即日融資可能な審査のはやいカードローンは？融資スピードや金利、バレにくさなど条件別に紹介

即日融資可能なカードローンには、電話での在籍確認なしで即日審査も可能な消費者金融のカードローンが多いです。

中でも特に融資スピードが早いのは以下のカードローンです。

• 三井住友カード カードローン：最短5分
• アイフル：最短25分
• プロミス：最短25分
• レイク：最短25分
• アコム：最短30分
• SMBCモビット：最短30分

このほか、中小消費者金融のカードローンや、LINEポケットマネーなどアプリローンには即日融資可能なものも。

なお、銀行のカードローンは金融庁の指針に従い、反社会的勢力との関係を遮断するため審査に時間がかかるので、最短でも申込の翌日以降の融資となります。

特に急ぎでお金が必要な人は、30分以内の融資に対応している大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融	融資時間	無利息期間	金利（年率）	職場への電話
レイク	最短25分（※1）	最大180日間（※2）	年4.5％～18.0％	原則なし（※3）
アイフル	最短25分	最大30日間	年3.0％～18.0％	原則なし（※3）
SMBCモビット	最短30分	なし	年3.0％～18.0％	WEB完結申込で原則なし（※3）
プロミス	最短25分	最大30日間	年4.5％～17.8％	原則なし（※3）
アコム	最短30分	最大30日間	年3.0％～18.0％	原則なし（※3）

※1:WEB申込の場合。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2:借入額のうち5万円まで
※3：審査の結果によっては電話による確認が必要となる場合がございます。

この記事では、即日のカードローンの中でも「融資スピード」「バレにくさ」「低金利」「無利息期間」の4つの軸に絞り、それぞれの条件でおすすめのカードローンを紹介していきます。

各社の最短の時間での借り入れ方法や即日融資を実現するためのポイントについても解説しますので、すぐに融資を受けたいときの参考にしてください。

即日融資可能なカードローンの選び方や特徴

• 融資スピードや低金利など、重視するポイントによっておすすめのカードローンは異なる
• 即日融資でより早さを重視するなら最短30分程度で借り入れ可能な大手消費者金融や最短5分融資の三井住友カード カードローンが向いている
• 中小消費者金融は独自の審査基準があるので大手に落ちたら検討を
• 銀行カードローンは消費者金融よりも低金利だが即日融資は不可、最短でも翌日融資

最短5分も！融資スピードが早い即日融資可能なカードローン

ここからは、即日融資が可能なカードローンの中でも、特に申込から融資までのスピードが早いカードローンを比較・紹介していきます。

数時間後にはまとまったお金が必要…と急いでいる人におすすめです。ただし、即日融資を受けるためには、審査対応時間中に申し込む必要がある点には注意しましょう。

三井住友カード カードローンは驚異の最短5分発行

三井住友カード カードローンで最短で借りる方法

1. 「即時発行」で申し込む
2. ATMまたはWeb（口座振込）で借り入れる

三井住友カード カードローンは「即時発行」を選択して申し込むと、最短5分という驚異的なスピードで審査が完了します。

出典：三井住友カード カードローン公式サイト「三井住友カード カードローン」

審査に通過したあとは、すぐにお金を借りられる状態になります。

Webから口座振込を申し込めば最短即時、ローンカードを利用しATMからキャッシングをすればその場で借り入れられます。

ただし、即時発行が可能なのは9：00～19：30の間に申し込む場合のみで、借りられる金額の上限は50万円となります。

上記以外の時間帯での申込は「通常発行」のみとなり、即時発行より時間がかかるので要注意です。

なお、三井住友カード カードローンには「カードタイプ」と「振込専用タイプ」の2種類がありますが、どちらも即時発行に対応しています。

出典：三井住友カード カードローン公式サイト「選べる２つのタイプ」

スピード重視のカードローンは金利が高め（最大年18.0％程度）ということが多いですが、三井住友カード カードローンは年1.5％～15.0％（振込専用タイプなら年1.5％～14.4％）と比較的低めです。

