キャッシングのおすすめ会社を目的別に紹介!スピードや金利などで比較

おすすめのキャッシングは何?キャッシング会社の選び方も紹介!

キャッシングはなんとなくで選んではいけません。自分がどのようにお金を借りたいか、何を重視するかでしっかり選ぶ必要があるのです。

この記事では自分にとってベストなキャッシング会社が選べるよう、各社のメリット・デメリットやどんな人に向いているかについて詳しく紹介しています。ベストな一社を見つけてくださいね。

この記事を読んでわかること

  • キャッシングには「消費者金融」「銀行カードローン」「クレジットカードのキャッシング」の3種類があり、それぞれの特長を知ることが大切
  • すぐにお金が必要なら即日融資に対応しやすい消費者金融でのキャッシングがおすすめ
  • 低金利を重視するなら消費者金融と比較して金利が4%ほど低い銀行カードローン
  • 手持ちのクレカにキャッシング枠があるならクレカのキャッシングがおすすめ
  • クレジットカード会社が取り扱っているカードローンサービス(キャッシング)もある
  • 審査の甘いキャッシング会社は存在しない

目次

キャッシング会社は自分の状況に合わせて慎重に選ぼう

まずは大きくキャッシングの種類と、キャッシング会社の選び方について解説していきます。
キャッシングを利用するうえで必須の知識となる重要なポイントです。

キャッシングの種類は大きく分けて3種類

キャッシングは大きく分けて「消費者金融のカードローン」「銀行のカードローン」「クレジットカードのキャッシング」の3種類があります。

消費者金融の
カードローン
銀行カードローン クレジットカードの
キャッシング
金利(年) 3.0%~18.0%程度 1.5%~15.0%程度 15.0%~18.0%程度
即日融資 可能 不可 可能
(キャッシング契約済の場合)
借入限度額 800万円程度 500〜1000万円程度 100万円程度

これらをどのような基準で選べば良いのでしょうか?まず以下の3つから自分がもっとも重視するポイントを選んでください。

キャッシング選びで重視したいポイントは?

  • 即日でお金を借りたい
  • できるだけ低金利でお金を借りたい
  • クレジットカードのキャッシング枠を使いたい

それぞれのポイントでおすすめのキャッシング方法を詳しく紹介していきます。

即日でキャッシングしたい人におすすめなのは消費者金融

消費者金融の看板の写真

できるだけ早くお金を借りたいときには、消費者金融のカードローンをおすすめします。

消費者金融の多くは最短即日融資にも対応していて、最短60分以内に借り入れができるキャッシング会社も多いからです。

知っておきたいデメリットとしては、銀行カードローンにくらべて若干金利が高めに設定されていること。「とにかく今すぐお金がほしい」というシーンでないのなら慎重に検討しましょう。

それでは、おすすめの消費者金融5社を紹介します。

消費者金融

プロミスバナー_20220106プロミス アコムのバナーアコム アイフルの商標画像アイフル レイクALSAバナーレイクALSA SMBCモビットのキャプチャSMBCモビット
金利 年4.5%~17.8% 年3.0%~18.0% 年3.0%~18.0% 年4.5%~18.0% 年3.0%~18.0%
限度額 1~500万円 1~800万円 1~800万円 1~500万円 1~800万円

融資時間

最短30分 最短30分 最短25分(*1) Webで最短25分融資も可能(*2) 最短即日(*3)

無利息期間

最大30日間 最大30日間 最大30日間 最大180日間 なし

WEB完結

可能 可能 可能 可能 可能

在籍確認

原則あり 原則あり 原則あり 原則あり 原則あり

会員特典

あり あり あり あり あり

担保・連帯保証人

不要 不要 不要 不要 不要

遅延利率

20.0%(実質年率) 20.0%(実質年率) 20.0%(実質年率) 20.0%(実質年率) 20.0%(実質年率)

