お金借りるアプリ22選!即日や少額借入など希望のアプリがわかる

お金借りるアプリのアイキャッチ

お金を借りるアプリはかなりの数がありどれを選んで良いか迷ってしまう人が多いようです。
こちらで紹介するお金を借りるアプリは大きく分けて5つのタイプに分かれます。

  1. 即日でお金を借りたい
    消費者金融のアプリ
  2. 低い金利で信頼性の高い銀行から借りたい
    銀行のアプリ
  3. 普段使っているおなじみのアプリから借りたい
    普段使っているアプリ(LINE、PayPay、メルカリ)
  4. 普段使っているお店やサービスのアプリから借りたい
    普段使っているサービス(コンビニ、携帯キャリア)
  5. お金を借りること自体に抵抗がある人
    借りる以外の方法でお金を作るアプリ

この記事では、「お金を借りるためのお役立ちアプリ」と「アプリを選ぶ際の重要ポイント」について、詳しく紹介します。

アプリでお金を借りる時の注意点

  • アプリを選ぶときは「即日性」「金利」「ハードルの低さ」の3軸を重視しよう
  • スマホでお金を借りることができるアプリ22選
  • アプリでお金を借りた経験がある人へのアンケート調査(満足度や利用前の不安な点など)
  • お金を借りられるアプリとカードローンの違い

目次

お金を借りるアプリを選ぶときに確認すべきポイント

自分に合ったアプリを選ぶためには、まず下記のポイントで気になるアプリを確認しましょう。

    お金を借りるアプリを選ぶときに確認すべき6つのポイント

  1. 繰り上げ返済の有無
  2. 借入金利
  3. お金を借りるまでの期間
  4. 書類やカードの郵送方法
  5. 銀行口座の有無
  6. 返済方法の種類

1と2はお金を借りる うえで基本となる重要ポイントです。そして3〜6は使いやすさの観点で大事になるでしょう。

それぞれ詳しく紹介します。

1.繰り上げ返済の有無|総支払い額を最小限にできる

▼繰り上げ返済のイメージ図 繰り上げ返済のイメージ図

余裕資金ができたとき、手数料なしで繰り上げ返済できるか確認します。
繰り上げ返済は総支払い額を抑えられるので、しっかり返済していくうえで重要です

例えば、当初1年間で返済する予定のところを6ヶ月返済すれば、6ヶ月分にかかる利息の支払いは不要になります。

また繰り上げ返済が簡単に手続きできるかも確認すべきポイントです。

主な繰り上げ返済の方法

  • 店頭
  • 振込
  • インターネットバンキング
  • ATM(硬貨が利用できないケースあり)
  • 口座振替

手続きに手間がかかると、便利な繰り上げ返済も面倒と感じてしまいます。
アプリを選ぶ際は、繰り上げ返済の有無と手続き方法について確認することが重要です。

2.借入金利|上限金利で比較できる

借入金利は返済総額に大きな影響を与えます。
例えば、借入高30万円を2年間で返済する場合、年15.0%と年18.0%では、返済総額がおおよそ1万2000円も異なります。
金利が高いと、支払う利息も増えて、返済総額もふくらんでいくのです。

また、金利は幅をもって示されることが多い点も覚えておきましょう。

参考:ご返済シミュレーション (アイフル公式HP)

金利掲載例

  • 年4.5%~18.0%
  • 年3.0%〜18.0%
  • 年1.8%〜14.6%

金利を確認するときは、上限金利で確認することがポイントです。

下限金利は借入額が高いなどさまざまな優遇を得た人が適用される金利で、なかなか適用されません。
現実的には借入額が低めの場合に適用される上限金利で借りるケースが多いのです。

返済総額に影響を与える金利は、上限金利で確認するようにしましょう。

3.お金を借りられるまでの期間|即日借入できる

お金を借りられるまでの期間

  • 即日(最短で1時間以内のものも)
  • 翌日
  • 1週間

申込からお金を借りるまでの必要期間を確認します。
お金を借りられるまでの期間は、それぞれのアプリによって幅があることが多いです。

急な出費に対応するには「即日借入」できるアプリがベストでしょう。

4.書類やカードの郵送方法|家族に知られずに利用できる

書類やカードが郵送される場合、どのように送られるのかを確認します。基本的にアプリでお金を借りる場合、郵便物は送られません。
しかしカードローン型アプリの場合、ローン専用カードが送られる可能性があります。
家族に知られず利用したい人にとって、郵送物が自宅に送られることは避けたいものです。

借入先から郵便物が届くのかどうか、家族に知られずお金を借りたい人は確認すべきポイントです。

5.指定の銀行口座の有無|口座の開設が必要となる

借入先が指定する銀行口座の開設が必要か否かを確認します。基本的には、指定の銀行口座がないと申し込みできないケースはほとんどありません

しかしながら、返済方法で口座振替が選択できず、振り込みでお金を借りられないことがあります。

すぐにお金を借りたいために、自分が持っている銀行口座への振り込みを希望する場合、指定口座を持っていなければなりません。

6.返済方法の種類|自分に合った返済方法が把握できる

自分に合った返済方法を選べるか確認します。アプリで借りたお金を返済する方法は、以下のとおりです。

主な返済方法

  • ATM
  • コンビニ
  • 振込
  • 口座振替
借りたお金の返済方法と特徴
カード不要 土日返済可能 深夜に返済 手数料無料
スマホアプリ
消費者金融
ATM
銀行・コンビニ
ATM
コンビニ
振込
口座振替

それぞれの返済方法に特徴があるため、自分に合った返済方法を選ぶことが重要です。
例えば、平日働いていて忙しい人なら「土日や仕事が終わった後に返済できるか」を確認するとよいでしょう。

また、銀行口座にお金を借りた履歴を残したくない人は「銀行口座を経由することなく返済できるか」を確認してください。
まずは計画的に返済するためにも、自分に合った返済方法を選びましょう。

お金を借りるアプリは3つの軸で選ぼう

お金を借りるアプリはかなりの数があり、どれを選んで良いか迷ってしまうものです。

おすすめの選び方としては「即日性」「金利」「ハードルの低さ」の3軸で判断すること。この3軸で自分が何を重視するかを決めれば、最適なアプリが見えてくるでしょう。

即日性
金利
ハードルの低さ
消費者金融のアプリ
銀行のアプリ
普段使っているアプリ
普段使っているサービス
借りる以外の方法でお金を作るアプリ

すぐにお金を借りたい人向け消費者金融系アプリ

カードローン

レイクALSA
e-アルサ
プロミス|Webなら最短25分融資も可能
プロミス
アプリローン
アコムなら最大30日間金利0円
アコムmyac
アイフルカードローンのバナー
アイフルAIアプリ
SMBCモビットカードローンのキャプチャ
SMBCモビット
公式アプリ