しかも、最大3ヶ月間にわたって無利息で済む特典や、返済実績に応じた金利優遇（最大年1.2％）もあります。返済の負担が気になる人にも利用しやすいカードローンです。

受付時間などの制限はあるものの、1分1秒を争うほど急いでいるときは三井住友カード カードローンの「即時発行」がおすすめです。

プロミスはWeb申込利用で最短25分融資が可能

プロミスで最短で借りる方法

1. Webもしくはアプリから申し込む
2. 「インターネット振込」で借りる、またはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでお金を引き出す

プロミスはWeb・電話・郵送・店頭窓口などの方法で申し込めますが、急いでいるときはWebもしくはプロミス公式アプリから申し込むのがおすすめです。

出典：プロミス公式サイト「アプリローンのご紹介」

Webかアプリからの申込なら、審査結果がわかるまで最短25分です。

アプリは利用や返済に応じてVポイントを貯められる分、Webよりおトクな申込方法といえます。

借入方法も多数ありますが、最も速いのは「インターネット振込」です。

会員サイトやアプリから借りたい金額を入力して手続きすれば最短10秒で指定した口座にお金が振り込まれます。

一度契約を済ませれば、あとはいつでも何度でもほぼ即時にお金を借りられる点が強みです。

「Web完結」に対応しているため、申込から借り入れ、返済まですべてスマホで済ませられます。

もし現金が必要な場合は、インターネット振込を依頼したあとATMに行ってお金をおろすほか、アプリのスマホATM機能を使ってセブン銀行かローソン銀行のATMで借りることもできます。

ほか、プロミスは他の大手消費者金融と比べて、最大金利が低め（年17.8％）という特徴もあります。

アイフルも最短25分融資！お急ぎ対応を利用すれば優先的に審査を受けられる

アイフルで最短で借りる方法

1. Webかアプリで申し込む
2. 申し込んだあとにメールで「お急ぎ対応」の連絡をする
3. スマホATMを利用してセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでお金を引き出す

アイフルも、前述のプロミスと同様に最短25分でお金を借りられる可能性があります。

急いでいるときは、Webもしくはアイフル公式アプリから申し込みましょう。

申込が済んだら受付完了メールが届きます。

アイフルではその後にメールを送ると「お急ぎ対応」として審査を優先して進めてくれます。所要時間を短縮できるので、緊急時は遠慮せずメールしましょう。

出典：アイフル公式サイト「お急ぎのとき即日融資にも対応」

振込での借入なら、依頼後最短10秒で完了します。

ただし、アクセスの集中やシステムメンテナンスの影響で時間がかかる場合もあるため、アイフルの公式サイトでは、急ぎの場合はアプリを使ってセブン銀行かローソン銀行のATMで借りることを推奨しています。

もし近くにセブン銀行やローソン銀行のATMがなく、急ぎで現金化をしたい場合には、無人店舗で申込をし、ローンカードの作成をすることをおすすめします。

カードがあれば、セブン銀行やローソン銀行以外のATMでも融資を受けることができます。

なお、アイフルは振込時の名義やアプリのアイコンをバレにくいよう変えることもできるので、周囲に知られずに利用したい人にも便利でしょう。

原則在籍確認の電話なし！利用がバレにくく即日融資可能なカードローン

ここでは、原則在籍確認の電話連絡がない即日融資可の消費者金融をご紹介します。

職場へ在籍確認の連絡がかかってこないため、周囲にバレないか不安…という人におすすめです。

アコムは在籍確認なしと公式で明言している

アコムで郵送&在籍確認電話なしで最短で借りる方法

1. Webまたは来店で申し込む
2. 振込またはスマホATMを利用してセブン銀行ATMで借り入れる

アコムは即日融資に対応しており、申込後最短30分でお金を借りられます。

また、公式サイト上で「勤務先への在籍確認の電話は原則なし」「書類の送付は原則なし」とそれぞれ明言しています。

出典：アコム公式サイト「よくある質問」 出典：アコム公式サイト「よくある質問」

ただし、審査の状況によってはあらかじめ申込者の同意を得たうえで勤務先に電話する場合もあります。

また、契約時に「郵送での契約」を選択すると自宅に契約に関する書類が届くので要注意です。

契約はインターネットか来店（自動契約機）でも可能なので、郵送を避けて急ぎたい場合はどちらかを選択しましょう。

インターネットなら自動契約機の中に入らなくても自宅でスマホで済ませられるため、よりおすすめです。

ちなみに、アコムには「myac」という公式アプリがあります。アイコンが一目では「アコム」とわからないデザインになっていて、申込み・「スマホATM」を使った借入・振込での借入などが可能です。

出典：アコム公式アプリ mya cカードローン・クレジットカード(App Store／Google Play）

スマホだけで即日利用できて周囲にバレにくい借り方を探しているなら、アコムは有力な選択肢になるでしょう。

SMBCモビットもWEB完結申込なら原則郵送物や電話連絡なし

SMBCモビットで郵送&在籍確認電話なしで最短で借りる方法

1. 「Web完結申込」を利用する
2. 申込完了後、コールセンターに電話する
3. 振込またはスマホATMを利用してセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借り入れる

