カードローンのおすすめランキング!消費者金融と銀行カードローンをそれぞれ徹底比較

カードローンのおすすめランキングTOP20

カードローンを選ぶ時、多くの人が金利の低さや企業の信頼感や安心感で選ぶという調査結果が出ています。

借入先金融機関を選択する際に最も重視するポイント

参考:一般社団法人 全国銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」

しかし金利の低いカードローンは即日融資が難しいものなので悩ましいところですね。カードローンの種類も多く、申込み先を決めきれない人も多いのでは?
おすすめは「即日融資・金利・無利息期間・バレにくさ」のなかで自分が何を重視しているかを決めることです。

この記事を読んでわかること

  • 当サイトの調査で総合的に優秀なのは「アコム
  • カードローン選びのコツは融資時間返済回数を軸に重視するポイントを決めること
  • 金利重視なら銀行カードローンやクレカ会社のカードローン
  • 即日融資を希望するなら30分ほどで融資可能な消費者金融
  • 審査に通りやすくするためには1社ずつ申し込もう

この記事では、人気のおすすめカードローンの比較ランキングと失敗しない選び方をくわしく解説していきます。

<おすすめの消費者金融カードローンランキング>

<おすすめの銀行カードローンランキング>

カードローンは消費者金融、銀行カードローンの二つに大別されます。
まずはどちらかを選ぶ必要がありますが、以下のように「今すぐお金が必要」か「金利重視」かで選びましょう。

消費者金融と銀行カードローンの選び方

目次

カードローンおすすめランキング!利用者に人気の15社徹底比較

今すぐお金が必要な人におすすめの消費者金融15社を紹介します。
スピードだけでなく、金利の違いや無利息期間の有無などもまとめたので、比較して最適な一社を決めましょう。

消費者金融 金利 審査時間(※1) 無利息期間の有無(※2) 電話連絡の有無 郵送物の回避 カードレス可否 限度額 ATM手数料(※3)
1

アコムアコム

年3.0%~18.0% 最短30分 最大30日間 原則なし 800万円 無料
2

プロミスプロミス

年4.5%~17.8% 最短25分 最大30日間 原則なし 500万円 無料
3

三井住友カードカードローン三井住友カード カードローン

年1.5%~15.0% 最短5分 なし 原則あり 900万円 無料
4

アイフルアイフル

年3.0%~18.0% 最短25分 最大30日間 原則なし × 800万円 無料
5

レイクレイク

年4.5%~18.0% 最短25分 最大180日間 原則なし 500万円 無料
6

ファミペイローンファミペイローン

年0.8%~18.0% 最短即日 最大100日間 原則あり 300万円 無料
7

メルペイスマートマネーメルペイスマートマネー

年3.0%〜15.0% 通常1-2日 初回のみ支払い利息をポイントで還元 なし 20万円 -
8

いつもいつも

年4.8%~20.0% 最短30分 最大60日間 原則あり × 500万円 無料
9

モビットSMBCモビット

年3.0%~18.0% 最短30分 なし WEB完結申込で原則な 800万円 無料
10

オリックスマネーORIX MONEY

年2.9%~17.8% 最短60分 なし 原則あり 800万円 無料
11

JscoreJ.score

年0.8%〜15.0% 最短即日 なし 原則あり × 1,000万円
12

フクホーフクホー

年7.3%~20.0% 最短30分 なし 原則あり × 200万円
13

au PAY スマートローンau PAY スマートローン

年2.9%~18.0% 最短即日 なし 原則あり 100万円 有料
14

JCB CARD LOAN FAITHJCB CARD LOAN FAITH

年4.4%~12.5% 最短3営業日 なし 原則あり × × 500万円 月3回まで無料
15

LINEポケットマネーLINE ポケットマネー

年3.0%~18.0% 非公開 100日間 原則あり 300万円 有料

※1:各社最短の時間。実際の所要時間は申込方法やお住まいの地域によって異なる可能性があります。
※2:申込方法や借入額など、会社により適用条件がある可能性があります。
※3:自社または提携ATMを利用した場合。ATMの機種によっては有料となる可能性があります。

本ランキングはカードローン各社の公式サイト情報をもとに、編集部にて構築した独自のロジックで点数付けをして制作しました。詳しくはこちら

1位 アコムは最短30分のスピード融資とバレない配慮がうれしい

アコムは最大30日間金利0円でカードを作らずWEB完結で借入可能

アコムなら最大30日間金利0円

当サイト評価(1位/54商品中)

星星星星星0.94.9
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン インターネットで申し込みした場合
3.0~18.0% 最短30分
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン もし実施が必要となる場合でも、同意を得ずに実施することはない
原則なし

申し込み条件

  • 18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を持っている
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
×

18歳、19歳の方は、お申し込みにあたり収入を確認できる書類(給与明細2ヵ月分など)が必要

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • インターネット申込なら最短30分で借入可能
  • 勤務先への電話確認が原則なし
  • 三菱UFJ系列の安心感
  • 最短3秒の簡易診断サービスで借り入れの可能性を審査できる

デメリット

  • 銀行系カードローンよりは金利が高め
  • アコム以外のATMは手数料がかかる
  • 口座振替返済だと返済日を選べない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
3.0~18.0%
無利息期間 ツールチップボタン 契約日の翌日から30日間は金利0円
借入限度額 ツールチップボタン
最大30日間 1万~800万

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短30分
在籍確認の電話有無
原則なし※
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人

もし実施が必要となる場合でも、同意を得ずに実施することはない

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
最終借入日から最長9年7ヶ月・1回~100回

必要書類

  • 運転免許証 (表・裏)
  • パスポート (写真・住所記載部分)
  • 保険証(表・裏)
  • マイナンバーカード(裏面のみ)

収入証明書の提示

  • 原則なし

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

1位に輝いたのは大手消費者金融のアコムでした。即日融資が可能で、しかも最短30分というスピード感が最大の強みです。 ほかにも30日間の無利息期間、原則職場への在籍確認電話なし、郵送物も原則なしなど、「うれしいサービス/配慮」がバランス良く用意されています。

またテレビCMなどでもおなじみという点も、安心して利用できる一要素といえるかもしれませんね。

こんな人におすすめ

  • 即日融資を希望している
  • 30日間の無利息期間で返済できる予定がある
  • 大手の安心感が欲しい

2位 プロミスは原則在籍確認の電話なしなど基本サービスが充実

プロミスのWeb申込なら最短25分融資が可能

WEBなら最短25分融資も可能!プロミス

当サイト評価(2位/54商品中)

星星星星星0.44.4
金利(実質年率) ツールチップボタン ※新規契約の方が対象
実質融資時間 ツールチップボタン ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。 また、新規契約時のご融資額上限は、本審査により決定となります。
4.5%~17.8% 最短25分
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン 原則、勤務先への確認は電話で実施はないが、審査の結果によって電話確認が必要となる場合あり
原則なし

申し込み条件

  • 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • Webなら最短25分で借りられる
  • 大手消費者金融の中では上限金利が0.2%低い
  • 契約完了後なら原則24時間最短10秒のスピード振込可能(24時間対応可能な金融機関口座を持っている場合)
  • 新規契約の場合、最大1,000ポイントのVポイントプレゼント

デメリット

  • 銀行系カードローンよりは金利が高め
  • ATMでの利用に手数料がかかることも
  • 専業主婦や無職だと申し込めない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
4.5%~17.8%
無利息期間 ツールチップボタン 初回出金の翌日から30日間
借入限度額 ツールチップボタン ご利用限度額の範囲内なら、繰り返し借入可能
最大30日間 10万〜500万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短25分
在籍確認の電話有無
原則なし※
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人

※原則、勤務先への確認は電話で実施はないが、審査の結果によって電話確認が必要となる場合あり

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
最終借入後原則最長6年9ヶ月 1〜80回

必要書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証+1点(住民票の写しなど)
  • マイナンバーカード
  • 在留カード/特別永住者証明書
  • ※パスポート提出の場合
    ・2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの
    ※マイナンバーカード提出の場合
    ・通知カードは不可
    ・個人番号が記載されている本人確認書類を提出する場合は、個人番号が記載されている箇所をマスキングすること

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 借入額が50万円を超える
  • 借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超える
  • 申込時の年齢が19歳以下

2位のプロミスは融資時間が最短25分、無利息期間30日間、職場への電話が原則なしなど、申込者の要望をきっちり押さえたうれしいサービスがそろっています。

特徴的な点としては上限金利。アコムやアイフルなどの年18.0%に対して、プロミスは17.8%なのです。
「たった0.2%」と思うかもしれませんが、返済が長期になりそうな人には注目してほしいポイントです。

こんな人におすすめ

  • 即日融資を希望している
  • 上限金利を少しでも下げたい
  • 職場への在籍確認電話を避けたい

3位 三井住友カード カードローンは最短5分融資を実現

三井住友カード カードローンは借入希望額が50万円未満なら最短5分で借入可能

三井住友カード カードローンのバナー

当サイト評価(3位/54商品中)

星星星星星0.84.8
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン ※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円での申込みの場合。受付時間は9:00〜19:30
1.5%~15.0% 最短5分
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× × ×

※すでに「三井住友カード カードローン(振込専用)」をお持ちの方は、お申し込みいただけません。

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 審査から融資まで、最短5分で完了できる可能性がある
  • 最大3ヶ月の無利息期間がある
  • 【2023年3月31日まで】1,500円相当Vポイントプレゼント
  • 消費者金融に比べて上限金利が3%低い
  • 申込から借入までWEB完結

デメリット

  • 原則、在籍確認の電話連絡が行われる
  • スマホATMに対応していないため、カードを発行しない場合は振込融資専用となる

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.5%~15.0%
無利息期間 ツールチップボタン 2023年1月以降にご入会いただき、お借り入れいただいた方が本プランの対象になります。
借入限度額 ツールチップボタン
最大3ヶ月間 10万円〜900万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短5分
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

お申し込み時間帯や審査の状況により、発行までにお時間がかかる場合があります。

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
最長15年1ヵ月・181回

必要書類

  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • 金融機関の通帳やキャッシュカード(お支払いにご指定いただく金融機関の口座番号を確認できるもの)
  • 年収証明書類 ※申し込み内容によっては提出不要な場合もあり

収入証明書の提示

  • 必要な場合あり

※提出が必要なケース

  • ご希望の利用枠と他社からの借入額との合計額が100万円を超える場合
  • ご希望の利用枠が50万円を超える場合

三井住友カード カードローンは、なんといっても最短5分融資というスピード感が魅力。

さらに大手消費者金融の多くが上限金利を年18.0%と設定しているなかで、三井住友カード カードローンは年15.0%と低水準です。

三井住友カード カードローンは、即日性と金利の低さを兼ね備えた「良いとこ取り」のカードローンといえそうです。

こんな人におすすめ

  • 1分でも早く融資を受けたい
  • 低金利にこだわりたい

4位 アイフルは最短25分の融資スピードとバレにくい配慮を両立

アイフルはWEB申込なら最短25分融資!勤務先への電話も原則なし

アイフルのバナー

当サイト評価(4位/54商品中)

星星星星星0.34.3
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン WEB申込の場合
年3.0%~年18.0% 最短25分
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン 在籍確認が必要な場合でも、同意をいただかない限り実施はしない
原則なし

申し込み条件

  • 満20歳以上69歳までの方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • WEB申込なら最短25分で借りられる
  • 職場への電話連絡は原則なし・Web完結なら郵送物もないため周囲に気づかれにくい
  • Webからの申込後、フリーダイヤルに電話すると優先して審査を受けられる

