SMBCモビットのおまとめローンのメリットは？金利や審査も解説

SMBCモビットのおまとめローンは長期返済プランを立てられるのがメリットです。ただし、すでにSMBCモビットを利用している人のみが対象となっています。

SMBCモビット利用者でない場合には、他の消費者金融や銀行のおまとめローンも検討してみるとよいでしょう。

この記事では、SMBCモビットのおまとめローンのメリットやデメリット、審査通過のポイントから他社のおまとめローンの特徴まで解説します。

SMBCモビットのおまとめローンの特徴

• SMBCモビットでおまとめできるのは、SMBCモビットの既存の利用者が対象
• SMBCモビットのおまとめローンの返済回数は最大で160回と長期の設定が可能
• おまとめローンを利用すると管理がしやすくなったり、月々の返済額が減る可能性がある
• ただし審査が厳しく、返済総額が増えるリスクなどのデメリットもあるト

SMBCモビットのおまとめローンはすでに入会している人のみが対象

SMBCモビットのおまとめローンは、すでにSMBCモビットを利用している人なければ申し込むことができません。

SMBCモビット利用者以外でも、新たにSMBCモビットに申し込みをすれば利用できないことはありませんが、審査通過後に新たにおまとめローンの審査を受けることで利用できる可能はありますが、時間がかかってしまうため現実的ではないでしょう。

もし、SMBCモビットの利用者でない人でおまとめローンを考えているのであれば、他の消費者金融や銀行カードローンのおまとめローンの利用も視野に入れましょう。

以下は、主要なおまとめローンの限度額や金利などをまとめたものです。比較の参考にしてください。

おもな消費者金融のおまとめローン

おもな銀行のおまとめローン

ではここからは、SMBCモビットのおまとめローンについて詳しく見ていきましょう。

SMBCモビットのおまとめローンの利用条件

SMBCモビットのおまとめローンを利用してお金を借りる際に満たすべき条件は、おもに以下の2点です。

• SMBCモビット会員であること
• まとめる対象の借り入れが消費者金融・クレジットカードでのキャッシング（無担保ローン）であること

基本的には、SMBCモビット会員であることが前提となっています。

初めてSMBCモビットを利用する人でもおまとめローンを利用できないわけではありませんが、通常の借り入れ審査を経て、おまとめローンの審査を通過しなければならないため、手間と時間がかかります。

また、おまとめの対象の借り入れは消費者金融やクレジットカードでのキャッシング（無担保ローン）のみで、銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用などは対象外となっています。