SMBCモビットでは、Web完結申込の場合は「電話連絡なし、郵送物なし」を明言しています。

※ただし、審査の状況次第で電話がかかってくることもあります。 出典：SMBCモビット公式サイト「審査に関するお悩み」

Web完結申込を選べば家族や職場の人に利用がバレる可能性が低く、かつスピーディーに借りられるでしょう。審査は最短30分で完了します。

特に急ぎのときは、申込後にモビットコールセンター（0120-03-5000）に電話すれば審査を急いでもらえますよ。

ただし、SMBCモビットでWeb完結申込をするためには、以下の条件を両方ともクリアしている必要があります。

Web完結申込ができる人の条件

• 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座（本人名義）を持っている
• 全国健康保険協会発行の保険証もしくは健康保険組合発行の保険証を持っている

Web完結申込が利用できない場合、顔写真付きの本人確認書類を持って三井住友銀行内にあるローン契約機まで行って申し込めば、郵送物を避けつつその場で契約も借入も完結できます。

プロミスは原則電話連絡なし、必要な場合は時間を指定可能

プロミスで郵送&在籍確認電話なしで最短で借りる方法

1. Webもしくはアプリから申し込む
2. 「インターネット振込」で借りる、またはスマホATMを利用してセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでお金を引き出す

プロミスでは、公式サイトで以下のとおり明言しています。

出典：プロミス公式サイト「よくある質問」

在籍確認の電話は原則なし、ある場合もプライバシーに配慮したうえで行われます。

また、Webかアプリで申し込む「Web完結」にすれば郵送物を避けられます。

スマホ1つで手続きできるので無人契約機の中に入る必要もありませんし、カードレスなので「家族にローン専用カードを見られてバレた」という事態も防げるでしょう。

先述のとおり、Webかアプリで申し込む方法は、早ければ申込から25分程度でお金を借りられる最短ルートでもあります。

スピードもバレにくさも両方重視したい人にもぴったりです。さらにVポイントなどのおトクさを求めるなら、先述のとおりアプリの利用がおすすめです。

プロミスは、最大金利が他の大手消費者金融（年18.0％程度）に比べて少し低め（年17.8％）な点もメリットです。

低金利で利息を抑えられる即日融資可のカードローン

カードローンでは、借入期間が長ければ長いほど利息が多くかかります。

この利息を抑えたい場合には、基本的には上限金利が低いカードローンを選ぶとよいでしょう。

ここからは、上限金利が低く、即日融資対応なカードローンを紹介します。

三井住友カード カードローンの振込専用タイプは上限金利が年14.4%と消費者金融よりも低い

三井住友カード カードローンで低金利かつ最短で借りる方法

1. 「振込専用タイプ」を選ぶ
2. 「即時発行」で申し込む
3. ATMまたはWeb（口座振込）で借り入れる

三井住友カード カードローンは、先述のとおり条件が揃えば最短5分でお金を借りられるスピード感が魅力です。

急いでいる場合は、借入可能額の上限（利用枠）の希望を50万円として「即時発行」で申し込むのが最短ルートです。

さらにスピードだけでなく、一般的な消費者金融と比べて上限金利が低めなのも大きなメリットといえます。

ATMでお金を借りられるカードを発行する「カードタイプ」と、カードレスでスマホを使って取引する「振込専用タイプ」の2種類がありますが、金利を抑えたいなら後者がおすすめです。

振込専用タイプの最大金利は年14.4％（カードタイプは年15.0％）で、郵送物も避けられます。

さらに、毎回期日に遅れず返済できれば年0.3％ずつ、最大年1.2％金利が引き下げられます。

また新規入会後、最大3ヶ月間の利息が無料になる特典もありますので、期間内に返済できればお金をかけずに借り入れ可能です。

ただし、ATMでの借入ができない点と、9：00～19：30の時間帯にしか申し込めない点には要注意です。

無利息期間が長く即日融資も対応しているカードローン

大手消費者金融の多くは、初回借り入れの場合最大30日程度の無利息期間をもうけていますが、中にはさらに長い期間無利息で借りられるカードローンもあります。

ここからは、即日融資が可能かつ、無利息期間も長いカードローンを紹介します。

レイクは5万円までなら最大180日間の無利息期間がある

レイクで180日間無利息＆最短でお金を借りる方法

1. Webから申し込む
2. 申込時に「5万円まで180日間無利息」を選択する
3. ATMまたはWeb（口座振込）で借り入れる

レイクはWebから申し込めば最短15秒で審査結果がわかり、最短25分でお金を借りることも可能です。公式サイトでは以下のとおり明言されています。

出典：レイク公式サイト「よくある質問」

また、レイクは無利息期間の長さも大きな特徴です。「Web申込限定で60日間無利息」もしくは「借入額のうち5万円まで180日間無利息」のどちらかを選択できます。（※契約額が200万円超の場合は「30日間無利息」になります。）

