っている人なら、楽天銀行スーパーローンは決外せない選択肢になるでしょう。

銀行カードローンは、消費者金融とくらべて低金利という点も魅力ですね。

2位 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら審査が最短翌営業日

融資時間	最短翌日	Web完結	申し込みまでは可能
金利	年1.8%～14.6%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
限度額	500万円	遅延損害金 （年率）	契約時と同じ金利を上乗せ

銀行カードローンの人気第2位は、三菱UFJ銀行が提供する「バンクイック」です。
知らない人がいないメガバンクが提供するサービスですから安心感は相当なもの。

もちろんサービス内容も充実しています。銀行カードローンは、融資まで時間がかかってしまうものですが、バンクイックは審査時間が最短翌営業日なので、「即日でなくでもいいけど、なるべく早く借りたい」という人におすすめです。

三菱UFJ銀行の口座保有者なら振込融資が可能なので、わざわざATMまで足を運ぶ必要がないというメリットもあります。

口座がないとしても、総合力に優れたカードローンなので検討する価値は十分にあります。

3位 みずほ銀行カードローンは口座保有者にメリットが多い

融資時間	翌営業日以降	Web完結	可能
金利	年2.0%～14.0%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	19.9％

利用者数第3位のみずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座を持っている人のメリットが盛りだくさんです。

まず、銀行キャッシュカードがそのままローンカードとして使えること。カードが一枚にまとまるのでローンカードを持つ必要がありません。
「家族にローンカードを見られたくない」「カードローンの利用がバレたくない」という人にとってはうれしいポイントですよね。
もちろんローンカードの郵送もないので、契約完了後にすぐ利用できるのも大きなメリットといえます。

もしみずほ銀行で住宅ローンを組んでいるなら、カードローンの金利が優遇されるのも見逃せないメリットです。

【コラム】銀行カードローン選びで注目してほしいポイント

銀行カードローンを選ぶ際、多くの人は金利や融資時間を気にすると思いますが、「日頃の使いやすさ」も重要なポイント。たとえば以下のような点に注目しましょう。

利便性・使いやすさに関わるポイント

• 振込融資に対応しているか
  申込み～審査～借入がWebだけで完結する
• ネット返済が可能か
  いつでも場所を選ばず返済できる
• 手数料が無料になるATMの数
  ATMでの借入れや返済が便利にできる

金利が気になる方！なるべく低金利で借り入れしたい方におすすめのカードローン

カードローンを選ぶうえで金利は重要なポイント。金利が低ければ、それだけ利息を抑えられて負担が減るからです。

ここでは、編集部が調査した「カードローン会社の金利についての満足度」をもとにランキングを紹介します。特に1〜3位についてはさらに詳しく紹介します。

【人気銀行・消費者金融のカードローン】金利比較ランキング
順位	カードローン	金利(最大年率)
1位	三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック	14.6%
2位	楽天銀行スーパーローン	14.5％
3位	横浜銀行カードローン	14.6％
4位	スルガ銀行カードローン	14.9％
5位	みずほ銀行カードローン	14.0％

1位 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は総合力に優れる

融資時間	最短翌日	Web完結	申し込みまでは可能
金利	年1.8%～14.6%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
限度額	500万円	遅延損害金 （年率）	契約時と同じ金利を上乗せ

• 実質年率が年1.8〜14.6%と消費者金融にくらべ低金利
• メガバンクならではの安心感
• 三菱UFJ銀行の口座が不要

金利の満足度ランキングでトップに立ったのは三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」でした。

銀行カードローン各社の金利はそれほど差がない中でバンクイックが1位に輝いたのは、メガバンクという優位性と総合力が満足度につながったからといえるでしょう。

実際、アンケート回答者からは「金利が低く安心感がある」「メガバンクで金利が低いため信頼できる」といった声が寄せられました。

また三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、スマホ完結などで便利に使えることも大きなメリットです。

低金利を重視して間違いのない銀行カードローンを探しているなら、まずバンクイックを検討してみましょう。

2位 楽天銀行スーパーローンは最大年率14.5％、入会で楽天ポイント特典

融資時間	最短即日	Web完結	可能
金利	年1.9%～14.5%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	楽天銀行が指定した日から30日間	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	19.9%

楽天銀行スーパーローンは低金利であるだけでなく、他行の口座でも振込融資が受けられ、ネット返済や口座振替が可能となっています。

そして楽天銀行らしさといえるのが、入会で1,000ポイント、カードローン利用で最大30,000ポイントの楽天ポイントをもらえるという特典。

楽天市場などのサービスを使っている人に特に向いているカードローンです。

3位 横浜銀行カードローンは審査のスピードが早く最短即日も

融資時間	最短翌営業日	Web完結	可能
金利	年1.5%〜14.6%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
限度額	1,000万円	遅延損害金 （年率）	18.0%

横浜銀行カードローンは、金利が低いのはもちろん、スピーディーな審査に定評があります。
通常、銀行カードローンは審査結果がわかるまで数日を要するのですが、最短翌日という速度で審査を進めてくれるのです。