融資時間

Webで最短25分融資も可能(*1)
最短25分
最短即日
最短25分(*2)
最短翌日(*3)

在籍確認

なし
あり
あり
なし
WEB完結なら電話連絡なし

金利

年4.5%~18.0%
年4.5%~17.8%
年3.0%~18.0%
年3.0%~18.0%
年3.0%~18.0%

限度額

1~500万円
1~500万円
1~800万円
1~800万円
1~800万円

無利息期間

最大180日間
最大30日間
最大30日間
最大30日間
なし

公式HP

公式HP 公式HP 公式HP 公式HP 公式HP
*1:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
*2:翌日以降になる場合あり
*3:翌日以降の取り扱いとなる場合がある

すぐに現金が必要な人に向いているアプリが「消費者金融系アプリ」です。最短即日で借り入れにも対応しているため急な出費に対応できます。

また、アプリの場合だと、借金をしていることがバレにくい可能性が高くなります。

消費者金融系のアプリは申し込みからお金を借りるまで、全てスマホのアプリで完結できるだけでなく、簡単に操作ができます。
申し込んだ日にお金を借りたいと考えている人は、消費者金融系アプリを検討してみてはいかがでしょうか。

レイクALSAのe-アルサならWebで最短25分融資も可能

レイクALSA e-アルサの特徴

  • 申し込みから借り入れまでWebで最短25分融資も可能(*)
  • カードなしで借入可能
  • 全てのアプリでもっとも長い特典期間が最大180日間(※借入額5万円まで)
*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイクALSAの e-アルサの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
新生銀行ATM・銀行振込
借入金利 年4.5%~18.0%
借入までの期間 最短即日融資 Webで最短25分融資も可能*
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 Web返済サービス・ATM・銀行振込・口座振替
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 500万円
*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクALSAのe-アルサはすぐに借りたい人におすすめのアプリです。Webで最短25分融資も可能で、急な出費にも対応できます。
お金の借りるまでの具体的手順は以下のとおりです。

利用者の声

  • 起動した画面ですぐ支払い日が確認できて便利

e-アルサ借入までの手順

  • 公式Webサイトから申込
  • アプリをインストール
  • アプリと公式サイトマイページを連動
  • お金の借り入れ

e-アルサは公式Webサイトから申し込めます。審査が通った後、インストールしたアプリを通じて、セブン銀行ATMでお金を借ります。
借りたお金を手にするまでにかかる時間は最短25分です。

e-アルサは無利息期間が長い点も大きな特徴です。はじめて利用する人で5万円以内の借り入れなら、180日間無利息で借りられます。少ない金額を短期間だけ借りたい人は検討してみる価値がありそうです。
スムーズに手続きできるe-アルサは、すぐにお金を借りたい人におすすめのアプリです。


プロミスのアプリローンは原則24時間借り入れ可能

プロミスのアプリローンなら最短1時間融資 30日間無利息

プロミス アプリローンの特徴

  • 申し込みから借り入れまで最短25分で融資可能
  • アプリだけで申し込みから借り入れまで全て完結
  • 郵送物がなく、人に知られずに借入可能
プロミス アプリローンの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
インターネット・ATM・銀行振込・プロミス店頭窓口
借入金利 年4.5%~17.8%
借入までの期間 即日 最短25分
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 インターネット返済・口座振替・プロミス店頭窓口
・ATM・コンビニ・銀行振込
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 500万円

プロミスのアプリローンは、人に知られず、すぐにお金を借りたい人におすすめのアプリです。

最短25分で必要な分のお金をすぐに借りられます。郵送物が一切ないので誰にも知られずお金を借りられます。

アプリで全ての手続きが完結し、カードや利用明細などの郵送物も届くことがなく、家族に知られる可能性は低いといってよいでしょう。

利用者の声

  • アプリで残高確認、ネットバンキング返済、即日振込等が可能で非常に便利

アコム myacは利用状況がひと目でわかるので返済忘れを防げる

アコムのバナー

アコム myacの特徴

  • 審査時間は30分程度、申し込み後最短1時間程度で借入可能
  • 申し込みで必要な書類をアプリで提出できる
  • 指紋認証や顔認証など生体認証で楽にログインできる
アコム myacの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
銀行振込・ATM・コンビニ
借入金利 年3.0%~18.0%
借入までの期間 即日 最短1時間
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 インターネット、店頭窓口、アコムATM、提携ATM、振り込み・口座振替(自動引き落とし)
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 800万円

アコム公式のスマホアプリ「アコム myac」は、借り入れの利用状況をひと目で確認できるアプリです。

アプリのホーム画面で利用可能額や返済日が確認できるので、返済忘れなどすることなく着実に返済を行うことができます。

また、「アコム myac」では指紋認証や顔認証など生体認証サービスを採用していることから、簡単にログインができ、使いやすいアプリといえます。

利用者の声

  • わざわざアコムのATMに行かなくとも、このアプリだけで完結する

アイフルのスマホアプリは返済方法が柔軟でしっかり返済できる

アイフルの商標画像

アイフル スマホアプリの特徴

  • 申し込みから借り入れまで最短1時間程度で融資可能
  • 毎月の返済期日は自分の都合に合わせた日を指定できる
  • 生体認証またはPINコードでアプリにログインできる
アイフル スマホアプリの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
ATM・銀行振込・コンビニ
借入金利 年3.0%~18.0%
借入までの期間 即日 最短1時間
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 スマホアプリ・ATM・コンビニ・口座振替・銀行振込
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 800万円

アイフル スマホアプリは、しっかり完済したい人におすすめのアプリです。毎月の返済日を柔軟に決められるため、返済忘れを防げます。
例えば口座振替で返済する人は、給料日の翌日を返済日とすることで、口座にお金がある状態で毎月返済できます。

また、スマホアプリから利用残高や返済金額など、利用状況をリアルタイムで確認ができます。

その他にも返済シミュレーションや動画Q&Aなど、お金に役立つコンテンツも用意してあります。

利用者の声

  • 借入金額や返済期日が分かりやすくて使いやすい

SMBCモビットのスマホアプリはひと目で利用残高と支払期日がわかる

SMBCモビットの画像

SMBCモビット スマホアプリの特徴

  • 電話は不要!アプリがあれば24時間利用可能
  • 現在の取引状況(次回返済期日・次回返済額・利用残高・利用可能額)を確認できる
  • 最短3分程度で、借入金が預金口座へ直接振り込まれる
SMBCモビット スマホアプリの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
借入金利 年3.0%~18.0%
借入までの期間 即日、最短1時間(申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合がある)
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 提携ATM、銀行振込、インターネット、ポイント
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 800万円

SMBCモビットのスマホアプリは、現在の取引状況(次回返済期日・次回返済額・利用残高・利用可能額)を確認できるので、今後の返済計画を考えやすいアプリとして重宝できます。