「180日間無利息」なら、半年（180日）以内に返せば5万円以下の金額を実質無料で借りられます。

5万円を超える金額を借りたい場合は「60日間無利息」も検討してみましょう。

どちらを選んだほうが得になるのかわからない場合は、レイク公式サイトにある「お借入れ診断」の「おすすめの無利息を知りたい」というコーナーからシミュレーションできますよ。

LINEポケットマネーの利息キャッシュバックは100日間期間中何度も利用できる

LINEポケットマネーで100日間無利息＆最短でお金を借りる方法

1. LINE内の「LINEウォレット」→「ポケットマネー」から申し込む
2. 「スタンダードプラン」を選択する

LINEポケットマネーは、メッセンジャーアプリ「LINE」で申込から借入・返済まで完結できるローンサービスです。

いったん利息を支払う必要はあるものの、契約日から100日目までに支払った利息はキャッシュバックされるため、実質無利息といえます。

この100日のあいだなら何度借りても適用されます。

LINEポケットマネーは「スタンダードプラン」と「マイペースプラン」の2つから選択できますが、100日間の特典があるのはスタンダードプランだけです。

マイペースプランはキャッシュバックがなく3万円までしか借りられませんが、初回返済日が6ヶ月後以降とゆっくりなのが特徴です。

ただ、2023年3月6日現在は以下のような案内があります。

出典：LINEポケットマネー「はじめての方へ」

急いでいる場合は間に合わない可能性があるので要注意です。

中小消費者金融カードローンは独自の審査基準あり！大手のカードローンで審査落ちしたら検討を

大手消費者金融以外の中小消費者金融のなかにも、融資スピードが早く即日融資に対応しているところはあります。

中小消費者金融は、融資スピードや金利においては大手消費者金融と比較しても突出した面は見られませんが、独自の審査基準をもうけている点は大きな強みです。

審査が決して甘いというわけではありませんが、大手消費者金融で審査落ちしたとしても、中小消費者金融であれば融資を受けられる可能性があります。

ここからは、最短即日融資が可能な中小の消費者金融について解説します。

いつもは最短45分の融資スピードと最大60日の無利息期間が魅力

いつもで最短で借りる方法

1. Webで申し込む
2. 必要書類と契約書類をセブンイレブンのマルチプリンタで用意する
3. 書類をFAXまたはメールで送付
4. 口座振込で借りる

「いつも」では、Web申込なら最短45分でお金を借りられます。

申込後、電話による必要書類の確認や契約内容の説明がありますので、知らない番号からの着信にも出られるようにしておきましょう。

ちなみに、自宅や勤務先への電話は原則としてありません。

いつもでは、契約書類をセブンイレブン店内のマルチプリンタから出力します。

いつもからの郵送物はなくカードレスで取引できますが、書類の印刷・記入・送付（FAXかEメール）が必要なので早めに対応しましょう。

その他の特徴として、最大60日間無利息になる特典「itsumoゼロ」があります。はじめての契約で60万円以上の契約をした人が対象です。

無利息期間は大手消費者金融にもありますが最大30日間と設定されていることが多いので、いつものほうが有利です。

ただしいつもの最大金利は年20.0％と高めの水準なので、なるべく無利息期間に完済するよう心がけたいですね。

2023年3月31日までは、PayPay銀行の口座を登録した人全員に現金1,000円をプレゼントするキャンペーンを行っています。

PayPay銀行の口座は、スマホで最短当日に開設できますよ。

ベルーナノーティスは最短30分融資で優先審査も行う

ベルーナノーティスで最短で借りる方法

1. Webから申し込む
2. 振込での借入を希望する

ベルーナノーティスは、通販で有名な「ベルーナ」の子会社が運営する消費者金融です。他社だと審査通過どころか申込みすらできないことが多い、80歳の人や専業主婦でも申し込めます。

また、最短30分で審査が完了するため即日融資にも対応しています。

Webから申し込んだあと、審査結果の連絡のための電話がかかってきたタイミングで「急いでいる」と伝えると、優先的に対応してもらえます。結果連絡はメールやSMSで来る場合もあります。