アプリ

あり あり あり あり あり

公式HP

詳しく見る 詳しく見る 詳しく見る 詳しく見る 詳しく見る

※1:申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合あり
※2:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある


アイフルは最短25分融資可能!コンビニATMでキャッシングも

アイフルの商標画像
融資時間 Webで最短25分 Web完結
金利 年3.0%〜18.0% 在籍確認の電話 なし
無利息期間 (初回のみ)契約日の翌日から30日間 担保・連帯保証人 不要
限度額 800万円 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり

アイフルのメリット

  • スマホアプリを使えばセブン銀行とローソン銀行のATMでカードなしでキャッシング可能
  • 融資スピード最短25分(Web申込の場合)

アイフルのデメリット

  • 提携ATMで手数料がかかる

アイフルは、大手の消費者金融なので、審査、融資のスピードも早く、Webで申し込んだ場合は最短で25分で融資ができて便利です。

また初回利用の場合、契約日の翌日から30日間利息がかからないのも魅力の一つでしょう。

スマホアプリを入れると、全国のセブン銀行とローソン銀行のATMでカードなしでキャッシングできます。 カードが発行されると、郵送での受け取りが発生しますが、カードなしにすることで、そのやりとりが省略されるため、カードを持ちたくない人にとっては使い勝手がよいでしょう。

アイフルATMは手数料無料で利用できますが、提携ATMは利用時に手数料がかかるので注意しましょう。

参考:アイフル「アイフルの商品案内 キャッシングローン

アコムはWeb申込で最短30分融資

アコムのバナー
融資時間 最短30分 Web完結
金利 年3.0%〜18.0% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 (初回のみ)契約日の翌日から30日間 担保・連帯保証人 不要
限度額 800万円 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり

アコムのメリット

  • Web申込で最短30分融資可能
  • 最大30日間利息が無料

アコムのデメリット

  • 24時間最短1分で振込ができるのは楽天銀行のみ

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融です。知名度が高く、消費者金融の中で最多の利用者数を誇っています。

多くの消費者金融と同じように、Web申込で最短即日融資も可能で、初回利用で最大30日間利息が無料なのは便利です。

急にお金が必要になった場合、インターネットや電話から24時間365日キャッシングの申込ができるのは便利ですが、「24時間最短1分で振込」できるのは楽天銀行のみとなっています。

参考:アコム「公式ホームページ

SMBCモビットはWeb完結申込で電話連絡・郵便物なし

SMBCモビットの画像
融資時間 最短即日* Web完結
金利 年3.0%~18.0% 在籍確認の電話 原則あり(Web完結申込の場合はないケースも)
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 800万円 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり

*申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある


SMBCモビットのメリット

  • 10秒で簡易審査ができ、最短で即日融資が可能
  • Web申込なら電話連絡と郵便物なしの可能性
  • 三井住友銀行ATMなら借入も返済も手数料無料で利用できる

SMBCモビットのデメリット

  • 無利息期間がない

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融です。他社にない特徴としては、Web完結申込を利用すれば電話連絡なしにできる点が挙げられます。あわせて自宅への郵送物も省略できます。

ただしWeb完結申込は以下いずれかの口座を持っていることが条件です。

・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
・みずほ銀行
・ゆうちょ銀行

とはいえ、絶対に連絡が来ないということではなく、審査で確認が必要な場合には電話が来ることもあるので注意が必要です。

さらに10秒で簡易審査の結果がわかり、最短で即日融資も可能なので、すぐにキャッシングがしたい人に向いているでしょう。

参考:SMBCモビット「公式ホームページ

プロミス:「瞬フリ」で最短10秒で振込可能

プロミス
融資時間 最短30分 Web完結
金利 年4.5%〜17.8% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 初回借入日の翌日から30日間* 担保・連帯保証人 不要
限度額 500万円 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり

*メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要


プロミスのメリット

  • 最短10秒で振込可能(瞬フリ)
  • 申込から借り入れまでWebで完結。最短30分で口座への融資可能
  • プロミスと三井住友銀行のATMではいつでも手数料無料

プロミスのデメリット

  • 専業主婦は借入れできない

プロミスは、三井住友銀行グループの消費者金融です。初めてプロミスで借入れする場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要ですが、初回の借入日の翌日から30日間利息がかかりません。

申込手続きがWebで完結し、最短30分で借入れができることや、振込を依頼してから最短10秒で口座に振り込む「瞬フリ」の利用によって、2回目の利用以降もスピーディに融資を受けられるのも魅力です。

提携ATMが多く営業時間も長いので便利ですが、提携ATMのほとんどは、利用する際に手数料がかかるので注意が必要です。

プロミスATMと三井住友ATMでは、借入も返済も手数料はかからないので上手に利用しましょう。

参考:プロミス「公式サイト

レイクALSAは無利息期間が最長180日間

レイクALSAバナー
融資時間 WEBで最短25分(*1) Web完結
金利 年4.5%〜18.0% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 契約日の翌日から30or60or180日(*2) 担保・連帯保証人 不要
限度額 500万円 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり

*1:21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
*2:契約日の翌日から(初回のみ)①「全額30日間無利息(自動契約機または電話で申し込んだ人、借入金額が200万円超の人)」、②「全額60日間無利息(Web申込限定、借入金額1~200万円の人)」、③「5万円まで180日間無利息(借入金額1~200万円の人、5万円超過分は通常金利適用)」の①~③から選択


レイクALSAのメリット

  • 無利息期間が業界最長の180日間(条件あり)
  • 新生銀行カードローンATMなら手数料無料
  • 最短即日融資可能

レイクALSAのデメリット

  • 専業主婦は借入れできない

レイクALSA最大の強みは、以下3つのパターンから無利息期間が選べることです。他社のほとんどが30日であることを考えると大きなポイントといえるでしょう。

30日間無利息
初めて自動契約機または電話で申し込んだ人、借入金額が200万円超の人の選択肢

60日間無利息(初回契約翌日から無利息)
初回にWebで1~200万円の借り入れを申し込んだ人の選択肢

5万円まで180日間無利息(初回契約翌日から無利息)
初回に1~200万円の借り入れを申し込んだ人の選択肢
※5万円超分は通常金利適用

レイクALSAは新生銀行グループの消費者金融なので、新生銀行カードローンATMは手数料がかからずに借り入れも返済もできます。

また他の消費者金融と同じように、最短で即日融資を受けられますが、21時(日曜日は18時)までに手続きする必要があります。

また専業主婦は借り入れができないため、ほかの方法を検討する必要があります。

参考:レイクALSA「公式ホームページ

なお、即日でお金をキャッシングしたい人は、最短即日融資が可能なカードローンについて詳しく解説した記事がありますので、ぜひご覧ください。

消費者金融でキャッシングするなら知っておきたい総量規制の話

消費者金融を利用するにあたって、共通して注意すべき点があります。

それは「総量規制」です。

総量規制とは、年収に対する借入金額の制限で、年収の3分の1を超える借り入れが原則禁止されるルールのことです。

総量規制の画像

1社だけでなく、すべての貸金業者からの借入の合計が、年収の3分の1以内である必要があります。

たとえば年収300万円の人なら1/3である100万までしか借りられません。
貸金業者A社から80万円をすでに借りている場合は、貸金業者B社、C社からは、合計で20万円までしか借り入れできないということです。

