火災保険を途中解約する方法は?解約返戻金の受け取り方について

住宅が災害にあったときのために火災保険に加入する方は多いです。火災保険は、火災だけではなく落雷・水災・雪災など様々な災害に備えられる保険です。

しかし、十分に吟味して加入した火災保険であっても、補償内容が自分の住居と合っていなかったり、住居の売却や引っ越しをしたりする場合などに契約を解除したいと考える方もいるのではないでしょうか。

今回は、火災保険を途中解約する方法と、解約返戻金の受け取り方についてご紹介していきます

火災保険は途中解約可能

引っ越したり住宅を売却をしたりする場合には火災保険を解約しなくてはいけませんが、長期的に保険契約を結んでいる場合に途中で保険を解約することなど可能なのでしょうか。

結論から言うと、火災保険は途中解約することができます

保険に加入する際にまとめて保険料を支払った場合でも、その分の保険料もきちんと払い戻されます。しかし、支払った保険料がそのまま返金されるわけではないため、注意しましょう。

火災保険に加入するにあたり「住居にどのくらいの期間住むのか」「支払う保険料はどれくらいになるのか」などを踏まえてじっくり検討したとしても、やむを得ない事情で引越しをしなくてはならなかったり、住宅を売却しなくてはいけない状況に陥ってしまったりして、実際には予定通りにプランが進まないということもあります

そんなときでも慌てずに対処できるよう、火災保険の解約方法や受け取り方を知っておきましょ

解約返戻金は保険会社によって変わる

保険を解約する際に払い戻されるお金のことを「解約返戻金」と呼びます(保険会社によっては返還保険料など別の呼び方で呼ぶ場合もあるようです)。

火災保険の長期契約を結びその途中で解約した場合、未経過料率を基準に保険料が払い戻されます。未経過保険料は「長期一括保険料×未経過料率」で求めることができます

未経過料率が、契約期間によってどのように変化するのかは、保険会社によって規定が違います。保険を途中解約する際には、解約返戻金の算出基準についても確認しておくことが必要です。契約してからの時間が長ければ長い程、払い戻される保険料の額は少なくなります。

ちなみに、地震保険の解約返戻金を求める際の係数は会社による違いがありません。

火災保険の途中解約の方法とは?

火災保険を解約する際に、火災保険会社や保険代理店に解約の連絡を入れる必要があります。というのも、こちらから途中解約の連絡をしなければ解約返戻金が戻ってこないためです。特に注意したいのが「賃貸物件に住んでいるケース」です。

賃貸物件に入居する際に火災保険を掛けたものの、契約が残っている状態で引越しをしてしまうと支払った保険料は返ってきません

火災保険を途中解約する方法は、加入している保険会社によっても異なります。保険会社に連絡をした後、解約のために必要な書類を持って営業店に行き、そこで解約の手続きを行うという流れが一般的です。

電話やホームページなどから解約手続きを申し込み、郵送で手続きを完了できる保険会社もあります。

保険証券など必要な書類を紛失してしまっている場合には、別途書類を用意する必要があるため、あらかじめ保険会社に申告しておきましょう。

解約返戻金はいつ振り込まれる?

解約返戻金は解約手続きが完了した後、保険料振替口座や指定した口座などに振り込まれるのが一般的です。営業店などで解約手続きをしても、その場では受け取れないことが多いようです

また、支払われるまでの期間は、解約日や契約内容などによって異なります。保険会社によっては、解約の手続き完了後、振り込みまで1週間〜10日間を目安としているところもあります。ただし、解約手続きの完了は、保険会社から送られてくる書類を提出し、保険会社での手続きが終わってからとなります。

混雑具合によっては保険会社から書類が届くのに10日以上かかることもあります。正確な時期を知りたい場合は、加入した営業店や代理店、コールセンター、各社のホームページなどから問い合わせましょう。