また横浜銀行の口座を持っていなくても、Webのみで契約ができるなど、利便性の高さも魅力です。

ほか、アンケートの回答者からは「銀行系なので安心感がある」「金利とネームバリューで選別した」などの回答がありました。

急いでいる方へ！即日で借り入れ可能なおすすめのカードローン

「少しでも早く融資してほしい」という人は、融資スピードに強みを持つカードローンを的確に選ぶ必要があります。

また下の図に示したように、スピード重視なら銀行カードローンではなく消費者金融が有利です。

ここでは融資スピードを重視する人に特におすすめしたいカードローンを紹介。なかでもスピーディーな対応が評判の上位3社は詳しく解説します。

【人気銀行・消費者金融のカードローン】融資スピード比較ランキング
順位	カードローン	融資時間
1位	アイフル	最短25分
2位（同率）	プロミス	最短30分
2位（同率）	アコム	最短30分
4位	レイクALSA	最短60分
5位	SMBCモビット	最短即日

1位 最短25分で借入可能、アプリ完結申込対応のアイフル

融資時間	Web完結で最短25分	Web完結	可能
金利	年3.0%〜18.0%	在籍確認の電話	なし
無利息期間	契約日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

CMでおなじみのアイフルも融資スピードの面で高い評価を受けています。

審査は最短30分、融資は最短60分というスピードですから、すぐお金が欲しいという要望に応えられる可能性は高いでしょう。

その他の特徴としては、Web完結申込で完全カードレス利用、振込融資、ネット返済、口座振替に対応しているので、ATMまで足を運ぶ必要がありません。

原則、電話による在籍確認がない点も職場への連絡に抵抗がある人にはうれしいポイント。自宅への郵送物がカットできるのも「バレにくさ」という意味で大きなメリットです。

同率2位 プロミスは最短30分で借入可能、完全カードレスも可能

融資時間	最短30分	Web完結	可能
金利	年4.5%～17.8%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	500万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

審査時間は最短30分。即日融資にも対応してもらえる可能性があり、「とにかくすぐにお金が必要」という方に向いているといえます。

*申込時間によっては、即日融資が難しい場合もあります

特徴はスピードだけではありません。Web完結申込なら完全カードレスで利用でき、郵送物も届かないので周囲にバレる心配もほぼゼロです。

振込融資、ネット返済、口座振替にも対応しているのでATMに足を運ぶ必要がなく、利便性にも優れています。

「とにかく今すぐお金が必要！」という人はプロミスへの申し込みを検討してみましょう。

プロミスのプロミスの審査の特徴やプロミスの在籍確認について詳しく紹介している記事もあるので参考にしてみてください。

同率2位 アコムならスピードだけでなくバレにくさへの配慮もしてくれる

融資時間	最短30分	Web完結	可能
金利	年3.0%〜18.0%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	契約日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

第3位には知名度バツグンのアコムがランクインしました。

プロミスやアイフルにつぐ順位ではあるものの、審査は最短30分など「即日で融資してほしい」とう希望にしっかり答えられる可能性を十分に持っています。

スピードだけでなく、書類提出による在籍確認でOKという場合もあるので、職場への電話を避けたいという人にもおすすめです。

さらに三菱UFJフィナンシャルグループという安心感も大きな魅力につながっています。

アコムの審査時間がどれくらいかや在籍確認がどのように進むかについて詳しく紹介している記事もあるので参考にしてみてください。

周囲にバレたくない方におすすめのカードローン

カードローンを利用する時に頭の痛い問題といえば「職場や家族に利用していることがバレるかも」

カードローン各社もそうした申込者の不安を解消するため、「バレない」サービスを打ち出しています。

ここでは、特にバレにくさに定評のあるカードローン5社を紹介し、上位3社について詳しく解説します。※

※ここで紹介するカードローンはあくまで「原則」在籍確認なしであり、場合によっては連絡が来る場合もあります

【人気銀行・消費者金融のカードローン】バレにくさ比較ランキング
順位	カードローン名	在籍確認	郵送物なし	カードレス
1	アイフル	なし	〇	〇
2	SMBCモビット	あり	〇	〇
3	セブン銀行ローンサービス	なし	×	×
4	プロミス	あり	〇	〇
5	レイクALSA	あり	〇	〇

1位 アイフルは電話連絡なし、完全カードレス対応で対策できる

融資時間	Web完結で最短25分	Web完結	可能
金利	年3.0%〜18.0%	在籍確認の電話	なし
無利息期間	契約日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

バレにくさの1位はテレビCMでもおなじみのアイフルとなりました。原則、職場への在籍確認がなく、自宅への郵送物もないと公式サイトにも記載されています。※

※例外的に電話確認が入る場合もあるようです。

カードレスでも利用できるので、財布を見られたときにローンカードが見つかってしまった、といった事態も避けられるでしょう。

審査や融資時間も早く、なおかつバレにくさもあるので、これらを重視する人には向いているカードローンです。

2位 SMBCモビットはWeb申込なら電話連絡なし、郵送物なしが可能

融資時間	最短即日	Web完結	可能
金利	年3.0%〜18.0%	在籍確認の電話	なし(※)
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※Web完結で申し込んだ場合