したがって、消費者金融が設定した上限額が100万円以上だったとしても、本人の希望通りにお金を借りることはできません。

消費者金融でキャッシングを始めるなら、これを把握しておきましょう。

参考:日本貸金業協会「総量規制について
参考:総量規制とは|弁護士法人・響

低金利でキャッシングしたいなら銀行カードローンがおすすめ

三菱UFJ銀行と三井住友銀行の看板

なるべく低い金利でお金を借りたい場合は、銀行カードローンを検討しましょう。アコムやプロミスなどの消費者金融とくらべ、金利が低めに設定されています。

銀行のカードローン 最大年約14.5%程度
消費者金融のカードローン 最大年約18.0%程度

消費者金融にくらべて、融資までに時間がかかるというデメリットはあるものの「今日明日お金が必要というわけでなはい」「スピードよりも低金利重視」という人には有効な選択肢になるでしょう。

大手銀行ということもあり、安心して利用できるという人も多いようです。

ここではおすすめの銀行カードローンを5つ紹介します。

カードローン名

バンクイックバナー三菱UFJ銀行カードローン|バンクイック みずほ銀行バナーみずほ銀行カードローン 楽天銀行のバナー楽天銀行カードローン PayPay銀行カードローンのキャプチャPayPay銀行 auじぶん銀行カードローンのバナーauじぶん銀行
金利 年1.8%~14.6% 年2.0%~14.0% 年1.9%~14.5% 年1.59%~18.0% 年1.48%~17.5%
限度額 500万円 800万円 800万円 1,000万円 800万円

融資時間

最短翌営業日以降 最短翌営業日以降 数日間 最短翌日以降 不明

無利息期間

なし なし 楽天銀行が指定した日から30日間 初回借入日から30日間無料 なし

WEB完結

可能* 可能 可能 可能 可能

在籍確認

あり あり あり あり あり

会員特典

記載なし 記載なし あり 記載なし あり

担保・連帯保証人

不要 不要 不要 不要 不要

遅延利率

適用利率と同率 19.9% 19.9% 20.0% 18.0%

アプリ

あり あり あり あり あり

公式HP

申込 申込 申込 申込 申込
*申込みまで

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三菱UFJ銀行カードローン バンクイック:メガバンクならではの安心感と低金利

バンクイックバナー
融資時間 最短翌営業日以降 Web完結
金利 年1.8%〜14.6% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 500万円 遅延損害金(年率) 適用利率と同率
アプリ あり

バンクイックのメリット

  • 1.8%〜14.6%と低金利
  • 三菱UFJ銀行・提携コンビニATMでの手数料が無料

バンクイックのデメリット

  • 三菱UFJ銀行口座以外の銀行口座への振込融資はできない

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、なんといってもメガバンクならではの安心感があります。

消費者金融のように即日融資はできませんが、最短翌営業日以降の融資が可能なので、銀行の中では融資までの時間は短いほうです。

三菱UFJ銀行と、提携コンビニATMでの手数料が無料なのも魅力です。

参考:三菱UFJ銀行カードローンバンクイック「公式サイト

みずほ銀行カードローンは上限金利が14.0%と低金利

みずほ銀行カードローン
融資時間 最短翌営業日以降 Web完結
金利 年2.0%~14.0%※ 在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 800万円 遅延損害金(年率) 19.9%
アプリ あり

*みずほ銀行の住宅ローンの利用で、基準金利から0.5%引き下げ


みずほ銀行カードローンのメリット

  • 上限金利が14.0%と低金利
  • 住宅ローンを借りているとカードローンで0.5%金利が優遇
  • イーネットATMの時間外手数料が月3回まで無料(みずほマイレージクラブに入っている人が対象)

みずほ銀行カードローンのデメリット

  • 借入に時間がかかる
  • 他行から返済ができない

みずほ銀行カードローンの上限金利14.0%は、銀行カードローンの中でもさらに低金利です。ただし、最短翌営業日以降に融資が受けられるとされているものの、比較的借入れに時間がかかるようです。

みずほ銀行の住宅ローンを借りているとさらに0.5%の金利優遇が受けられるのも魅力です。

さらにみずほ銀行に口座があれば、Web完結できたり、キャッシュカードにカードローンの機能をまとめられるので、みずほ銀行をメインに使っている人には便利なカードローンでしょう。