デメリット

  • 銀行系カードローンよりは金利が高め
  • 手数料無料のATMが少なめ
  • 専業主婦や20歳未満は申し込めない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
年3.0%~年18.0%
無利息期間 ツールチップボタン ご契約日の翌日から30日間が適用期間
借入限度額 ツールチップボタン
最大30日間 1万~800万

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短25分※
在籍確認の電話有無
原則なし
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人

※WEB申込の場合

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • 運転免許証
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード(表のみ)

収入証明書の提示

  • 原則なし

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

アイフルは最短で25分融資という驚きのスピード感が最大の魅力です。
さらに、勤務先への在籍確認電話が「原則なし」と公式HPで明言しているので、職場バレを心配している人も安心できるでしょう。

ほかにも30日間の無利息期間がある点も見逃せません。アイフルは総合力に優れた「間違いのない」カードローンといえそうです。

こんな人におすすめ

  • 今日中にお金を借りたい
  • 勤務先への在籍確認電話を避けたい
  • 無利息期間に魅力を感じる

5位 レイクは無利息期間が最長180日もある

レイクは借入額のうち5万円までなら最大180日間利息0円

レイクロゴ

当サイト評価(5位/54商品中)

星星星星星0.34.3
金利(実質年率) ツールチップボタン 貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
実質融資時間 ツールチップボタン Webなら21時までの契約手続き完了で最短25分融資
4.5%~18.0% 最短25分(Web契約の場合)
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 条件はあるものの、他社より無利息期間が長い
  • 21時までに契約完了すれば最短25分で融資可能
  • カードレスで利用できる

デメリット

  • 銀行系カードローンよりは金利が高め
  • 手数料無料のATMが少なめ
  • 専業主婦や無職だと申し込めない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
4.5%~18.0%
無利息期間 ツールチップボタン 契約日の翌日から適用。借入金のうち5万円までなら180日間金利0円
借入限度額 ツールチップボタン
最大60日間(Web申込限定)or180日間 1万円~500万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短25分(Web申込の場合)
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
最長5年・最大60回

必要書類

  • 運転免許証
  • ※住所の記載が異なる場合は、住所確認書類も必要
  • パスポート
  • ※日本国政府発行の有効期限内のもの
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • ※通知カードは不可
  • 在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

レイクは最長で180日間という無利息期間(条件あり)が最大の魅力。他社は30日間がほとんどですから、かなりの長さといえますね。
「給料では難しいけど、次のボーナスで返済できる」といった人にはレイクの無利息期間が強い味方になってくれるでしょう。

Web申込みで最短25分融資というスピード感もうれしいですね。

こんな人におすすめ

  • 60日間、180日間の無利息期間を利用したい
  • すぐにでもお金が欲しい

6位 ファミペイローンはアプリで申込みから返済まで利用できる

ファミペイローンは契約日から100日間実質利息0円で利用可能

ファミペイローンのキャプチャ

当サイト評価(6位/54商品中)

星星星星星0.14.1
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
0.8%~18.0% 最短即日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 満20歳から満70歳までの方
  • 安定した収入があれば学生含めパート・アルバイトで収入のある方、無職の年金受給者、自営業者の方も申込可能
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 契約日から100日間に返済した利息を期間限定ファミペイボーナスで還元
  • 利用明細などはアプリで確認できるため、自宅への郵送物などはなし
  • 借入は1,000円単位なので、必要な金額だけ借りられる
  • 銀行口座への振込は、月10回まで手数料無料で利用可能

デメリット

  • 借入方法が銀行口座振り込みかFamiPay残高へのチャージの2種類と限られている
  • 最大金利は銀行よりも高い

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
0.8%~18.0%
無利息期間 ツールチップボタン 契約日から100日間に返済した利息を期間限定ファミペイボーナスで還元
借入限度額 ツールチップボタン
最大100日間 実質無料 1万円~300万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短即日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
契約額30万以下:1ヵ月~36ヵ月・1回~36回
契約額100万以下: 1ヵ月~60ヵ月・1回~60回
契約額100万超: 1ヵ月~120ヵ月・1回~120回

必要書類

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 運転経歴証明書
  • パスポート(2020年2月以降に発行された住所欄のないパスポートは現在利用不可)
  • 在留カード

収入証明書の提示

  • 源泉徴収票
  • 直近2か月分の給料明細書
  • 所得証明書
  • 確定申告書
  • 住民税決定通知書

※提出が必要なケース

  • 50万円を超える借入れを希望の場合

ファミペイローンは、申込みから普段の借入、返済までアプリだけで完結するのが大きな魅力です。
当然自宅への郵送物もないので家族にカードローンの利用がバレることもありません。

さらに契約日から最大100日の期間限定で、借入返済した額の利息をファミペイボーナスで還元するサービスも展開しています。これは実質的に最大100日間の無利息期間なので、見逃せない特典といえるでしょう。

こんな人におすすめ

  • 日常的にファミマを利用している
  • アプリで借入も返済も完結させたい

7位 メルペイスマートマネーはメルカリヘビーユーザーにおすすめ

2022年10月から利用再開したメルペイスマートマネー

メルペイスマートマネー

当サイト評価(7位/54商品中)

星星星星星0.14.1
金利(実質年率) ツールチップボタン メルカリでの販売実績に応じて金利が優遇される
実質融資時間 ツールチップボタン
3.0~15.0% 通常1-2日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則なし

申し込み条件

  • 20歳〜70歳以下で安定した収入がある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※審査の結果、希望の借入額の一部のみ借入可能となる場合がある

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • メルカリでの販売実績に応じて金利が優遇される
  • メルカリで得た売上金やポイントを返済に充てられる
  • 限度額が20万円なので、必要最低限な分だけ借入できる
  • 勤務先への電話連絡は原則なし

デメリット

  • 即日融資には対応していない
  • コンビニ/ATMでの返済はできない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
3.0~15.0%
無利息期間 ツールチップボタン 初回の支払いのみ金利分をポイントで還元
借入限度額 ツールチップボタン
1ヶ月分の利息が実質無料 1,000円〜20万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
通常1-2日
在籍確認の電話有無
原則なし
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
2ヶ月〜36ヶ月 (3年)

必要書類

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポート等

収入証明書の提示

  • 原則不要

メルペイスマートマネーは、メルカリをよく使う人におすすめの融資サービスです。借入をするとメルペイ残高にチャージされ、現金が必要なら振り込み申請が必要です。

申込みはもちろん、借入や返済もメルカリのアプリ内で行うので審査の電話連絡もありません。自宅への郵送物などもありません。「職場の人や家族に借入を知られたくない」という人には特におすすめです。

こんな人におすすめ

  • メルカリをよく使う
  • 自宅への郵送物を避けたい

8位 いつもは無利息期間が60日の中小消費者金融

いつもは最大60日間利息0円で来店・カード・郵送物なしで借入可能

キャッシングのいつも

当サイト評価(9位/54商品中)

星星星星星0.14.1
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
4.8%~20.0% 最短45分
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則なし

申し込み条件

  • 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 最大60日間の無利息期間がある
  • 期間限定のキャンペーンを行っていることも

デメリット

  • 上限金利は大手消費者金融に比べても高め
  • 申込後、契約書類をプリントして提出する手間がかかる

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
4.8%~20.0%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
最大60日間 1万円~500万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短45分
在籍確認の電話有無
原則なし
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

    次の書類の中から2点
  • 運転免許証
  • 各種保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 外国人登録証

収入証明書の提示

    次の書類の中から1点
  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 所得証明書(市町村発行で最新のもの)
  • 給与明細書

「いつも」は知名度こそ大手に及ばないものの、基本的なサービスが用意されている中小の消費者金融です。

大手のようにコマーシャル展開をしていないので「利用して大丈夫なの?」と心配になる人もいるかもしれませんが、法を守って運営されている正規の業者です。日本貸金業協会にも加入しているので安心して利用してください。

融資時間は最短45分というスピードで、無利息期間も中小では最長となる60日間に設定されています。

ただし上限金利が20.0%とほかの消費者金融とくらべて少々高めです。

こんな人におすすめ

  • 大手より中小に魅力を感じる
  • 無利息期間を利用したい

9位 SMBCモビットはバレにくさの配慮に優れる

SMBCモビットはWeb完結申込なら電話・郵送なしで利用可

10秒簡易審査結果表示 WEB完結のSMBCモビット

当サイト評価(9位/54商品中)

星星星星星なし4.0
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
年3.0~年18.0% 最短30分
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン

申し込み条件

  • 年齢が満20歳~74歳の安定した定期収入のある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
×

アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も申込できます。

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • Web完結申込なら電話・郵送なしで利用可
  • 三井住友銀行のATMなら手数料無料
  • 10秒で簡易審査結果がわかる

デメリット

  • 銀行系カードローンよりは金利が高め
  • 他の消費者金融と比べて無利息期間がない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
年3.0~年18.0%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万〜800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短30分
在籍確認の電話有無
WEB完結申込なら原則なし
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人

※「WEB完結」で契約した場合は、郵送物なし

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
8年10カ月・106回

必要書類

  • 運転免許証
  • ※変更事項がある方については、裏面コピーも必要
  • パスポート
  • ※2020年2月3日以前に申請し、発行されたもの
  • 健康保険証

収入証明書の提示

  • 提出が必要の場合あり

SMBCモビットは最短即日融資が可能で、金利はほかの大手消費者金融と同程度の水準です。
バレにくさもWeb申込みなら職場への電話連絡なし、郵送物もなしで申込者への配慮がうれしいですね。

最短即日、金利、バレにくさという基本的なポイントを押さえたバランスの良さが魅力です。

こんな人におすすめ

  • 職場の人にバレたくない
  • 家族バレも避けたい
  • 基本的なサービスを押さえたい

10位 ORIX MONEY(オリックスマネー)は即日性と特典が魅力

オリックス・クレジットの新しいマネーサービス「ORIX MONEY」

orix-moneyのバナー

当サイト評価(12位/54商品中)

星星星星半分星なし3.5
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン 申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合がある
1.5%~17.8% 最短即日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン 電話で契約内容の確認や在籍確認を兼ねまして、勤め先へ電話をする場合がある
原則あり

申し込み条件

  • 日本国内に居住
  • 年齢満20歳以上69歳まで
  • 毎月定期収入がある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 最短即日での借入が可能
  • すべての手続きがスマホで完結できる
  • オリックスならではの特典あり

デメリット

  • 銀行系カードローンよりは金利が高め
  • インターネットが使えないと利用不可
  • 専業主婦や20歳未満は申し込めない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.5%~17.8%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万円~800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短即日
在籍確認の電話有無
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
最終借入日から最長12年3ヵ月・1回~147回

必要書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

  • 原則必要

※提出が必要なケース

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 課税証明書
  • 確定申告書 等

ORIX MONEYは最短で審査が60分で完了し、即日融資も可能です。しかも契約はWebで完結するので、カードも郵送物も発生しません。

「今すぐお金がほしい、申込もスマホ一台でスピーディーに済ませたい」という人にはピッタリのカードローンです。

さらにオリックスグループの強みを活かしたレンタカーなどの優待特典もうれしいですね。

こんな人におすすめ

  • オリックスのサービスをよく使う
  • 即日融資を希望している

11位 J.ScoreはAIが申込者の信用力を数値化

J.ScoreはAIスコア診断で融資条件が数分でわかる

AIスコアレンディングのバナー

当サイト評価(14位/54商品中)

星星星星半分星なし3.5
金利(実質年率) ツールチップボタン 金利(年)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用される
実質融資時間 ツールチップボタン 申し込みの受付時間・審査状況によっては融資までに時間がかかる場合がある
0.8%〜15.0% 最短即日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン 審査の際に、勤め先やご自宅へ確認の電話がある場合あり
原則あり

