お金を借りる方法のおすすめは？即日可能な借り方や流れも詳しく紹介

急にまとまったお金が必要になったり、給料日前で生活費が厳しくなったりと、お金が困っている人はたくさんいるはずです。

お金を借りる方法は、カードローンやキャッシングといった消費者金融はもちろんのこと、銀行や国の公的融資制度などといった様々な貸付制度があります。

そこで今回はお金を借りる方法について目的別・対象者別に詳しく解説。

当ページを参考に自分の目的に最適かつ無理のない方法を探してみましょう。

今すぐお金が必要
公的融資制度

どうやってお金を借りる？目的別に一覧比較

目的別お金を借りるポイント

上記の表を見てわかるようにお金を借りる方法はたくさんありますが、簡単にまとめるとポイントは５つ。

• 最短即日でお金を借りるなら消費者金融
• 金利負担を抑えたいなら銀行カードローン
• 審査なしでお金を借りる方法は限定的
• 無職でもお金を借りることは可能
• 融資対象に該当するなら公的融資制度も候補の１つ

次からは目的別にお金を借りる方法を詳しく確認していきましょう。

最短即日でお金を借りるなら消費者金融がおすすめ

今日中にお金を借りる方法としては消費者金融のカードローンがおすすめです。

最短即日融資可能としている消費者金融も多く、特に大手は融資スピードが早いことで有名。

最短20分でお金を借りることができる消費者金融もあります。

融資スピードが速い主な消費者金融一覧

※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます
※2：三井住友カード　カードローンは信販・クレジット系のカードローンです
※3：申し込みの時間帯や審査状況により、発行までに時間がかかる場合あり

【アコム】初心者に安心のサポート体制と最短1分の振込融資に対応

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの商品者金融です。

三菱UFJグループという安心感や24時間フリーコール対応の充実したサポート体制により、初めてお金を借りる場合も安心感があります。

初回利用者限定ですが、30日間の無利息サービスがあるのも魅力。

また、アコムはカード不要でお金を借りることが可能で、スマホから申し込めば、最短1分で銀行口座にお金が振り込まれます。

アコムでお金を借りるメリット

• 最短20分の即日融資
• 30日間無利息サービスあり（初回利用者）
• フリーコールは24時間対応
• WEB完結
• カード不要で最短1分の口座振込完了
• 職場への電話連絡も原則なし

アコムでお金を借りるデメリット

• 銀行カードローンより金利が高い
• アコム以外のATMだと手数料がかかる
• 口座振替で返済する方法だと返済日を選べない

アコムの審査・契約情報

金利と借入限度額に関する詳細

審査〜契約に関する詳細

もし実施が必要となる場合でも、同意を得ずに実施することはない

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証（表・裏）
• パスポート（写真・住所記載部分）
• 保険証（表・裏）
• マイナンバーカード（裏面のみ）

収入証明書の提示

• 原則なし

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【プロミス】大手消費者金融の中では金利が低めで無利息期間あり

プロミスは、お金を借りる際に最短即日融資が優先順位で最も高いけど、金利負担もなるくべく抑えたい人におすすめの大手消費者金融会社です。

大手消費者金融では最大金利18.0％が多いなか、プロミスは最大金利17.8％と低めに設定されています。

また、初回借入の翌日から最大30日間の無利息期間サービスが適用される点も魅力です。

プロミスでお金を借りるメリット

• 最短20分の即日融資
• 金利17.8％とやや低め
• 30日間無利息サービスあり（初回利用者）
• WEB完結
• 職場への電話連絡も原則なし

プロミスでお金を借りるデメリット

• 銀行カードローンより金利は高い
• ATMで手数料が発生することがある
• 専業主婦や無職は利用できない

プロミスの審査・契約情報

審査〜契約に関する詳細

※原則、勤務先への確認は電話で実施はないが、審査の結果によって電話確認が必要となる場合あり

必要書類

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証+1点（住民票の写しなど）
• マイナンバーカード
• 在留カード／特別永住者証明書

※パスポート提出の場合
・2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの

※マイナンバーカード提出の場合
・通知カードは不可
・個人番号が記載されている本人確認書類を提出する場合は、個人番号が記載されている箇所をマスキングすること

収入証明書の提示

• 原則不要

※提出が必要なケース

• 借入額が50万円を超える
• 借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超える
• 申込時の年齢が19歳以下

【アイフル】お金を借りることを周囲にバレたくない人におすすめ

アイフルは、大手消費者金融の中では銀行系列に属していないのが特徴です。

したがって、独自の審査基準を採用し、銀行系の消費者金融より融資を受けられやすいと言われています。

また、自宅や職場への電話連絡は原則としておらず、WEB完結の場合は郵送物もありません。

実際、99.7％電話での在籍確認を実施していないようです。

ほかにも、下記のような特徴があるので、会社や親族にバレずにお金を借りることを希望している方には特におすすめです。

• 郵送物ある場合は社名の記載がない
• 口座引落の名義も社名ではない
• 公式アプリはアイコン着せ替えで隠せる

アイフルでお金を借りるメリット

• カードレスで融資が受けられる
• 銀行系列ではない分、独自の審査基準を採用
• 30日間無利息サービスあり
• 周囲にお金を借りることが特にバレにくい

アイフルでお金を借りるデメリット

• 銀行カードローンより金利は高い
• 手数料が無料のATMが少ない
• 専業主婦や無職は利用できない

アイフルの審査・契約情報

審査〜契約に関する詳細

※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード
• 個人番号カード（表のみ）

収入証明書の提示

• 原則なし

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【レイク】最長180日間の無利息期間を設定

レイクはSBI新生銀行グループの大手消費者金融の１つ。
Webから申し込んで21時（日曜日は18時）までに契約手続きを済ませれば、最短25分でその日のうちにお金を借りることが可能です。

また、カードレス（ローン専用カードの発行なし）での利用や振込融資にも対応しているので手軽にお金を借りることができます。

そして、なんといってもレイクの強みは無利息期間の長さでしょう。

30日間の無利息無利息を設定している消費者金融会社が多いなか、レイクは最長180日間となっています。

返済の目途が立っている人やお金を借りる金額が少ない人にレイクはおすすめです。

レイクでお金を借りるメリット

• カードレスで融資が受けられる
• 180日間無利息サービスあり（初回利用者）
• WEB完結
• 職場への電話連絡も原則なし

レイクでお金を借りるデメリット

• 銀行カードローンより金利は高い
• 手数料が無料のATMが少なめ
• 専業主婦や無職は利用できない

レイクの審査・契約情報

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証

※住所の記載が異なる場合は、住所確認書類も必要

• パスポート

※日本国政府発行の有効期限内のもの

• 健康保険証
• マイナンバーカード

※通知カードは不可

• 在留カード／特別永住者証明書

収入証明書の提示

• 原則不要

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【SMBCモビット】三井住友銀行系列の消費者金融

SMBCモビットは、メガバンクの１つ三井住友銀行系列の大手消費者金融です。

SMBCグループ会社のメリットを活かし、三井住友銀行内のローン契約機で契約やカードの受け取りも可能なうえ、同銀行のATMなら手数料無料で借入や返済可能です。

また、WEB完結の場合は、電話なし・郵送物なしのため、会社や家族にバレることなくお金を借りることができます。

WEB完結は下記条件が設けられているので、その点は注意が必要です。

1. 三井住友、三菱UFJ、みずほ、ゆうちょのいずれかの銀行で本人名義の口座を持っている
2. 全国健康保険協会の保険証または組合保険証を持っている

SMBCモビットでお金を借りるメリット

• WEB完結なら電話なし・郵送物なし
• 最高800万円までお金を借りることが可能
• SMBCグループとしての安心感

SMBCモビットでお金を借りるデメリット

• 銀行カードローンより金利は高い
• 無料利息期間がない
• WEB完結には条件あり
• 専業主婦や無職は利用できない

SMBCモビットの審査・契約情報

※「WEB完結」で契約した場合は、郵送物なし

必要書類

• 運転免許証

※変更事項がある方については、裏面コピーも必要

• パスポート

※2020年2月3日以前に申請し、発行されたもの

• 健康保険証

収入証明書の提示

• 提出が必要の場合あり

【ORIX MONEY（オリックスマネー）】特典が豊富

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、オリックスのカードローンでカーライフ関連のサービスをよく利用する人におすすめです。