SMBCモビットも、バレにくさにおいて評判の高いカードローンです。

Web完結申込なら電話連絡や郵送物がないため、「周囲にカードローンの利用がバレたくない」という方に向いています。

審査や融資のスピードも早く、振込融資やネット返済、口座振替にも対応しているので、便利に活用できます。

バランスの取れたカードローンを希望する人は検討してみましょう。

3位 セブン銀行カードローンは「原則在籍確認なし」を明言

融資時間	最短2営業日	Web完結	可能
金利	年12.0%〜15.0%	在籍確認の電話	なし
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
限度額	300万円	遅延損害金 （年率）	不要

セブン銀行は原則として職場への在籍確認がないので、「職場で借り入れをしていることがバレたくない」という人におすすめです。

郵送物やカードは発生するので、それらを誰かに見られてカードローンの利用がバレてしまうリスクはありますが、最大金利は15％と他の消費者金融に比べて低金利というメリットもあります。

自分が何を重視するかを念頭に置いて、検討しましょう。

無利息期間の特典を活用したい人におすすめのカードローン

消費者金融各社は「30日間無利息」といったキャンペーンを展開しています。うまく活用すれば、財布を痛めることなく借入ができるので、ぜひ注目しましょう。

ここでは、無利息期間のサービスを比較して、特に秀でたカードローンを紹介します。さらに上位3社については詳細を説明します。

【人気銀行・消費者金融のカードローン】無利息特典比較ランキング
順位	カードローン名	無利息期間
1	レイクALSA	・初回契約翌日から30日間 ・Web完結なら初回契約翌日から60日間 ・初回契約翌日から借入額のうち5万円まで180日間
2	PayPay(ジャパンネット)銀行カードローン	・初回借入日から30日間
3	三井住友カード カードローン	・最大3ヶ月※ 詳細はこちらから公式ページをご確認ください
4	プロミス	・初回借入日翌日から30日間
5	アコム	・初回契約日翌日から30日間

※キャンペーン期間 2021年9月1日（水）〜2022年5月31日（火）

1位 レイクALSAは無利息特典最大180日、最短即日借入も可能

融資時間	Webで最短60分	Web完結	可能
金利	年4.5%〜18.0%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	・Webからの申込みの場合60日間(※1) ・自動契約機・電話申込みの場合、5万円まで180日間(※2)	担保・連帯保証人	不要
限度額	500万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※1：初めての契約に限る
※2：200万円超は30日間無利息。初めての契約に限る

無利息特典期間の1位はレイクALSAです。ランクインした他社がすべて30日という中、レイクALSAは倍の60日間という長さです（Web完結の場合）。

さらに借入額が5万円までなら180日間は無利息で借り入れ可能です。

また、Web完結やアプリ申込ならカードレスにもできます。その場合、郵送物がないので家族に見つかりにくいのもうれしいポイントです。

「少額でもよいので借りたい」「数ヶ月以内に返済できそう」という人は、レイクALSAの特典期間を有効に活用しましょう。

2位 PayPay(ジャパンネット)銀行は初めての借り入れから30日間無利息、口座振替も対応

融資時間	最短翌営業日	Web完結	可能
金利	年1.59%〜18.0%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	初回借入日から30日間	担保・連帯保証人	不要
限度額	1,000万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

PayPay銀行は初回借入日から30日以内が無利息期間となります。
PayPay銀行の口座開設が必要ですが、カードローン申込と同時に申請できるので大きな手間はありません。

振込融資、ネット返済、口座振替に対応しており、ATMが近所になくても利用できるため利便性も高いです。

無利息期間だけでなく、利便性も重視したい人におすすめできるカードローンです。

3位 三井住友カード カードローンは利息0円キャンペーンを実施中（期間限定）

融資時間	最短5分で借入可能（※1）	Web完結	可能
金利	年1.5％〜15.0％	在籍確認の電話	あり
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
限度額	900万円まで	遅延損害金 （年率）	年20.0％

クレジットカード会社として有名な「三井住友カード」が展開するカードローン。

現在「最大3ヶ月お利息0円」キャンペーンを開催中（※2）です。大手消費者金融のほとんどは無利息期間が30日というなかで、このキャンペーンはかなり注目度が高い内容です。
ただしキャンペーンは2022年5月31日（火）までとなりますので、検討中の方は早めに判断しましょう。

三井住友銀行カードのメリットは利息0円キャンペーンだけではありません。借入希望額が50万円以下なら、最短5分で審査・融資可能。審査完了後、Vpassアプリに登録することですぐに利用可能です（※1）。ローンカードの券面がとてもクールなデザインというのも魅力です。

※1:最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※1:最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
※2:キャンペーンの詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

