保険営業マンの仕事内容や1日のスケジュールを大公開！
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保険営業の仕事に興味があるけれど、「実際どんなことをするの？」「年収はどのくらい？」「自分に向いているのか不安…」と感じていませんか？
本記事では、保険営業の基本的な業務内容から年収相場、向いている人の特徴までを徹底的に解説します。
未経験からのチャレンジを検討している方や、異業種からの転職を考えている方にとって、保険営業という仕事のリアルな姿がわかる完全ガイドです。
保険営業の業務内容
保険営業は、個人や法人のお客様に対して、備えたいリスクやニーズを聞き出した上で最適な保険商品を提案し、契約のサポートを行う仕事です。
主に以下の5つの業務に分類することができます。
- 新規顧客開拓
- 面談・ニーズのヒアリング
- 商品の提案・説明
- 契約条件の交渉
- アフターフォロー
それぞれの業務には、保険営業としての信頼関係構築や専門知識の活用が求められます。
まず初めに、これらの業務内容について詳しくみていきましょう。
新規顧客開拓
新規顧客開拓は保険営業の基盤となる重要な業務内容です。飛び込み営業、電話営業、紹介営業、Web集客など様々な手法を駆使して、保険に関心のある潜在顧客を発掘します。
効果的な新規開拓のポイントは、ターゲット層の明確化です。個人向けなら年齢層や家族構成、法人向けなら業種や従業員数など、具体的な顧客像を設定することで効率的なアプローチが可能になります。
近年はデジタル化が進み、SNSやオンラインセミナーを活用した集客方法も増えています。
面談・ニーズのヒアリング
面談・ニーズのヒアリングは、顧客に最適な保険商品を提案するための重要なプロセスです。
顧客の現在の状況、将来設計、家族構成、収入状況などを詳細に聞き取り、真のニーズを把握します。
効果的なヒアリングには、傾聴力とコミュニケーション能力が不可欠です。「なぜ保険を検討されているのですか？」など、顧客の本音を引き出すオープンクエスチョンを活用し、生活スタイルやライフステージに応じたリスクを分析します。
信頼関係を築くためには、相手の話に真摯に耳を傾け、共感を示すことが大切です。顧客が安心して相談できる環境を作ることで、より深いニーズの把握が可能になります。
商品の提案・説明
ヒアリングした内容をもとに、最適な保険商品を提案し、保障内容や保険料についてわかりやすく説明します。
保険は複雑な商品のため、専門用語を避け、具体例や図表を用いて視覚的に説明することが重要です。
効果的な提案には、顧客の立場に立った説明が欠かせません。「この保険に加入することで、万が一の際にご家族の生活が守られます」など、顧客にとってのメリットを具体的に伝えます。
商品説明では、メリットだけでなくデメリットや注意点も正直に伝えることが信頼関係の構築につながります。押し売りではなく、顧客が自分で判断できるような情報提供を行うことが重要です。
契約条件の交渉
契約する保険商品が決まったら、保険料や特約の有無などの具体的な契約内容について、お客様と最終的な確認・調整を行います。
過不足のある内容にならないよう配慮しながら、納得して契約していただくための丁寧な対応が必要です。
誤解やトラブルを防ぐためにも、的確で誠実な説明が欠かせません。
アフターフォロー
アフターフォローは、契約締結後の顧客満足度維持と長期的な関係構築のための重要な業務です。
定期的な契約内容の見直し、保険金請求時のサポート、ライフステージの変化に応じた保障内容の調整など、継続的なサポートを提供します。
効果的なアフターフォローには、定期的なコミュニケーションが欠かせません。年1回の契約見直し面談、保険に関する最新情報の提供など、顧客との接点を継続的に持つことが重要です。
保険営業という仕事の魅力・やりがい
保険営業は、お客様の人生に深く関わりながら、長期的な信頼関係を築ける仕事です。
保険契約は一度締結すれば長期間にわたって継続されるため、単なる保険商品の「販売」で終わらず、お客様のその後の人生に寄り添い続ける存在となります。
結婚や出産、住宅購入、お子様の進学など、人生の節目に立ち会い、必要に応じて保障内容を見直すことで、お客様と共に歩む仕事だといえるでしょう。
また、保険営業では提案から成約までの流れが比較的スピーディーな場合も多く、自らの行動がすぐに成果に反映される実感を得やすいのも魅力のひとつです。このような即時性は、モチベーション維持にもつながりやすく、目標達成の喜びをダイレクトに感じられます。
さらに、保険という目に見えない商品を扱うからこそ、お客様の生活背景に深く踏み込む機会があります。収支のバランスや将来設計、家族構成など、信頼関係のうえに築かれる対話の中で、真に必要とされる提案ができることに、この仕事の社会的意義があります。
加えて、仕事を通じて得られる知識も大きな財産となります。保険商品や税制、資産形成に関する幅広い知見は、自分自身のライフプランにも活かせるものです。こうした専門性は時代が変わっても求められる普遍的な力となり、市場価値の高い人材へと成長できる点も、大きな魅力といえるでしょう。