急いでいる方は最短3分で借り入れが可能な場合もあります。

また、所定の返済でTポイントが貯まる「Tポイントサービス」を利用することもできます。

利用者の声

  • ログインしたらすぐに残高・支払い日、可能額が分かって便利

銀行系カードローンアプリを知名度の高さからピックアップして紹介

カードローン バンクイックバナー
三菱UFJ銀行
三井住友銀行
楽天銀行カードローン 月々2,000円から返済可能
楽天銀行
スルガ銀行カードローンのキャプチャ
スルガ銀行
カードローン
ローンLoan
りそなグループアプリ
融資時間
最短翌営業日
2~3営業日
最短翌日※
最短翌営業日
1週間程度
1週間程度
在籍確認
あり
あり
あり
あり
不明
不明
金利
年1.8%~14.6%
年1.5%~14.5%
年1.9%~14.5%
年3.9%~14.9%
年1.5%-14.5%
年3.5%-13.5%
限度額
10~500万円
10~800万円
10万〜800万円
10~800万円
1,000万円
800万円
無利息期間
なし
なし
なし
なし
なし
なし
公式HP 公式HP 公式HP 公式HP 公式HP 公式HP 公式HP
※申し込みの時間や審査状況による

知名度の高い銀行から安心してお金を借りたい人なら、銀行系カードローン系のアプリを選ぶとよいでしょう。

銀行は、多くの人にお金を貸してきた実績があります。銀行の事業規模が大きいと取り扱う個人情報の量も多く、セキュリティ対策をしっかり行っているため、安心して借りられます。

また、他のアプリと比較して低い金利で借りられて、返済の負担が抑えられる点も、銀行系カードローンアプリのメリットといえます。

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは借入可能かの診断もできる

バンクイックバナー

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の特徴

  • アプリからカードローンの申込が可能
  • 借入可能かすぐに診断できる
  • 知名度が与える安心感
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
銀行振込・ATM・提携コンビニ
借入金利 年1.8%~14.6%
借入までの期間 翌営業日:カード受け取りの場合
1週間:カード郵送の場合
書類の送付 郵送物あり
銀行口座の指定 指定なし(三菱UFJ銀行以外だと都度振込手数料かかる場合あり)
返済方法 口座振替・提携ATM・銀行振込
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 500万円

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、誰もが知っているメガバンクが借入先のカードローンです。申し込みまでWeb完結で手続きは完了します。

Webサイト上で借入が可能かどうか事前に診断できるため、スムーズに借り入れを申し込むかどうかの判断が行えます。
バンクイックは、高い知名度の借入先から安心して金を借りたい人におすすめのアプリです。


楽天銀行 カードローンは借り換えにも適した金利がうれしい

楽天銀行 カードローンの特徴

  • 借入金利が年1.9%〜14.5%と低い
  • パートやアルバイトでも一定の収入があれば申し込める
  • Webで24時間利用できる
楽天銀行カードローンの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
銀行振込・ATM・コンビニ
借入金利 年1.9%〜14.5%
借入までの期間 最短翌営業日
書類の送付 郵送物あり
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 インターネット・提携ATM・振込
アプリでの借入/返済 ×
返済日確認
生体認証 ×
限度額 10万〜800万円

楽天銀行のカードローンは、年1.9%〜14.5%と借り換えにも適した金利で借り入れることができます。

アルバイトやパートの人でも申込対象者に含まれており、借り入れに対するハードルが低いように考えられます。

なお、楽天銀行カードローンを申し込む際に、楽天銀行アプリから、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類や、最新の源泉徴収票や個人の確定申告書などの収入証明書類を送付することが可能です。

利用者の声

  • 手順が分かりやすくセキュリティも安心

スルガ銀行カードローンアプリはがん保障特約付き生命保険でローンを完済できる

スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンアプリの特徴

  • 申し込みから契約までWebで完結
  • がん保障特約を選べる
  • 電話・チャットで相談しながら申し込める
スルガ銀行カードローンアプリの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
ATM(ローン専用カード)
借入金利 年3.9%~14.9%
借入までの期間 翌営業日:資金のみ銀行口座(他行も可)の場合
1週間:カード郵送の場合
書類の送付 郵送物あり(希望する場合は利用明細の送付不要選択可)
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 口座振替(スルガ銀行口座のみ)
ATM(ローン専用カードが必要)
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証 ×
限度額 800万円

スルガ銀行カードローンは、お金を借りると同時に「生命保険」への加入ができるアプリです。
病気や死亡により返済が難しくなった場合も、残りの支払いが免除されます。

保険でローンを完済できるケース

  • 死亡・高度障害に該当したとき
  • がんと診断されたとき

生命保険の保険料はスルガ銀行が負担するため、安心して加入できます。
スルガ銀行カードローンは、自身もしくは残された家族に負担をかけることなく、安心して借りたい人におすすめです。

なお、スルガ銀行カードローンアプリには「クイックログイン設定」があり、4ケタアのPINコードを登録すると、登録後はPINコードを入力するだけでカンタンにログインできます。

利用者の声

  • ブラウザで確認するより全然便利!

三井住友銀行のカードローンは利用可能なコンビニが多く便利

三井住友銀行の公式バナー 引用元:三井住友銀行カードローン公式HP

三井住友銀行カードローンの特徴

  • 借り入れが可能かどうかWeb上でわずか10秒で診断可能
  • 三井住友銀行のキャッシュカードをローンカードとしても利用できる※
  • 三井住友銀行および提携コンビニ(セブン銀行、ローソン銀行、E-netなど)は手数料無料で利用できる
※ローンカードを利用したい場合には、キャッシュカードとは別にローンカードを発行可能

三井住友銀行ユーザーにおすすめのローンです。
自行のATMはもちろんのこと、手数料無料で利用可能なコンビニATMが多いのは大きなメリットです。

利用者の声

  • 残高を確認するには、毎回、口座番号と暗証番号を入力する必要がある。
繰り上げ返済 三井住友銀行および提携コンビニATMなら手数料無料
借入金利 年1.5%~14.5%
借入までの期間 最短翌営業日
書類の送付 郵送物なしも可能
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 Web返済サービス(SMBCダイレクト限定)・ATM・口座振替
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証 ○(androidのみ)
限度額 800万円

ローンLoan(みんなの銀行カードローン)は申込みがアプリで完結できる

ローンLoanのバナー 引用元:ローンLoan公式HP

ローンLoanの特徴

  • ローン申し込みのすべてがアプリで完結(みんなの銀行口座が必要)
  • 一次審査は最短2分で適用される金利や利用限度額が提示される(※)
  • 面倒な手続きなく、ドラッグ&ドロップで簡単に借入・返済が可能
※一次審査の次の最終審査に進むと数日かかるため、融資可能な日は数日後になる