お金を借りるまでの手続きはスマホで完結できるいっぽう、インターネット環境がないと利用できない点は注意が必要です。

また、最短60分スピード融資は魅力でお金を早く借りたい人にもピッタリ。

さらに、独自のサービスとして、オリックスグループならではの特典が充実しているのも大きな特徴です。

レンタカーやカーシェア関係のサービスを優待価格等で利用できるので、ニーズが合えばお金を借りるだけでなく、日々の生活もお得に過ごすことができます。

オリックスの特典一覧

1. オリックスレンタカー（優待価格で利用可）
2. オリックスカーシェア（新規入会「2,200円分の時間料金無料×2カ月」）
3. 個人向けカーリース（新規契約「Amazonギフト券2,000円分贈呈」）

ORIX MONEYでお金を借りるメリット

• 最短即日融資が可能
• 最高800万円までお金を借りることが可能
• 利用者特典が豊富

ORIX MONEYでお金を借りるデメリット

• 銀行カードローンより金利は高い
• 無料利息期間がない
• インターネットがないと利用できない
• 専業主婦や無職は利用できない

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• マイナバーカード
• 健康保険証
• パスポート
• 住民票
• 在留カードまたは特別永住者証明書
• 公共料金の領収証書または納税証明書

収入証明書の提示

• 原則必要

※提出が必要なケース

• 源泉徴収票
• 給与明細書・賞与証明書
• 課税証明書／特別徴収税額の決定通知書
• 確定申告書 等

【セントラル】大手に匹敵したサービスが魅力の中小消費者金融

セントラルは、愛媛県に本社を設置する創業50年超の消費者金融です。

中小の消費者金融に該当しますが、大手に匹敵するサービスを誇り、大手の審査にお落ちた人はお金を借りる方法として候補に入れてみてはいかがでしょうか。

平時14時までに申し込めば即日融資も可能で、急にお金を借りることになった場合も安心。

しかも、セントラルは30日の無利息期間も設けているため、期間内に返済できれば利息負担がありません。

女性向けのカードローン「マイレディス」というサービスを用意し、女性スタッフが対応してくれるので、初めてお金を借りる女性にもおすすめです。

セントラルでお金を借りるメリット

• 最短即日融資が可能（平日14時までの申込）
• 無利息期間最大30日
• セブン銀行ATMで借入・返済が可能

セントラルでお金を借りるデメリット

• 自宅に郵送物が送らてくる
• 在籍確認の電話は原則あり
• インターネットがないと利用できない
• 専業主婦や無職は利用できない

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• 個人番号カード（マイナンバーカード）

収入証明書の提示

• 審査結果によっては必要となる場合あり

【ベルーナノーティス】専業主婦もお金が借りられる

出典：ベルーナノーティス公式サイト

ベルーナノーティスは、女性に人気の高い通信販売「ベルーナ」系列の消費者金融です。

中小の消費者金融ですが、専業主婦も配偶者に安定した収入があればお金を借りることができるため、女性利用者が多いのが特徴。

ただし、お金を借りる場合は配偶者の同意が必要で内緒で借りることはできません。

また、申し込み条件も80歳までと他社と比較して上限が高いので、70代でもお金を借りることができます。

もちろん審査は最短30分で終了するため、即日融資も可能です。

さらに、ベルーナノーティスが他社と違うのは、無利息期間の仕組みです。

通常であれば、無利息期間は初回利用時に適用されますが、ベルーナノーティスの場合は、完済後3カ月経過すれば、何回でも14日無利息期間が適用されます。

したがって、定期的にお金を借りる人にとっては利息負担を軽減することが可能です。

ベルーナノーティスでお金を借りるメリット

• 最短即日融資が可能
• 無利息期間最大14日は再度利用可
• 専業主婦や80歳まで申込可

ベルーナノーティスでお金を借りるデメリット

• 金利は高め
• ATMによる返済は不可
• 在籍確認の電話は原則あり

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

現住所が記載されている本人確認書類を2点用意

• 運転免許証（運転経歴証明書）
• 健康保険証
• 在留カード
• マイナンバーカード
• パスポート
• 住民票
• 配偶者貸付に関する同意書（専業主婦の場合）

収入証明書の提示

• 原則不要

※提出が必要なケース

• ベルーナノーティスでの利用限度額が50万円を超える場合
• ベルーナノーティスでの利用限度額と他の貸金業者からの借入額の合計が100万円を超える場合

アプリでお金を借りる！各社の機能比較とおすすめ消費者金融は？

消費者金融でも大手を中心に独自のアプリ経由でお金を借りる方法が定着してきました。

アプリだとアイコンに「カードローンっぽさ」がないので、一見カードローンを利用しているとバレにくいメリットがあります。

注意点としては、アプリをインストールしただけではお金を借りる状態にはならないということ。

アプリをインストールした後に申込手続き・審査を経る必要があります。

なお、お金を借りるアプリとしては以下のような種類があります。

大手消費者金融や銀行が提供する公式アプリの方が、連携できる銀行口座の豊富さや操作性などに優れているので使いやすいでしょう。

もしくはLINEやpaypayなど普段使っている「おなじみ」のアプリでお金を借りる方法もおすすめです。

各カードローンが提供するアプリの特徴や性能を比較

返済機能までついたアプリは少ない状況でしたが、最近はアプリで返済までできるサービスが増加しています。

もちろんアプリ機能だけが全てではないので、お金を借りる際は「金利」「バレにくさ」など総合的に判断した上でサービスを選ぶことが重要です。

おすすめキャッシュレス決済アプリ

今では、日常の支払いで必要不可欠となりつつある、キャッシュ決済アプリ。

お金を持ち歩く必要がないうえ、最近はローンサービスを提供しているケースも増えており、人気が高まっています。

そこで、ここではキャッシュレス決済アプリの中からおすすめアプリを紹介します。

※金利優遇適用後の利率/年4.5%〜14.6%

【LINEポケットマネー】アプリで申込・返済まで完結

※LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方

LINEポケットマネーは、LINEアプリで簡単にお金を借りることができるローンサービスです。

LINEを使っている人なら新たにアプリをダウンロードする必要がなく、最短即日融資にも対応しているので、急にお金が必要になった場合も安心。

お金を借りる際は、LINEアプリ内での行動傾向データが審査に反映されるため、LINEを日常使いで利用している人におすすめです。

また、申し込みだけでなく、LINEアプリで借入返済もすべて完結できるのが非常に便利。

なお、初めて契約した人には契約当日から30日目までに発生した利息をキャッシュバックしてくれる特典付きなので、30日間は実質利息無料で利用可能です。

LINEポケットマネーでお金を借りるメリット

• 最短即日融資が可能
• 返済までアプリで可能
• 無利息期間最大30日
• LINEの利用状況（LINEスコア）が審査に反映

LINEポケットマネーでお金を借りるデメリット

• 金利は高め
• 無職・専業主婦は利用不可
• 在籍確認の電話は原則あり

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• パスポート
• 特別永住者証明書
• マイナンバーカード
• 在留カード（在留資格が「永住者」の場合のみ）

収入証明書の提示

原則なし

※提出が必要なケース

• 借入の状況により、収入証明書（源泉徴収票等）が必要になる可能性あり

【PayPay銀行カードローン】専業主婦可＆特典が充実

PayPay銀行カードローンは、PayPay銀行の口座を持っている人を対象にしたローンサービスです。

PayPay銀行の公式サイトだけでなく、スマホ決済アプリ「PayPay」からも申込可能。

また、専業主婦や年金受給者でも借入できます。

さらに、下記のような3つの特典が用意されている点がPayPay銀行カードローンの魅力です。

PayPay銀行カードローンの特典

1. カードローンの契約で1,500円プレゼント
2. 契約翌月末までの借入合計額に応じて500円～1万円プレゼント
3. 初回借入日から30日間利息無料

PayPay銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 専業主婦の借入可能
• 特典が充実
• 無利息期間最大30日

PayPay銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 金利は高め
• PayPay銀行の口座が必要
• 即日融資は厳しい
• 在籍確認の電話は原則あり

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

次のうちのいずれか

■ スマホ送信対応の書類

• 運転免許証のコピー
• 個人番号（マイナンバー）カードのコピー
• 各種健康保険証のコピー

■ その他

• パスポートのコピー（所持人記入欄があるもの）
• 住民基本台帳カードのコピー（顔写真とQRコードの印字があるもの）
• 在留カードのコピー
• 特別永住者証明書のコピー
• 印鑑証明書（原本）
• 住民票の写し（原本）
• 各種年金手帳のコピー＋補助資料（原本）
• 身体障害者手帳を含む各種福祉手帳のコピー＋補助資料（原本）