参考:みずほ銀行カードローン「公式サイト

楽天銀行カードローン:楽天ランクに応じて審査に優遇がある

楽天銀行
融資時間 数日間 Web完結
金利 年1.9%〜14.5% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 楽天銀行が指定した日から30日間 担保・連帯保証人 不要
限度額 800万円 遅延損害金(年率) 19.9%
アプリ あり

楽天銀行カードローンのメリット

  • 下限金利も上限金利も低いので少額の借入もしやすい
  • 提携しているコンビニのATMの利用手数料が無料
  • 楽天ランクに応じて審査に優遇がある

楽天銀行カードローンのデメリット

  • 即日融資はできない
  • インターネットでしか申し込めない

楽天銀行カードローンは、楽天会員だと、会員のランクによって審査の優遇が受けられるのが大きな特徴です。

また楽天銀行口座開設と楽天銀行スーパーローンを同時に申込・成約し、返済口座を楽天銀行口座に指定した人に限られますが、30日間の無利息期間も利用できます。

楽天に取引をまとめればまとめるほどお得なカードローンとなっていますが、実店舗がなく、インターネットでしか申し込めないので、ネットに慣れている人のほうが使いやすいでしょう。

コンビニにある提携ATMが無料なのも魅力ですが、提携ATMの中には有料のものもあるので注意しましょう。

参考:楽天銀行カードローン「公式サイト

PayPay銀行カードローンは銀行にはめずらしく無利息期間あり

PayPay銀行カードローンの画像
融資時間 最短翌日以降 Web完結
金利 年1.59%〜18.0% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 初回借入日から30日間無料 担保・連帯保証人 不要
限度額 1,000万円 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり

PayPay銀行カードローンのメリット

  • 借入限度額が1000万円までで、下限金利が低い
  • 銀行にはめずらしく無利息サービス(初回借入日から30日間無料)がある

PayPay銀行カードローンのデメリット

  • 上限金利が銀行のカードローンにしては高め
  • カードローンを利用するにはPayPay銀行の口座が必要

PayPay銀行は、20年前に日本初のインターネット銀行として誕生したジャパンネット銀行が、2021年4月5日に社名を変えて誕生した銀行です。

カードローンを利用するにはPayPay銀行の口座が必要なので、PayPayをよく利用する人は使い勝手がいいでしょう。

消費者金融にはよくある「無利息期間」ですが、銀行のカードローンにはあまりないので初回借入日から30日間無料で借り入れできることも魅力です。

また、アルバイトでも借り入れでき、配偶者に安定した継続的な収入があれば専業主婦でも借り入れできます。

参考:PayPay銀行カードローン「公式サイト

auじぶん銀行カードローンはauユーザーなら優遇

auじぶん銀行
融資時間 不明 Web完結
金利 年1.48%〜17.5%※ 在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 800万円 遅延損害金(年率) 18.0%
アプリ あり

※カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%(年率)、カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%(年率)


auじぶん銀行カードローンのメリット

  • au IDがあると最大年0.1%の金利優遇(借り換えの場合は0.5%)
  • 提携ATMが多く、借入や返済の手数料が無料

auじぶん銀行カードローンのデメリット

  • 上限金利が銀行のカードローンにしては高め
  • 専業主婦の借り入れはできない

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同で運営しているネット銀行です。

大きなメリットとしては、auのIDがあると最大年0.1%の金利の優遇を、借り換えの場合は、最大年0.5%の金利の優遇を受けられます。

またカードローンを新規で契約すると、借入金額に応じて最高で11,000ポイントのPontaポイントをもらえます。

このようにauユーザーにとってお得なカードローンですが、auじぶん銀行に口座がなくても利用できます。

提携ATM(セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM)では、借り入れや返済の手数料が無料なのも魅力です。