ATMで借りる方法もありますが、より早いのは「振込融資」です。最短24時間以内に指定した口座に指定した金額を振り込んでもらえます。

ベルーナノーティスには、14日間の無利息期間があります。

他の消費者金融に比べて期間が短いと感じるかもしれませんが、実は他社と違って初回だけでなく何度でも利用できます。

前回の無利息借入から3ヶ月経過していれば、再度の借入でもまた14日間無利息で借りられます。

給料日前にピンチを迎えたときだけ借りる、という使い方を繰り返してもずっと利息0円で利用できる可能性もありますよ。

フタバは平日16時までの申し込みで即日借入可能で無利息期間もある

フタバで最速で借りる方法

1. Webで申し込む
2. 平日の早めの時間帯に申し込む
3. 口座振込で借りる

フタバは60年近くにわたって消費者金融を営んでいる老舗です。

中小規模ながら即日融資にも対応していて、平日16時までに審査完了まで到達すれば即日振込が可能です。

自宅に届く契約書類に記入して返送する必要がありますが、他社と違い、その作業はお金を借りたあとで問題ありません。

契約書類とあわせて住民票の送付が必要なので、契約書類が届くのを待っているあいだに取得しておくとスムーズに手続きできるでしょう。

フタバは大手消費者金融と同様の30日間無利息サービスもあり、女性向けの融資にも積極的です。

一般的には他社での借入が3社以上になると審査に通過しにくくなると言われていますが、フタバでは「他の消費者金融での借入が4社以内の人なら申込可能」とされています。

審査が不安な場合は、あらかじめ「3問診断」で借りられる可能性があるか確認してみるのがおすすめです。

少額の融資に特化しているため、大手消費者金融や銀行と比べると借りられる金額の上限が低め（50万円まで）です。

50万円超の多額の資金を必要としている人は注意しましょう。

セントラルは実店舗も複数ありその場でカードを作れる

セントラルで最短で借りる方法

1. 平日14時までに申し込む
2. Webで申し込んだあとにナビダイヤルに電話する
3. 平日14時まで電話で振込依頼をするか、セブン銀行ATMで借り入れる

セントラルは愛媛県に本社を置く創業50年の老舗消費者金融です。

公式サイトで「平日14時までの申込受付で当日の融資が可能」と明言しています。

Webでの申込が基本ですが、セントラルは中小規模の消費者金融としては珍しく店舗や自動契約機（セントラルくん）も複数配置しています。

自動契約機ならその場でローン専用カードを受け取ることも可能です。中四国だけでなく関東圏にも店舗があります。

特に急いでいるときは、Webで申し込んだあとにナビダイヤル（セントラルのコールセンター）に電話すると時間短縮につながります。

借入方法は、ローン専用カードを使ってセブン銀行ATMで借りるのが基本ですが、即日融資を希望する場合は14時までに電話で振込を依頼するのがおすすめです。

最大金利は年18.0％、無利息期間は最大30日間と、大手消費者金融に引けを取らない部分もあるので比較的利用しやすいでしょう。

女性スタッフが対応してくれる女性専用ローン「マイレディス」もありますよ。

未成年や学生、個人事業主、土日申込などの条件別で即日融資可能なカードローン

ここからは、18〜19歳の未成年や学生、個人事業主や土日申込の場合などの条件でも即日融資ができるカードローンを紹介します。

18〜19歳でも利用できる即日融資のカードローン

アコムとプロミスでは、収入を証明する書類（最新の給与明細2ヶ月分など）を提出できれば18歳・19歳でも即日融資が可能です。ただし、いずれも高校生は対象外です。

2022年4月に成人年齢が18歳に引き下げられた結果、18歳以上なら親の同意がなくても消費者金融やローンの契約が可能になりました。

とはいえ、実際に申し込める人の条件は各社で差があります。銀行のカードローンはほぼすべて、消費者金融の多くも軒並み「20歳以上」と、従来どおりの年齢制限を維持しています。

18歳・19歳の学生なら、後述する学生ローンも選択肢の1つです。

18歳・19歳でも利用できる大手消費者金融

学生でも即日で借り入れできるカードローン

学生でもお金を借りられるサービスはありますが、基本的に高校生は不可です。大学生や専門学生などであれば、借りられる可能性が広がります。

前述のアコムやアイフルといった大手消費者金融は、学生（※高校生除く）でもアルバイトなどで定期的な収入があると確認できれば申し込めます。

また、学生向けのローン（学生ローン）を提供している会社もいくつかあります。

学生ローンは、その名のとおり学生を対象としているため「学生だから」という理由だけで審査が不利になることはありません。対して消費者金融は、学生だと不利になることも。

学生ローンのほうが利用しやすい印象を持つかもしれませんが、金利は消費者金融のほうが低いか同程度で、消費者金融には無利息期間もあるため利息面でのメリットが大きくなります。