解約返戻金に関する保険会社各社の対応

損保ジャパン 契約中の保険期間のうち、解約希望日以降の期間に相当する保険料を解約返戻金として返金することがある。解約返戻金の支払日は解約日などにより異なる。
三井住友海上 契約中の保険期間のうち、まだ過ぎていない期間に相当する保険料を解約返戻金として返金することがある。支払日は解約日などにより異なる。
SBI損保 解約返戻金は保険開始期日から解約日までに経過した期間に応じて計算し、解約返戻金が発生した場合に返金。
ジェイアイ傷害火災保険 契約時の条件により、保険期間のうち未経過だった期間の保険料を解約返戻金として返還。事故が発生した場合は返戻できないこともある。
あいおいニッセイ同和損保 解約時の条件により保険期間のうち未経過だった期間の保険料を解約返戻金として返金。支払いは解約手続きをしてから10日間程度(契約中の保険種目にもよる)。
東京海上日動 保険によっては保険料を一時払いした場合は、残りの保険期間によって解約返戻金がある。解約返戻金の金額は保険料の払込方法や保険期間等により異なる。
楽天損保 保険料一時払いや未経過期間に対する保険料をすでに支払っている場合、解約に伴う解約返戻金を返金。返戻金額は解約日等により異なる。

火災保険の解約タイミングに注意

住宅を売却する際には、住宅にかけていた火災保険を解約する必要があります。

しかし、注意したいのが火災保険を解約する際のタイミングです。住宅を売却することに伴い火災保険を解約する場合は、住宅を引き渡してから解約するのが望ましいでしょう。

解約のタイミングについて見ていきましょう。

火災保険の解約は売却が決まってからがおすすめ

任意売却を予定している住宅から引越しすることが決まった段階で火災保険の解約手続きをしてしまうケースもありますが、売却が決まり、物件が購入者の手に渡ってからの方が安心です。

売却が思うように進まなかったり、引越しに手間取ったりして、住居で過ごす時間が長引いてしまうことも考えられます。火災保険を解約した後に災害に遭ってしまった場合は、補償を得ることもできなくなってしまい、住宅の買い取り手が決まらなくなってしまう事態に発展する恐れもあります。

また火災保険を解約する場合、契約終了期間が近いタイミングで解約してしまうと、返戻金を受け取れなくなってしまうケースもあるため注意しましょう。契約終了の1カ月以内だと解約返戻金を受け取れない保険が多いようです。

解約日は指定できる

保険会社にもよりますが、申し込んだ当日を解約希望日に設定することも可能です。

保険法では「保険契約者は、いつでも損害保険契約を解除することができる」と定められています。ただし、保険会社との約定(約款)によって変わることもありますので確認が必要です

解約日を設定する際は、火災などで損害を受けた時に補償を受けられない事態にならないように、火災保険に未加入の期間をつくらないことが大切です。

たとえば、持ち家を売却する場合なら引渡しが完了した日以降、賃貸から引っ越す場合は賃貸借契約が終了した日よりも後に設定すると安心です。

損保ジャパン WEB受付フォームに入力日以降から90日先までの解約希望日を入力可能。それ以外の解約日を希望する場合は取扱代理店へ相談。
SBI損保 解約日とは、解約した場合における保険契約が有効な最後の日のこと。解約日は契約者が解約を申し込んだ日以降の日付となる。
ジェイアイ傷害火災保険 保険商品や条件によって、インターネットの解約手続きページから解約希望日を入力可能。
楽天損保 すでに保険契約の解約手続きが済んでいる場合は、解約日を変更することはできない。

この記事のまとめ

持ち家の売却や賃貸物件からの引っ越し、保険内容の見直しによる火災保険の乗り換えなど、これまで契約していた火災保険の途中解約が必要になることもあります。そうした場合は、自分から保険会社に申し込むことで解約することができます。

すでに一括して保険料を支払っている場合は、「解約返戻金」として払い戻されることもあります。解約返戻金の金額は、「長期一括保険料×未経過料率」で計算が可能です。未経過料率は保険会社によって規定が異なりますので、契約した保険会社に解約返戻金の算出基準を確認しましょう。

また、解約する際には、解約のタイミングにも注意が必要です。売却した建物の引渡し前や賃貸借契約が終了する前に解約すると、火災保険の未加入期間が生じます。この期間に火災などによる損害を受けた場合、補償を受けられなくなってしまいます

一方、解約の手続きが遅くなると、払い戻される返戻金が少なくなります。火災保険の契約終了まで1ヶ月以内など、満期に近いタイミングで解約すると返戻金を受け取れなくなることもあります。解約する時は加入した取扱代理店などに解約返戻金について確認し、十分に検討してから手続きをしましょう。

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