参考:auじぶん銀行カードローンの「公式サイト

なお、上記のカードローンのほかにも、おすすめの低金利の銀行カードローンがありますので、これを機にチェックしてみてはいかがでしょうか。

キャッシングでおすすめのクレジットカード2選

複数のカードの写真

「カードローンをなるべく利用したくない」「手持ちのクレカにキャッシング枠がある」という人はクレジットカードのキャッシング枠を検討しましょう。
メリットとして、銀行やコンビニのATMですぐに借りられる利便性の高さが挙げられます。
一方で、デメリットとしては消費者金融とくらべて金利が高めに設定されていること。

消費者金融
クレカのキャッシング枠
年3.0〜18.0%
年15.0〜18.0%

※あくまで平均的な金利です。


メリットとデメリットを考えて、メリットの方を重視したいのであれば有効な方法といえるでしょう。

ここでは、海外のキャッシングもできるおすすめクレジットカードを2つ紹介します。

ACマスターカードならショッピング利用額の0.25%キャッシュバック

ACマスターカードのバナー
発行までの期間 最短即日 Web完結
金利 年3.00%~18.00%* 在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 800万円 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり 年会費 無料
海外キャッシング 国際ブランド MasterCard

*契約極度額100万円以上の場合、3.00%~15.00%
*ショッピングの利用限度額:10~300万円 実質金利:10.0%~14.6%


ACマスターカードのメリット

  • Web申込後自動契約機で即日カードが受け取れる
  • 利用金額のうち0.25%が自動的に戻ってくる(ショッピングのみ)

ACマスターカードのデメリット

  • 返済方法がリボ払いのみ
  • ポイントがつかない

大手消費者金融アコムが提供している、カードローン機能の付いたクレジットカードです。

ポイントの還元はありませんが、ショッピングでの利用金額のうち0.25%が自動的に戻ってくるのは魅力ですね。

またカードが即日発行されるので、「クレカは申し込んでから手元に届くまで時間がかかる」という悩みが解消できます。

デメリットとしては、返済方法がリボ払いに限られていること。返済期間が長引いて利息を多く払い続けないように注意しましょう。

資金に余裕があれば、繰り上げ返済などを利用して早めの返済を心がけたいですね。

参考:ACマスターカード「公式サイト

楽天カードは楽天ポイントが貯まって国際ブランド選べる

楽天カードのバナー
発行までの期間 約1週間〜10日前後 Web完結
金利 年18.0% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 90万円* 遅延損害金(年率) 20.0%
アプリ あり 年会費 無料
海外キャッシング 国際ブランド VISA
MasterCard
JCB
American Express

*クレジットカード利用限度額は100万円


楽天カードのメリット

  • 楽天ポイントがたまるので楽天ユーザーにうれしい
  • 海外でもキャッシングできる

楽天カードのデメリット

  • 上限金利が18.0%と消費者金融と同等
  • 専業主婦は借入れできない

楽天カードは、活用するほどポイントの還元率が上がるため、ポイントが貯めやすいクレジットカードです。

国際ブランドが3種から選べて海外でキャッシングもできます。

デメリットとして、収入のない専業主婦や働いていない人にはキャッシング枠は付与されないことが挙げられます。

手持ちの楽天カードにキャッシング枠が付帯していればすぐに借入れできますが、新規でカードを発行する場合は、1週間から10日かかります。

海外でキャッシングをするために契約するなどのニーズのある人は、早めに手続きを済ませましょう。

楽天カードの公式サイト

クレジットカード会社のカードローンを使いたい人におすすめのキャッシング

ここまで消費者金融のカードローン、銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシング機能と見てきましたが、クレジットカード会社が運営しているカードローンもあるのです。

ショッピング機能がなく、キャッシングの機能のみにしたことで金利が抑えられているといった特徴があります。

一方で総量規制(借入総額が年収の1/3までに制限される仕組み)が適用されるので注意しましょう。

ここではおすすめのサービスを3つ紹介します。

JCBカードのFAITHは一回払いなら5万円まで金利5.0%

JCBカードFAITHの画像
融資期間 最短即日* Web完結
金利 ・リボ払い:年4.4%~12.5%
・一括払い:年5.0%
在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 リボ払い:500万円
一括払い:5万円
遅延損害金(年率) なし
アプリ あり 年会費 無料