スマホアプリで便利に使いたい人におすすめのカードローン

カードローン各社はスマホアプリにも力を入れており、今やスマホがあれば借入も返済もできるという時代になっています。

カードローンを選ぶ際には、アプリで何ができるか、どんな機能があるかといった視点があっても良いでしょう。

ここでは、利便性の高いアプリを提供している3社を紹介します。

プロミスの「アプリローン」は申込みから借入返済まで可能

人気度でも1位を獲得したプロミスは、アプリのクオリティもかなりのものです。

公式HPで紹介されている4つのメリットは以下の通り。

• ご来店不要、郵送物なし、Web完結でご契約
• カード不要！アプリでお借入、ご返済が可能
• ご利用残高、返済日など、気になることをアプリで確認
• 毎月のご返済、アプリログインでVポイントが貯まる



引用：プロミス公式HP「アプリローンのご紹介」

特に注目したいのはWeb完結で契約から借入返済もできるという点。ATMまで足を運ぶ必要がないのはかなりうれしいポイントです。

また、アプリローンなら現在いくら借りているのか、返済日はいつなのかといった基本情報もさっとスマホを取り出してチェック可能です。

スマホで便利に利用したいならプロミスはぜひ検討したいカードローンです。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は24時間新規申込みができる

三菱UFJ銀行のバンクイックでも便利なアプリが用意されています。

アプリで以下のことが可能になります。

• 新規申込み
• お借入診断
• 返済シミュレーション
• 書類提出

新規申込は24時間365日、いつでも新規申込みが可能で、「口座あり」「口座なし」が選択可能です。口座があればWeb完結が可能なので手続きもスムーズです。

お借入診断は、年齢や他社の借入状況を入力して申込みが可能かどうか簡易的に診断してくれます。「自分が借りられるか自信がない」という人は活用してみましょう。

これはメガバンク系列のカードローン全般にいえることですが、その銀行の口座を持っていれば銀行のアプリと連動するなどしてより便利に活用できることがほとんどです。

みずほ銀行カードローンは「みずほダイレクト」で借入返済が可能

• みずほ銀行のアプリ「みずほダイレクト」から借入や返済ができる
• 普段使いのアプリからカードローンが利用できる
• メガバンクの安心感

みずほ銀行は、口座保有者が振込や振替を行うためのアプリ「みずほダイレクト」を用意しています。
「みずほ銀行カードローン」のサービスも、このみずほダイレクトで借入や返済、残高照会などができるのです。
みずほ銀行のユーザーにとって、普段使いのアプリでカードローンが利用できるのは手軽さという意味でもうれしいポイント。

アプリの利便性以外にも、みずほ銀行のキャッシュカードにローンカードの機能を持たせられるので、ローンカードを家族に見られてしまう心配もいりません。

みずほ銀行の口座を保有しているのなら、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

サポート体制の充実度を重視したい人におすすめのカードローン

カードローンの利用にあたって、電話窓口などのサポートが充実していれば不安な点もすぐに相談でき、心強い存在になってくれます。

ここでは、相談サポート体制をしっかり整えているカードローンを厳選して紹介します。そのうちベスト3はさらに詳しく解説します。

【人気銀行・消費者金融カードローン】安心感比較ランキング
順位	カードローン名	チャットサポート	電話相談
1	アコム	-	年中24時間
2	プロミス	LINEチャットサービス	年中9～21時
3	三井住友銀行カードローン	-	年中9～21時 ※12/31～1/3を除く
4	三菱UFJ銀行カードローン・ バンクイック	-	平日9～21時 土日祝9～17時 ※12/31～1/3を除く
5	J.Scoreスコアレディング	年中無休(AI)	平日9～19時 土日9～18時

1位 アコムは365日24時間電話相談に対応してくれる

融資時間	最短30分	Web完結	可能
金利	年3.0%〜18.0%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	契約日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	800万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

アコムなら年中、しかも24時間電話相談に乗ってくれます。

時間を限定していたり、年末年始は受付外としているカードローンが多い中、このサポート体制は驚きです。

「わからないことが多い」「いろいろ相談したい」という人にはとても頼もしい存在といえるでしょう。

もちろんアコムは審査時間のスピード、利便性なども優れています。

2位 プロミスは年中無休で相談可能で充実のサポート体制

融資時間	最短30分	Web完結	可能
金利	年4.5%～17.8%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間(※)	担保・連帯保証人	不要
限度額	500万円	遅延損害金 （年率）	20.0%

※初めて契約する場合に限る

2位のプロミスも手厚いサポート体制が魅力です。24時間体制ではないものの、年中9～21時で電話相談が可能となっています。

サポートは基本日中でOKという人には十分なサポート体制といえるでしょう。

さらにプロミスには、融資まで最短30分というスピード感があります。相談もできてスピードも重視したいならプロミスがうってつけです。

三井住友銀行カードローンは年末年始以外は電話相談可能

融資時間	翌営業日以降（※１）	Web完結	可能（※２）
金利	年1.5%〜14.5%	在籍確認の電話	あり
無利息期間	なし	担保・連帯保証人	不要
契約極度額	10-800万円	遅延損害金 （年率）	19.94%