金利が低めの学生ローンとしては、たとえばアミーゴ、イー・キャンパス、学協が挙げられます。

比較的上限金利が低い学生ローン

自営業・個人事業主でも即日で借りられるカードローン

自営業者や個人事業主が仕事に使う資金を借りる場合、通常のカードローンだと対象外になることが多いです。

公式サイトなどで契約条件をチェックして「事業性資金には利用できません」と記載してあったら「プライベートな出費はOK、仕事用にはNG」と考えましょう。

仕事に利用したいなら、ビジネス用のカードローンを検討するのも1つの方法です。

たとえば以下の大手消費者金融が提供するローンなら、ビジネス用でも即日対応が可能な場合があります。

自営業・個人事業主でも即日で借りられるカードローン

土日申込〜融資まで即日で対応可能なカードローン

カードローンのなかには「土日は申込だけ可能で、審査は翌営業日以降」というものも多いです。それだと土曜に申し込んでも、お金を借りられるのは月曜以降になります。

急いでいる場合は、土日も審査を行っていて、なおかつ在籍確認のための勤務先への電話がないものを選ぶのがおすすめです。

審査も確認も土日のうちに進められるため、土日に申し込んだ場合でもその日のうちに借りられる可能性があります。

たとえば大手消費者金融（アコム、アイフル、プロミス等）は、土日に申し込んでも即日融資可能です。そのほか、ファミマのアプリ内から申し込めるファミペイローンも対応しています。

銀行カードローンは即日融資不可！最短でも翌営業日からの融資

安心感があり低金利の銀行カードローンで借り入れをしたい人という人も多くいます。

しかし、銀行カードローンは、過剰貸付や反社会的勢力への貸付を防止するために審査が厳格化されており、即日融資ができません。

実際、銀行のカードローンは、融資まで翌営業日から1週間ほどと、消費者金融に比べて融資スピードが遅い傾向にあります。

ここからは、銀行カードローンの融資時間や審査の厳しさについて見ていきましょう。

銀行カードローンの融資時間はどれくらい？各社比較

銀行のカードローンに申し込んだ場合、借りるまでどれくらい時間がかかるのか、目安は以下のとおりです。

銀行カードローン	融資時間
三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック	最短翌営業日
三井住友銀行 カードローン	最短翌営業日
みずほ銀行カードローン	最短翌営業日
りそな銀行カードローン	1週間以内 （審査状況などにより異なる）
楽天銀行スーパーローン	最短翌日
横浜銀行カードローン	最短翌営業日
auじぶん銀行カードローン	最短翌日
オリックス銀行カードローン	最短翌営業日

上の表のとおり、消費者金融などと違って「即日融資」をウリにしているところはなく、多くは翌日以降になります。

ただ、もし翌日や翌営業日になっても問題ないのであれば、銀行のカードローンのほうが金利が低い傾向があるのでおすすめです。

銀行カードローンの審査は甘くない！即日融資には非対応

「銀行のカードローン審査は厳しい」という話を聞いたことがあるかもしれません。確かに、甘くはありません。

銀行は貸金業法の対象外とされています。しかし、申込者が借りすぎて返済できなくなる事態を防ぐため、さまざまな自主規制を設けています。

全国銀行協会も「申込者の収入や返済能力を正確に把握するような態勢を構築する」などの対策を取ると発表しています。（参考：金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」）

また、反社会的勢力と関係を持たないようにするため、申込があれば警視庁のデータベースに照会するしくみになっています。この照会に時間がかかるため、銀行では基本的に即日融資は不可能と考えてよいでしょう。

即日融資を実現させるために！審査につまづかないためのポイント

即日融資に対応したカードローンとはいえ、申し込んだだけでは今日中にお金を借りることはできないかもしれません。
たとえば返済能力に対して借入希望額が大きく、審査に時間がかかってしまうケースなどです。

即日での借入の可能性を上げるには以下のポイントに注意しましょう。

• 借入希望額は高すぎないか
• 提出書類に不備はないか
• 各社の審査対応時間を把握する
• 各社の土日祝日の審査対応可否を把握する
• 同時申込社数に注意する
• 優先審査の相談ができるかどうか

それぞれ詳しく解説します。

借入希望額を高くしすぎない

申し込み時に申請した借入希望額が高過ぎると、審査通過の可能性が低くなるかもしれません。

カードローンの審査時は、借入希望額が申込者の収入に見合っているかを確認しています。

貸金業者は返済能力を超えた貸付をすると「業務改善命令」や「業務停止命令」につながりかねないので、収入に対して希望額が高いほど審査に時間がかかったり落ちやすくなります。

大事なことは「借入額は必要最低限にとどめる」ということ。「ついでに、前から欲しかったゲームも買っちゃおう」などと考えないことです。
即日でお金が必要になった理由をはっきりさせて、それが解決できる額だけを借入希望額に設定しましょう。

特にアルバイトやパートなど、収入がそこまで高くない人は返済のことも考え、10万円を借りる程度にするなど、少額の借入にとどめるべきです。

申込内容や書類に不備がないかを確認する

申込書、もしくはWebの申込みフォームなどにミスがあると、カードローン会社が確認作業で手間がかかり、審査に時間がかかってしまいます。申込者の電話番号が間違っているので連絡できない、会社名や電話番号にミスがあるので在籍が確認できないなどが代表的な例です。