*Webで申込を完結すれば、最短即日に審査が受けられ、最短即日融資可能。ただし、カードは最短3営業日で届けられる


JCBカードFAITHのメリット

  • 5万円以内の一括払いの場合、金利は年5.0%(リボ払いの金利も年4.4%~12.5%)
  • 新規の入会で最大2.5ヶ月分の利息のキャッシュバックが受けられるキャンペーン実施中

JCBカードFAITHのデメリット

  • 個人事業主、学生、パート、アルバイトは借り入れできない

JCBカードFAITH は、JCBカードが発行するキャッシング専用のカードローンです。
5万円以内の1回払いであれば、金利年5.0%と低いので少額の融資を短期間利用したい人に向いています

「借入予約サービス」を希望するとカード受け取り(最短3営業日)前に融資を受けられるので、できるだけ早く利用したい人は忘れずに申し出ましょう。さらに急ぎたいなら、Webで申込を完結させれば最短即日審査が完了します。

新規の入会で最大2.5ヶ月分の利息のキャッシュバックが受けられるキャンペーンは魅力です。

参考:JCBカード「JCB CARD LOAN FAITH

MONEY CARDは事業用資金としても利用できる

MONEY CARDの画像
融資時間 約1~2週間 Web完結
金利 年8.0%~17.7% 在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 300万円 遅延損害金(年率) 11.68%~20.00%
アプリ あり 年会費 無料

MONEY CARD(マネーカード)のメリット

  • 事業用資金としても使える
  • 新規申込の限度額は100万円までで金利は15.0%

MONEY CARD(マネーカード)のデメリット

  • 審査と融資に時間がかかる

MONEY CARD(マネーカード)は、クレディセゾンのカードローンです。

カードローンは事業用資金として使えない場合が多いのですが、クレディセゾンカードMONEY CARDは事業用資金としても使えるので、個人事業主や自営業の人には使い勝手が良いでしょう。

新規申込の限度額は100万円までと若干低めなものの、金利が15.0%と決まっているので、少額キャッシングしたい人にとっては低金利で借りられるのでおすすめです。

審査スピードは、即日審査とされていますが、別途必要書類の提出が必要などは時間がかかることもあるようです。
またカードも自宅へ郵送のみとなっているので、実際に借入れできるまでには1〜2週間かかる場合も多いと思われます。

参考:クレディセゾン「MONEY CARD(マネーカード)

三井住友カード カードローンは原則24時間融資可能

三井住友カード カードローンの画像
融資時間 最短5分* Web完結
金利 ・カードタイプ:年1.5%〜15.0%
・振込専用タイプ:年1.5%〜14.4%
在籍確認の電話 あり
無利息期間 なし 担保・連帯保証人 不要
限度額 900万円 遅延損害金(年率) 20.00%
アプリ あり 年会費 無料

*申込の時間帯や審査状況により、発行までに時間がかかる場合がある
*キャンペーンがあるときもある


三井住友カード カードローンのメリット

  • 原則24時間いつでもキャッシングができる
  • 返済実績に応じて適用利率が引き下げられる(翌年度利率を0.3%、最大1.2%引き下げられる)

三井住友カード カードローンのデメリット

  • 全国の銀行・コンビニのATMを利用できるが、手数料がかかる

三井住友カードカードローンには、振込専用タイプとカードタイプがあり、振込専用のほうが金利が低いです。
さらに振込専用は郵送物もなく、カードも送られてこないので、家族にバレずに利用したい人に向いています

ひとつ注意しておきたいポイントとして、三井住友カードカードローンと名称が似ている商品「三井住友銀行カードローン」があるので利用するときは、正確な名称を確認するようにしましょう。