※1:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます
※2:三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードをお持ちの方

銀行カードローンは年末年始を除き、9～21時で相談を受け付けています。

サポート体制がしっかりしているので初めての方も安心してご利用いただけます。

最低返済額は2,000円から、金利も銀行のカードローンなので消費者金融と比べて低めとうれしいポイントもたくさんあります。

銀行のカードローンに興味があり、相談サポート体制を重視する人は検討してみましょう。

消費者金融や銀行以外でおすすめのカードローン

カードローンは消費者金融や銀行カードローンがほとんどですが、それ以外の事業者が展開するサービスも存在します。

クレジットカードの会社や、アプリ上で使えるサービス（LINEやau payなど）がそれに該当しますが、特におすすめしたいサービスをここで紹介します。

消費者金融や銀行カードローンではない選択肢として検討してみましょう。

JCBカードローン「FAITH」は銀行なみの低金利がうれしい

• 最高金利が銀行カードローンより低い12.50%
• カードの受け取り前に希望金額を受け取り可能
• 国際ブランド「JCB」で安心感を持って利用できる

日本発祥のクレカの国際ブランドJCBが提供しているカードローンサービスが「FAITH」です。

特徴としては最高金利12.50%という金利の低さ。一般的に低金利といわれる銀行カードローンが14%ほどですから、比較すればその金利の低さがわかるはず。

また「借入予約サービス」を希望すれば、カードの受け取り前に借入可能なのもうれしいポイントですね。

契約もスピーディーで、Web申込みなら最短即日で審査が完了します。

JCBブランドの安心感と、金利の低さに拘りたいならおすすめのカードローンです。

オリックス・クレジット「ORIX MONEY」は特典が魅力

• カード発行がなく公式アプリ「ORIX MONEY」ですべて完結
• オンラインで本人確認をすれば郵送物なし
• オリックスレンタカーが優待価格など会員限定特典あり

「ORIX MONEY」は、オリックスクレジットが2022年にリリースした新サービス。完全カードレスという先進的なカードローンで、契約から借入返済まですべてアプリで完結できます。

またORIX MONEYのユニークなポイントとして会員限定の特典が挙げられます。
オリックスグループの強みを活かし、「オリックスレンタカーの基本料金が優待価格」「オリックスカーシェア新規入会で各種優待」などのうれしい特典が受けられます。

スマホ一台でフットワーク軽くカードローンを利用したいなら、ORIX MONEYがおすすめです。

三井住友カード カードローンは最短5分で即時発行、すぐに使える

• 大手クレジットカード会社「三井住友カード」の安心感
• 銀行カードローン並みの低金利
• 最短5分で即時発行※

「三井住友カード　カードローン」は5分で最短即時発行※が可能です。これは入会審査後、三井住友の「Vpass」というインターネットサービス上で借入が可能になるという仕組みです。
今すぐお金が必要という人にはうれしいサービスですね。

しかも実質年率1.5〜15.0パーセントという低金利。これは銀行カードローンなみの設定です。

安定感抜群の大手クレジット会社「三井住友カード」のブランドの心強さもあり、頼もしいカードローンといえますね。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30

au PAYスマートローンはアプリで完結、Pontaポイントも貯まる

• カードレスなので借入も返済もスマホで完結
• 限度額は100万円で普段使いに最適。使いすぎる心配がない
• 利用に応じてPontaポイントが貯まる

普段からau PAYを使っている人におすすめなのが、auが展開する「au PAYスマートローン」。
カードレスのサービスなので、申込みから借入、返済まですべてスマホのアプリで完結できます。

また、200円（税込）の利用ごとに1Pontaポイントが貯まるのもうれしいポイントですね。

最大極度額（利用限度額）は100万円と低めの設定ですが、これは普段使いに限定すれば十分な額といえるでしょう。むしろ使いすぎを防げるので「メリット」という見方もできます。

一点だけ注意したいのが、金利が2.9〜18.0%と比較的高めに設定されている点です。少額を借りて早めに返す、という使い方を心がけたいですね。

LINEポケットマネーはLINEで借入や返済がすぐできて現金化も可能

• LINEのアプリだけで申込み、借入ができる
• 返済はLINE payの残高や指定銀行口座から引落としで管理しやすい
• 銀行振込やコンビニATMで現金化も可能

「LINE ポケットマネー」は、おなじみのメッセンジャーアプリ「LINE」が展開するローンアプリです。
お金が必要になった時、LINEを開いて借り入れることが可能になります。返済についても面倒なことはなく、LINE payの残高や指定した銀行口座から引き落とされます。これらの手数料は0円で、さらに返済日にはLINEで通知が来るので管理もしやすいでしょう。