申し込み条件

  • 契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の安定かつ継続した収入の見込める方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方もお申込みいただけます。また永住権のない外国人の方もお申込み可能です

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 他社カードローンよりも低金利で借り入れできる可能性がある
  • AI診断によるスコアによって金利や限度額が変わる
  • AIスコアに応じた特典サービスもある

デメリット

  • WEB完結のためATMからの借り入れができない
  • 本人確認のための郵送物がある

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
0.8%〜15.0%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン AIスコアと利用限度額との対応関係は変動することあり
なし 10万円〜1000万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短即日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人
×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
契約極度額100万円超の場合、120回以内
契約極度額30万円超100万円以下の場合、60回以内
契約極度額30万円以下の場合、36回以内

必要書類

    運転免許証・運転経歴証明書
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • J.Scoreとの契約額が50万円を超える場合
  • 他社からの借入金額との合計が100万円を超える場合

J.ScoreはAI(人工知能)で申込者の信用力を数値化するという特徴的なシステムを利用しています。

さらに年0.8〜15.0%という低金利を誇り、さらに最短即日融資も可能なので、カードローンとしての魅力も十分です。

こんな人におすすめ

  • 最新のサービスを利用したい
  • 低金利にこだわりたい

12位 フクホーは大手とは異なる独自の審査基準がある

大阪在住の方必見!フクホーならネット・電話で24時間申し込み受付可

中小消費者金融フクホーのロゴ

当サイト評価(16位/54商品中)

星星星星半分星なし3.5
金利(実質年率) ツールチップボタン (1)貸付金額5万円~10万円未満の場合 (2)貸付金額10万円~100万円未満の場合 (3)貸付金額100万円~200万円の場合
実質融資時間 ツールチップボタン 直接来店し書類を提出できる場合
(1)7.30%~20.00%
(2)7.30%~18.00%
(3)7.30%~15.00%
最短即日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則なし

申し込み条件

  • 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • Webおよび電話申込は24時間受付
  • セブン-イレブンのマルチコピー機の利用で郵送物をなしにできる

デメリット

  • 契約書類の返送が必要
  • ATMでの借り入れは不可
  • WEB完結に対応していない
  • 即日に借り入れる場合は来店が必要

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
(1)7.30%~20.00%
(2)7.30%~18.00%
(3)7.30%~15.00%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 5万円〜200万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短即日
在籍確認の電話有無
原則なし
土日・祝日の審査対応 Web完結
× ×
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
×
返済期間・回数
借入日から最長5年以内・2回~60回以内

必要書類

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民票原本(本籍地記載分)

収入証明書の提示

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 所得証明書

フクホーは創業50年を超える歴史ある消費者金融。大手ほどの知名度はありませんが、貸金業登録を済ませている正規の業者です。

上限金利は20.0%と、他社に比べると高めに設定されていますが、即日融資が可能というスピード感は魅力ですね。

さらにフクホーの大きなポイントして、大手消費者金融とは異なる独自の審査基準を設けている点が挙げられます。
具体的には公表されていませんが、審査通過に自信がない人は相談してみると良いでしょう。

こんな人におすすめ

  • 大手消費者金融の審査に自信がない
  • フクホーの店舗(大阪)に近くに住んでいる

13位 au PAYスマートローンはスマホひとつですべて完結

au PAYスマートローン

当サイト評価(18位/54商品中)

星星星星0.4星なし3.4
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
2.9% ~ 18.0% 最短即日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン ※申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合あり
原則あり

申し込み条件

  • 本人名義のau IDを持っている(法人契約でご利用のau IDではお申し込み不可)
  • 満20歳以上、70歳以下
  • ご本人さまに定期収入のある方
  • 現住所が国内にある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※au PAY カードを持っている場合を除き、申し込み可能

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 新規契約&借り入れでPontaポイントがもらえる
  • 最短30分で審査結果がわかる
  • 原則郵送物なしなので周囲にバレにくい

デメリット

  • 最大金利は銀行よりも高い
  • 普段au PAYを使わない人にはメリットが薄い
  • 返済日が「毎月26日」しか選べない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
2.9% ~ 18.0%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 1万円 〜 100万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短即日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

    いずれかの2点の提出が必要
  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • マイナンバーカード(顔写真付き)
  • 健康保険証
  • 上記の2点が用意できない場合、上記書類1点に加えて、現住所が記載された以下の書類のいずれか1点の提出が可能
  • 住民票の写し
  • ※発行から6ヶ月以内のもの
  • 国税・地方税の領収書または納税証明書/社会保険料の領収書
  • ※発行から6ヶ月以内のもの
  • 公共料金の領収書(電気、都市ガス、水道、NHK、固定電話)
  • ※発行から6ヶ月以内のもの

収入証明書の提示

    原則なし

※提出が必要なケース

    前回収入証明書をご提出いただいてから、2年以上経過している場合
  • au PAY スマートローンのご利用限度額と他の貸金業者からのお借り入れ残高の合計が100万円を超える場合
  • au PAY スマートローンのご利用限度額が50万円を超える場合

au PAYスマートローンは、申込みから返済までスマホで完結するカードローンです。カードレスなのでカードを持ち歩く必要もなく、使いやすさに定評があります。

審査は最短30分で終わり、即日融資も可能というスピード感も大きな魅力です。
さらに借入に応じてpontaポイントが貯まるのもうれしいですね。

こんな人におすすめ

  • pontaポイントを貯めたい
  • スマホで蹴り入れや返済を済ませたい
  • 即日融資を希望している

14位 JCB CARD LOAN FAITHは上限金利の低さがうれしい

JCB CARD LOAN FAITHは最大年率12.50%なので銀行よりも低水準

JCB CARD LOAN FAITH

当サイト評価(20位/54商品中)

星星星星0.4星なし3.4
金利(実質年率) ツールチップボタン キャッシング1回払いなら5万円まで年利5.00%
実質融資時間 ツールチップボタン Webで申込を完結して予約借入サービスを利用すれば、最短即日に審査完了・融資も可能。ただし、カードの郵送は最短で3営業日後
4.40%~12.50% 最短即日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× × × ×

※学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 最大金利が銀行よりも低水準
  • キャッシング1回払いなら5万円まで年利5.00%
  • 借入予約サービスを利用をすればカード受取前でも借り入れできる

デメリット

  • 申し込み条件は比較的厳しい
  • 自宅にカードが郵送される
  • 確実に即日融資できるわけではない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
4.40%~12.50%
無利息期間 ツールチップボタン 2023年3月31日までの入会者が対象
借入限度額 ツールチップボタン
最大2.5ヶ月分の利息が実質0円(期間限定) キャッシングリボ払い:最大500万円
キャッシング1回払い:5万円

※キャッシング1回払いなら5万円まで年利5.00%

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短3営業日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • マイナンバー(個人番号)カード:表面のみ
  • 通知カード(写真なし)は不可
  • 住民票の写し(発行日から6ヵ月以内)
  • 各種健康保険証

収入証明書の提示

    いずれか1点
  • 源泉徴収票:毎年12月ごろに発行される最新のもの(給与所得に限る)
  • 確定申告書:毎年2~3月ごろに確定申告を行った際の最新のもの
  • 課税証明書:給与収入金額の記載がある最新のもの
  • 納税通知書:毎年5~6月ごろに発行される最新のもの
  • 給与明細書:直近2ヵ月間に発行された2ヵ月分(会社名入りのもの)

※提出が必要なケース

    原則必要

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードの国際ブランド「JCB」が展開するカードローン。
最大の特長は年12.50%という上限金利の低さです。一般的に低金利とされる銀行カードローンでも14.0%程度ですから、かなりの低水準といえますね。

返済が長期になるほど、金利の低さは重要になります。即時返済が難しく、じっくり返済したい人にはJCB CARD LOAN FAITHがおすすめです。

こんな人におすすめ

  • とにかく低金利にこだわりたい
  • 「JCB」ブランドに魅力を感じる

15位 LINE ポケットマネーはアプリを活かしたサービスが魅力

LINEポケットマネーは借入〜返済までが全てスマホ完結

審査時間は最短10分|LINEですぐに借りられる

当サイト評価(24位/54商品中)

星星星星なし星なし3.0
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
3.0%~18.0% 最短即日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • LINEポケットマネー加入時の年齢が満20歳から満65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方
  • LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方
  • 日本国内在住の方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※契約中の場合、満69歳まで利用可能。満70歳に達した時点で、追加借入のサービス利用が停止

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • LINE内で最短即日融資
  • LINEの利用状況(LINEスコア)に応じて、審査優遇の可能性あり
  • 最大100日間利息キャッシュバックあり

デメリット

  • 金利は銀行と比べると高い水準
  • 審査に1週間以上かかるケースがある
  • 無職・専業主婦は借り入れできない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
3.0%~18.0%
無利息期間 ツールチップボタン 新規契約日から100日間に支払った利息を後日、LINE Pay残高でキャッシュバック
借入限度額 ツールチップボタン
最大100日間 実質0円 5万円〜300万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短即日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
・契約極度額30万円以下の場合:1ヶ月〜36ヶ月・1回〜36回
・契約極度額30万円超100万円以下の場合:1ヶ月~60ヶ月・1回~60回
・契約極度額100万円超の場合:1ヶ月〜180ヶ月・1回〜180回

必要書類

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 特別永住者証明書
  • マイナンバーカード
  • 在留カード(在留資格が「永住者」の場合のみ)

収入証明書の提示

    原則なし

※提出が必要なケース

  • 借入の状況により、収入証明書(源泉徴収票等)が必要になる可能性あり

LINEポケットマネーはアプリを使って申込みが完了、返済日の3日前にLINEメッセージが配信されるなど、LINEの強みを活かしたサービスが強みです。

さらに100日間は利息分がLINE payでキャッシュバックされるので、実質的に100日間の無利息期間があるといえるでしょう。

こんな人におすすめ

  • 日頃からLINEを利用している
  • スマホで借入返済を済ませたい

低い金利が希望なら銀行カードローンがおすすめ!15商品を徹底比較

「利息を最小限に抑えたい」という人は、消費者金融より金利が低く設定されている銀行カードローンを選びましょう。

ここでは特におすすめの銀行カードローンを紹介します。内容を比較し、自分にぴったりのサービスを見つけてください。

銀行カードローン 金利 審査時間(※1) 無利息期間の有無(※2) 電話連絡の有無 郵送物の回避 カードレス可否 限度額 ATM手数料(※3)
1

楽天銀行のロゴ楽天銀行スーパーローン

年1.9%~14.5% 最短翌日 最大30日間 原則あり × 800万円 無料
2

三井住友銀行カードローン三井住友銀行 カードローン

年1.5%~14.5% 最短翌営業日 なし 原則あり × 800万円 無料
3

PayPay銀行カードローンのキャプチャPayPay銀行カードローン

年1.59%〜18.0% 非公開 最大30日間 原則あり 1,000万円 無料
4

セブン銀行カードローンセブン銀行カードローン

年12.0%~15.0% 最短2日 なし 原則なし※4 × 300万円 無料
5

りそな銀行カードローンりそな銀行カードローン

年3.5%~13.5% 1週間以内 なし あり × × 800万円 有料
6

西日本シティ銀行カードローン西日本シティ銀行NCBキャッシュエース

年13.0%~14.95% 最短10日~2週間 なし あり × × 300万円 有料
7

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

年1.8%~14.6% 最短翌営業日以降 なし 原則あり × 500万円 無料
8

住信SBIネット銀行カードローン住信SBIネット銀行カードローン

年1.59%~14.79% 数日 なし あり × × 1,200万円 無料
9

みずほ銀行カードローンみずほ銀行カードローン

年2.0%~14.0% 最短翌営業日以降 なし 原則あり × 800万円 無料
10

イオン銀行カードローンイオン銀行カードローン

年3.8%~13.8% 不明 なし あり × × 800万円 無料
11

横浜銀行カードローン横浜銀行カードローン

年1.5%〜14.6% 最短翌日 なし あり × × 1,000万円 無料
12

スルガ銀行カードローンスルガ銀行カードローン

年3.9%〜14.9% 最短翌営業日 なし する場合がある × × 800万円 無料
13

東京スター銀行カードローン東京スター銀行カードローン

年1.5%~14.6% 不明 最大30日間 する場合がある × × 1,000万円 特定の時間のみ無料
14

auじぶん銀行カードローンauじぶん銀行カードローン

年1.48%~17.5% 最短1時間 なし あり × × 800万円 無料
15

ソニー銀行カードローンソニー銀行カードローン

年2.5%~13.8% 翌営業日以降 なし する場合がある × × 800万円 無料

※1:各社最短の時間。実際の所要時間は申込方法やお住まいの地域によって異なる可能性があります。
※2:申込方法や借入額など、会社により適用条件がある可能性があります。
※3:自社または提携ATMを利用した場合。ATMの機種によっては有料となる可能性があります。
※4:在籍確認の電話については原則実施なしだが、審査結果次第では連絡する可能性あり