すべてアプリで完結させたい人に向いているローンです。
一次審査で適用金利や利用限度額が分かるため、今後の計画が立てやすいのがメリットといえます。

利用者の声

  • サポート態勢がしっかりしている、お金の管理がしやすいのでみんなに勧めたい
繰り上げ返済 不明
借入金利 年1.5%~14.5%
借入までの期間 一次審査は最短2分。最終審査には数日かかる
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定あり
返済方法 アプリから普通預金口座からローンへ入金、口座振替
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 1,000万円

りそなグループアプリはりそな銀行利用者なら金利を優遇

りそな銀行カードローンのバナー 引用元:りそな銀行カードローン公式HP

りそな銀行カードローンの特徴

  • りそなグループのアプリを使って借入返済だけでなく振込や普通預金の入出金明細も確認できる
  • 給与振込か住宅ローンを利用中なら金利が0.5%優遇(※)
  • 引き落とし口座にはオートチャージ(自動融資)機能があり、公共料金などの引き落とし時に自動で融資をしてくれる
※カードローンの借入と同一口座で所定の住宅ローンを利用中の人が対象になります。

りそなファンにおすすめのローンです。

給与振込や住宅ローンを利用している場合は金利を下げてもらえるほか、金利割引キャンペーンが行われることもあり、タイミング次第ではさらに低金利で借りることが可能です。

利用者の声

  • リアルタイムに入出金のお知らせがあり便利
繰り上げ返済 りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行のATMまたはコンビニATM、アプリからでも返済可能
借入金利 年3.5%~13.5%
借入までの期間 最低1週間程度
書類の送付 郵送物あり
銀行口座の指定 指定あり
返済方法 口座振替
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 800万円

ふだん使っているおなじみアプリでお金を借りるなら

カードローン

LINEポケットマネー
PayPay銀行カードローン
メルペイスマートマネー

融資時間

最短翌営業日~3営業日
最短60分
最短翌営業日

在籍確認

あり
あり
なし

金利

年3.0%〜18.0%
年1.59%~18.0%
年3.0%~15.0%

限度額

300万円
1,000万円
20万円

無利息期間

初回借入日から100日間
初回借入日から30日間
初回契約日の翌日から30日間

公式HP

公式HP
公式HP
公式HP

消費者金融や銀行カードローンに抵抗があるなら、普段利用していて親近感のあるアプリを利用してはいかがでしょうか?

ここでは借入サービスを展開しているアプリを紹介します。自分が使っているアプリなら抵抗なく利用できそうですね。

LINEポケットマネーは申し込みから返済まで全ての手続きがLINEで完結

line pocket moneyのバナー

LINEポケットマネーの特徴

  • 申込から返済まで全ての手続きがLINEで完結
  • LINE Payで借入可能
  • LINEスコアを利用した独自の審査
LINEポケットマネーの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
LINE Payの残高から返済
借入金利 年3.0%~18.0%
借入までの期間 翌営業日〜3営業日
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし LINE Payに提携した銀行口座
返済方法 LINE Pay残高から返済
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 300万円

LINEポケットマネーは、LINE Payでお金を借りたい人におすすめのアプリです。
借り入れと返済が全てLINE Payで行われるため、普段からLINE Payを利用している人は便利に利用できます。
LINEポケットマネーを借りるための具体的手順は、以下のとおりです。

LINEポケットマネー借入手順

  • 1.LINEウォレットから「スコア」を選択し、スコア診断
  • 2.LINEポケットマネーから申込
  • 3.LINE Payの登録および本人確認書類のアップロード
  • 4.LINEで審査結果のお知らせと契約内容の確認
  • 5.LINE Payで借入開始
  • 6.LINE Payの返済

申し込みから契約まで全てLINEで完結するためスムーズに手続きできます。

また、独自の審査方法のほかに、LINEスコアを活用した診断を行っている点も、LINEポケットマネー特徴のひとつです。


PayPay銀行カードローンアプリならPayPayアプリでお金を借りられる

PayPay銀行カードローンのキャプチャ

PayPay銀行カードローンアプリの特徴

  • 申し込みから借り入れまでアプリで完結
  • 主婦(主夫)やアルバイトの人も申し込みOK
  • パターンまたは生体認証で1秒ログインできる
PayPay銀行カードローンアプリの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
借入金利 年1.59~18.0%
借入までの期間 最短60分~翌日
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定あり
返済方法 銀行(自動引き落とし)
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 1,000万円

PayPay銀行カードローンは申し込みから借り入れまでアプリで完結できるカードローンアプリです。
まず、主婦(主夫)やアルバイトの人でも申し込みが可能です。

また、他のカードローンと比較して、利用限度額の上限が1,000万円と高く設定されています。

アプリはパターンログインか、指紋や顔などの生体認証にて1秒でログインができます。

毎月の返済額は最低3,000円からとなっており、普通預金口座から自動引き落としとなっています。仮に普通預金口座が残高不足でも、不足額を自動的に借り入れを行い取引をサポートする「残高不足サポート機能」も備わっています。


メルペイスマートマネーはメルペイユーザーに使ってほしいローンサービス

メルペイのバナー 引用元:メルペイ公式HP

メルペイスマートマネーの特徴

  • 引き落とし日は毎月26日と決まっているため管理しやすい
  • 口座振替に間に合わなかったらアプリにチャージしたお金やアプリ内のメルペイ残高やポイントを使える(※)
  • 借入のたびに申込みと審査が必要のため計画的にお金を使う習慣が身につく
※返済期日は月末まで。また友達招待やキャンペーンなどでもらえるポイントのみであり、売上金で購入したポイントは使用不可。

普段メルカリを利用しているユーザーにおすすめのローンです。

利用限度額は20万円と少なめで、借入のたびに審査が必要となります。これはデメリットに見えるかもしれませんが、借り過ぎ防止という意味ではメリットともいえるでしょう。

注意:2022年8月現在、メルペイスマートマネーはサービス停止中です。

利用者の声

  • 運営のサポートが弱い、新規登録時にポイントがもらえる
繰り上げ返済 毎月の口座振替に上乗せして返済可能
借入金利 年3.0~年15.0%
借入までの期間 最短翌日
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 口座振替
アプリでの借入/返済
返済日確認 なし
生体認証 不明
限度額 20万円

普段使っているお店やサービスの借入アプリを利用する

カードローン

Myセブン銀行
ファミペイローン
au Payスマートローン
レンディングマネージャー
J.score

融資時間

最短2日
不明
最短即日
最短で1~2営業日
最短即日

在籍確認

場合によってはあり
なし
あり
不明
あり

金利

年12.0%~15.0%
年0.8%~18.0%
年2.9%~18.0%
年5.7%~14.8%
年0.8%~5.0%

限度額

300万円
300万円
100万円
100万円
1,000万円

無利息期間

なし
なし
なし
なし
なし

公式HP

公式HP 公式HP 公式HP 公式HP 公式HP

アプリでお金を借りるなら、普段使っているコンビニや携帯キャリアのアプリを利用するという方法もあります。

普段使っているからこそ、借入の際に優遇などがあるようです。

Myセブン銀行はセブン銀行をより便利に利用できる

セブン銀行カードローンの画像 引用元:セブン銀行カードローン公式HP

セブン銀行の特徴

  • 全国のセブンイレブンATMから手数料無料で借入・返済が可能
  • キャッシュカードが届く前からスマホで借り入れできる
  • 用限度額が10万円、30万円、50万円、100万円~と細かく設定されているため、借り過ぎ防止につながる