また、成果が評価や収入に直結しやすい環境が整っているのも特長で、自らの努力が形となって返ってくる実感を持ちやすいのも、やりがいにつながります。
「保険営業はやめとけ」と言われる理由とは
保険営業はやりがいのある仕事である一方、いくつかの厳しい現実から「やめとけ」と言われることもあります。
まず大きな理由として挙げられるのが、ノルマの存在です。多くの保険営業では月ごとの契約件数や売上目標が設定されており、成果が出ないと給与や評価に大きく影響します。
成果報酬型の給与体系の会社では、営業成績が振るわなければ収入が安定せず、特に未経験入社の方は厳しいと感じる人も多いでしょう。
また、最初の顧客獲得において、知人や友人などの身内営業から始めるよう指導されるケースもありますが、これが人間関係のストレスや気まずさにつながることもあります。
加えて、保険商品は専門性が高く、商品知識や税制、法律などのさまざまな知識が必要になります。常に学び続ける姿勢がないと、顧客対応が難しくなり、クレームやトラブルの原因にも繋がりかねません。
これらのことから、保険営業職の離職率が高いことも重なり、「やめとけ」という声につながっています。
保険営業に向いている人の特徴は？
保険営業は以下のような特徴がある人に向いています。
- 人と話すのが好き
- 相手の話をしっかりと聞ける
- 相手の人生を支えるような社会的意義のある仕事がしたい
- 心身ともにタフである
保険商品は形のないものである分、顧客との信頼関係の構築が非常に重要になり、保険営業マンとしての誠実さやコミュニケーション能力が求められる仕事です。
また、顧客のライフステージやニーズを把握する観察眼も必要で、細かな気配りや相手を思いやる姿勢が、営業成績にも直結します。
保険営業マンの1日のスケジュール
ここでは保険営業マンの1日がどのようなものか、以下の通りスケジュール例を紹介します。
保険営業の仕事では、男性・女性を問わず上記のように外出が多いものです。
「アポ→準備→訪問→事務処理」の職務を組み合わせながら、エージェントとして多くの顧客に並行してアプローチしていくでしょう。
上記のように職務として研修に参加し、保険に関する最新情報を勉強する場合もあります。
代理店の営業としては「損害保険募集人」や「生命保険募集人」として登録すれば働けます。
しかし保険約款や保険に関する法律は定期的に改訂されるため、転職後も定期的な勉強は必須です。
さらに自動車保険では、エージェントとして事故現場に直接行く場合もあります。
アドバイザーとして、交通事故に関係する法律や一般的な事故処理の進め方などについても理解しておくのが必要です。
ただし実際の仕事内容は、経験や仕事の進捗によって大きく異なるので注意しましょう。
一社専属と総合代理店の仕事内容を解説
保険代理店には「一社専属代理店」と「総合（乗合代理店）」の2種類があります。
専属代理店とは、1社の保険会社とのみ契約している代理店です。
一方で総合（乗合）代理店とは、複数の保険会社と契約している代理店を指します。
同じ代理店でも専属と総合（乗合）では営業の仕事内容が大きく異なります。
保険業界特有の言葉であり、これから転職を考える方は仕事内容の違いをしっかりと理解していくのが大切です。
以下で、両者の特徴や仕事内容について解説します。
一社専属の仕事内容のポイント・やりがい
一社専属代理店の場合、取り扱っている商品も契約している保険会社1社のみです。
提案できる生命保険・損害保険の商品が少ない点はデメリットですが、それぞれの商品について理解を深めやすいとは考えられます。
ただし選択肢が少ないので、営業マンとしては商品の解説スキルや提案スキルを磨くのも重要です。
営業マンは自らの人柄を伝えるのも重要なので、顧客を思う熱意を伝えるスキルが求められます。
人柄勝負の面もあるので、転職してからでも十分に活躍は可能です。
契約している保険会社の特徴や魅力を徹底して売り込む仕事には、やりがいを感じる人も多々います。
総合代理店の仕事内容のポイント・やりがい
総合（乗合代理店）の場合、契約している複数社の生命保険・損害保険商品から顧客に最適な商品を提案できます。
選択肢が多いので、エージェントとして細かいニーズに応えられる点は、強みです。
複数の保険商品を組み合わせられるので、契約者のニーズに応えれる可能性は高まるでしょう。
ただし選択肢が多いので、仕事をするうえで覚えるべき情報が多い点は注意が必要です。
仕事内容は大変で身につけるべきスキルやノウハウは多々はあります。
しかし、年収だけではないやりがいがある仕事内容だといえるでしょう。
記事まとめ：就職・転職の成功で充実したキャリアパスを
本記事では、保険営業の仕事内容や1日のスケジュール、代理店の種類の違いによる仕事内容の違いについて紹介しました。
保険外交員だけでなく保険営業も、保険業界の職種の1つです。
保険営業の仕事内容は、新規顧客獲得や商品提案・解説、契約者のフォローなどがあります。
一社専属代理店と総合（乗合）代理店なのかによっても、仕事内容は変化します。
しかし顧客に最適な商品を提案する仕事内容は非常に社会的意義が大きく、やりがいにあふれています。
仕事内容についても一定理解を深めて、保険営業としての経歴・キャリアパスを描いていきましょう。