1位 楽天銀行スーパーローンは楽天ポイントが貯まり無利息期間もあり

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査優遇の可能性がある

条件達成で必ず最大2,000円分プレゼント 楽天銀行スーパーローン

当サイト評価(10位/54商品中)

星星星星0.8星なし3.8
金利(実質年率) ツールチップボタン 新規ご入会で、金利が半額になるキャンペーンを実施中 (WEB申込期間:2022年11月7日(月)17:00~2023年1月12日(木)16:59)
実質融資時間 ツールチップボタン
年1.9%~年14.5% 最短翌日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 満年齢20歳以上62歳以下の方(※)
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  • 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
×

※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 契約&借り入れで楽天ポイントがもらえる
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
  • すべての手続きがオンラインで完結

デメリット

  • 即日融資不可(審査に数日かかることも)
  • 勤務先への電話(在籍確認)がある
  • 自宅にローンカードが郵送されてくる

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
年1.9%~年14.5%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン 専業主婦は50万円
なし 10〜800万円

新規ご入会で、金利が半額になるキャンペーンを実施中 (WEB申込期間:2022年11月7日(月)17:00~2023年1月12日(木)16:59)

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短翌日
在籍確認の電話有無
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • ・運転免許証※経歴証明書も可
  • ・パスポート※2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの
  • ・健康保険証
  • ・マイナンバーカード※通知カードは不可
  • ・在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

    原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

楽天銀行は店舗を持たないネット銀行(インターネット専業の銀行)です。楽天市場や楽天カードなど同グループのサービスをよく利用する人に特に人気です。

楽天会員ならランクに応じて審査が優遇されます(※)し、時期によってはキャンペーンを実施しているので要チェックです。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

またカードローンと同時に楽天銀行の口座開設も申し込み、返済口座に指定すると30日間無利息になります。無利息期間があるのは銀行では少数なので有効活用したいですね。

こんな人におすすめ

  • 楽天グループのサービスをよく利用する
  • 無利息期間を有効に活用できる

2位 三井住友銀行 カードローンは最短翌営業日に借入れできて振込融資も可能

三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は借入〜返済までの利便性が高い

当サイト評価(21位/54商品中)

星星星星0.4星なし3.4
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合あり
1.5%~14.5% 最短翌営業日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン 三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号(携帯または自宅)および勤務先へ(お勤めされていることを確認するため)銀行名で電話があります。
原則あり

申し込み条件

  • お申込時満20歳以上満69歳以下の方。
  • 原則安定したご収入のある方。
  • 三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× × ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 三井住友銀行の口座がなくても利用可
  • 全国の提携コンビニATMで借り入れ・返済可能で手数料0円
  • SMBCダイレクトのアプリ1つで借入や返済ができる
  • キャッシュカードがあれば、それを活用して借入可能

デメリット

  • 即日融資はできない
  • 勤務先への確認電話(在籍確認)がある

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.5%~14.5%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万円から800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短翌営業日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
×

※ローン契約機で契約ならなし

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

    現住所が記載されている本人確認書類2点

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 借入額が50万円以上
  • 借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円以上
  • 申込時の年齢が19歳以下

三井住友銀行カードローンの強みは融資スピードです。申込後、店頭でローンカードを受け取れば最短で翌営業日には融資を受けられます。

さらにアプリから申込ができ、振込融資や口座振替返済にも対応しているため、近くにATMがなくても利用しやすいのはうれしいポイントです。

こんな人におすすめ

  • 名の知れた大手都市銀行ならではの安心感を得たい人
  • 三井住友銀行で住宅ローンを借りている人や口座を持っている人
  • ローンカードの発行や郵送を避けたい人

3位 PayPay銀行カードローンは特典が多く30日間の無利息期間もある

PayPay銀行のカードローンは銀行で唯一の無利息期間あり

PayPay銀行カードローンのキャプチャ

当サイト評価(13位/54商品中)

星星星星半分星なし3.5
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
1.59%〜18.0% 最短即日以降
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 満20歳以上70歳未満
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 契約だけで1,500円をもらえる特典あり
  • 借入額に応じて最大1万円もらえる
  • 残高不足サポート機能あり
  • 専業主婦でも申し込める

デメリット

  • 最大金利は銀行よりも高い
  • 利用にはPayPay銀行の口座が必要
  • 即日融資は難しい

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.59%〜18.0%
無利息期間 ツールチップボタン 初回借入日から最大30日間
借入限度額 ツールチップボタン
最大30日間 10万円〜1,000万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短即日以降
在籍確認の電話有無
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

    次のうちのいずれか
    ■スマホ送信対応の書類

  • 運転免許証のコピー
  • 個人番号(マイナンバー)カードのコピー
  • 各種健康保険証のコピー
  • ■その他

  • パスポートのコピー(所持人記入欄があるもの)
  • 住民基本台帳カードのコピー(顔写真とQRコードの印字があるもの)
  • 在留カードのコピー
  • 特別永住者証明書のコピー
  • 印鑑証明書(原本)
  • 住民票の写し(原本)
  • 各種年金手帳のコピー+補助資料(原本)
  • 身体障害者手帳を含む各種福祉手帳のコピー+補助資料(原本)

収入証明書の提示

  • 源泉徴収票
  • 住民税課税決定通知書
  • 住民税課税証明書
  • 給与明細

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)のカードローンは、ローンカードの発行がなく、アプリやWebで利用する仕様になっています。

またお得な特典が多いのも特徴です。金利の優遇はありませんが、契約だけで1,500円、さらに借入額に応じて最大1万円がもらえます。

さらに初回借入日から30日間は「無利息期間」となっています。少しだけ借りて短期間で返し終われる人には特にメリットが大きいでしょう。

普通預金口座の残高が足りなくなると自動的に融資する「残高不足サポート機能」も付いています。

こんな人におすすめ

  • カードローンをお得に利用したい
  • スマホでの手続きに抵抗がない

4位 セブン銀行カードローンは家族バレしにくく最短2日融資が可能

セブン銀行カードローン

セブン銀行

当サイト評価(15位/54商品中)

星星星星半分星なし3.5
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
12.0〜15.0% 最短2日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン 審査結果次第では連絡する可能性あり
原則なし

申し込み条件

  • セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
  • ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
  • 一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
  • 外国籍の方は永住者であること
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 消費者金融より金利が低め
  • 借り入れや返済が1円単位で可能
  • 勤務先への電話連絡が原則なし(審査結果次第では連絡する可能性あり)

デメリット

  • 借り入れまで早くても2日はかかる
  • セブン銀行の普通預金口座が必要
  • 新規申込みだと限度額が最大50万円

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
12.0〜15.0%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万〜300万円

金融情勢に応じて、利率を変更する場合があります。

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短2日
在籍確認の電話有無
原則なし
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

※電話連絡は原則なしだが、審査結果次第では連絡する可能性あり

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
不明

必要書類

  • 日本国内で発行された運転免許証またはマイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 住民票
  • 在留カード

収入証明書の提示

    原則不要

※提出が必要なケース

  • 100万円~300万円への増額をお申込みの場合

セブン銀行のカードローンは、銀行キャッシュカードとローンカードを兼ねられるので「家族や周囲の人にカードを見られて借り入れがバレる」という事態が防げます。

また銀行カードローンのなかでは早めの最短で2日融資を可能にしています。

一方で、借りられる金額の上限が「300万円」とほかの銀行に比べて低めで、最低金利が「年12.0%」と高めに設定されています。

新規申込時は50万円が借入上限なので、多額のお金が必要な人には向きませんが、借りすぎを防ぐ意味でメリットという見方もできるでしょう。

こんな人におすすめ

  • 借り入れをしていることを周囲に知られたくない
  • 近くにセブン銀行ATMがある
  • 多額の借入が不要

5位 りそな銀行カードローンは上限金利が13.5%で低金利重視派におすすめ

りそな銀行カードローンは借入残高に応じてポイントが貯まる

りそな銀行カードローン

当サイト評価(17位/54商品中)

星星星星0.4星なし3.4
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
3.5%~13.5% 1週間以内
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • お申込時の年齢が満20歳以上66歳未満の方
  • また継続安定した収入のある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× × ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 銀行カードローンの中でも比較的、最大金利が低い
  • 給与振込口座か住宅ローンを利用中なら金利優遇あり
  • 借入残高に応じてりそなクラブポイントが貯まり、キャッシュバックも可能
  • 手持ちのキャッシュカードでカードローンを利用できる

デメリット

  • 振込融資に対応していない
  • 審査に1週間程度かかる

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
3.5%~13.5%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万円~800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
1週間以内
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • 運転免許証(または住民基本台帳カード、在留カード、特別永住者証明書、健康保険証)
  • パスポート
  • 公共料金の領収済領収書または住民票、住民税決定通知書、課税証明書、印鑑証明書等

収入証明書の提示

  • 申し込みの限度額により異なります。

※提出が必要なケース

  • 申し込み限度額50万円以下:本人であることを確認できる資料
  • お申込み限度額50万円超:本人であることを確認できる資料・収入証明書

りそな銀行は上限金利が比較的低めです。給与振込か住宅ローンを利用中なら、年0.5%の金利優遇もあります。

さらに月中の平均借入残高が10万円以上なら「りそなクラブポイント」が貯まります。現金やWAONポイント、楽天ポイントなどに交換可能です。

Webで24時間365日申込み可能で、ローンカードを発行せずに取引できますが、振込融資には対応していません。ATMで借りることになるので、近くにりそな銀行もしくはコンビニなど提携ATMがあるか確認しておくとよいでしょう。

こんな人におすすめ

  • りそな銀行で住宅ローンを借りている
  • りそな銀行の口座を給料受け取り口座として利用している
  • 低金利にこだわりたい
  • ローンカードの発行や郵送を避けたい

6位 西日本シティ銀行カードローン(NCB キャッシュエース)は主婦でも申込み可能

西日本シティ銀行カードローン(NCB キャッシュエース)は自動立替機能が便利

西日本シティ銀行カードローン(NCBキャッシュエース)

当サイト評価(22位/54商品中)