LINE ポケットマネーはLINE payという形でお金が入ることになりますが、これを銀行振込やコンビニATMで現金化することも可能です。

まさに至れり尽くせりのサービスなので、利用を検討する価値はあるでしょう。

J.ScoreはAIで自分の信用情報がスコア化される

• AIが信用情報を数値化する「AIスコア」
• 最大金利は銀行カードローンと同水準の15.0%
• 申込みから借入までWebで完結できる

J.Score最大の特徴は「AIスコア・レンディング」。これはみずほ銀行とソフトバンクが共同開発した技術で、AIが申込み希望者の情報をもとに信用情報をスコア化するというシステムです。
スコアによって利率や契約限度額などの融資条件が決定します。

ほか最大金利が15.0%という点にも注目です。これは金利が低いといわれる銀行カードローンなみの水準ですので、利息を最大限抑えたいという人にはうれしいポイントでしょう。

また申込みはWebで完結でき、最短即日融資も可能です。

自分の信用情報を数字で見てみたい、即日融資にもこだわりたいという人は検討してみましょう。

カードローンの利用限度額の仕組みと総量規制

人気カードローンの限度額比較

カードローンでいくらまで借りられるのか、それは各社の「限度額」をチェックすればわかります。
銀行のカードローンでも消費者金融のカードローンでも、おおむね500～1,000万円程度を上限としている場合が多いです。

中には、上限が「10万円」「50万円」など少額の融資に特化したサービスもありますので、100万円単位のまとまった金額を借りたい場合は、利用したいカードローンの限度額を確認してから申し込むのがよいでしょう。

ただし、一点注意しておきたいのが「各社の限度額＝実際に自分が借りられる金額の上限」とは限らないということです。次の項で詳しく解説します。

自分が実際に借りられる上限金額は「総量規制」によって決まる

「カードローンには限度額がある」というのは先述のとおりですが、これはあくまでそのカードローン自体の上限額です。
それを利用する個人が実際にいくらまで借りられるのかは、審査の結果次第で一人ひとり別々に決められます。

個々人の上限金額を決定するときにポイントになるのが「総量規制」です。総量規制とは、消費者金融に適応される「年収の3分の1を超える貸付は原則禁止」という貸金業法上のルールです。

銀行は貸金業法の適用範囲外ですが、独自の自主規制ルールを設けているケースも多くあります。

カードローンの審査基準と審査に落ちないための注意点

カードローンの審査で確認される3つのポイント

カードローンを利用するためには「審査」に通過する必要があります。

審査とは、カードローン会社が申込者に対して「本当に貸したお金を返してくれるのか（返済能力があるのか）」をチェックして判断することを目的としています。

主に以下のような点をチェックされます。

• 本人の属性

年齢、収入、雇用形態など申込者本人の情報。収入が少ない人や非正規雇用の人などは不利になりやすい。

• 他社での借入状況

現在の借入件数や借入額。多すぎると不利。総量規制のルール内（年収の3分の1）に収まっているかどうかもポイント。

• 信用情報

過去の返済歴など。滞納や債務整理などお金を返せなかった履歴が残っていると不利。

審査はどこの会社でも行われていますが、その通過基準には差があります。そのため、同じ人でも「A社では通ったけどB社では落ちた」ということも十分ありえます。

ただしどの会社も適正な範囲内でお金を貸せるようきちんと審査していますので、「審査が甘い」カードローンは存在しません。

具体的な審査の流れと用意する書類

カードローンの審査では、おもに申込時に申告された内容の正しさをチェックされます。多くは次のような流れで行われます。

1. 審査開始

申込を受け付けた後、審査が始まります。

2. 必要書類の確認

審査にあたって、以下のような書類の提出を求められます。
・本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など
・収入確認書類(場合によっては)：源泉徴収票、給与明細、確定申告書など

3. 信用情報の確認

カードローン会社は、申込者の他社での借入状況や申込状況、返済歴などを「信用情報機関」というところを通じて照会する。

4. 本人の携帯電話への連絡

申込をしたことや記入した連絡先に間違いがないか、本人宛てに電話して確認します。このとき在籍確認に関する相談ができる場合もある。

5. 勤務先への在籍確認電話

カードローン会社が申込時に記入した勤務先に電話して、本人が本当にそこで働いているのかを確かめる。

6. 審査結果の連絡

すべての審査が終わったら、結果の連絡が来る。自分の限度額や金利などがわかる。

審査で落ちないための注意点

カードローンの審査で落ちないためにできることは次の3つです。

1. 正直に正確に申告する

「審査に通過したいから」と有利になるようウソの情報を申告するのはNGです。
わざとでなくても、例えば電話番号の記入を間違えると電話がつながらず、審査に落ちる場合もあります。

2. 複数社のカードローンに同時に申し込まない

複数同時に申し込んでいると、「相当お金に困っている状態」と判断されやすくなり審査に落ちる傾向があります。1社ずつ申し込みましょう。

3. 信用情報に傷をつけない

借りたお金をきちんと期日どおりに返済し、できるだけ他社での借り入れを減らすことが審査の通過率アップにつながります。

ただ、これらのポイントをクリアしていても「100％通過できる」というわけではありません。
審査に通過する確率を上げることはできても、最終的には各社の判断基準次第です。