近くに銀行がない、できるだけ手数料無料で利用したい人に向いているローンです。

毎月の返済はセブン銀行の口座から引き落としとなるため、キャッシュカードの受け取りは避けられません。とはいえ普通預金口座のキャッシュカードですので、家族にバレてしまっても問題はないでしょう。

利用者の声

  • 運営のサポートが弱い、新規登録時にポイントがもらえる
繰り上げ返済 セブン銀行ATM、ダイレクトバンキングサービスにて可能
借入金利 年12.0%~年15.0%
借入までの期間 最短で2日
書類の送付 郵送物あり(キャッシュカードの受け取りのため)
銀行口座の指定 指定あり
返済方法 口座振替
アプリでの借入/返済
返済日確認 不明
生体認証
限度額 300万円

ファミペイローン(Famiペイ)は近所にファミマがあるならおすすめ

ファミペイローンのバナー 引用元:ファミペイローン公式HP

ファミペイローンの特徴

  • 年0.8%~とかなり低い金利で借り入れできる可能性がある
  • 満70歳まで申込み可能で、無職の年金受給者であっても申し込める
  • 定期的にキャンペーンを実施しており、ポイントで還元してもらえるサービスがある

近くにファミリーマートがある、年金受給者などに向いているローンです。

特筆すべきは金利の低さです。適用金利は年0.8%~18.0%となっており、かなり低い金利で借りられるチャンスがあります。繰上返済には対応していますが、月10回までと決まっています。できるだけ早く返したいなら、まとめて返済するといいでしょう。

利用者の声

  • 動作もサクサクで表示もわかりやすい
繰り上げ返済 ファミリーマート店頭
借入金利 年0.8%~年18.0%
借入までの期間 不明
書類の送付 郵送物なし
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 口座振替、ファミリーマート店頭
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 300万円

au PAY スマートローン|カードレスで利用はすべてスマートフォンで完結

aupayのバナー

au PAY スマートローンの特徴

  • 申し込み時の入力項目が少ないので簡単に手続きができる
  • 最短30分で審査完了
  • カードレスで利用はすべてスマートフォンで完結
au PAY スマートローンの確認すべき6つのポイント
繰り上げ返済 手数料なしで可能
インターネット・ATM・銀行振込・プロミス店頭窓口
借入金利 年2.9%〜18.0%
借入までの期間 最短即日
書類の送付 原則なし
銀行口座の指定 指定あり
返済方法 指定口座、インターネット、ATM
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証 不明
限度額 100万円

au PAY スマートローンはau IDを持っている人におすすめしたいローンアプリです。
au IDに登録されている顧客情報が自動で反映されるため、申し込みの際は少ない項目を入力するだけでスマートに申し込みができます。

また、au PAY スマートローンを利用すると、所定の条件を満たすとPontaポイントがもらえるなど、各種キャンペーンが実施されることもあります。


レンディングマネージャーは新生銀行やドコモユーザーに優遇あり

新生銀行カードローンのバナー 引用元:新生銀行スマートレンディング公式HP

新生銀行スマートレンディングの特徴

  • 取引状況によって金利が優遇され年4.5%~14.6%になる
  • 安定した収入があれば、70歳まで申し込み可能
  • 初めて契約するとdポイント1000ポイントがもらえる

ドコモユーザーやdポイントを利用している人に向いているローン。
新生銀行×docomoのローン商品で、取引状況によって金利の優遇があったり、dポイントが貯まるのも魅力のひとつ。基本的にドコモ回線の契約者に向けてサービスのため、それ以外のキャリアの人は利用できません。

繰り上げ返済 指定口座への振込、指定d払い残高へ振込
借入金利 年5.7%~年14.8%
借入までの期間 最短で1~2営業日が目安
書類の送付 不明
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 口座振替
アプリでの借入/返済
返済日確認 不明
生体認証
限度額 100万円

J.scoreはAIで申込者をスコア化して金利が決まる

J.scoreのバナー 引用元:J.score公式HP

J.scoreの特徴

  • 仮審査であれば信用情報に影響しない
  • スコアが高いほど金利が優遇される斬新なサービス
  • 一定の条件を満たすと年0.8%で借りられる可能性がある

高スコアを出す自信があり、即日融資を希望する人に向いているローン。

J.Scoreの魅力は、一人ひとりの可能性をスコア化して金利を決めていくシステムを導入している点です。1000点満点で、600点以上あると融資可能となります。
スコアは情報の入力、情報の連携、「運動」「学習」「睡眠」「お金」についての行動習慣を記録することで、スコアに反映される仕組みになっています。

利用者の声

  • 人工知能による算出なので公平、自己啓発本やコラムのダイジェスト版が無料で読める
繰り上げ返済 Pay-easy、銀行振込
借入金利 年0.8%~年15.0%
借入までの期間 最短即日融資
書類の送付 不明(初回に郵送物があるようですが表示なし)
銀行口座の指定 指定なし
返済方法 口座振替、Pay-easy、銀行振込
アプリでの借入/返済
返済日確認
生体認証
限度額 1,000万円

借りる以外の方法でお金を作るアプリ

ここでは、お金を借りる以外の方法を紹介します。お金を借りること自体に抵抗がある人などはこちらを利用してみましょう。

バンドルカードは使う分だけお金をチャージして利用できる

バンドルカードのバナー 引用元:バンドルカード公式HP

バンドルカードの特徴

  • クレジットカードのように、VISAの加盟店で支払いできるサービス
  • チャージをするため、使う分だけでOK。使いすぎ防止に役立つ
  • お金を借りる「ポチっとチャージ」は、1回につき3,000円~上限金額(最大50,000円)まで、何回でも申し込める

クレジットカード代わりに買い物に使いたい人向けのローン。

「ポチっとチャージ」で申し込んだお金の返済期限は翌月までなので、ゆとりがあります。自分が返済できるタイミングとあわせて借りれば計画的な利用が可能になるでしょう。

利用者の声

  • 簡単に作れて、いろいろ楽チンです

cashならアプリひとつで不用品を売却して現金が手に入る

cashのバナー 引用元:cash公式HP

cashの特徴

  • 対象アイテムの写真を撮るだけで、すぐにキャッシュを受け取り可能
  • アイテムは幅広く対象となっているため、身の回りにある品が、キャッシュに変わるかも
  • 自宅まで宅配業者が荷物を受け取りに来てくれるので手間いらず