星星星星0.3星なし3.3
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
1.5〜14.6% 最短1週間〜10日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 申込み時に満20歳以上満69歳以下で、収入のある個人
    ※新入社員・年金生活者の方を含む。
    ※パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦(主夫)の方(学生を除く)も50万円までお申込み可能。
  • 現住所が当行の営業エリア内(東京・大阪を除く)にある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • Webで申し込めてアプリで利用できる
  • 自動立て替え機能がついている

デメリット

  • 借り入れまで早くても1週間はかかる
  • 福岡周辺の人しか申し込めない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.5〜14.6%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万〜300万円

※金融情勢等により、 お借入利率が変動する場合がございます。

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短1週間〜10日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
不明

必要書類

  • 通帳(もしくはキャッシュカード)・お届け印
    (口座をお持ちでない方は、新規に作成していただきます。)
  • ご本人を確認できる資料
    (原則、運転免許証、写真付住民基本台帳カード、または個人番号カード)
    いずれもお持ちでない方は、パスポート・健康保険証のいずれかと現住所の確認できる住民票の写し等をあわせてご用意ください。

収入証明書の提示

  • 所得証明書、源泉徴収票、住民税課税決定通知書のいずれか
  • 会社代表者の方は所得証明書または住民税課税決定通知書が必要です。
  • 個人事業者の方は税務署発行の直近の納税証明書(その1・その2)が必要です。

※提出が必要なケース

  • お申込金額が50万円を超える場合

西日本シティ銀行は、福岡市や北九州市を中心に展開する地方銀行です。近くに店舗がないエリアでは利用できないので要注意です。

専業主婦(主夫)や年金生活者でも申し込めるので、収入が少ない人や審査が不安な人でも検討する価値があるでしょう。

西日本シティ銀行では、金利の低い「アプリカードローン」や「VCLASSカードローン」なども取り扱っています。条件を満たせばお得に利用できますので、あわせてチェックしてみましょう。

こんな人におすすめ

  • 近くに西日本シティ銀行がある人
  • 専業主婦(主夫)など、一般的に審査に通過しにくいとされる人

7位 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは銀行のカードローンながら最短翌日融資が可能

三菱UFJ銀行の普通預金口座がなくても申込可能!カードローンのバンクイック

バンクイックのバナー

当サイト評価(23位/54商品中)

星星星星0.2星なし3.2
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
1.8%~14.6% 最短翌営業日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。
  • 原則安定した収入があるお客さま。
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× × ×

外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座があれば、カード受取前でも借入可能
  • 三菱UFJ銀行と提携コンビニATMなら手数料0円
  • メールで返済日や最低返済額などの情報がメール通知される

デメリット

  • 即日融資はできない
  • 自宅や勤務先に確認の電話が入ることも

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.8%~14.6%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万円〜500万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短翌営業日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

テレビ窓口でカード受取ならなし

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

三菱UFJ銀行が提供している「バンクイック」は融資スピードが魅力のカードローンです。

Web完結申し込みなら24時間申込可能で、ローンカードも郵送ではなくテレビ窓口での受け取りにすれば最短翌営業日には借入ができます。

さらにアプリからも申込みができたり、他行の口座であっても振込融資や口座振替返済に対応しています。

三菱UFJ銀行の普通口座を持っていればインターネットバンキングによる返済もできるなど、いつでもどこでもサービスが利用可能です。

バンクイックは融資スピードと利便性を兼ね備え、さらにメガバンク運営の信頼感もあり特に人気の高いカードローンです。

※ 2022年3月31日(木)をもって、テレビ窓口での新規申込受付を終了しております。

こんな人におすすめ

  • 名の知れた大手都市銀行ならではの信頼感を重視したい
  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている
  • コンビニATMで便利に借入や返済をしたい

8位 住信SBIネット銀行カードローンは条件によって金利が引き下げになる

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンバナー

当サイト評価(25位/54商品中)

星星星半分星なし星なし2.5
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
1.59%~14.79% 通常2週間程度
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 申込時年齢が満20歳以上60歳未満であること
  • 安定した収入のあること
  • 外国籍の場合、永住者であること
  • 保証会社の保証を受けられること
  • 当社の普通預金口座を保有していること(同時申込可
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 新規契約で1,500円相当のポイント付与
  • 条件を満たせば金利優遇あり
  • スマホ完結でカードレスにも対応

デメリット

  • 住信SBIネット銀行の口座が必要
  • 審査完了まで数日かかる
  • 勤務先への電話連絡(在籍確認)がある

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.59%~14.79%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10~1,200 万円(プレミアム)
10~700万円(スタンダード)

審査〜契約に関する詳細

融資時間
通常2週間程度
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

    以下いずれか1点のコピーを提出
  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 住民基本台帳カード(写真つき)
  • 在留カード、特別永住者証明書

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

住信SBIネット銀行は口座がないとカードローンを利用できませんが、同銀行のユーザーにおすすめの特典があります。

まずカードローンの新規契約で1,500円分のスマプロポイント(住信SBIネット銀行独自のポイント)がもらえます。このポイントは現金やJALのマイルに交換可能です。

また口座の利用状況に応じてさらにポイントが貯まったり、銀行利用時の手数料の無料回数が増えたりするしくみがあります。

さらに、クレジットカード(ミライノカードJCB)の保有+同銀行口座を引き落とし口座に設定で年0.1%、SBI証券口座保有登録済または住宅ローン借入中なら年0.5%、合わせて最大0.6%の金利優遇を受けられます。

こんな人におすすめ

  • SBI系のサービスをよく利用する
  • ローンカードや郵便物が原因で周囲に借入がバレたくない
  • スマホやパソコンに慣れていて、Webでの手続きに抵抗がない

9位 みずほ銀行カードローンは上限金利14.0%という金利が魅力

みずほ銀行なら今持っているキャッシュカードでカードローンを兼用可能

みずほ銀行

当サイト評価(27位/54商品中)

星星星0.8星なし星なし2.8
金利(実質年率) ツールチップボタン みずほ銀行の住宅ローンを契約中の場合、金利年1.5%~13.5%
実質融資時間 ツールチップボタン
2.0%~14.0% 1週間以内
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 契約時、満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • キャッシュカードと兼用してカードローンを利用できる
  • 来店や郵送不要でWebで申し込める
  • みずほ銀行で住宅ローンを契約していたら金利が年1.5%~13.5%
  • みずほダイレクトのアプリで借入〜返済まで実施可能

デメリット

  • みずほ銀行の口座がないと利用できない
  • 即日融資はできない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
2.0%~14.0%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万~800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
在籍確認の電話有無
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人

※ネット申し込みなら郵送物なし

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

    原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

みずほ銀行カードローンは、借入上限金利が「年14.0%」と数あるカードローンの中でも低めに設定されています。さらにみずほ銀行で住宅ローンを借りている人なら金利を年0.5%引き下げられる点もメリットです。

一定の条件を満たせば、みずほ銀行ATMだけでなくE-netのATMが月3回まで無料で利用できます。

みずほ銀行の口座がなくても、カードローンの申込みと同時に口座開設手続きも進められます。また銀行キャッシュカードをローンカードとして利用可能なのでカードを見られて借入がバレることもありません。

こんな人におすすめ

  • できるだけ低金利のカードローンを探している
  • みずほ銀行で住宅ローンを借りている人や普通預金口座を持っている
  • ローンカードの発行や郵送を避けたい

10位 イオン銀行カードローンは同行の口座なしでも利用可能だがあるとより便利

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンのバナー

当サイト評価(28位/54商品中)

星星星0.3星なし星なし2.3
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
3.8%~13.8% 最短翌日以降
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
  • 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
  • ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
  • ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方。
  • 保証会社であるイオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • カードローンの中では最大金利が低め
  • 銀行窓口まで行かなくても申し込める
  • 専業主婦でも申し込める

デメリット

  • 振込での借り入れは利用しにくい
  • 勤務先への電話確認がある
  • 自宅にローンカードが届く

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
3.8%~13.8%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10〜800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短翌日以降
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • 運転免許証
  • パスポート(外務大臣印ページ、顔写真ページ、所持人記入欄ページ)
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座があれば振込融資が使えるのでより便利になります。

通常、イオン銀行カードローンでお金を借りられるのはカードが届いたあとなので、審査完了から早くても5日程度かかります。

しかしイオン銀行の口座があればカードが手元に届く前に借りられるので、「なるべく早めにお金が欲しい」という人にもうれしいポイントですね。

ほか、申込みは窓口でもWebでも可能で、毎月の返済が1,000円から可能という点も見逃せません。

こんな人におすすめ

  • イオン銀行の口座を持っている人
  • ネット銀行ではなく、店舗で担当者に相談できることにメリットを感じる人

11位 横浜銀行カードローンは最短翌日融資のスピード感が魅力

横浜銀行カードローンは最短翌日融資で銀行のなかではスピーディ

横浜銀行カードローンバナー

当サイト評価(31位/54商品中)

星星星0.6星なし星なし2.6
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
1.5〜14.6% 最短翌日
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • ご契約時満20歳以上69歳以下の方
  • 安定した収入のある方、およびその配偶者(パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます)
  • 次の地域に居住またはお勤めの方
    ・神奈川県内全地域
    ・東京都内全地域
    ・群馬県前橋市、高崎市、桐生市
  • 保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方
  • 横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 消費者金融より金利が低め
  • 銀行系カードローンの中では審査が速め
  • 専業主婦でも申し込める

デメリット

  • 横浜銀行の口座が必要
  • 神奈川周辺の人しか申し込めない
  • 学生は申し込めない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.5〜14.6%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万〜1000万

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短翌日
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
不明

必要書類

  • 運転免許証【表面・裏面の両面】
  • マイナンバーカード(個人番号カード)【表面のみ】
  • 在留カード(永住権の記載があるもの)・特別永住者証明書
  • パスポート(住所記入欄があるもの)【顔写真および住所記載のページ】
  • パスポート(住所記入欄がないもの)【顔写真ページ】+住民票または公共料金等の領収書の写し
  • 健康保険証※2+住民票または公共料金等の領収書の写し

収入証明書の提示

  • 源泉徴収票
  • 納税証明書(税務署の発行印があるもの)
  • 確定申告書(税務署の受付印があるもの)
  • 住民税決定通知書(市区町村長の発行印があるもの)

※提出が必要なケース

  • ご希望のお借入限度額が50万円を超える場合

横浜銀行のカードローンは来店不要でWeb申し込み可能、アプリだけで借入や返済も行えます。最短翌日に借りられるので、銀行のカードローンの中ではスピーディーといえるでしょう。

ただし全国各地から申し込めるわけではなく、神奈川県や東京都など所定のエリアに在住もしくは勤務していることが条件です。

横浜銀行のクレジットカード(横浜バンクカード)を利用している人なら、より金利の低いカードローンにも申し込めます。

こんな人におすすめ

  • 低金利にも融資スピードにもこだわりたい
  • 横浜銀行の営業エリア内に住んでいる、もしくは働いている
  • 他社での借り入れがあり、おまとめを検討している

12位 スルガ銀行カードローンはがん保障付きでいざという時に備えられる

がん保障付きが安心のスルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローン

当サイト評価(35位/54商品中)

星星星0.4星なし星なし2.4
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
3.9〜14.9% 1週間以内
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
する場合がある

申し込み条件

  • 20歳〜70歳以下で安定した収入がある方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 死亡時やがんと診断されたときの保障が付けられる
  • パソコンやスマホから申込みができ、全国で利用できる