さらには免許証のスキャンに問題があり、文字が読めないといった点にも注意しなければなりません。

申込み内容にミスがないか、相手がしっかり判読できる状態になっているか、送信前にしっかりとチェックしましょう。

また、一定以上の借入額を希望する場合には「収入を証明する書類」の提出が必要になるので、正しい書類を準備するようにしましょう。

※参考：日本貸金業協会「3「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります」

複数社同時申込は避ける

すぐにお金が必要だからといって「数打てば当たる」と複数社に同時に申し込んではいけません。

JICCやCICなどの信用情報機関に「同時期に複数申し込んだ」という情報が登録され、カードローン会社から「この人は相当お金に困っている人だ」という印象を持たれてしまうのです。

※参考：CIC「信用情報の交流」

これでは逆に審査通過が難しくなってしまいます。これは「申込みブラック」ともいわれる状態です。

急ぐ気持ちはわかりますが、申し込むとしても1社ずつ申し込むのが賢明です。

各社の審査対応時間・曜日を確認する

即日融資対応のカードローンは、何時に申し込んでも即日融資が可能というわけではありません。
夜遅い時間や混み合っているタイミングで申し込みをすると、翌日の審査対応となる場合があります。

各社審査対応時間は異なりますが、目安としては21時までに申し込みするようにしましょう（必要に応じて各社に確認してください）。

また、カードローンによっては土日審査に対応していない場合も。

消費者金融なら多くの会社が土日の即日融資にも対応しています。

しかしカードローンの審査には、申込者が申請した勤務先に勤務しているかを確かめる在籍確認があります。
もし勤務先が土日休みで電話を取る人がいないなら、審査が完了しません。

結果的に週明けまで借入ができない事態に陥ってしまうのです。

対策としては、原則電話での在籍確認なしのカードローンを利用すること。土日でも即日で借入できる確率が高まります。

優先審査の相談をしておく

急ぎでお金が必要なことを伝えると、優先的に審査を行ってくれるカードローンもいくつか存在します。

たとえば、アイフルでは申し込み後にフリーダイヤルへ問い合わせをすることで、優先して審査を開始してくれます。

出典：アイフル「お急ぎのとき」

他の会社も明記はないですが、申し込み時または申し込み後に電話で問い合わせすると優先審査してくれる可能性もあるようです。

各社のフリーダイヤルも当記事に記載してありますので、申し込み後に忘れず電話で問い合わせをしてみてください。

即日融資可能でも「審査が甘い」「審査なし」のカードローンには要注意

もし即日で融資を受けたいと思っていても、「審査が甘い」「審査なし」などを謳う業者には注意が必要です。

このような業者は闇金である可能性が高く、犯罪に巻き込まれる可能性があります。

では、闇金の具体的な特徴について見ていきましょう。

審査が甘い・審査なしを謳う業者は違法な闇金の可能性が高い

闇金（ヤミ金）と呼ばれる違法業者は、たとえば以下のような一見魅力的に見える宣伝文句で勧誘してきます。

• 審査なし
• ブラックOK！
• 誰でもすぐ借りられます

など

しかし、貸金業法第13条では「貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。」と定められています。（参考：e-Gov「貸金業法」）

つまり、上記のような勧誘をしてくる業者は間違いなく違法です。

また、貸金業法では「年収の3分の1を超える貸付の原則禁止」「金利の上限は年15％～20％」「貸金業を行う場合は登録を受ける」などのルールもあります。（参考：金融庁「貸金業法のキホン」）