収入証明書の提示

• 源泉徴収票
• 住民税課税決定通知書
• 住民税課税証明書
• 給与明細

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【メルペイスマートマネー】メルカリユーザーに最適なローンサービス

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」からお金を借りることができるローンサービスです。

なお、月末一括払いにできる「メルペイスマート払い」は別サービスになります。

メルカリをよく利用する人におすすめのローンサービスで、審査の際はメルカリ・メルペイの利用履歴が考慮されるため、審査が有利になる可能性も。

メルカリの利用履歴とは、「メルカリの取引数・評価」「メルペイの支払い状況」「利用規則の遵守状況」などです。

金利もメルカリの販売実績等が考慮されるので、メルカリユーザーなら低金利でお金を借りることができるかもしれません。

出典：メルカリ「メルカリガイド」

また、返済時はメルカリポイントが充当できるほか、初回に返済した利息最大1ヶ月分がポイントにより還元されるため、実質1カ月は無利息で借入できます。

メルペイスマートマネーでお金を借りるメリット

• 1,000円から借入可能
• メルカリの販売実績で金利が優遇される
• メルカリポイントで返済可能
• 無利息期間最大30日
• 在籍確認の電話は原則なし

メルペイスマートマネーでお金を借りるデメリット

• メルカリを利用しない人には恩恵が少ない
• 即日融資は厳しい

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート等

収入証明書の提示

• 原則不要

【ファミペイローン】無利息期間60日＆2000円相当進呈

ファミペイローンは、バーコード決済「ファミペイ」を利用している人や最寄りにファミリーマートがある人におすすめのローンサービスです。

ファミペイアプリから借入・返済まで利用できるので利便性は高く、即日融資にも対応しています。

しかも、今なら2大キャンペーンを実施中でお金を借りるタイミングとしてはベスト。

1つは、新規申し込みでファミペイローンを契約すると、期間限定ファミペイボーナス2,000円相当をプレゼントしています（要エントリー）。

2つ目は契約日から60日間の利息をファミペイボーナスで還元してくれるので、最大60日間は実質無利息で借入できます。

ファミペイローンでお金を借りるメリット

• 最短即日融資
• 無利息期間最大60日
• 2000円相当のファミペイボーナス進呈

ファミペイローンでお金を借りるデメリット

• 金利は割高
• 電話による在籍確認は原則あり

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 運転経歴証明書
• パスポート（2020年2月以降に発行された住所欄のないパスポートは現在利用不可）
• 在留カード

収入証明書の提示

• 源泉徴収票
• 直近2か月分の給料明細書
• 所得証明書
• 確定申告書
• 住民税決定通知書

※提出が必要なケース

• 50万円を超える借入れを希望の場合

【au PAYスマートローン】au PAYユーザーにおすすめ

au PAYスマートローンは、au PAYをよく利用する人やPontaポイントを貯めている人に最適です。

借入したお金はau PAY残高にチャージして利用することで、Pontaポイントが貯まります。

au回線のスマホを持っていない人でも、誰でも無料で発行できるau IDさえあれば申し込めまが、どちらというと日頃からau PAYを利用している人にメリットが多いローンサービスです。

今なら新規申込＆借入で最大2,000Pontaポイントをプレゼント中。

au PAYスマートローンでお金を借りるメリット

• 新規契約＆借り入れでPontaポイント進呈
• 最短即日融資

au PAYスマートローンでお金を借りるデメリット

• 本人名義のau IDが必要
• au PAYを普段利用しない人に恩恵は少ない
• 電話による在籍確認は原則あり

公式サイトから申し込む

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

いずれかの2点の提出が必要

• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• パスポート
• マイナンバーカード（顔写真付き）
• 健康保険証

上記の2点が用意できない場合、上記書類1点に加えて、現住所が記載された以下の書類のいずれか1点の提出が可能

• 住民票の写し

※発行から6ヶ月以内のもの

• 国税・地方税の領収書または納税証明書/社会保険料の領収書

※発行から6ヶ月以内のもの

• 公共料金の領収書（電気、都市ガス、水道、NHK、固定電話）

※発行から6ヶ月以内のもの

収入証明書の提示

原則なし

※提出が必要なケース

前回収入証明書をご提出いただいてから、2年以上経過している場合

• au PAY スマートローンのご利用限度額と他の貸金業者からのお借り入れ残高の合計が100万円を超える場合
• au PAY スマートローンのご利用限度額が50万円を超える場合

公式サイトから申し込む

低金利を希望するなら銀行カードローンの金融機関

メガバンクや地方銀行もカードローンのサービスを提供しています。

銀行カードローンの特徴は消費者金融よりも上限金利が低いですが、融資時間は若干遅め。

したがって、お金を借りる際、融資スピードよりも低金利を重視する人におすすめです。

ここでは金利重視の人が銀行でお金を借りる場合におすすめのカードローンを編集部が厳選しました。

銀行カードローンに興味がある人は参考にしてみてください。

※WEB完結：△（申込まで可）

【三菱UFJ銀行カードローン バンクイック】無料ATMが豊富

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行の口座を持っている人や、金利を抑えながら信頼できる金融機関で借入を行いたい人におすすめです。

バンクイックは、三菱UFJ銀行の預金口座がなくても利用できますが、口座がれば「自動引落しによる返済」が選択できるのでより便利に利用できます。

また、バンクイックは、手数料無料で使えるATMが多く、全国各地にある下記ATMなら借入も返済も手数料無料です。

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」でお金を借りるメリット

• カード受取前に借入可能※
• 三菱UFJ銀行と提携コンビニATMなら手数料0円

※他行口座宛振り込みを希望する場合、初回または振込先口座変更時は電話での申込みが必要

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」でお金を借りるデメリット

• 電話による在籍確認は原則あり

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

テレビ窓口でカード受取ならなし

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証
• マイナンバーカード
• 在留カード／特別永住者証明書

収入証明書の提示

• 原則不要

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【みずほ銀行カードローン】【みずほ銀行利用者に最適】

※みずほ銀行の住宅ローンを契約中の場合、金利年1.5%～13.5%

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座を開設している人におすすめのローンサービスです。

みずほダイレクトアプリを利用すれば、借入から返済まで全て完結できるため非常に便利。

また、当行の住宅ローンを契約している場合、優遇金利が適用され金利年1.5%～13.5%で借入できるのが魅力です。

金利が0.5％も下がり13.5％は銀行カードローンの中でもトップ水準なので、住宅ローンを契約中の人は候補に入れるてみてはいかがでしょうか。

みずほ銀行カードローンでお金を借りるメリット

• みずほ銀行の住宅ローンを契約中なら優遇金利で利用可
• みずほダイレクトのアプリ利用で借入〜返済まで完結

みずほ銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• みずほ銀行の預金口座が必要
• 電話による在籍確認は原則あり

サービス詳細

金利と借入限度額に関する詳細

審査〜契約に関する詳細

※ネット申し込みなら郵送物なし

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証
• マイナンバーカード
• 在留カード／特別永住者証明書

収入証明書の提示

原則不要

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【三井住友銀行 カードローン】当行の預金口座がない場合も利用可

三井住友銀行カードローンは、当行の預金口座がなくても借入できるローンサービスです。

大手銀行の口座を開設していないけれど、信頼性の高いメガバンクのカードローンでお金を借りたい人におすすめ。

銀行カードローンとしては珍しく、他社の口座を使った振込融資や自動引き落としにも対応しています。

もちろん、当行の預金口座がある人は、キャッシュカードを利用して借入できるなど利便性は高まります。

三井住友銀行 カードローンの金利は、銀行カードローンでは一般的な水準といえます。

三井住友銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 他社銀行口座でも借入・返済が可能
• SMBCダイレクトのアプリ1つで借入や返済可能
• 当行キャッシュカードで借入可能

三井住友銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 電話による在籍確認は原則あり

審査〜契約に関する詳細

【融資時間について】融資時間は申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。
【WEB完結について】三井住友銀行の申込から契約までの手続きがWEBで完結。
【郵送物について】ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

返済に関する詳細

必要書類

運転免許証、個人番号カード、パスポート、住民基本台帳カ－ド（顔写真付き）の本人確認書類いずれか

収入証明書の提示

※提出が必要なケース

• 申込金額が50万円を超える場合

【楽天銀行スーパーローン】楽天ユーザーにおすすめ

※1 パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループのサービスをよく利用する人におすすめのローンサービスです。