デメリット

  • 融資に1週間以上かかる

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
3.9〜14.9%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万〜800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
1週間以上
在籍確認の電話有無
する場合もある
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
×
返済期間・回数
-

必要書類

    以下の中から2種類
  • 運転免許証(表・裏)
  • 健康保険証(表・裏)
  • 公共料金領収書・支払証明書または住民票の写し(原本、本人名義に限る)

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

スルガ銀行は静岡県を拠点とする地方銀行ですが、地域を問わず全国から申し込めます。

スルガ銀行の口座も必要ありません。近くにコンビ二や郵便局など提携ATMがあれば便利に利用できます。

大きな特徴としては「がん保障付き」を選択できること。「がん保障特約付き消費者信用団体生命保険」に加入していれば、もし返済中に本人が亡くなったりがんと診断されたりしたとき、借入残高がゼロになります。もしものときも返済に困りにくく安心できます。

こんな人におすすめ

  • 近くにコンビ二や郵便局など提携ATMがある人
  • 万が一に備えて保険の機能を付けておきたい人

13位 東京スター銀行カードローン(スターカードローンα)は30日間無利息

東京スター銀行

東京スター銀行カードローン

当サイト評価(26位/54商品中)

星星0.8星なし星なし星なし1.8
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
1.5%~14.6% 最短翌日以降
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • お申し込み時の年齢が、満20歳以上69歳以下の方
  • 定期的な収入がある方(パート・アルバイトの方もご利用できます)
  • 日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方
  • 保証会社(アイフル株式会社)の保証が受けられる方
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
×

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 30日間無利息になる特典がある
  • 消費者金融より金利が低め
  • 最大1,000万円まで借りられる

デメリット

  • 東京スター銀行の口座が必要
  • ATMでの借り入れに手数料がかかることも
  • 即日融資はできない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.5%~14.6%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
30日間(※借入日ではなく契約日から30日) 10〜1,000万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短翌日以降
在籍確認の電話有無
原則あり
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数
-

必要書類

    以下の1、2の書類の提出が必要
  • 1.ご本人さまが確認できる書類(顔写真付き)
    ・運転免許証
    ・個人番号カード+健康保険証
  • 2. 前年分の収入が確認できる書類の写し

収入証明書の提示

  • 源泉徴収票を持っている場合
    ・源泉徴収票
  • 源泉徴収票を持っていない場合(いずれか1点)
    ・確定申告書(1・2枚目、受領印付)
    ・住民税決定通知書
    ・課税証明書
  • 昨年中途入社もしくは入社1年未満の方
    ・直近3ヵ月の給与明細

東京スター銀行のカードローン(スターカードローンα)は、契約日から30日間の無利息で利用できます。

東京都民に限らず利用でき、Webで申込みや借入が可能です。また公共料金や税金などの引き落としの際、残高不足になると自動的にカードローンの融資が行われるサービスが付いています。

確実に期日どおりに支払えるので、返済が遅れる心配がありません。自動融資サービスが付いていない「スターカードローンβ」も選択可能です。

こんな人におすすめ

  • 銀行のカードローンで無利息期間を利用したい
  • 残高不足で支払いを滞納してしまうことが多い

14位 auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)はPontaポイントが貯められる

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)はau限定割の金利優遇あり

auじぶん銀行カードローン|au限定割

当サイト評価(40位/54商品中)

星星星0.3星なし星なし2.3
金利(実質年率) ツールチップボタン カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%(年率)
カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%(年率)
実質融資時間 ツールチップボタン
1.48%~17.5% 最短翌日以降
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
原則あり

申し込み条件

  • 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
  • 安定継続した収入のある人(自営、パート、アルバイトを含む)
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※外国籍の場合は、永住許可を受けている人

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • au IDに登録済みで限定割による金利優遇あり
  • au ID登録とカードローンの利用でPontaポイントが最大11,000ポイント貯まる
  • 他社カードローンからの借り換えとしても利用できる

デメリット

  • 即日融資には対応していない
  • 勤務先への電話確認がある
  • ローンカードが自宅に郵送で届く

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
1.48%~17.5%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン ※通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位) カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)
なし 10万円〜800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
最短翌日以降
在籍確認の電話有無
土日・祝日の審査対応 Web完結
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
返済期間・回数

必要書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

  • 原則不要

※提出が必要なケース

  • 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
  • 利用限度額の総額が50万円を超える場合

auじぶん銀行のカードローン(じぶんローン)は、au IDがあれば年0.1%の金利引き下げの対象になります。au IDは、au回線のユーザーでなくても無料で作成できます。

契約や利用でPontaポイントがもらえます。また、カードローンの残高が1万円以上あると、auじぶん銀行独自のランク別特典サービス(じぶんプラス)のランクが上がりやすくなります。

こんな人におすすめ

  • au回線を契約しているなど、au IDを持っている
  • Pontaポイントを貯めている

15位 ソニー銀行カードローンは金利も低くスマホひとつで手続きが完了

13%台の金利で返しやすいソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローン

当サイト評価(41位/54商品中)

星星星0.3星なし星なし2.3
金利(実質年率) ツールチップボタン
実質融資時間 ツールチップボタン
2.5%~13.8% 不明
在籍確認の電話有無 ツールチップボタン
する場合がある

申し込み条件

    次の条件をすべて満たすかたに限ります。
  • 当社に円普通預金口座をお持ちのかた(同時申し込み可能)
  • お申し込み時のご年齢が満20歳以上65歳未満のかた
  • 原則、安定した収入があるかた
  • 日本国籍のかた、もしくは、外国籍のかたで永住権をお持ちであるかた
  • 保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるかた
学生 フリーター
パート
専業主婦 未成年
(18歳未満)
× ×

※すでに当社でカードローンをご契約中のかたはお申し込みいただけません。

他商品と比較したメリット/デメリット

メリット

  • 上限金利が13%台
  • Webで申込みや借り入れができ、利用明細の郵送もない
  • 初回振込サービスを使えば早く借りられ、指定した口座に入金してもらえる

デメリット

  • 在籍確認の電話がある
  • 銀行口座や住宅ローン利用者への金利優遇がない

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

金利(実質年率)
2.5%~13.8%
無利息期間 ツールチップボタン
借入限度額 ツールチップボタン
なし 10万〜800万円

審査〜契約に関する詳細

融資時間
不明
在籍確認の電話有無
土日・祝日の審査対応 Web完結
×
郵送物なし 担保・連帯保証人
× ×

返済に関する詳細

Web・スマホ返済
×
返済期間・回数
-

必要書類

  • 各種健康保険証
  • 運転免許証 または 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 在留カード/特別永住者証明書

収入証明書の提示

    いずれか1点
  • 源泉徴収票
  • 住民税課税決定通知書
  • 課税証明書
  • 確定申告書
  • 納税証明書(その1・その2)

※提出が必要なケース

  • 50万円を超えるご利用限度額をご希望のかた

ソニー銀行カードローンはソニー銀行の口座が必須ですが、銀行キャッシュカードをローンカードと兼用できるので便利です。カードを見られてカードローンの利用がバレてしまうこともありません。

また申し込みの際、「初回振込サービスを利用する」を選択しておけば、キャッシュカードやローンカードが手元に届く前に借りられます。「なるべくすぐにお金が欲しい」という人には便利なサービスですね。

時期によっては、現金がもらえるキャンペーンなども開催されています。公式サイトなどをチェックしてみましょう。

こんな人におすすめ

  • ソニー銀行の口座を持っている
  • 金利を低めに抑えたい

おすすめのカードローンの選び方は?借入先選びのポイント

「ランキングで選べなかった」「自分に合ったカードローンを選びたい」という人は、以下から自分が何を重視したいかを決めましょう。

カードローン選びで大事な3つのポイント

  • 利息を抑えたいなら
    →金利の低さをチェック
  • 今すぐお金が必要なら
    →即日融資が可能かチェック
  • 周囲にバレたくないなら
    →在籍確認や郵送物の有無、申込み方法をチェック

それぞれのポイントを詳しく紹介します。

金利の低いカードローンを選べば利息を抑えられる

利息額はカードローン会社が設定している金利によって決まります。
「なるべく利息を抑えたい」「財布のダメージを最小限にしたい」という人は、カードローン会社が公表している金利に注目しましょう。
その際に知っておきたいポイントを紹介します。

金利を重視するなら下限ではなく上限金利で比較すること

カードローン各社では、公式ホームページなどで以下のように金利を公開しています。

三井住友カード カードローンの金利キャプチャー

この場合は下限が1.5%、上限が15.0%ということです。「2.0%が適用される場合もあるのか」と感じるかもしれませんが、基本的に下限の金利が適用されるケースはほぼないと考えてください。 特に初めての申し込みだったり、返済の実績がほとんどない人は上限金利、もしくはそれに近い金利が適用されるケースがほとんどです。

低金利のカードローンを選びたい場合は、下限金利ではなく上限金利で比較するようにしましょう

上限金利を比較してみると、消費者金融の上限金利18%に対して、銀行や信販会社のカードローンは上限金利は15%と、比較的金利が低いことがわかります。

<50万円を上限金利で借りた際の利息額の違い>

カードローン名 上限金利 30日間の利息額
(例)アイフル 18.00% 7,398円
JCB CARD LOAN FAITH 12.50% 5,137円
りそな銀行カードローン 13.50% 5,548円
楽天銀行スーパーローン 14.50% 5,959円
三井住友銀行 カードローン 14.50% 5,959円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 14.60% 6,000円
西日本シティ銀行カードローン 14.95% 6,144円
三井住友カード カードローン 15.00% 6,165円
メルペイスマートマネー 15.00% 6,165円
J.Score 15.00% 6,165円
セブン銀行カードローン 15.00% 6,165円

※利息額は参考値です。実際の金額とは異なる場合がございます。
※利息額は10万円×各社金利×30日÷365日で計算して算出しています。

金利の差が大きい消費者金融のアイフルと信販系のJCB CARD LOAN FAITHを比べると、30日間で支払い利息に2,000円以上の差が生じてきます。

特に、高額の借り入れや長期間の借り入れになると更に利息の支払い額に大きく差が出てくるので、その場合はより低金利なカードローンを選ぶようにしましょう。

金利重視派なら無利息期間の内容を比較しよう

カードローン会社のなかには、初めての利用に限り無利息期間を設けている会社もあります。
その名の通り、期間内に返済すれば利息がまったくかからないという注目のサービスです。

無利息期間サービスのある代表的なカードローンを見てみましょう。

カードローン会社 無利息期間の内容 期間開始のタイミング
レイク ・30日間
・60日間
・180日間
(※)
契約翌日から
プロミス 30日間 初回借入日翌日から
楽天銀行カードローン 30日間 楽天銀行が指定した日から
PayPay銀行カードローン 30日間 初回借入日から