身の回りをスッキリさせてキャッシュに変えたい人に向いているサービスで、自宅で眠っている品物が現金化できます。

ブランド品はもちろんのこと、洋服や財布・バッグ、スマホ、金券・ギフト券などの幅広いアイテムが対象です。

利用者の声

  • フリマアプリで売れなかったものを現金化できた、予想買取額よりも実際の買取額が低かった

アプリでお金を借りた人のほとんどは利用を後悔していない

アプリでお金を借りた経験がある30名の男女に対して「アプリを借りたことを後悔しているか」「選んだ基準は何か」「選ぶときどのようなことに不安に感じたか」などについてアンケートをとりました。

【実施期間】2021年6月
【調査の概要】アプリでお金を借りた経験のある人の用途や不安な点に関するアンケート
【調査対象】アプリでお金を借りた経験がある20歳以上の男女30名
【調査媒体】クラウドソーシング

1.アプリでお金を借りたことを後悔していますか?

後悔せずにアプリでお金を借りている人が圧倒的に多い

アプリでお金を借りて後悔したかどうかを聞いたところ、90%の人が「後悔していない」と回答

アプリでお金を借りて後悔したかどうかを聞いたところ、90%の人が「後悔していない」と回答しました。
10%の「後悔している」と回答した人の理由を確認すると、「返済に苦労したから」「利息の支払いが大変だった」「借金していることに負い目を感じる」などがありました。

返済できる見通しを立てることができれば、アプリでお金を借りても後悔する可能性は低いといえます。

2.現在の職業と年収を教えてください

お金を借りるアプリの利用者は会社員が多い

アプリでお金を借りたことある人の中では会社員が多い

利用者の年収は200~400万円の人が多い

アプリでお金を借りたことがある人の年収は200~400万円の人が多い

お金を借りるアプリの利用者は会社員が多く、30人中21人が該当しました。全体の70%で、平日や日中多忙な会社員がおもに利用しているようです

お金を借りたときの年収を確認してみると、「200~300万円未満」が最多で、次に「300~400万円未満」、「100~200万円未満」と続きます。

令和元年の日本人一人あたりの平均給与(年収)は436万円であるため、平均給与に満たない人がアプリを利用してお金を借りていることが推測されます。
急な出費に対応するためや、生活に必要なものを購入する際に、足りない部分を補てんするために利用している人が多いことが考えられます。

参考:民間給与実態統計調査結果|国税庁

3.お金を借りようと思った理由は何ですか?

お金を借りようと思った理由は「生活費の足しにするため」がもっとも多い

アプリでお金を借りたことがある人がお金を借りた理由

「生活費の足しにするため」という理由がもっとも多く43%です。次いで多いのが「急な出費に対応するため」で20%でした。
その他「どうしても買いたいものがあった」や「友人との旅行のため」などが続きます。
多額の資金を必要としているのではなく、少額な資金を借りるために、アプリが利用されていることがわかります

4.何を基準にアプリを選びましたか?

アプリは「知名度」「融資までの期間の早さ」を基準に選んでいる

アプリでお金を借りたことがある人の選んだ基準

アプリを選んだ基準を確認すると、「知名度があるか(知っている借入先か)」の22.9%が最多で、次に「融資までの期間を早さ」を重視している人が多く20%でした。
その次は「無料かどうか」「人に知られないか」「申込の手軽さ」「郵送物の有無」などの回答が並びました。
アプリを選ぶにあたり「急な出費に対応するためすぐに借りられるか」もしくは「安心できる先から借りたいため知名度が高いか」を基準に選んでいる人が多いことがわかります。

5.アプリを選ぶときどのようなことが不安でしたか?

個人情報の漏洩と返済できるかに不安を感じる人が多い

アプリでお金を借りたことがある人がお金を借りる前に不安に感じたことは

個人情報が漏れないか」または「返済できるか」について不安を感じる人が多く、それぞれ30人中11人が答えています。
その他の回答としては、「本当にアプリだけで借りられるか」「アプリ自体に信憑性があるのか」といった悩みを持っている人もいう結果となりました。
​​上記のアンケート結果を参考に、実際にアプリでお金を借りるときのイメージを頭の中に浮かベてみましょう。
特にはじめてお金を借りる人にとっては、アプリに対する不安要素を解消する助けになるはずです。

お金を借りるアプリの不安な点|仕組みを知れば安心できる

お金を借りるアプリはスマホひとつで申込から契約まで完結するため、手間をかけずにお金が借りられます
「お金は銀行で借りるもの」というイメージがある人にとって、アプリはシンプルがゆえに不安に感じる点もあるでしょう。

お金を借りていることがバレないのか、返済はどうするのかなどの不安について、アプリの仕組みを知れば、安心してお金を借りられます。

1.アプリでお金を借りていることが家族に知られることはない?

お金を借りていることが家族に知られることは、ほとんどありません
お金を借りるうえで、郵送物が自宅に届かないアプリを選択することができるためです。

一般的にお金を借りると、ローン専用カードや契約内容の書類が自宅に届きます。カードや書類があると家族に気づかれ、知られてしまうことがあります。

しかしアプリでお金を借りると、返済や契約内容はアプリ内で確認することが可能ですので、郵便物が届くことがありません。
そのためアプリでお金を借りることは、限りなく家族に知られにくい方法といえるでしょう。

2.職場に在籍確認の電話がかかってくることはない?

ローン審査のひとつである在籍確認は、申告した勤務先が正しいかどうかを確認するためのものです。

基本的には職場に在籍確認の電話がかかってくるのが一般的です。
独自の審査基準を設けており、ローン審査の際、在籍確認をなしとする借入先もあります。

審査基準についてはアプリのホームページに掲載されているため、事前に借入先のホームページを確認することをおすすめします。

3.すぐに借りられずに手間がかかることはない?

アプリなら手間がかからず、すぐにお金を借りられます。なぜなら、アプリでの借入先は申込から契約までスマホで完結するからです。

自宅にいながらでもスマホひとつでローンの申し込み手続きができ、ローンを申し込んだ日に借りられるアプリもあるため、急な出費にも対応しています。

他のローンに比べて手間なく利用できる点は、大きな特徴といえるでしょう。

4.アプリで借りてもどうやってお金を受け取る?

アプリでお金を借りた後は、コンビニATMからアプリを使ってお金を受け取ります。

コンビニATMからスマホで現金を受け取る方法の例

  • ATM画面の「スマートフォンでの取引」をタッチ
  • スマホのアプリを立ち上げ「出金」を選択
  • ATM画面に表示されたQRコードの読み取り
  • アプリに表示された企業番号をATM画面に入力
  • 暗証番号をATM画面に入力
  • 引き出す金額を入力
  • 現金の受け取り

コンビ二ATMではカードを使うことなく、スマホだけでお金を引き出せます。
LINEやPayPayのアプリなどで資金決済している人は、利用している「◯◯Pay」のまま借りることもできます。

現金やスマホコード決済サービスで借りられる点も大きな特徴です。

5.借りたお金はどうやって返済すればいい?