契約で1,000円分、借入額に応じて最大3万円分の楽天ポイントがもらえる特典があります。

また、楽天会員ランクに応じた審査優遇が受けられるため、ダイヤモンドやプラチナ会員の方は審査を有利に進められるでしょう。

なお、専業主婦の方も融資上限50万円ですが、借入可能な数少ない銀行カードローンです。

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるメリット

• 契約・借入で楽天ポイントが獲得
• 楽天会員ランクが審査に反映される
• 専業主婦も借入できる

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるデメリット

• 電話による在籍確認は原則あり
• 専業主婦は借入限度額50万円まで

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証※経歴証明書も可
• パスポート※2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの
• 健康保険証
• マイナンバーカード※通知カードは不可
• 在留カード／特別永住者証明書

収入証明書の提示

原則不要

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【セブン銀行カードローン】職場への電話連絡が原則ない

セブン銀行カードローンは周囲にバレずにお金を借りる方法を探している人におすすめです。

銀行系のカードローンでは珍しく原則として職場などへの在籍確認の電話がありません。

専業主婦が借入できる点も魅力。

注意点としては、借入にはセブン銀行の口座が必要で、毎月の返済方法はセブン銀行からの自動引き落としが唯一の方法となります。

また、新規契約の場合、融資上限が50万円と制限しているため、高額なお金を借りることはできません。

セブン銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 電話による在籍確認は原則ない
• 専業主婦も利用可

セブン銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• セブン銀行口座が必要
• 新規申込の際は限度額最大50万円

審査〜契約に関する詳細

※電話連絡は原則なしだが、審査結果次第では連絡する可能性あり

返済に関する詳細

必要書類

• 日本国内で発行された運転免許証またはマイナンバーカード
• 健康保険証
• 住民票
• 在留カード

収入証明書の提示

原則不要

※提出が必要なケース

• 100万円～300万円への増額をお申込みの場合

【auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）】au IDで金利優遇あり

auじぶん銀行のカードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行の共同で設立したネット銀行のカードローンです。

ネット銀行なので、全ての手続きはオンライン完結。

また、au IDがあれば、「au限定割」が適用されます。

年0.1％優遇金利の適用と提携ATMの手数料無料が利用できるため、借入・返済がお得になります。

なお、借り換えコースなら年0.5%優遇になるのでさらにお得です。

今なら新規規約と借入残高に応じて最大11,000ポイントがもらえるので、この機会にau IDを作成してもいいかもしれません。

auじぶん銀行カードローンでお金を借りるメリット

• au IDがあれば最大年0.1％金利優遇
• 提携ATMの手数料無料
• 新規規約と借入残高に応じて最大11,000ポイント獲得

auじぶん銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• au ID登録しないと恩恵は少ない
• 勤務先への電話確認がある

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• パスポート
• 健康保険証
• マイナンバーカード
• 在留カード／特別永住者証明書

収入証明書の提示

• 原則不要

※提出が必要なケース

• 利用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が60万円を超える場合

【イオン銀行カードローン】専業主婦も利用可

イオン銀行カードローンは、イオン店舗が最寄りにある人やイオン銀行の預金口座を持っている人におすすめです。

イオン銀行ATM、ローソンATM、イーネットATMなど、提携ATMは手数料無料で利用できるため、返済の際は便利です。

ただし、振込による借入は、審査完了からローンカード受け取りまでの間の1回限定で、イオン銀行の普通預金口座を持っている人だけという制約があります。

専業主婦が借入可能な点も買い物ついで借入できる点で魅力ですね。

イオン銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 専業主婦も借入できる
• 提携ATMの手数料無料

イオン銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 振込はイオン銀行口座ないと利用不可
• 勤務先への電話確認がある

イオン銀行カードローンのサービス詳細

【りそな銀行カードローン】当行で住宅ローン利用中の人は優遇あり

りそな銀行のカードローンは、当行で住宅ローンを利用中の方におすすめです。

同一口座でカードローンを申し込めば、金利が年0.5％も引き下げられます。

りそな銀行カードローンは、上限金利13.5％と他の銀行カードローンと比較して低いにもかかわらず、さらに0.5％引き下げとなると非常にお得。

また、りそな銀行の普通預金口座があれば、そのキャッシュカードをローンカードと兼用することも可能です。

さらに、月の平均借入残高が10万円以上だと「りそなクラブポイント」が貯まり、WAONポイントやPontaポイントなど20社以上のポイントから好きなものを選んで交換できます。

りそな銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 住宅ローンを利用中なら金利優遇あり
• 借入残高に応じてりそなクラブポイント獲得
• 手持ちのキャッシュカードで借入可

りそな銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 振込融資に対応していない
• 審査期間が長い
• 勤務先への電話確認がある

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証（または住民基本台帳カード、在留カード、特別永住者証明書、健康保険証）
• パスポート
• 公共料金の領収済領収書または住民票、住民税決定通知書、課税証明書、印鑑証明書等

収入証明書の提示

• 申し込みの限度額により異なります。

※提出が必要なケース

• 申し込み限度額50万円以下：本人であることを確認できる資料
• お申込み限度額50万円超：本人であることを確認できる資料・収入証明書

【オリックス銀行カードローン】保険機能付帯で万が一も安心

オリックス銀行カードローンは、がん保険付帯できる珍しいカードローンです。

「ガン保障特約付きプラン（Bright）」は、ガンと診断・死亡した場合は借入残高がゼロになるため、家族に迷惑をかける心配がありません。

金利上乗せはなく、保険料もかからないので、ぜひ加入しておくことをおすすめします。

オリックス銀行の口座をもっていなくても借入可能で、他行口座を返済に使う自動引き落とし指定することも可能です。

また、コンビニ、イオン、ゆうちょ、三菱UFJ銀行など無料で使える提携先のATMが充実しています。

初回限定で契約日より30日間の利息が無料になる特典もあるため、銀行カードローンの中では充実したサービスが魅力です。

オリックス銀行カードローンでお金を借りるメリット

• オリックス銀行の口座がなくても借入可
• がん保険が付帯できる
• 30日間の無利息期間あり（初回限定）

オリックス銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 専業主婦は利用不可
• 勤務先への電話確認がある

オリックス銀行カードローン

サービス詳細

審査〜契約に関する詳細

返済に関する詳細

必要書類

• 運転免許証
• 健康保険証
• 個人番号カード
• パスポート
• 在留カード・特別永住者証明書

※申込方法によって異なる

収入証明書の提示

• 原則不要

※提出が必要なケース

• 用限度額の総額と他社の借入れ総額の合計が100万円を超える場合
• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

【東京スター銀行カードローン（スターカードローンα）】は30日間の無利息期間あり

東京スター銀行カードローン（スターカードローンα）は、最大1000万円まで借入可能なカードローンです。

また、銀行系では珍しく無利息期間30日間（契約日から適用）を設定しています。

利用する際は東京スター銀行の口座が必要なので、近くに東京スター銀行のATMがあると借入の際に便利です。

なお、口座が残高不足のときに自動で貸付を行う「自動融資サービス」があるので、「料金支払い時の引き落とし先」として銀行口座を設定している人は返済遅延を防げます。

東京スター銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 自動融資サービスで返済遅延を防げる
• 30日間の無利息期間あり

東京スター銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 当行銀行口座が必要
• 専業主婦は利用不可
• 勤務先への電話確認がある

サービス詳細

【住信SBIネット銀行カードローン】当行利用者はメリットが豊富

出典：「住信SBIネット銀行カードローン公式サイト」

住信SBIネット銀行カードローンは、当行口座やSBI証券口座を持っている人におすすめです。

カードローンを利用するには当行口座が必要となりますが、最大1000万円の借入が可能。

また、新規契約で現金1,500円プレゼントされ、借入残高に応じて最高35,000円がもらえる特典があります。

さらに、銀行系の中でも低金利を誇っていますが、下記条件をクリアできれば優遇金利でさらにお得に借入てきるのが魅力です。

優遇金利の条件と引き下げ率

1. 未来のカード（JCB）があり、住信SBIネット銀行を引落口座として設定→年0.1%引き下げ
2. SBI証券口座があり保有登録済、または当行の住宅ローンを利用中→年0.5％引き下げ
3. 1と2の両方を満たす→年0.6％引き下げ

住信SBIネット銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 新規契約・借入で最大36,500円プレゼント
• 最大1000万円の借入可能
• 条件クリアで金利優遇あり

住信SBIネット銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 当行銀行口座が必要
• 専業主婦は利用不可
• 勤務先への電話確認がある