※各種条件あり

「次の給料で返済できる」など、無利息期間内に返済できる予定ならぜひ利用したいサービスですね。

即日融資のカードローンなら急な出費にも対応できる

「今すぐお金が欲しい」という人はカードローン会社の融資スピードをしっかりチェックしましょう。

カードローン会社を大別すると消費者金融と銀行カードローンにわかれますが、両者で融資スピードに大きな違いが出てきます。

業態 融資スピード
消費者金融(アコムやプロミスなど) 最短30分など即日融資可能
銀行カードローン(バンクイックなど) 翌営業日〜数日かかる

消費者金融は融資スピードに強みがあります。
たとえばプロミスは最短で25分融資も可能です。ほかの大手消費者金融も30分融資としている会社が多いようです。

一方で銀行カードローンでは、楽天銀行カードローンが最短翌日融資を可能にしています。

自分がいつまでにお金が欲しいのかを考えて、急ぎであるならば即日で融資が可能なカードローンから借入先を選びましょう。

バレない配慮のカードローンなら家族や職場バレが防げる

カードローン会社は、申込者の「家族や職場にカードローン会社の利用を知られたくない」という気持ちを理解し、さまざまな配慮をしてくれます。

とはいえ会社によって配慮の内容にばらつきがあるので、「家族にバレたくない」「職場の人にバレたくない」という気持ちが強い人はこの点をしっかりチェックしましょう。

在籍確認電話が「原則なし」なら職場にバレにくい

在籍確認は、カードローン会社のオペレーターが勤務先に電話をするのが一般的です。

基本的に避けられない工程ですが、申込者の「勤務先に電話しないでほしい」という要望もあり、電話ではなく書類の提出などでOKとしている会社もあります。

たとえば、アイフルは以下のように原則電話なしと公式ホームページで明言しています。

アイフル公式サイト在籍確認の電話に関して

出典:アイフル公式ホームページ「よくあるご質問

「職場に電話されたら困る」「申し込んだことをどうしても同僚に知られたくない」という場合も、電話による在籍確認なしのカードローンならバレずに借入できます。

自宅への郵送物がないカードローンなら家族にバレにくい

家族にカードローンへの申込みや利用がバレたくない人は、自宅への郵送物がないカードローンを選ぶ必要があります。

最近ではWeb完結やアプリで申し込めば、スマホ一台で申込み手続きが完結し、書類による手続きが一切不要というカードローン会社が増えています

郵送物を「なし」にできる代表的なカードローン会社を紹介します。

カードローン会社 郵送物をなしにする条件
みずほ銀行カードローン インターネット申込みの場合
三井住友銀行 カードローン Web完結の場合
※ローン専用カードが発行される場合、ローン契約機で受け取ること
セブン銀行カードローン セブン銀行の口座がある場合
三井住友カード カードローン 「振込専用」の場合
プロミス Web完結の場合

それぞれ郵送物をなしにするための条件があるので、自分がそれをクリアできるかを判断しましょう。

Web完結やアプリ申込みなら入店を見られてバレる心配なし

街なかにあるカードローンの自動契約機やATMは、入店している姿を知り合いや家族にみられる可能性があります。

どうしても周囲にバレたくないという人は、場所を問わずスマホで申し込みができる「Web完結」「アプリ申し込み」が可能なカードローンを選びましょう。
申込みだけでなく、借入や返済などもWebで可能になります。

Web完結が可能なカードローン(一例)

  • 楽天銀行スーパーローン
  • バンクイック(申し込みまで)
  • みずほ銀行カードローン
  • プロミス
  • SMBCモビット
  • アコム

さらにWeb完結やアプリでの申込み/利用なら、ローンカードが発行されないので家族にカードを見られてバレる事態も防げます。

おすすめカードローンは「いつ借りたい」「いつ返せる」で比較しよう

「特にカードローン選びにこだわりはない」という人でも、以下の2点についてはイメージがあるはずです。

  • いつまでに借りたいか(緊急性
  • いつまでに返済できるか(返済時期

カードローン会社は、この2点についてそれぞれ強みが異なります。以下の表にまとめました。

カードローン借入タイプ

大きく分けると以下の4パターンに分けられます。

  • A:即日お金が必要で、30日以内に返済可能
  • B:即日お金は必要なしで、30日以内に返済可能
  • C:即日お金が必要で、返済が30日以上先になる
  • D:即日借入は必要なしで、返済が30日以上先になる

あなたはどのパターンに当てはまりますか?それぞれにおすすめのカードローンを詳しく紹介します。

パターンA:すぐ借りたい&すぐ返せる人におすすめのカードローン

即日融資希望で30日程度で返済できる人

「今日中にお金が必要!」「次の給料などで30日以内に返済できそう」という人におすすめなのが以下のカードローンです。

カードローン名 融資スピード 無利息期間 その他
プロミス 最短25分
※WEB申込の場合
初回利用から30日間
※はじめての契約の場合
※メアド登録とWeb明細利用が必要
・原則勤務先への電話なし&カードレスでバレにくい
・最大1,000ポイントのVポイントがもらえる特典あり
・毎月の返済でVポイントがたまる
アイフル 最短25分
※WEB申込の場合
契約翌日から30日間
※はじめての契約の場合
・原則勤務先への電話なし&カードレスでバレにくい
レイク 最短25分
※Web申し込みの場合
※21時(日曜日は18時)までの契約完了で当日中の振り込みが可能
契約翌日から以下のいずれかの期間
・30日間
・60日間
・180日間
※契約金額、申し込み方法により選べる期間が異なる
・カードレスで利用可能
アコム 最短30分 契約翌日から30日間
※はじめての契約の場合
・原則勤務先への電話なし&カードレスでバレにくい
三井住友カード カードローン 最短5分
※受付時間:9:00〜19:30
※新規契約時点での利用枠が50万円の申し込みになります
最大3ヶ月利息0円 ・1,500円相当のVポイントプレゼント
※2023年3月までの入会(※1)
※1:詳細は公式ページをご確認ください

最短即日融資が可能で、30日以上の無利息期間を用意しているカードローンがラインナップされていますね。

注意したいのが無利息期間がスタートするタイミングです。カードローンによって「契約した日の翌日」「初回借入日の翌日」と異なるので、返済予定日が無利息期間内におさまっているか確認しましょう。

おすすめは消費者金融大手のプロミス。最短25分での即日融資が可能で、初回借入日翌日から30日以内に返済すれば利息がかかりません。

しかも返済などでSMBCグループ共通の「Vポイント」が貯まる点にも注目です。Vポイントはネットショッピングやお店での買い物に使える実用的なポイントなので、うまく活用しましょう。

パターンB:近々借りたい&すぐ返せる人におすすめのカードローン

即日融資が必要で返済には時間がかかる人

「お金は明日以降に借りられればOK」「次の給料日など30日以内に返済できる予定」という人におすすめのカードローンを紹介します。

カードローン名 無利息期間 その他
楽天銀行スーパーローン 初回借入の翌日から30日間
※銀行口座とスーパーローンを同時に成約した場合
・上限14.5%で低金利
・楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
プロミス 初回借入の翌日から30日間
※はじめての契約の場合
※メアド登録とWeb明細利用が必要
・原則勤務先への電話なし&カードレスでバレにくい
・最大1,000ポイントのVポイントがもらえる特典あり
・毎月の返済でVポイントがたまる
アコム 契約翌日から30日間
※はじめての契約の場合
・原則勤務先への電話なし&カードレスでバレにくい
レイク 契約翌日から以下のいずれかの期間
・30日間
・60日間
・180日間
※契約金額、申し込み方法により選べる期間が異なる
・カードレスで利用可能
LINEポケットマネー 契約日から100日目までの利息をキャッシュバック ・LINEスコアに応じて限度額や利率が変わる

ここで紹介しているのは30日の無利息期間があるカードローンです。30日以内に返済すれば無利息なので、近日中に返せる予定がある人にはピッタリのカードローンです。

ただし、無利息期間がスタートするタイミングはカードローンで異なるので気をつけてください。

おすすめは楽天銀行カードローンです。30日間の無利息期間があることはもちろん、期間内に返せなかったとしても消費者金融系より低金利なので利息も抑えられるでしょう。

さらに楽天の会員なら金利優遇を受けられるので、より低い金利が期待できます。

すぐ借りたい&ゆっくり返したい人におすすめのカードローン

緊急の借入ではなく30日程度で返済できる人

「今日中にお金を借りたい」「返済は30日以上先になりそう」という人に向けたカードローンを紹介します。

カードローン名 融資時間 上限金利 その他
三井住友カード カードローン 最短5分
※受付時間:9:00〜19:30
※新規契約時点での利用枠が50万円の申し込みになります
15.0% ・2023年3月までの入会で1,500円相当のVポイント(※1)
J.Score 最短即日 15.0% ・AIスコアに応じた融資条件
・AIスコアに応じて得点が受けられる
プロミス 最短25分
※WEB申込の場合
17.8% ・原則勤務先への電話なし&カードレスでバレにくい
・最大1,000ポイントのVポイントがもらえる特典あり
・毎月の返済でVポイントがたまる
レイク 最短25分
※Web申し込みの場合
※21時(日曜日は18時)までの契約完了で当日中の振り込みが可能
18.0% ・カードレスで利用可能
・選べる3つの無利息期間
LINEポケットマネー 最短即日 18% 契約日から100日目までの利息をキャッシュバック
※1:詳細は公式ページをご確認ください

返済に時間がかかる場合は、長期的な返済を見込んで金利の低いカードローンを選んで利息額を抑えることが大事です。さらに即日融資までかなえられるカードローンはそこまで多くはありません。

注目したいのは三井住友カード カードローン。銀行並みの低金利はもちろん、最短5分で発行という充実のサービス内容です。

近々借りたい&ゆっくり返したい人におすすめのカードローン

緊急の借入ではなく、返済も計画的に行いたい人

「お金は借りたいが明日以降で良い」「返済は30日以上先になる」という人には以下のカードローンがおすすめです。即日にこだわらない分、低金利に絞ってカードローンを選択できるでしょう。

カードローン名 上限金利 その他
JCB CARD LOAN FAITH 12.5% ・2023年3月31日入会分まで最大2.5ヶ月分の利息キャッシュバック
楽天銀行スーパーローン 14.5% ・楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
・楽天銀行口座と同時申し込みなら無利息期間あり
りそな銀行カードローン 13.5% ・キャッシュカード兼用でバレにくい
・りそな銀行で住宅ローンを利用していれば0.5%の金利優遇あり
・利用残高でポイントがたまる
セブン銀行カードローン 15.0% ・キャッシュカード兼用&原則勤務先への電話なしでバレにくい
三井住友カード カードローン 14.4%
※振込専用タイプの場合
・郵送物なし&カードレスでバレにくい
・最短5分で融資可能

返済が長引く可能性があるなら、とにかく金利の低さにこだわることをおすすめします。金利が高いと高めの利息を長期間払い続けることになってしまうからです。

おすすめは年12.50%という上限金利の低さを誇るJCB CARD ROAN FAITHです。

下限金利は他社より高めですが、返済実績のない人は上限金利が適用されるケースがほとんどなので、実質的にJCB CARD ROAN FAITHが最適な選択となるでしょう。

カードローンの仕組みとは?金利や他ローンとの違いを解説

消費者金融と銀行カードローンの違いは?