そのため、たとえば以下のような行為も禁止です。

• 年収を確認せずに貸す
• 10日で1割（トイチ）の利息を請求する
• 未登録の個人がSNSなどで「お金を貸します」などと勧誘する

登録済みの正規業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で調べればすぐにわかります。

利用する前に確認して、一覧に記載がない業者は絶対に利用しないようにしましょう。

ちなみに、この記事内で紹介したカードローン会社はもちろんすべて、法律を守って運営されている正規業者です。

違法な金融業者を利用するおもなリスク

闇金（違法業者）を利用するのは、非常に危険なことです。たとえば以下のようなリスクがあります。

• 高金利でお金を貸し付けられる
• 借金を完済させてもらえない
• 執拗な取り立てや嫌がらせをされる
• 社会的勢力との関わりができてしまう可能性がある

1つずつ具体的に解説します。

高金利でお金を貸し付けられる

お金を貸し借りするときに発生する金利は、法律で以下のように上限が定められています。

借入金額	上限金利
10万円未満	年20.0％
10万円～100万円未満	年18.0％
100万円以上	年15.0％

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

闇金は、上記の金利を大幅に上回る金利を設定しているケースがほとんどです。

たとえば、正規業者であるアコム（年18.0％）と、闇金（10日で1割：トイチ※単利）でお金を借りた場合を比較してみましょう。

借入金額：10万円、借入期間：1年のケース

	アコム	闇金
返済総額	約11万円	46万5,000円

「トイチの金利＝年365％」です。上記のとおり、年18.0％の場合と比べて返済額がかなり大きくなっています。

闇金が怖いのは、通常は上記で示した「単利」ではなく「複利」で利息を計算する点です。

複利のほうが借金が早く膨らみやすく、トイチであっても実質年3,000％を超えることも。そうなると10万円を1年借りただけでも、返済が必要な金額は300万円以上に膨らみます。

トイチ以外にも、10日で3割（トサン）、10日で5割（トゴ）などさらに高金利な例も。通常は返せないような速度でどんどん借金が増えていくのは恐怖以外の何物でもありません。

借金を完済させてもらえない

一生懸命働いて、闇金の高金利にも耐えて、返済を終わらせられるだけのお金を集めたとしても、問題が解決するとは限りません。

闇金からすると、できるだけ長く借りさせたほうが自分の利益につながります。

そのため、わざと完済できないように仕組むこともあるようです。

たとえば、なかなか連絡がつかないようにする、闇金が認めたものしか返済したとみなさない、金利を上げて返済を難しくするなどです。

借りた人がどう頑張っても借金地獄から抜け出せないようにするのが、闇金のやり方です。

もともと違法業者なので、普通の企業のような「法律を守る」「契約者保護」といった考えは毛頭ありません。

執拗な取り立てや嫌がらせをされる

闇金は、貸金業法で禁止されているような激しい取り立てを行うこともあります。

たとえば、夜中に家の前まで来て大声を出す、戸口に「借金返せ」などの貼り紙をする、本人や家族を狭い場所に閉じ込めて脅迫するなどです。

近年は、お金を借りるときに運転免許証や裸の写真を撮って「返済できなかったらこの写真をSNSで拡散する」などと脅す手口も横行しているそうです。性被害に遭うケースもあります。

闇金を利用すると自分や家族が危険な目に遭って、一生消えない心の傷を抱えることになるかもしれません。

どれだけお金がなくて困っていても、絶対に利用しないようにしましょう。他に方法はあります。

反社会的勢力との関わりができてしまう可能性がある

闇金の多くは、反社会的勢力が運営していると言われています。

闇金を利用することで、自分や家族の情報が反社会的勢力の手に渡ったり、自分が返したお金が犯罪行為に利用されたりするリスクがあります。

なかには、前述のとおり脅されて、反社会的勢力の起こす犯罪行為への参加を強いられる可能性もあります。

そうなれば「お金がなくてやむなく闇金から借りた被害者」から「犯罪行為に加担した加害者」になってしまいます。

自分まで反社会的勢力の一員とされてしまうかもしれないのです。

反社会的勢力とみなされれば、逮捕されてしまうかもしれません。銀行口座を開設できなくなったり、携帯電話を購入できなくなったりする可能性も。

一度でも闇金を利用すると、普通の生活を送れなくなってしまいます。

即日融資のカードローンに関するよくある質問

最後に、即日融資のカードローンに関するよくある質問をまとめましたので、申込を行う前に参考にしてください。

• Q 審査なしの即日融資可能なカードローンは？
  A

  そもそも、審査なしのカードローンは存在しません。

  貸金業法という法律で審査（本人の返済能力の調査）が義務付けられているからです。

  「審査なし」は闇金など違法業者がよく使うフレーズなので、利用しないよう注意しましょう。

• Q 無職や専業主婦の人が即日で融資を受ける方法はある？
  A

  無職や専業主婦でも、本人もしくは配偶者に安定した収入があれば申し込めるカードローンは存在します。

  申し込んだその日のうちに借りられる可能性も充分あります。

  ただ、年金などを含めてもまったく収入がない場合や、専業主婦で配偶者の同意が得られない場合などは申し込むことができません。

  仮に申し込めた場合でも、本人の収入が少ないとどうしても返済能力がないとみなされやすく、審査に通過しにくい傾向があります。

• Q カードローンの他に今すぐお金を用意する方法は？
  A

  カードローン以外にも、すぐにお金を借りられる方法がいくつかあります。

  例）

  • ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付
  • 生命保険の契約者貸付
  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 質屋

  など

  上記4つはいずれも、すでに資産やお金を借りられる権利を持っている人が対象になるので、審査なしで即時の借入ができることも。

  貯金担保自動貸付や契約者貸付は、カードローンより圧倒的に金利が低いことが多いですよ。