住信SBIネット銀行カードローンのサービス詳細

地方銀行カードローンは地元に方にメリットいっぱい

メガバンクのカードローンが有名ですが、地方銀行（地銀）カードローンの方が地元の人などにとって有利な条件で借りられるケースもあります。

【千葉銀行カードローン（クイックパワー<アドバンス>）】関東在住の方におすすめ

千葉銀行カードローン（クイックパワー＜アドバンス＞は、千葉銀行のローンサービスです。

千葉県周辺の関東在住で千葉銀行の預金口座が必要になりますが、金利が低めに設定されているのが魅力。

なお、店頭ではなく、Webからでも手続きが完結できます。

年収６００万円以上の人なら、より低金利でお金か借りられる「プレミアクラス」を選ぶのもおすすめです。

千葉銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 金利が低め

千葉銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 千葉銀行口座が必要
• 関東在住の人限定
• 専業主婦は利用不可
• 勤務先への電話確認がある

千葉銀行カードローンのサービス詳細

【横浜銀行カードローン】専業主婦でも借入できる

横浜銀行カードローンは、専業主婦・年金受給者でも借入可能なカードローンです。

関東3県しか対象エリアがありませんが、低い金利でお金を借りることができます。

しかも、借入限度額は最高1,000万円。

また、横浜銀行カードローンは、早ければ最短即日に審査結果がわかります。

銀行カードローンのなかでは審査時間が短いほうなので、急いでいるときにも使いやすいでしょう。おまとめローンとしても利用できます。

横浜銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 審査スピードが早い
• 借入限度額最高1,000万円
• 専業主婦も借入可

横浜銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 関東一部地域のみ対応
• 当行座の開設が必要
• 勤務先への電話確認がある

横浜銀行カードローンのサービス詳細

【西日本シティ銀行カードローン（NCB キャッシュエース）】自動立替機能あり

出典：「西日本シティ銀行カードローン公式サイト」

西日本シティ銀行カードローン（NCB キャッシュエース）は、西日本シティ銀行の店舗がある人におすすめの商品です。

利用には当行口座が必要で店舗がある地域のみ申込みできますが、東京都と大阪府の店舗は対象外となっているので注意しましょう。

専業主婦でも借入可能ですが、パート・アルバイトを含め融資限度額50万円までと少ないです。

NCB キャッシュエースでは、自動立替機能が付いてきます。

返済用口座に返済統合額のお金がない場合も自動で不足額を補完してくれるので、返済遅延を防止できるのが魅力。

西日本シティ銀行カードローンでお金を借りるメリット

• Web完結
• 自動立替機能あり
• 専業主婦も利用可

西日本シティ銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 九州一部地域のみ対応
• パート・アルバイト・専業主婦は融資限度額50万円まで
• 当行口座が必要
• 勤務先への電話確認がある

西日本シティ銀行カードローンのサービス詳細

【スルガ銀行カードローン】地銀ですが全国対応

出典：「スルガ銀行カードローン公式サイト」

スルガ銀行カードローンは、地銀にもかかわらず、対象エリアを全国としているので、店舗がない地域の人でも利用可能です。

スルガ銀行の口座がなくても利用できます。

近くにスルガ銀行がなくても、コンビニやゆうちょのATMのほか、会員サイトや専用アプリからも借りられるので特に困らないでしょう。不安や疑問があれば、電話でオペレーターに相談しながら手続きを進めることもできますよ。

また、「がん保障特約付きローン」が選べるのも大きな特徴です。もし返済中に本人が亡くなったりがんと診断されたりしたら、その時点で残りの借入残高がゼロになります。

スルガ銀行カードローンでお金を借りるメリット

• 全国から申込可
• ガン保障特約付きが選択可
• 当行の口座が不要

スルガ銀行カードローンでお金を借りるデメリット

• 審査時間が長い
• 勤務先への電話確認がある

スルガ銀行カードローンのサービス詳細

【きらぼし銀行カードローン】東京近郊限定ながら金利の低さが魅力

出典：「きらぼし銀行カードローン公式サイト」

きらぼし銀行のカードローンは、東京・神奈川周辺在住で、きらぼし銀行（合併前の旧銀行含む）の口座を持っている人におすすめです。

きらぼし銀行は、東京都民銀行・八千代銀行・新銀行東京が合併してできた比較的新しい地方銀行です。

低めの金利と最高1,000万円の融資限度額が魅力。

Web契約ができるので、基本的に来店不要で利用できます。

きらぼし銀行でお金を借りるメリット

• 金利が低め
• 融資限度額最高1,000万円

きらぼし銀行でお金を借りるデメリット

• 融資時間が長め
• 東京・神奈川周辺限定
• 当行の口座が必要
• 勤務先への電話確認がある

きらぼし銀行カードローンのサービス詳細

審査通過が難しい場合「従業員貸付制度」を確認してみる

カードローンの審査通過が難しい場合、勤務先に「従業員貸付制度」がないか確認してみましょう。

従業員貸付制度は、会社が従業員の福利厚生のために用意していることが多いです。

そのため、銀行や消費者金融などの金融機関に比べて低い金利で借りられることが多いのが特徴。

ただし、会社によって制度内容は異なるため、まずは自社の就業規則などで確認してみてください。

対象者

• 勤務先に「従業員貸付制度」がある人
• 低金利でお金を借りたい人

従業員貸付制度でお金を借りるメリット

• 金利が低い
• 勤続年数が長い・役職者は有利？
• 信用情報が審査で利用されない

従業員貸付制度でお金を借りるデメリット

• 会社に借入がバレる
• 時間と手間がかかる
• 返済方法は給与天引きが一般的

申込み〜融資までの一般的な流れ

手続き方法も会社によって違いますが、おおむね以下のような流れです。

1. 就業規則を確認
2. 直属上司に相談
3. 必要書類の準備・提出　
4. 社内審査
5. 融資

会社からお金を借りる従業員貸付制度はいくら借りられる？金利や条件も

【ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付】最短即日で審査もない

ゆうちょ銀行に定期貯金や定額貯金がある場合、「貯金担保自動貸付け」が利用できるかもしれません。

貯金担保自動貸付けとは、通常預金の残高を超える払戻し請求が生じた場合、自動貸付により不足分を補填してくれます。

審査が不要で、即日融資で借入できます。

返済額を通常貯金に預入することで自動的に返済ができるため、手間いらずで便利です。

貯金担保自動貸付でお金を借りるメリット

• 金利が低い
• 審査がない
• 残高不足にならない

貯金担保自動貸付でお金を借りるデメリット

• 預金が必要
• 意図せず借入が発生

申込み〜融資までの一般的な流れ

自動的に生じるので手続きは特に必要ありません。

通帳の後ろを見て「定額定期自動貸付」に○が付いているか確認しておきましょう。

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ゆうちょ銀行（郵便局）でお金を借りる方法！自動貸付けの仕組みを紹介