カードローンは消費者金融と銀行カードローンに大別されます。それぞれの大手は以下の通りです。

  • 消費者金融:アコム、プロミス、アイフルなど
  • 銀行カードローン:バンクイック、セブン銀行カードローンなど

両者の主な違いは「金利」と「融資スピード」です。自分がどちらを重視するかで選択が変わります。

金利は銀行カードローンが有利

両者の大きな違いとしてまず挙げられるのが金利です。代表的なサービスを挙げて比較してみましょう。

会社(サービス)名 金利
消費者金融 プロミス 年4.5%~17.8%
アイフル 年3.0%~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 年1.8%~14.6%
三井住友銀行 カードローン 年1.5%~14.5%
千葉銀行カードローン 年1.4%~14.8%

カードローンの金利は、初の申し込みであれば上限金利が適用されることがほとんどなので上限金利に注目しましょう。
消費者金融はおよそ18.0%です。一方で銀行カードローンは14.6%程度に設定されています。

利息の支払いを少しでも減らしたいという人は低金利の銀行カードローンを選ぶべきです。

融資スピードにこだわるなら最短可能な消費者金融を選ぼう

「どうしても今日中にお金が必要」という人は、銀行カードローンではなく消費者金融を検討しましょう。

以下のように、両者では融資スピードに大きな違いがあるからです。

会社(サービス名) 融資時間
消費者金融 アイフル 最短25分
※WEB申込の場合
アコム 最短30分
プロミス 最短25分
※WEB申込の場合
銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 最短翌営業日以降
三井住友銀行 カードローン 最短翌営業日
楽天銀行スーパーローン 最短翌日

消費者金融は最短30分ほどの融資が可能です。これは大きな魅力ですよね。一方の銀行カードローンは、申込者の素性を調べるために警視庁への照会等が必要になり、どうしても1日以上はかかってしまうのです。

何よりも即日融資が大事という時は消費者金融を選びましょう。

ほかにもある消費者金融と銀行カードローンの違い

銀行カードローンは「他者を含めた借入総額は年収の1/3まで」と定めた総量規制の適用外なので、それ以上に借りられる可能性があります。とはいえ銀行カードローンも独自の基準を定めているので、それほど多額のお金を借りられるというわけではありません。

また銀行カードローンは口座を持っていると便利に使えたり、その銀行で住宅ローンを組んでいたりすると金利優遇されるケースもあります。

まとめ

  • 消費者金融:金利よりも即日融資が大事な場合
  • 銀行カードローン:お金は数日待てる、何より低金利を重視したい場合

カードローンとキャッシングは金利に大きな違いがある

カードローンとクレジットカードのキャッシングは、限度額の範囲内であれば用途を問わず借入ができる点で同じです。
しかし、金利と利用上限額を比較すると大きな違いがあります。

金利 利用上限額
カードローン 低め 高め
クレカのキャッシング 高め 低め

クレカはショッピングの支払いがメインのサービスですが、カードローンはお金を借りることに特化したサービスなので、やはり金利などの面で使いやすいといえそうです。

金利は信用力が高い人ほど低金利に設定される仕組み

利息の計算式

カードローンでお金を借りると、その後コツコツと返済していくことになります。
その際、借りた金額に上乗せして「利息」を払うことになります。利息はお金を借りたことに対して支払う手数料のようなもの。これによって銀行や消費者金融は利益を出しているのです。

借りたお金に対してどれくらい上乗せが必要なのか(利息がかかるのか)を表しているのが「金利」です。金利は各社の公式サイトなどで「年3.0%~年18.0%」のように記載されているので、必ずチェックしておきましょう。

実際に自分に適用される金利は、その範囲内で審査の結果によって決まります。年収が高い人や過去に何度も利用して期日どおり返済できている人など、信用力が高い人ほど金利が低く設定される傾向があります。

利息は、一般的に以下のように計算します。

利息 = 借りた金額 × 金利(年利)× 365日 × 借りた日数

消費者金融や一部の銀行などでは、一定の期間内に限って利息がかからずに済む「無利息期間」を設定していることがあります。無利息の期間内に返済を終えられるなら、上乗せなしで借りた金額をそのまま返すだけで利用できます。

早めに完済できるめどが立っているなら、こうしたサービスがあるカードローンを選ぶのもひとつの方法です。

カードローンの利用に担保や保証人は必要ない

カードローン(消費者金融)は、目的別ローン(マイカーローンや住宅ローンなど)とは違い担保が必要ありません。さらに保証人も必要ありません。

担保とは?

ローンを組む際に設定する換金性の高い資産のこと。
たとえば住宅ローンなど組んだ際は住宅を「担保」とするが、もしローンが返済できない場合には住宅を差し押さえられてしまいます。

「保証人になってくれる人がいない」「担保にする資産がない」といった人には安心できるポイントですね。

ある意味でカードローンはハードルが低めといえるかもしれませんが、借りたお金は必ず返さなければいけません。しっかりと計画的に利用しましょう。

目的別ローンと違い利用目的が限定されていないので自由に使える

目的別ローンとは、文字通り借りる目的がはっきりしているローンのことです。実質的に、ローンで借りたお金は目的以外では使えません。

目的別ローンの一例

  • 車を買いたい:マイカーローン
  • 家を買いたい:住宅ローン
  • 子供の学費が必要:教育ローン

一方でカードローン(消費者金融)は、借りたお金を何に使っても自由です。旅行、食事、生活費、臨時出費の穴埋めなど自由に使って問題ありません。

ただし、自由だからといって借りすぎてしまうのは問題です。余裕をもって返済できる額を、計画的に借りるようにしましょう。

カードローンの利用限度額は年収の1/3まで

カードローンは、あらかじめ決められた金額の範囲内であれば自由に何度でも利用できるのが特徴です。この「あらかじめ決められた金額」のことを「利用限度額」といいます。

カードローンはそれぞれ、利用限度額の上限(借りられる金額の最大値)を定めて公式サイトなどで公表しています。たとえばプロミスだと500万円、みずほ銀行カードローンだと800万円、といった具合に設定されています。

ただし金利と同じように、実際に自分に適用される利用限度額は審査の結果によって決まります。プロミスに申し込んだからといって500万円借りられるとは限らないのです。審査結果の連絡が来たときに、金利とあわせて利用限度額も確認するようにしましょう。

なお、貸金業法には「借りられるのは年収の3分の1まで」というルール(総量規制)があります。たとえば年収300万円の人なら、他社と合わせて最大100万円までしか借りられないのが原則です。

ただし総量規制は消費者金融のルールであり、銀行カードローンは該当しません。とはいえ銀行も独自のルールを設定して、貸し過ぎを防止するようにしているようです。

総量規制の図

カードローン審査は返済能力があるかチェックされる

カードローンの審査で確認される3つのポイント

カードローンを利用するためには「審査」に通過する必要があります。

審査とは、カードローン会社が申込者に対して「本当に貸したお金を返してくれるのか(返済能力があるのか)」をチェックして判断することを目的としています。

主に以下のような点をチェックされます。

  • 本人の属性
    年齢、収入、雇用形態など申込者本人の情報。収入が少ない人や非正規雇用の人などは不利になりやすい。
  • 他社での借入状況
    現在の借入件数や借入額。多すぎると不利。総量規制のルール内(年収の3分の1)に収まっているかどうかもポイント。
  • 信用情報
    過去の返済歴など。滞納や債務整理などお金を返せなかった履歴が残っていると不利

審査はどこの会社でも行われていますが、その通過基準には差があります。そのため、同じ人でも「A社では通ったけどB社では落ちた」ということも十分ありえます。

ただしどの会社も適正な範囲内でお金を貸せるようきちんと審査していますので、「審査が甘い」カードローンは存在しません

具体的な審査の流れと用意する書類

カードローンの審査では、おもに申込時に申告された内容の正しさをチェックされます。多くは次のような流れで行われます。

  1. 審査開始
    申込を受け付けた後、審査が始まります。
  2. 必要書類の確認
    審査にあたって、以下のような書類の提出を求められます。
    ・本人確認書類:運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など
    ・収入証明書類(場合によっては):源泉徴収票、給与明細、確定申告書など
  3. 信用情報の確認
    カードローン会社は、申込者の他社での借入状況や申込状況、返済歴などを「信用情報機関」というところを通じて照会する。
  4. 本人の携帯電話への連絡
    申込をしたことや記入した連絡先に間違いがないか、本人宛てに電話して確認します。このとき在籍確認に関する相談ができる場合もある。
  5. 勤務先への在籍確認電話
    カードローン会社が申込時に記入した勤務先に電話して、本人が本当にそこで働いているのかを確かめる。
  6. 審査結果の連絡
    すべての審査が終わったら、結果の連絡が来る。自分の限度額や金利などがわかる。

審査で落ちないための注意点

カードローンの審査で落ちないためにできることは次の3つです。

  1. 正直に正確に申告する
    「審査に通過したいから」と有利になるようウソの情報を申告するのはNGです。
    わざとでなくても、例えば電話番号の記入を間違えると電話がつながらず、審査に落ちる場合もあります。
  2. 複数社のカードローンに同時に申し込まない
    複数同時に申し込んでいると、「相当お金に困っている状態」と判断されやすくなり審査に落ちる傾向があります。1社ずつ申し込みましょう
  3. 信用情報に傷をつけない
    借りたお金をきちんと期日どおりに返済し、できるだけ他社での借り入れを減らすことが審査の通過率アップにつながります。

ただ、これらのポイントをクリアしていても「100%通過できる」というわけではありません
審査に通過する確率を上げることはできても、最終的には各社の判断基準次第です。

カードローンは申込みから借入返済まで来店不要で利用可能

カードローンを申し込んでから、実際にお金を手にするまで、そして返済するまでの一連の流れを紹介します。

カードローンの申込から返済までの流れ

申込み
まずは申込みですが、最近はスマホやパソコンから申し込みが可能になり、主流になっています。わざわざ人に見られるリスクがある自動契約機に足を運ぶ必要はありません。
何よりスピード感や利便性に優れているので、Webを利用するのが最適な方法といえるでしょう。
スマホから住所や勤務先などを入力すれば完了です。操作に慣れている人なら5分ほどで終わるでしょう。

審査
申し込みが済んだら、カードローン会社が審査を開始します。この際、在籍確認として勤務先への電話が発生する可能性があるので注意しましょう。どうしても電話を避けたい人は、この記事で紹介している「バレにくいカードローン」を選んでください。

借入
審査に通過したらお金を借りられるようになります。実際にお金を入手する方法としては以下の方法が主流です。

  • インターネットで依頼し、指定口座に振り込んでもらう
  • コンビニや銀行などに出向いて、ATMでお金を引き出す

返済
主な返済方法は以下の2つです。

  • 指定した口座からの自動引き落とし
  • コンビニや銀行などに出向いて、ATMから返済

おすすめは「うっかり忘れ」を防げるの自動引き落としです。とはいえ残高が不足していれば引き落としができず、返済遅延扱いになってしまうので注意しましょう。

カードローンについてよくある質問

  • A

    銀行や協同組織金融機関・消費者金融が行う資金の貸付けの一つです。

  • A

    カードローンは即日融資・金利・無利息期間・バレにくさの4つの中からどれを重視しているかで選びましょう。

  • A

    安定した収入があれば申し込みできます。専業主婦の場合、配偶者が一定の収入があれば申込可能な場合があります。

  • A

    金利や融資時間、無利息サービスの有無などが大きな違いとしてあります。消費者金融カードローンであれば申し込んだその日に借りられるのが特長です。一方銀行カードローンは融資までのスピードは劣るものの金利は消費者金融より低く設定されています。

  • A

    審査が甘いカードローンはありません。申込者の信用情報によって審査通過するかが決まるため、特定のカードローンが通りやすいということはないです。

この記事のまとめ

カードローンはそれぞれの会社で強みが異なります。「低金利」「即日融資」「バレにくい配慮」から自分が希望しているポイントを選び、それをかなえられるカードローン会社を選びましょう。
特にこだわりがない人は「いつまでに借りたくて、いつごろ返せそうか」によって選ぶ方法をおすすめします。
ピッタリのカードローンが見つかったら、無理のない返済計画をしっかり立てて、正しく利用してくださいね。

監修者 監修者

馬場 愛梨

ばばえりFP事務所代表

馬場 愛梨

関西学院大学商学部卒業後、銀行にてカードローンやクレジットカード、投資信託などの金融商品を扱う窓口営業部門に所属。 その後、保険業界や不動産業界での勤務を経て、独立。

【保有資格】
AFP2級ファイナンシャル・プランニング技能士証券外務員1種秘書検定1級ビジネス実務マナー検定1級メンタル心理カウンセラー貸金業務取扱主任者資格試験 合格

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