もしクレジットカードのショッピングリボなどをまとめようとしている場合は、銀行のおまとめローンなどであれば対応が可能です。

SMBCモビットのおまとめローンのメリットは長期の返済期間を設定できる点

SMBCモビットのおまとめローンを利用するおもなメリットとして、他の消費者金融よりも返済期間を長くできる点や、ローンの管理がしやすくなる点などが挙げられます。

それぞれのメリットについて、具体的に見ていきましょう。

最大で160回払い（13年4ヶ月）での返済が可能

SMBCモビットのおまとめローンでは、分割返済の回数を最大160回まで設定できる可能性があります。返済回数は、相談のうえで決定される仕組みになっています。

複数社から借り入れている場合、それぞれの会社に毎月お金を支払うため、月々の返済額も大きくなりがちです。

おまとめローンに一本化して返済期間を長くとることで、月々の返済額も無理のないように減らせる可能性があります。

ただし、返済期間が長期にわたると、それだけ利息が発生する期間が増えることになります。その結果、返済総額が大きくなってしまうデメリットもあるので注意しましょう。

一本化することで返済の管理がしやすくなるメリットも

おまとめローンを行うメリットとしては、複数ある借金を一本化することで、管理がしやすくなる点が挙げられます。

複数社に借り入れをしている場合、返済時期は各社によって異なるため、返済を忘れて滞納してしまうなどのリスクがあります。

こうした他社からの借り入れをSMBCモビットのおまとめローンに一本化することで、5日、15日、25日、末日から、自分の都合に合わせて返済日を選ぶことができます。

返済が月1回となるため、返済し忘れなどのトラブルも減らすことができます。

借り換え後は金利や返済総額が下がる可能性もある

基本的に、おまとめローンの借り換えで利用限度額が上がると、金利は低く設定されることが多いです。

特におまとめローンであれば、貸金業法の「総量規制」の対象外（例外貸付）となり、年収の3分の1以上の借り入れも可能になるため、適用される金利は下がる可能性があります。

金利が下がると、その金利差の分だけ、返済総額が少なくなる可能性もあります。

以下、シミュレーションを見てみましょう。

A社から50万円、B社から40万円、C社から30万円の合計120万円を借り入れていた場合と、その120万円をおまとめローンとして返済した場合を比較しました。

A社・B社・C社に別々に返済した場合

	A社	B社	C社	合計
借り入れ残高	50万円	40万円	30万円	120万円
金利	年18.0%	年18.0%	年17.8%	-
返済回数	46回	50回	30回	-
月々の返済額	1万5,125円	1万2,000円	1万2,462円	3万9,587円
返済総額	69万5,756円	55万8,976円	37万3,852円	162万8,584円

*表の計算は一例です

SMBCモビットのおまとめローンで返済した場合

	SMBCモビット （おまとめローン）
借り入れ残高	120万円
金利	年14.0%
返済回数	47回
月々の返済額	3万5,000円
返済総額	154万1,383円

*表の計算は一例です

このシミュレーションでは、月々の返済額が4,587円、返済総額が8万7,201円ほど減額されました。

表からもわかるように、金利や返済回数がバラバラであった場合、まとめることで借入総額が増えるため、金利は当初よりも低くなる可能性があります。

また、3本のローンを返済したときよりも毎月の返済額を抑えることも可能です。その分を生活費などに回すことができるようになるため、余裕も生まれることでしょう。

SMBCモビットのおまとめローンの審査は借入時よりも厳しい？対策は

SMBCモビットのおまとめローンの審査は、借入額が増えるため、当初の借り入れ時の審査よりも厳しくなる可能性があります。

では、審査に通過するためにはどのようなポイントに気をつければよいのでしょうか。

SMBCモビットのおまとめローンの審査は借入額が大きくなるため厳しくなりやすい

おまとめローン全般にいえることですが、基本的におまとめローンは複数社からの借り入れをまとめるため、借入額が大きくなりがちです。

そのため、申込者が本当に全額完済できる見込みがあるのか、金融機関は慎重に判断することになります。

借入額と収入とのバランス、家族構成、働き方はもちろんのこと、過去に滞納したことはないか、返済が遅れたことがないかなどを見られるため、初めて借り入れをする場合よりも厳しく審査される傾向にあります。

審査通過を目指すためにできる4つの対策

ではおまとめローンの審査に通るために、どのような対策が有効か見ていきましょう。

借入先を減らす

もしあまりにも多数の金融機関に借り入れをしている場合には、その数を減らした方がよいでしょう。

借入先が多すぎると、審査の段階で「借金癖がある」「計画性がない」などと判断される可能性があるため、印象を悪くするおそれがあります。その結果、審査に落ちてしまう可能性も考えられます。

借入先を2～3社程度になるまで減らしてから申し込むことで、完済する意思を評価され、審査に有利になる可能性が上がるといえます。

延滞や滞納をしない

過去にローンなどの返済を延滞・滞納している場合には注意が必要です。

個人のクレジットカードやローンの利用状況や、借金の滞納状況、債務整理の有無などは、すべて信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に登録されています。