知り合いや家族に相談してお金を借りる際の注意点

迷惑をかけたくない思いから、親や友人にお金を借りるのは気が引ける人は多いはず。

しかし、カードローンの利用に抵抗がある人や、審査に落ちてしまった人は、勇気を出して「お金を貸してほしい」と伝えてみましょう。

ただし、お金を借りることになるため、相手に誠意を伝えることが大切です。

たとえばLINEやメールで「お金ないから貸して」では、無礼であり誠意も相手に伝わりません。

簡単にあしらわれるのが目に見えています。

親しき中にも礼儀ありです。

おすすめは直接会って相談することですが、遠方在住などで難しければせめてビデオ通話・電話で伝えましょう。

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金の切れ目が縁の切れ目。親しい仲でも注意

「金の切れ目が縁の切れ目」という言葉があるように親しい知人でも、お金のトラブルは簡単に人間関係を壊してしまいます。

したがって、お金を借りる際は下記事項に注意しましょう。

• お金が必要な理由を説明する
• 借金を繰り返さないよう今後の対策を説明する
• トラブル防止のために借用書を作成する
• 返済計画を立てる

お金のトラブルで大切な友人を失った人は少なくありません。

もちろん必ず返せるという確信がなければお金を借りるべきではないです。

長年苦楽をともにした友人を金銭トラブルで失うのは、人生において想像以上のダメージになりえます。

お金を借りるとしても、トラブル防止のために借用書を作成することが重要になります。

借用書はネット上に無料のテンプレートがあったり、アマゾンなどで購入可能なので、ぜひ活用してください。

質屋なら手持ちの品を担保にお金を借りられる

手元にブランド品や高級腕時計などがある人は、お金を作る方法として「質屋」を利用するのもおすすめです。

質屋とはは、ブランド品や貴金属を質屋に預けることで、それを担保にお金を貸してくれます。

つまり、高価な品物ほど高額な借入が可能になるということです。

期日までに元金と利息を返済すれば、預けた品物は返してもらえますが、返済できなければ預けた品物は転売することで質屋はお金を回収します。

このことを「質流れ」と言ったります。

質屋のメリット

• 高級品を手放さずにお金が借りられる
• 審査がない

質屋のデメリット

• 高級品がないと利用できない
• 金利が高い
• 返済できないと品物が戻ってこない

質屋の金利や返済期限は、利用する店舗や預ける品物によって変わるので、事前に確認しておきましょう。

質屋で融資を受ける流れ

1. 質屋に品物を持っていく（出張鑑定もある）
2. 鑑定結果で、金利や融資額が決まる
3. 2の条件が問題なければお金を受け取る

日雇いバイトなどでお金を作る方法もある

借入金額が少額でれば、日雇いバイトで必要なお金を用意できるかもしれません。

募集サイトやフリーペーパーでも日雇いバイトを見つけることが可能です。
たとえば、下記のような短期バイトの募集をよくみかけます。

なお、日雇いバイトで注意したいのは、報酬の支払い時期です。

お金が急いで欲しい場合、当日払いなどの仕事に応募すると良いでしょう。

個人事業主・経営者なら企業向け融資がおすすめ

通常のカードローンなどは「使途自由」とされていますが、事業性資金はNGの場合も多いです。

したがって、経営者や個人事業主で会社運営のためにお金が必要な場合、「日本政策金融公庫」「ビジネスローン」での融資を検討してみましょう。

日本政策金融公庫とは

日本政策金融公庫とは、個人事業主や中小企業を対象に低金利でお金を貸してくれる財務省管轄の特殊会社です。

申込対象

事業を営む個人、小規模企業、中小企業、農林漁業者など

メリット

• 公的機関のため金利が低い
• 融資制度が豊富

デメリット

• 融資制度が多すぎて迷う
• 手続きが大変

日本政策金融公庫は一般の金融機関が行う金融を補完する立場であるため、融資が行き届きにくい小規模事業者向けの支援などを主に行っています。

例えば、経営困難な人、新規開業予定の人、新型コロナの影響を受けた人などを対象に様々な融資制度を用意しています。

どの融資制度が適しているか、相談しながら提案してもらうことも可能です。

なお、多くの業種の中小企業が対象になる「一般貸付」は下記のような制度です。

※返済期間や担保の有無によって異なる

申込から融資までの流れ

日本政策金融公庫の融資を受ける主な流れは下記の通りです。

必要書類があるので、公式サイトや電話で確認して早めに準備しておきましょう。

また、面談で資金の使い道や事業の状況・計画など聞かれることがあります。

1. 相談・申込
2. 必要書類の準備（直近2期分の申告決算書など）
3. 面談
4. 融資

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは、事業用資金専用のローン商品で、法人経営者と個人事業主のみが申込み可能です。

銀行などの金融機関やクレジットカード会社、消費者金融などが取り扱っており、融資基準や金利は会社によて異なります。

申込対象

法人経営者、個人事業主

メリット

• 融資スピードが早い
• 面談・来店不要で手続き可能な商品あり

デメリット

• 金利が高い
• 事業状態によっては融資額が少ない場合あり

日本政策金融公庫にくらべて金利は高めですが、融資スピードが早く、手続きも簡単です。

ただし、商品によって融資時間、融資基準、金利は大きく異なるため、期待するようなスピードで融資を受けられないケースもあります。

ビジネスローンの基本情報

メガバンクなどのビジネスローンは、最高1億円程度の限度額も多いですが、消費者金融などは1000万円程度が相場となっています。

ただし、消費者金融は少額融資の分、即時融資など融資スピードが早く、審査もメガバンクよりも通りやすいと言われています。

申込み〜融資までの流れ

ここでは、PayPay銀行のビジネスローン（個人事業主向け）を例に融資までの流れを確認してみましょう。

1. ネット経由で申込
2. 審査
3. 審査通過後、専用口座の開設
4. 契約手続き
5. 融資

国・公的機関からお金を借りる方法

国や公的機関からお金を借りることもできます。

国・公的機関の場合、営利目的ではないため、困っている人を助ける福祉的な意味合いを持つものも多く、低金利で借りらえる傾向にあります。

なお、下記のような方法でお金を借りることが可能です。

国や公的機関からお金を借りるおもな方法

【JAバンク（農協）】農家におすすめ

※融資限度額、金利は組合によって異なる

JAは「農業協同組合」の略です。農家以外でも利用できますが、基本的にJAの組合員向けの金融機関といえます。

JAは全国各地に存在し、それぞれ独立した組織であるため、各種条件や金利が異なってきます。

たとえば、JAネットローンのカードローンの場合、保証人・担保不要で借入可能です。

また、JEの住宅ローンを利用中の場合、低金利カードローンもあるので、JAバンクを利用している方は所属の組合に確認してみると良いでしょう。

JAバンクカードローンでお金を借りるメリット

• 金利が安い
• 住宅ローンを利用中ならさらに低金利

JAバンクカードローンでお金を借りるデメリット

• JAごとに条件が異なる
• 窓口での手続き必要な組合も

【ろうきん】労組構成員・生活協会員におすすめ

労働金庫（ろうきん）は、労働組合の構成員や生協の会員向けのサービスです。

営利を目的としていないので低金利で利用できます。

なお、「東北ろうきん」や「近畿ろうきん」などエリアごとにろうきんがあり、取り扱っているローンの種類や金利がそれぞれ異なります。

ここでは、東圏を担当する「中央ろうきん」のカードローン（マイプラン）の情報をもとに作成しています。

ろうきんのカードローンでお金を借りるメリット

• 組合構成員、生協会員に有利

ろうきんのカードローンでお金を借りるデメリット

• 管轄のろうきんごとに内容が異なる
• 窓口での手続き必要な組合も

融資までの一般的な流れ

※中央ろうきんのケース

1. 仮審査申込み（インターネット等）
2. 仮審査結果（電話連絡）
3. 正式な申込み・契約（Web・来店）
4. 融資実行

出典：中央ろうきん「カードローン（マイプラン）」

【共済組合貸付】公務員におすすめ

※普通貸付の場合

公務員で共済組合に加入している場合、「共済組合貸付」を利用して勤務先からお金を借りることができるかもしれません。

共済組合貸付は、いわば「従業員貸付制度」の公務員版です。

貸付事業は、自動車の購入、マイホーム取得、罹災後の復旧、医療、教育、冠婚葬祭と様々な種類が用意されており、金利や融資限度額、返済期間など異なってきます。

共済組合貸付でお金を借りるメリット

• 低金利
• 審査で信用情報が利用されない

共済組合貸付でお金を借りるデメリット

• 融資までに時間がかかることも
• 職場に借入がバレる

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公務員がお金を借りる共済貸付はデメリットだらけ？通常ローンとの違いを解説

【公衆接遇弁償費】財布紛失時に警察からの借入

財布を紛失してしまうと、自宅に帰れないという事態に陥ってしまう人もいるのではないのでしょうか。

この場合、交番や警察署に相談すれば、「公衆接遇弁償費」の名目でお金を貸してくれる可能性があります。

「公衆接遇弁償費」とは、困っている市民を助けるためにお金を使った警察官にその費用を弁償するという警察内部の制度です。

ただし、善意で警察が貸してくれることがあるわけで、必ず貸してもらえる保証はありません。

それでも、財布を無くして帰宅できなくなった場合は、警察に相談してみることをおすすめします。

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警察からお金を借りる「公衆接遇弁償費」の利用条件や注意点｜上限額は原則1000円

【職業訓練求職者支援資金融資】キャリアアップをサポート

「職業訓練受講給付金」は、公的職業訓練を受講している期間中に給付を受けられる国の支援制度です。

国の求職者支援制度を利用すれば、月10万円の職業訓練受講手当と交通費の通所手当の２つを受け取ることができます。

それでも、まだ生活費が不足する人向けの貸付制度が「求職者支援資金融資」です。

同一生計の配偶者、子供または父母いる場合は月額10万円、単身者の場合は月額5万円が訓練予定月数分融資されます。

求職者支援資金融資があれば、生活費に充てることができるため、スキル習得に専念できるメリットがあります。

求職者支援制度でお金を借りるメリット

• 低金利で借りられる
• 資格取得やスキルアップに専念できる

求職者支援制度でお金を借りるデメリット

• 手間と時間がかかる
• 日本労働者信用基金協会の審査がある
• ろうきん口座が必要

融資までの一般的な流れ

求職者支援融資を利用するときは、一般的に下記の流れで手続きします。

1. ハローワークで申請を行う
2. 条件を満たしていれば「求職者支援金融資要件確認書」が交付される
3. ２の確認書と必要書類を指定されたろうきんに持参し貸付手続きを行う
4. ろうきんの審査
5. 審査通過後、融資を受ける