参考:三井住友カード「カードローン

キャッシング選びについてよくある4つの質問

銀行・消費者金融の看板

いろいろなキャッシング会社を紹介してきましたが、自分に合ったキャッシング会社は見つかったでしょうか?
最後に、キャッシング会社選びのポイントや、キャッシングをする際の注意点をQ&A形式でまとめたので参考にしてください。

自分に合ったキャッシング会社の選び方を教えてください

前述しましたが、自分が何を重視しているのかを考えて、それを実現できるキャッシング会社を選ぶことが大切です。キャッシングには大きく分けて3つの種類があるので、まず以下の3つから自分が重視することを選んでください。

キャッシングの選び方

  • 今すぐお金を借りたいなら:即日融資が期待できる消費者金融
  • できるだけ低金利で借りたいなら:金利の低い銀行のカードローン
  • クレカのキャッシング枠を使いたいなら:手持ちのクレカにキャッシング枠があるか確認する、もしくは本記事でおすすめしているクレカを検討

カードローンとクレカのキャッシングの違いはなんですか?

カードローンは、現金の借入れ専用のサービスで、クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯されたキャッシング枠を使ってお金を借りることです。

クレジットカードのキャッシングのほうがカードローンよりも金利が高く、利用額の限度額は小さくなっています。

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯されている場合は、すぐにATMでお金を借りられます。

ATMお札紙幣

できるだけ金利を低く抑えたい場合や、まとまったお金が必要な場合はカードローンのほうが向いています。
当サイトではおすすめのカードローンもご紹介しています。

希望する借入金の額が小さく、あまり頻繁にキャッシングする予定がない場合は、クレジットカードのキャッシングを利用してもよいでしょう。

また海外でキャッシングしたい人は、海外でキャッシングできるクレジットカードを選びましょう。

審査の甘いキャッシング会社はありますか?

結論からいうと、審査の甘いキャッシング会社はありません。

キャッシング会社は、申込者の信用情報を信用情報機関から取り寄せて、金融事故の情報が登録されていないかを確認し、しっかりと審査をします。

審査の基準を公表している会社はありませんが、どの会社も厳密なルールに基づいて申込者をチェックしているので「甘い厳しい」は存在しないのです。

特に、延滞や債務整理など「金融事故」が確認された場合、カードローンなどの審査に通る可能性は低くなるので注意しましょう。

学生や専業主婦でもキャッシングは利用できますか?

料理をしている人と家計簿を書いている人の写真

キャッシングは「安定して継続的な収入を得ていること」が申込条件なので、学生でも、アルバイトなどで安定した継続的な収入があればを利用できる可能性はあります。

一方の専業主婦は、返済できるお金の収入源がないため、借りることが難しいようです。しかし配偶者に安定して継続的な収入があれば借りられるキャッシング会社もあります。

この記事のまとめ

キャッシング会社はかなりの数が存在するので、自分がキャッシングする上で優先したい点を明確にして選ぶことが大切です。

「金利よりもとにかく融資スピードが大事」「そんなに急いでないから、低金利にこだわりたい」など、人によって要望は様々です。だからこそ自分のニーズを満たせるキャッシングを選ぶことが重要なのです。「なんとなく」で選んではいけません。

それぞれのキャッシング会社の特徴を知って、自分に合った一枚を選びましょう。

監修者 監修者

中村 美香

ファイナンシャルプランナー(AFP認定者)

中村 美香

大手銀行に入行し、在職中に2級FP技能士およびAFPを取得。結婚退職後、社会保険労務士試験に合格し、有資格者となる。現在はファイナンシャルプランナーの知識・知見を活かし、カードローンや債務整理などマネー関連の記事を執筆している。
【保有資格】
社会保険労務士一般社団法人日本ほめる達人協会 認定講師一般社団法人HAT 認定子育てハッピーアドバイザー

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