返済方法は、ATM振り込み口座振替から自由に選べます。

ATMであれば外出先でも返済できるため便利です。また口座から毎月自動的に返済される口座振替を設定しておけば、返済忘れがなく安心です。

状況に合わせて返済できるよう、さまざまな方法が用意されているため、使いやすい点もポイントといえるでしょう。

お金を借りるアプリは2種類あるが両方ともスマホがあれば借入可能

お金を借りるアプリは大きく2種類に分けられます。

お金を借りるアプリ

  • キャッシング型アプリ:アプリだけでお金を借りられるもの
  • カードローン型アプリ:アプリを通じてカードローンを申込ができるもの

利用する目的によって、選択するアプリが大きく異なります。
違いを認識して利用することが重要です。

キャッシング型アプリはアプリだけでお金を借りられる

アプリだけでお金を借りられるキャッシング型アプリ

キャッシング型アプリの特徴

  • アプリだけで現金の借り入れが可能
  • 申し込みから借り入れまでアプリで完結
  • 最短即日で借入可能

アプリだけで現金を借りられるものがキャッシング型アプリの特徴です。

借り入れの申し込みから現金の引き出しまで、アプリのみで行えます。アプリひとつで完結するため、即日でお金を借りることもできます。

「手間をかけずにお金を借りたい」「急な出費に対応するためすぐにお金を借りたい」という人におすすめのアプリです。

カードローン型アプリはアプリからローン専用カードでお金を借りられる

カードローン型アプリ|アプリからローン専用カードでお金を借りられる

カードローン型アプリの特徴

  • ローン専用カードで現金の借り入れが可能
  • 申し込みから契約までアプリで完結
  • 最短翌営業日以降での借り入れが可能
    (ローン専用カードを郵送受け取りする場合は1週間後に借り入れが可能)

アプリを通じてローンを申し込み、ローン専用カードでお金を借りられるのがカードローン型アプリの特徴です。
ローンの契約まではスマホのアプリで行えます。

お金を借りるためには、後日送られてくるローン専用カードが必要です。「お金の引き出しはカードと暗証番号がないと不安…」という人にとっては安心材料になります。

ローン専用カードは多くのATMで利用できるため、場所を選ばずお金を引き出せます。

アプリとカードローンの違いを比較

カードローンとの違いを比較することで、お金を借りるアプリについて詳しく理解できます。
アプリと同じく原則自由な用途で利用でき、ATMでいつでもお金を借りられるのがカードローンです。

しかしアプリとカードローンには、お金の借り方や郵送物の送り方において違いがあります。

アプリ カードローン
審査方法 基本的に同じ
借入先によって違いあり
お金の借り方 スマホ ローン専用カード
郵送物 届かない 届く

事前に違いを理解しておけば、自分に合ったアプリを選択できます。

ローンの審査方法は基本的に同じ

アプリとカードローンも基本的に審査は同じです。

ローンの審査で確認するポイントは以下のとおりです。

ローン審査で確認するポイント

  • 信用情報(延滞や自己破産していないか)
  • 借入状況(他社に借入はないか)
  • 住居に関する情報(持ち家・賃貸・住宅ローンを組んでいるか)
  • 職業(正社員・派遣社員・アルバイトなど)
  • 勤続年数
  • 年収

借入先により多少の違いがあっても、基本的に上記の6つの項目を中心にローンの審査を行います。

ローンの審査への通過のしやすさに、アプリもカードローンも大きな違いはありません。

▼アプリとカードローンの違い(お金の借り方を比較)
アプリ カードローン
お金の借り方 スマホのアプリ ローン専用カード
借りる場所 コンビニATM
(セブン銀行・ローソン銀行のみ)
全国のATM

スマホでお金を借りることができるものがアプリで、ローン専用カードでお金を借りることができるものがカードローンです。

アプリでは、ATM画面に表示されたQRコードを読み取ることにより、本人確認から借り入れを行います。
一方カードローンでは、ローン専用カードを使ってお金を借ります。

アプリが使えるATMはセブン-イレブンとローソンのATMのみです。しかし、セブン-イレブンは全国に約2万1,200店舗(2021年10月末現在)、ローソンは全国に約1万4,600店舗(2021年10月末現在)あり、引き出す場所に困ることはありません。

スマホだけでお金を借りたいか、それともカードを使ってお金を借りたいか、自分に合った方法を選択することが大切です。

出典元:国内店舗数|株式会社セブン-イレブン・ジャパン
出典元:国内総店舗数|株式会社ローソン2021年10月月次情報

繰り上げ返済はお金を返す方法としてとても有効

繰り上げ返済イメージ図

繰り上げ返済のイメージ図

繰り上げ返済とは、早期完済を行うために返済総額を減らす有効な返済方法です。

繰り上げ返済をした元金に対する利息部分の支払いが不要になるため、その分返済総額を抑えられます。

一方で繰り上げ返済は、まとまった自己資金を使って返済するため、余裕資金がなくなるといった点がデメリットです。臨時収入やボーナスで繰り上げ返済を行うようにするなど、注意しなければなりません。

無理のない範囲で計画的に繰り上げ返済をすることで、返済総額を減らし、完済まで近付けることができます。

繰り上げ返済で完済するメリット

返済総額が減ると、利息として支払う予定であった金額が自由に使えます。

早く完済しておけば、いつでもお金を借りられる枠を確保できるため、急な支払いが必要になったときにあわてず対処しやすくなります。

返済総額を減らして、お金を借りられる枠を確保することは、次にお金が必要になったときにスムーズに借りられるための重要なポイントになります。

無理のない範囲で計画的に繰り上げ返済をすることをおすすめします。

繰り上げ返済で借りたお金を完済するメリットは、以下2点です。

繰り上げ返済で完済するメリット

  1. 利息の支払いが減るため返済総額を減らせる
  2. 急な支払いのときもすぐにお金を借りられる

1.利息の支払いが減るため総支払い額が減る

繰り上げ返済は元金、または元金の一部を一括で返済するため、元金に相当する利息を支払わずに済みます。

余分な利息の支払いは、返済が苦しくなる要因の一つです。しっかり完済したいなら、余裕資金で繰り上げ返済を行い、利息の支払いを抑えることが重要です。

繰り上げ返済を行ったことによる総支払い額の差

繰り上げ返済実施繰り上げ返済充当金総支払い額差額
計算条件
借入金額:10万円、金利(利率):年18.0%、返済回数:32回、毎月返済額:4000円
借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
繰り上げ返済のタイミング:12回目・18回目・24回目支払いと同時に完済
なし(32回払い) なし 12万6277円
6回目 8万4492円 10万8492円 -1万7785円
12回目 6万7392円 11万5392円 -1万885円
18回目 4万8813円 12万0813円 -5464円
24回目 2万8410円 12万4410円 -1867円
※繰り上げ返済は毎月の返済と同時に行ったものとし、返済後の残高を一括で返済したものと仮定して試算。