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【信用金庫】銀行より低金利が期待可

※参考：城北信用金庫の「フリーローン コネクト」

信用金庫は非営利事業の金融機関です。

地域の人が会員になり、互いに地域の繁栄を図る相互扶助を目的とした協同組織の金融機関です。

したがって、銀行よりも低金利で融資を受けられる可能性が高くなります。

地域に根差した運営を行っているため、信用金庫のローン商品を申し込む場合は地元の信用金庫を選ぶことになります。

ここでは、城北信用金庫の「フリーローン コネクト」の情報をもとに解説しています。

信用金庫でお金を借りるメリット

• 低金利なことが多い
• 最高1,000万円の融資が受けられる

信用金庫でお金を借りるデメリット

• 対象エリアが限定的
• 窓口での手続きが必要な場合も

融資までの一般的な流れ

※城北信用金庫のケース（WEB完結型）

1. 審査の申込み
2. 申込み確認の連絡（メール）
3. 保証およびローンの審査
4. 審査結果・契約内容確認の連絡（メール）
5. 契約手続き
6. ローン実行

出典：城北信用金庫「フリーローン コレクト」

【生活福祉資金貸付制度】低所得者・生活困窮者におすすめ

※「生活支援費」の場合

生活に困窮している場合、生活福祉資金貸付制度でお金が借りれないか検討してください。

生活福祉資金貸付制度では、失業時に一時的に借入できる「総合支援資金」や、緊急時に10万円以内のお金を借りることができる「緊急小口資金」、低所得者の子供向けの「教育支援資金」など様々な支援制度を設けています。

利用条件は種類によって異なりますが、たとえば「総合支援資金」に該当する「生活支援費」だと上記の表の条件で借入可能です。

まずは住んでいる自治体の社会福祉協議会に相談してみてください。

最適な支援制度を提案してもらえるはずです。

生活福祉資金貸付制度でお金を借りるメリット

• 無利息・低金利
• 福祉サポートが受けられる

生活福祉資金貸付制度でお金を借りるデメリット

• 手間と時間がかかる

融資までの一般的な流れ

1. 市区町村区の社会福祉協議会に相談・借入申込み
2. 申請書類等の確認
3. 都道府県社会福祉協議会に申請書類等を送付
4. 貸付審査・決定
5. 貸付決定通知書または不承認通知書の送付
6. 借用書の提出
7. 借用書受領後、貸付金交付

出典：全国社会福祉協議会「福祉の資金（貸付制度）」

【母子父子寡婦福祉資金貸付金制度】ひとり親世帯におすすめ

※「修学資金」の場合

母子家庭や父子家庭でお金が足りなくて困っている人は「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」でお金を借りる方法を検討してみてください。

「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」は、ひとり親世帯の経済的自立や子どもの福祉のために運営されている制度です。

借入は「事業開始資金」「技能習得資金」「修学資金」「生活資金」など目的に応じで選択できます。

興味がある方は、まずは市区町村役場の福祉担当窓口や保健福祉センターなどに相談しましょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度でお金を借りるメリット

• 無利息・低金利
• 利用目的で融資が選択できる

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度でお金を借りるデメリット

• 手間と時間がかかる

融資までの一般的な流れ

※大阪府の例

1. 事前相談
2. 必要書類の提出
3. 書類の確認・審査
4. 法定通知書の発行
5. 借用手続き
6. 貸付金の交付

出典：大阪府「母子・父子・寡婦福祉資金貸付制度のしおり」

【不動産担保型生活資金】土地・建物を担保にできる人向け

収入が少ない高齢世帯で、持ち家がある人なら「不動産担保型生活資金」を利用できるかもしれません。

下記、東京都を例に紹介していますが、不動産を所有しており、65歳以上で住民税が非課税程度の低所得世帯であることが前提となっています。

死亡後に不動産を売却して返済に充てるので、生存中に返済に苦しむことがありません。

興味がある方は市区町村の社会福祉協議会に足を運び、相談しましょう。

対象世帯

東京都の場合

以下の要件をすべて満たしている世帯

• 借入申込者が単独で所有（同居の配偶者と共有を含む）する不動産（土地･建物）に居住していること
• 担保として不動産に賃借権、抵当権等が設定されていないこと
• 配偶者または親以外の同居人がいないこと
• 世帯の構成員が原則として６５歳以上であること
• 借入世帯が区民税非課税程度の低所得世帯であること
• 土地の評価額が概ね1500万円以上の一戸建ての住宅（集合住宅は不可）

不動産担保型生活資金でお金を借りるメリット

• 持ち家を担保にしてお金が借りられる
• 亡くなった後に自宅を売却して返済

不動産担保型生活資金でお金を借りるデメリット

• 推定相続人の同意及びその中から連帯保証人が1名必要
• 不動産を担保にするため根抵当権設定などの登記

融資までの一般的な流れ

1. 市区町村社会福祉協議会へ相談
2. 事前審査
3. 申込
4. 調査・審査（世帯状況調査・土地評価）
5. 契約
6. 登記（抵当権設定登記と所有権移転請求権保全の仮登記）
7. 貸付金交付
8. 土地の再評価（3年ごと）

出典：東京都社会福祉協議会「不動産担保型生活資金　貸付のごあんない」

【たすけあい資金貸付制度】地元自治体から借りる

※東京都稲城市の場合

「たすけあい資金貸付制度」は、市区町村が独自で実施している貸付制度です。

金融機関などから借入ができず、生活に困窮している低所得世帯を対象につなぎ資金として無利息で貸しています。

少額ですが、一時的にお金を作ることができるため、困っている場合は非常に助かる支援制度です。

なお、今回は稲城市の制度を例に紹介していますが、独自の制度であるため、自治体によっては設置していない場合があります。

対象者

※稲城市の場合

• 不慮のできごとにより、日常生活必需品の購入費用などに困窮していること
• 資金を他から受けることが困難であること
• 貸付金の償還が確実であると認められること
• 低所得世帯であること
• 稲城市民であること

たすけあい資金貸付制度でお金を借りるメリット

• 無利息

たすけあい資金貸付制度でお金を借りるデメリット

• 5万円以上は連帯保証人が必要
• 借入金額は少額
• 制度がない自治体もある

融資までの一般的な流れ

※稲城市の場合

1. 相談（ご家族の状況・収入・負債などの世帯状況などヒアリング）
2. 申込書類の準備と申込（住民票と収入証明書など必要）
3. 審査及び貸付決定
4. 資金交付（借用書、領収書、誓約書を提出）

出典：稲城市社会福祉協議会「たすけあい資金貸付制度」

学生・専業主婦など無職でもお金を借りられる？

無職やアルバイトなど、一般的に審査などに不利な立場にいる人は、正規雇用ではたらいている人にくらべて不安が大きいはず。

以下の表は、属性別でカードローンを利用できるかをまとめた表です。あくまで一般論であり、すべてのカードローンがこの通りというわけではありません。

未成年や無職でも金融サービスを利用できる？

※上記は目安のため、例外あり

それぞれ詳しく解説していきます。

主婦（夫）はパート・アルバイトの収入でOK

アルバイトなどの非正規雇用だとしても、収入のある派遣バイトや主婦（夫）はカードローンやキャッシングの申込条件を基本的にクリアしています。

これには、総量規制という制度が絡んできます。

総量規制とは

消費者金融に適応される制度で、個人の借入総額が原則年収などの3分の1までに制限される仕組みです。

専業主婦は配偶者の収入状況で変わる

基本的に働いていない専業主婦（夫）はそもそもの収入がゼロなので、無職と同様に総量規制の観点から借入ができません。

ただし、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば、「配偶者貸付」に対応しているカードローンでお金を借りることが可能です。