金融機関・貸金業者はこの情報を信用情報機関から取り寄せて、過去に延滞などの金融事故がないかを確認し、審査を行います。

もし、借金の滞納や債務整理を行った事実があれば、「金融事故」を起こしたとして、返済能力がないと判断され、審査に通りにくくなります。

審査にきちんと通るためにも、普段から借金の返済の延滞・滞納はしないようにきちんと管理することが大切です。

複数のおまとめローンに同時申込をしない

複数のおまとめローンに同時に申し込むことも、審査に通りにくくなる要素の一つです。

信用情報機関には、6ヶ月以内に申し込んだローンの情報も登録されます。

審査に申し込んだものの通らなかったという情報が複数蓄積されると、必死に借入先を探しているという印象を金融機関に与えてしまうおそれがあります。

これをいわゆる「申し込みブラック」といい、この情報が残っている間はローンに通らない可能性が高くなります。

おまとめローンを絶対に利用したいからといって、複数の金融機関に同時に申し込むことは避けましょう。

おまとめローンを申し込むなら転職前に行う

転職時期におまとめローンを申し込もうとしている場合は、転職前のタイミングで申し込む方がよいでしょう。

審査に通るためには、継続的で安定した収入を得ていることが大切です。

転職直後は、今後、継続的に安定した収入が得られるかどうかの判別が難しいため、審査に影響が出る可能性があるのです。

勤続年数が長ければ、それだけの期間安定した収入が見込めるため、信頼度は高くなるといえます。

もし、転職時期におまとめローンの申し込みを考えている場合には、転職をする前に契約成立まで終わらせておくことをおすすめします。

SMBCモビットで契約していない人でも利用できる他社のおまとめローン

SMBCモビット以外にも、おまとめローンを扱う消費者金融や銀行は複数あります。

この章では、他社のおまとめローンについて比較・紹介していきます。自分に合うおまとめローンはどれかを探す際の参考にしてください。

消費者金融のおもなおまとめローン

以下は、消費者金融5社が提供しているおまとめローンを比較した表です。

おもな消費者金融のおまとめローン

表を見てわかるように、最低金利が低いのはSMBCモビット、アイフルの2社です。一方で、上限金利が低いのは、アイフルとレイクとなっています。

最低金利が適用されるほど大きな金額を借り入れるというケース以外は、上限金利の低いアイフルとレイクのおまとめローンが金利面では優秀といえます。

ほか、おまとめの対象となる範囲が広い点でも、アイフルとレイクは有利です。

クレジットカードのショッピングリボや銀行のカードローンをまとめたい場合には、この2社をおすすめします。

また一覧表を見てわかるように、SMBCモビットのおまとめローンは返済期間をもっとも長く設定できる点で優れています。

「SMBCモビットの会員ではないけれど、できるだけ返済期間を長くしたい」という場合には、最大146回の分割返済が可能なアコムの「借換え専用ローン」の利用をおすすめします。

