学資保険のおすすめはどれ？失敗しないための選び方をわかりやすく解説

相談者

教育資金準備に特化した保険ってあるのかな？

相談者

どの学資保険を選べば後悔しないのか知りたい

このように考えている方は多いのではないでしょうか。

学資保険は、子どもの進学にあわせて計画的にお金を準備できるおすすめの保険商品である一方で、どれが良いのか悩みやすい保険商品でもあります。

この記事では、学資保険の基本から、おすすめな理由、学資保険の代わりとして検討すべきおすすめ商品なども紹介します。

学資保険がおすすめな理由とは？

ここからは、学資保険がおすすめな理由を解説します。

子どもの教育資金を計画的に積み立てられる

学資保険とは、子どもの教育資金を計画的に準備し、積み立てをするための保険です。

主に学資保険は、進学時や満期時に「学資金」や「祝金」としてお金を受け取れる仕組みになっています。

将来かかる教育費に備えながら万が一のリスクにも対応できる点が特徴で、契約者に万が一のことがあっても、その後の保険料支払いが免除されることが多く、学資金は契約通り受け取れるため、子どもの進学資金を守ることができます。

基本的な仕組み

ここからは、学資保険の基本的な仕組みを解説します。

保護者が契約者になる場合が多い

祖父や祖母が孫のために学資保険を契約する場合もありますが、契約者の多くは子を持つ親です。

子どもが産まれたと同時に学資保険を考えるくらい、子どもが産まれたら学資保険に加入すると考えている方も多いです。

子ども一人につき大学までにかかる教育費の目安は以下の通りになります。

さらに、大学生となり一人暮らしをさせる場合は、家賃・生活費で年間100〜150万円程度が上乗せされることもあります。

教育資金はお金がかかることから、学資保険を利用しようと思う親世代が多いのです。

あらかじめ決めたタイミングでお金を受け取れる

学資保険は、進学のタイミングに合わせて教育資金を確保できることが、おすすめできる大きな理由です。

• 高校・大学入学時の「祝金」
• 大学進学時などに受け取る「満期学資金」

お金が必要となるタイミングで、学資保険からお金を受け取ることができれば貯金を崩すことなく教育資金を用意することができます。

おすすめな理由

ここからは、なぜ学資保険がおすすめなのかを3つに分けてで解説します。

教育資金を計画的に確保できるから

学資保険がおすすめされる最大の理由は、子どもの進学時期にあわせて確実に教育資金を準備できる点です。

学資保険は、進級時などあらかじめ受取時期と金額を設定できます。

そのため、「進学のタイミングでお金が足りない」という事態を防ぐことができ、教育費の見通しを立てやすくなります。

将来必要になるまとまった資金を、目的別に確保したい家庭にとって学資保険はおすすめできる保険です。

貯金が苦手でも強制的に貯められるから

学資保険は毎月決まった金額を支払うため、半強制的に教育資金を積み立てられるのが特徴です。

「余った分を貯金しよう」と思っても、生活費で出費がかさんでしまったり、急な出費で崩れてしまうというケースは少なくありません。

学資保険であれば、先に教育資金を確保する形になるため、貯金が苦手な人でも自動的に教育資金を準備できます。

この点が、学資保険がおすすめされ続けている理由のひとつです。

万が一のときも教育資金を守れるから

学資保険がおすすめである大きな理由の一つが、「万が一のときでも教育資金を守れる」という点にあります。

学資保険には多くの場合、保険料払込免除特約が付いています。

これは、契約者である親に万が一のこと（死亡・高度障害など）が起きた場合、その後の保険料の支払いが免除されるという特約です。

つまり、家計を支えていた親に万が一のことがあっても、「教育資金が足りなくなって進学を諦める」といった事態を防ぐことができるのです。

預貯金や投資の場合、積み立てている途中で収入が途絶えると、教育資金の準備を継続するのが難しくなるケースもあります。

一方、学資保険は保障と貯蓄がセットになっているため、親に何かあっても子どもの将来資金を確保できる安心感があります。

教育資金を貯めるために検討するべき保険商品は？

では、教育資金を貯めるためには他にどのような手段があるのでしょうか。

変額保険

変額保険とは、万が一の保障を持ちながら、将来に向けた資産運用も同時に行える生命保険のことです。

一般的な生命保険と異なり、支払った保険料の一部を保険会社が用意する「特別勘定（ファンド）」で運用し、その運用成果によって、将来受け取るお金が増えたり減ったりする仕組みになっており、インフレ対策ができます。

運用がうまくいけば解約返戻金や満期保険金が大きく増える可能性がある一方で、運用が不調な場合は、払った保険料を下回る元本割れが起こる可能性もあります。

多くの変額保険では死亡保険金には最低保証が設けられているため、元本割れを起こさずに万が一に対応できます。

低解約返戻金型終身保険

低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間中の解約返戻金を低く抑える代わりに、払込完了後の返戻率を高めた終身保険のことです。

学資保険の代わりとして使われる理由の一つは、教育資金を目的にした貯蓄ができる点です。

子どもが小さいうちに契約し、大学進学のタイミングで解約すれば、解約返戻金を学費に充てることができます。

また、契約者に万が一のことがあった場合、以後の保険料の支払いが免除される保障が付いている点も、学資保険と共通しています。

教育資金を貯めるなら学資保険を利用しよう

この記事で紹介したように、学資保険は教育資金対策のための保険商品です。

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菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 上級相続診断士