カードローンの金利の仕組みを解説!利息の計算式とパターン別返済シミュレーション

カードローンの利息の計算方法

カードローンを利用するうえで必ず知っておきたいのが「金利」です。

カードローンでは、借りたお金に利息と呼ばれる手数料のようなお金を上乗せして返済します。
金利が高いほど、この上乗せ分（利息）が高くなる、つまり返済が大変になるということです。

カードローンでは、各社それぞれ「年2.0％～14.0％」など金利の上限と下限を設定しています。

これは限度額と同じように審査の結果に応じて個別に決定されます。基本的に、限度額が低いほど金利は高くなります。

金利は、お金を借りている期間中ずっとかかり続けます。
そのため、同じ金利で同じ金額を借りていても、返済期間（返済完了までにかかる期間）が長い方が利息の負担が重くなるのです。

返済シミュレーションをパターン別で解説

返済時にかかる利息について、具体的に計算してみましょう。

パターン1. 金利が年15.0％のカードローンで30万円借り入れ

• 1年かけて返済（返済期間1年）

1ヶ月目の利息：30万円×15.0％÷365日×30日＝約3,700円
1年間の合計利息：約2万4,000円

• 2年かけて返済（返済期間2年）

1ヶ月目の利息：30万円×15.0％÷365日×30日＝約3,700円
2年間の合計利息：約4万7,000円

返済期間が2倍になれば、負担する利息も2倍近くになります。

パターン2. 金利が年16.0％のカードローンで30万円借り入れ

• 1年かけて返済（返済期間1年）

1ヶ月目の利息：30万円×16.0％÷365日×30日＝約4,000円
1年間の合計利息：約2万7,000円

パターン1より金利が上がったため、同じ返済期間でも利息の負担が大きくなっています。

利息の負担を抑えるためには、なるべく低い金利で借りられるサービスを選ぶ、できるだけ短期間で返すなどが有効です。

カードローンでは、毎月の返済に加えて繰り上げ返済（追加返済）もできますので、臨時収入があったときなどはどんどん返済に回していくべきです。

どうしても返済できないときに取るべき行動

カードローンは毎回コツコツと返済していく必要があります。
しかし「どうしても手元にお金がない」など返済ができない事態に陥ってしまったらどうすればよいのでしょうか。

真っ先に行うべきなのが「カードローン会社への連絡」です。利用しているカードローンの契約者用コールセンターなどに電話をかけましょう。

期日どおりに返済できなくても、必ず返すという意思や返済の見込みがあることを示して相談すれば、督促の電話をやめてくれたり融通を利かせてくれたりする可能性があります。

逆に、もっともNGなのが「カードローン会社からの連絡を無視」することです。
気まずいと思うかもしれませんが、知らない番号からの着信でもスルーせず、必ず電話に出て対応するようにしましょう。

カードローンの特徴とは?銀行・消費者金融カードローンそれぞれの違いも紹介

カードローンを利用するメリット

ここで、カードローンを利用するメリットについて整理しておきましょう。

消費者金融と銀行のカードローンの違い

カードローンを提供している会社には、大きく分けて「消費者金融」と「銀行」の2種類があります。おもな違いは以下の点です。

• 金利

一般的に、消費者金融よりも銀行の方が金利が低い傾向があります。借りる側としては、金利はできるだけ低い方が返済の負担を軽減できて有利です。

• 融資までのスピード

消費者金融では申し込んだその日のうちにお金を借りられることもありますが、銀行では早くても数日程度かかるのが一般的です。

• 貸金業法の適用

消費者金融は、先述の総量規制（年収の3分の1ルール）などを定めた貸金業法の対象になります。一方、銀行はこの法律の適用範囲外です。

これらの違いをしっかり理解し、自分の使い道に合ったサービスを選びましょう。

カードローン利用のQ&A

カードローンとは何ですか？

カードローンは日常の「お金が足りない！」というシーンに役立つサービスです。
審査があるため誰でも利用できるわけではありませんが、早く簡単な手続きでお金を借りることができます。

「スマホひとつで申し込んで、その日のうちに1万円だけ借り、給料日が来たら返済する」といった利用方法も可能です。

借りたお金に上乗せして返済する「利息」の割合（金利）は、住宅ローンやマイカーローンなどと比べると高いですが、クレジットカードのキャッシングやリボ払いよりは低いことが多いです。

一方でカードローンは気軽に利用しやすい分、お金の借りすぎには注意が必要です。
借りられる金額と返せる金額は別物ですので、きちんと期日どおり返済していけるか考えて利用しましょう。