銀行のおもなおまとめローン

では次に、おもな銀行のおまとめローンについて見ていきましょう。

銀行の場合は、基本的に消費者金融より金利が低くなる傾向にあるため、通常のカードローンをおまとめローンとして利用できるケースもあります。

*1:本審査までに口座開設が必要です
*2:申し込み後、イオン銀行普通預金の口座開設の手続きが必要です

銀行のおまとめローンのメリットとして、消費者金融に比べて金利が低いことが挙げられます。

またほとんどの場合、おまとめ対象に制限がないため、ショッピングリボなども一緒にまとめられます。

三井住友銀行やauじぶん銀行の場合は、「おまとめローン」の専用商品はありませんが、カードローン・フリーローンをおまとめローンの目的で利用することが可能です。

東京スター銀行やイオン銀行をはじめとした銀行のおまとめローンの多くは、同銀行の口座を持っていることが条件となる場合が多いです。

そのため、銀行のおまとめローンを利用したい場合には、自身が口座を開設している銀行でおまとめローンを取り扱っているか調べてみることをおすすめします。

おまとめローンを利用するデメリットや注意点

ここまで説明してきたように、おまとめローンは便利ですが、メリットだけでなく、デメリットや注意点もあります。

ここからは、おまとめローン全般のデメリット・注意点について見ていきましょう。

通常の借り入れより審査が厳しい傾向がある

おまとめローンは、通常のカードローンよりも借入額が多くなるため、審査や条件が厳しくなる傾向があります。

審査にかかる時間も、通常のカードローンを借り入れするときと比べて長くなる可能性がありますし、追加で書類の提出が必要になる場合もあります。

急ぎでおまとめローンを利用したいという人は、必要な書類を求められたら、できるだけ早く対処するようにしましょう。

審査が不安な人は、先に紹介した、審査に通るための対策も参考にしてください。

返済総額が増える可能性がある

おまとめローンで借金をまとめとしても、必ずしも返済総額が減額されるとは限らない点にも注意が必要です。

おまとめローンのメリットとして、月々の返済額を減らしたり、無理のない返済計画を立てられる点が挙げられますが、その結果、返済期間が当初よりも長期化しやすい傾向にあります。

返済期間が長くなると、その分の利息がかかりますので、結果として返済総額が増えてしまう可能性があるのです。

また、おまとめした場合であっても、確実に金利が低くなるとは限りません。金利が高いおまとめローンを利用した場合、かえって毎月の負担が増えてしまうことになりかねません。

追加の借り入れをしやすくなる

おまとめローンによって他社の借金を完済すると、その会社の限度額や与信が戻ります。

限度額や与信が戻った結果、改めて追加で借り入れをしやすくなってしまう点には注意しましょう。

おまとめローンを利用している場合、追加で借り入れをするときには、おまとめ先の金融機関に申し出ることが基本です。

こっそり他社から追加で借り入れをしていたことがバレてしまったときには、全額返済を求められるリスクもあります。

おまとめローンで解決しない場合は債務整理も検討を

もしおまとめローンに一本化したとしても、実質的な解決にならないこともあります。

そのような場合には、弁護士へ相談し、合法的に借金を解決する手段である「債務整理」の検討をしてみましょう。

債務整理にはいくつかの方法がありますが、その中でも「任意整理」がおすすめです。

ここからは任意整理のメリットについて見ていきましょう。

任意整理なら利息をカットできる可能性がある

任意整理とは、債権者（お金を貸した側）と直接交渉し、将来利息などをカットして借金の減額を目指す債務整理方法です。

弁護士を通して手続きをする場合は、貸金業者からの督促を原則としてストップすることができます。また、裁判所での手続きなども必要ないため、周りにバレる可能性が低いです。

長期的な借り入れをしていて利息がふくれ上がってしまった場合や、安定した収入がないなどの理由で借金の一本化ができない人は、この任意整理も検討してみるとよいでしょう。

その他、借金額が多い場合には個人再生や自己破産などの選択肢もあります。

ただし、個人再生や自己破産の場合、裁判所を介した手続きとなるため、家族などに借金を知られてしまう可能性があります。

借金やその利息で返済が困難になってしまった場合には、まずは弁護士事務所へ出向き、無料相談などを利用し、アドバイスをもらうことをおすすめします。

参考：任意整理とは｜弁護士法人・響

この記事のまとめ

SMBCモビットのおまとめローンは、基本的にはモビットの利用者のみが対象となります。

返済期間を長く設定できる点や、借り入れをまとめて一本化することで、管理しやすくなる点がメリットです。

審査は通常のカードローンなどより厳しい傾向にありますので、借入先を減らすなど、あらかじめ対策しておきましょう。

SMBCモビットの利用者でない場合には、アイフルやレイクをはじめとした消費者金融のおまとめローンや、銀行のおまとめローンも検討を。

ただし、おまとめローンは確実に減額できるわけではなく、元金は変わらないため、借金の根本的な解決にならない場合もあります。

おまとめローンで解決できない場合は、債務整理（任意整理）も選択肢に入れておくといいでしょう。