専業主婦（主夫）でも借入可能なカードローンを下記まとめてみましたが、大手の消費者金融はほとんど対応しておらず、一部ネット銀行なら借入可能な状況です。

専業主婦が借入できるカードローン一覧

学生や未成年がお金を借りる注意点

学生や未成年がお金を借りる方法と言えば下記３つが代表的です。

• 親にお金を借りる
• 学生ローンを利用する
• キャッシングやカードローンを利用する

キャッシングやカードローンの場合、大学や専門学校など関係なく年齢で申込条件が決まっています。

まず未成年は基本的にカードローンの借入条件を満たしていないのでお金を借りることはできません。

ただし、プロミスの場合、年齢制限が18歳以上なので、未成年でもカードローンを利用することは可能です（但し高校生は除く）。

それでも、多くのカードローンでは20歳以上を条件としているので、基本的に学生でも20歳以上が前提として考えると良いでしょう。

学生の場合、専用の学生ローンという商品があり、未成年も申し込めるところもあります。

とはいえ一般のカードローンやキャッシングに比べて審査が甘いというわけではありませんし、親に必ずバレないというわけではありません。

アルバイトやパートでも安定した収入が必要になる

アルバイトやパートなどの非正規雇用でも、カードローンを申込み審査に通過することは可能です。

ただし、アルバイトといっても、安定した収入が条件となっているため、日雇いや短期のアルバイトでは審査を通過することは困難でしょう。

安定したシフトを組んで、月々の安定した収入を得ていることが望まれます。

なお、アルバイトやパートでカードローンに申し込む場合も、原則として在籍確認は行われます。

電話による在籍確認ありのカードローンの場合、たとえアルバイトやパートであっても、職場に電話がかかってくることを理解しておきましょう。

なお、電話確認ですが、担当者は「アコムです」「プロミスです」とは会社名は名乗らず、「サトウと申しますが」など個人名で電話をかけてきてくれます。

ローン会社のほうも配慮してくれるため、職場でバレる可能性はそれほど高くないはずでしょう。

どうしても不安な人は、電話での在籍確認が原則ないカードローンを選ぶようにしてください。

【リバースモーゲージ】高齢者向け自宅担保型の融資

高齢者で自宅が持ち家の人がお金を借りるなら「リバースモーゲージ」は有効な選択肢です。

出典：東京スター銀行「リバースモーゲージ 充実人生」

＜「充実人生」例：75歳 当行担保評価額5,000万円、戸建ての場合＞

「不動産担保型生活資金」は公的な融資でしたが、リバースモーゲージは、銀行などの金融機関が提供する自宅を担保にして借入ができる商品です。

居住不動産を担保にして融資が受けられるので、自宅で生活しながら生存中は返済もなく生活できます。

返済は、亡くなった際に自宅を売却して一括返済する仕組みです。

金利や融資条件、申込み条件などは金融機関によって異なりますが、ここでは東京スター銀行「充実人生」を例に紹介しています。

当該商品は、利払いなし型なら年収制限がありませんので、評価の高い資産を所有していれば、利用しやすいメリットがあります。

対象者

東京スター銀行「充実人生」利払いなし型の場合

• 契約者ご本人の契約時年齢が70歳以上84歳以下の方（配偶者の契約時年齢が70歳以上の方）
• 年収制限なし
• 自己・配偶者名義の一戸建/マンションに原則として単身・夫婦で住んでいる方

リバースモーゲージでお金を借りるメリット

• 自宅を確保しながらお金を借りれる
• 生存中は返済扶養

リバースモーゲージでお金を借りるデメリット

• 資産評価のある不動産が必要
• 長生きした場合は融資限度額に達するリスクあり

融資までの一般的な流れ

※東京スター銀行「充実人生」の場合

1. 相談
2. 申込審査住民票と収入証明書など必要）
3. 契約
4. 借入

借入で審査に通りやすくなる方法はある？

カードローンでお金を借りたいなら、審査は避けて通れません。

しかし「審査ってどんなことをするの？」「審査に通過する自信がない…」という人もいるでしょう。

そんな不安を解消するために、ここではカードローンの審査を通過するためのヒントを紹介します。

他で借入がある場合は借入額を減らすのがポイント

カードローン会社の審査では、申込者が現在どこのカードローンを利用していて、どれくらい借りているかを必ずチェックします。

たとえ申込書に書かなかったとしても、カードローンの借入状況などは信用情報機関（JICC、JBA、CIC）に登録されているのでわかってしまうのです。

その結果、多額の借入や複数社からの借入があるとわかると、審査は不利が不利になってしまうのです。一般的に3社以上の借入があると厳しくなるとされています。

カードローン会社としては、多額の借入がある人を「借金癖がある人」「無計画な人」と判断するのは当然のことです。

可能であれば、使えるお金をできるだけ返済に回して、借入残高を少なくしておきましょう。

安定した収入、高収入ほど審査は有利になる

審査を通過するには、何より「安定した収入がある」ことが条件となります。毎月の収入にばらつきがなく、一定の収入を得ていることが審査通過のスタートラインなのです。

また収入は多ければ多いほど審査にも通過しやすくなるでしょう。誰だってお金を貸すなら、収入が少ない人より、収入が多い人に貸したいですよね。それと同じです。

金融事故でブラックリスト入りの場合は厳しい

以下の情報は、返済や債務整理が完了してから基本的に5年間は保持されてしまいます。

• 2〜3ヶ月以上の滞納をした
• 保証会社の代位弁済が行われた
• 債務整理を行った

これらを、俗にブラックリスト（に載る）とも表現します。実際にブラックリストというリストがあるわけではなく、信用情報機関に金融事故の情報が登録された状態をブラックリストに載ると表現しているのです。

ブラックリストに載るということは、言い方を変えれば返済能力が不足していると評価された、ということです。当然ですが、カードローンの審査を通過することはできません。

自分がブラックリストに登録されているかどうかを確認するには、信用情報機関の信用情報開示制度を利用しましょう。

CIC、JICC、JBAすべての機関で、インターネットや郵送による開示請求が可能です。

出典：「ブラックリストとは｜司法書士法人みつ葉グループ」

審査に落ちる原因を知って対策しよう

カードローンに申し込む時、以下の点を心がけることで審査落ちの可能性を減らすことができます。

基本的なことではありますが、ぜひ実行してください。

虚偽の申告は審査に悪影響しかない

審査を有利に進めたいからといって、申込書に嘘を書いてはいけません。たとえば以下のような内容です。

• 上場企業・大企業に勤務
• 年収をかさ増し
• 他社借入を隠す

勤務先は在籍確認でバレますし、他社からの借入状況は信用情報機関への照会でバレます。申込時のうそは必ずバレると考えておきましょう。

悪意がなかったとしても、記入ミスをすると結果的に「ウソを書いた」と判断されてしまうリスクもありますので注意しましょう。

ウソがバレると審査通過は遠のいてしまいます。

カードローンの複数同時申込み審査落ちのリスクが高い

カードローン会社では、信用情報機関を通じて「誰がいつ、どのカードローンに申し込んだ」という情報を把握しています。

同じタイミングで複数の申込みがあると、カードローン会社は「この人はかなりお金に困っている。返済が滞る可能性がある」と解釈するのです。そうなると審査通過は当然難しくなってしまいます。

審査通過の自信がないとしてもまずは1社に申し込み、審査落ちを確認してから次のカードローンに申し込むようにしましょう。

審査落ちが心配な人は簡易診断で確認する

審査が不安な人は、カードローンに申し込んで本審査に入る前に「簡易診断」を試してみましょう。

アコムやプロミス、アイフルやSMBCモビットなど、大手消費者金融の公式サイトに用意されています。

たとえばアコムでは「3秒診断」という簡易診断が用意されています。年齢、年収、他社借入状況を入力すれば、すぐに結果が表示されます。

出典：アコム「3秒診断」

簡易診断で「借入できる可能性が高い」と表示されたとしても、本審査でも保証されるわけではないので注意しましょう。

カードローン審査の流れは基本的にどこも同じ

カードローン審査の流れは、各社で若干の違いはあるものの大まかな流れはほぼ同じです。一例として大手消費者金融「SMBCモビット」の審査の流れを紹介します。

1. WEBや電話から申込
2. 簡易的な仮審査を実施
3. メールなどで事前審査通過の連絡
4. 必要書類を提出し本申込
5. 書類の確認や在籍確認
6. 本審査通過
7. 契約

出典：SMBCモビット「審査に関するお悩み」

工程が多いように感じるかもしれませんが、スピード自慢の大手消費者金融なら最短30分ほどで本審査通過まで完了します。

審査のポイントになるのはやはり在籍確認。職場への電話連絡を行なう会社もあるので、スムーズに済ませたいところです。

もし「電話が通じない」「本人が在籍している確認が取れない」ということになると審査はストップとなり、融資まで時間がかかってしまいます。