カードローンの審査はどれくらい厳しいですか？

大手消費者金融では、カードローンに申し込んだ人のうち審査に通過できた人の割合を公表しています。

会社名	審査通過率
アコム※1	45.4%
プロミス※2	45.5%
アイフル※3	45.3%

※1アコム株式会社 平成30年３月期 第３四半期決算データブック参照

※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 2018年3月期 第3四半期決算資料参照

※3 アイフル株式会社 平成29年3月期 決算短信参照

審査通過率はその年によっても変わりますが、各社でそこまで大きな差はないのが現状です。融資を受けられるのはおよそ半数（40～50％）といったところです。

審査のときに何をどれくらい重視するかは会社によって違いますので「審査通過率が高いカードローンには落ちて低い方は通過できた」ということもありえます。
詳しい審査基準は、どの会社も非公表です。

カードローンを選ぶ際は審査通過率だけにとらわれず、金利や機能面などサービス内容で選ぶとよいでしょう。

審査が甘いカードローンを教えてください！

審査が甘いカードローンはありません。

国は、借りすぎで困る人が出ないよう「貸金業法」という法律で適正な審査を義務づけています。
カードローン会社としても、返済できない可能性がある人に貸していると、お金が返ってこず経営が成り立ちません。当然慎重に審査せざるをえないのです。

「誰でもOK」など審査の甘さをアピールするのは違法業者だけです。
利用すると、通常ではありえないような高い利息を請求されたり、脅しのような怖い取り立てにあったりする可能性がありますので、絶対に手を出さないようにしましょう。

「審査がある」と聞くと不安に感じるかもしれませんが、安定した収入があり、他社での借り入れが少なく、今まで返済を滞納したことがないのであれば問題なく通過できるケースが多いです。
1社で審査に落ちても、また改めて次の会社に申し込むこともできますよ。

無職でもカードローンを利用できますか？

結論からいいますと、無職でカードローンを利用するのは難しいでしょう。
多くのカードローン会社では、申込ができる人の条件として「安定した収入があること」を挙げています。無職で無収入だと、この条件をクリアしていません。

ここでいう「安定した収入」とは、正社員としての勤務に限らず、パートやアルバイトなど非正規雇用での収入も含まれます。

たとえ無職の状態でも、年金収入がある方や、安定した収入がある夫をもつ専業主婦の方などは審査を通過できる可能性があります。
職業の有無だけではなく、定期的にお金が入ってくるかどうかも重要なポイントです。

初心者が選ぶべきカードローンはどんなものですか？

カードローンを初めて利用する人は「ちゃんと返していけるかな」「周りにバレて何か言われたりしないかな」など不安に思うことがあるかもしれません。

そんな「不安を解消してくれるカードローンを選ぶ」のが、初心者にはおすすめの方法です。

たとえば返済が心配なら、以下のようなカードローンを選ぶと安心につながります。

• 銀行のカードローンなどなるべく金利が低いもの
• 一定期間なら利息がかからないサービスがあるもの
• 返済忘れを防ぎやすいサービス（口座引き落とし返済、返済日指定、返済日お知らせメールなど）があるもの

絶対に周囲に知られたくないなら、電話や郵送物がないものやカード不要で利用できるカードローンを使うという方法もありますよ。

カードローン選びで大事なポイントを教えてください！

カードローンは「たまたまCMを見た」「知っている名前の会社だからなんとなく」といった理由で選ぶと後悔してしまうかもしれません。

各社それぞれ特徴がありますので、自分に合ったものを選ぶことが大切。
そのために、まずは自分がカードローンに対して何を求めているのか整理してみましょう。例えば以下のようなポイントがあります。

• 金利の低さ
• お金を借りられるまでのスピード
• 手続きの簡単さ
• 周囲へのバレにくさ

すべてのポイントで満点のカードローンは現状ありません。

自分が重視するポイントを絞って、その分野でトップクラスのものの中から選べば「使いにくい」「こんなはずでは」「他のカードローンにしておけばよかった」といった後悔をせずに済むでしょう。

どうしても返済ができない場合どうすればいいですか？

どうしても返済が難しい事態に陥ってしまったら、できるだけ早い段階で相談することが大切です。

相談先は、まず第一に「利用中のカードローン会社」です。
専用のコールセンターを用意している場合もありますので、気まずいと思わず一度電話してみましょう。結局はそれが自分のためになるのです。

現状を正直に伝え、今後返していく意思があることを説明すれば、返済条件の変更など柔軟に対応してくれる可能性もあります。

また、多重債務などお金の借りすぎで返済できる見込みもない場合は、債務整理のような法的な対応を検討すべきかもしれません。
日本クレジットカウンセリング協会では無料で相談や支援を行っていますので、電話で相談してみましょう。

法テラスや自治体の法律相談窓口などでも、法律の専門家である弁護士や司法書士に無料で相談できることがあります。

この記事のまとめ

さまざまな角度からおすすめのカードローンを紹介してきましたが、自分に合っているカードローンは見つかりましたか？
大事なのは「自分が何を重視するか」という軸をしっかり決めて、それに合ったカードローンを選ぶことです。

どうしても選べない、重視するポイントがないという人は、利用者の多い人気のカードローンを選べば失敗はしないはずです。

ピッタリのカードローンが見つかったら、無理のない返済計画をしっかり立てて、正しく利用してくださいね。

カードローン