10万円借りたとき、32回払いで完済すると12万6277円かかります。例えば、12回目に支払うタイミングで繰り上げ返済し、全額完済した場合の返済総額は11万5392円となり、1万885円も返済額を抑えられます。

同じ金額を借りたにもかかわらず、返済総額が高くなってしまうのは避けたいところです。

繰り上げ返済は返済総額を抑えられる効果的な返済方法です。資金に余裕がある場合は、繰り上げ返済を検討しましょう。

2.急な支払いのときもすぐにお金を借りられる

▼借入限度額の考え方

借入限度額の仕組み

繰り上げ返済に対応したアプリは、追加で借り入れをしやすくなります。

お金を借りる際は「契約時点で借りられる額の上限」が設定され、その範囲内のみでしかお金は借りられません。

繰り上げ返済が可能であれば上限額までではありますが、元金を返済するたびに借りられる枠を増やせます。

例えば、上の図のように50万円を上限として想定すると以下の流れです。

  1. 上限額50万円のうち30万円を借り入れする。残りの利用可能額は20万円となる
  2. 10万円の元金を返済する。残りの利用可能額は30万円になっている
  3. 急な支払いでプラス20万円が必要になる。希望どおり20万円を借りられる

繰り上げ返済しておくと利用可能額を確保し、急な支払いにも対応できます。

繰り上げ返済で完済するデメリット

繰り上げ返済で借りたお金を完済するデメリットは、以下2点です。

繰り上げ返済で完済するデメリット

  1. 余裕資金が不足する
  2. 手続きに手間がかかる

借りたお金を一括で返済すると、手元の資金が減ってしまいます。

また、毎月の返済と異なる手続きのため、振り込みのために銀行へ足を運ぶ手間もかかるでしょう。

ただし、繰り上げ返済をすることで、利息や返済総額の支払いを減らせるメリットがあります。

まとまったお金(余裕資金)が用意できるのであれば、繰り上げ返済をうまく活用して、少しでも返済の負担を減らしましょう。

1.余裕資金が不足する

繰り上げ返済は一度に多額の資金を返済に充てるため、預貯金が大幅に減ってしまいます。

総支払い額が減るからといって、自分の貯金を無理に切り崩してまで繰り上げ返済をしようとすれば、かえって生活を圧迫することに。

また、繰り上げ返済は通常の返済とは異なり、別途手続きを必要とします。

振込や専用ATMを使うため、多少なりとも 足を運ぶ手間もあるでしょう。

繰り上げ返済は、ボーナスや臨時収入で行うものです。そのため無理のない範囲で計画的に進めましょう。

2.手続きに時間がかかる

繰り上げ返済は通常の返済とは異なり、別途手続きを必要とします。

振り込みや専用ATMを使うため、多少なりとも足を運ぶ手間もあります。

各社で繰り上げ返済の手続きがどのような方法なのか、確認しておく必要があるでしょう。

毎月の返済額と利息負担額を知るために返済シミュレーションが大切

計画的に返済するためには、お金を借りる前に返済している具体的なイメージを持つことが大切です。

返済シミュレーションを事前に行い、毎月の返済額を知ることで「現時点の収入で負担なく返済していけるのか」について確認できます。

例えば、仮に10万円を借り入れした場合の返済シミュレーションは以下のとおりです。

返済シミュレーション(返済回数による総支払い額の差)

返済回数毎月の返済金額総支払い額利息負担額
計算条件
借入金額:10万円、金利(利率):年18.0%、返済回数:32回
借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
32回 4,000円 12万6,276円 2万6,276円
24回 5,000円 11万9,778円 1万9,778円
12回 1万円 10万9,166円 9,166円

参考:返済シミュレーション|アイフル

10万円借りる、かつ返済32回払いのケースは、毎月4000円ずつ返済していきます。毎月4000円返済していくことが負担でないなら、適した返済計画といえます。

もし余裕があれば、返済回数を24回に減らすことを検討してもよいでしょう
返済回数が少なくなると、毎月の返済額は増えることになりますが、その分、利息の支払い負担額が減り、返済総額も同様に減るのです。

多くの場合、利用アプリのホームページでは返済シミュレーションが設置されています。返済シミュレーションを事前に確認して返済計画を立てることが、借り入れする際に注意しなければならない点です。

安全に利用するためにスマホのセキュリティも万全に

スマホのセキュリティを万全にすると、個人情報が流出する可能性を避けられます。

アプリ利用時のセキュリティ対策

  1. 安全性の高いアプリをインストールする
  2. 不審なサイトは開かないようにする
  3. スマホにセキュリティアプリを導入する

便利ではあるものの、アプリでお金を借りることについて、セキュリティ面で不安を覚える人も多くいるはずです。

しかし対策をしっかり行うことさえできれば、安全に利用できます。

1.安全性の高いアプリだけインストールする

スマホのアプリは、Google PlayやApp Storeなどの公式インストールアプリから取得したものに留めましょう

スマホの中に危険性の高いアプリがあると、インストールしたアプリを通じて個人情報が流出する可能性があります。

例えばiPhoneの場合、運営元であるApple社の審査をクリアしなければアプリはユーザーへ公開されません。

一方メールやSNSに届いたURLからインストールするアプリは、審査なしで公開されておりセキュリティ面に不安が残ります。

特にお金を借りるアプリはたくさんの個人情報を入力します。情報の悪用を防ぐためにも、信頼のおけるアプリを利用しましょう。

2.不審なサイトは開かないようにする

メールやSNS内、あるいはWeb上の広告にて不正サイトに誘導するケースもあります。

なかにはアクセスした時点でウイルスが仕込まれるサイトもあるほどです。

少しでも怪しいと感じたらタップしないことが最優先ですが、知らずにアクセスしてしまう場合もあります。

その際は、先には進まずページをすぐに閉じてください。

スマホのOSを最新にアップデートしておくのも悪質サイトへのアクセスを防ぐ方法のひとつです。

最新のOSであれば、セキュリティの抜け穴を残さずにインターネット利用ができます。

3.スマホにセキュリティアプリを導入する

スマホのセキュリティをより安全にしたい人は、不審なアプリやサイトを検知するセキュリティアプリの導入がおすすめです。

危険性の高いアプリはインストールする際に、不審なサイトへのアクセス時に注意喚起のメッセージが表示されます。

アクセスするページが安全か悪質かを自身で区別するのは難しいものです。

お金を借りるアプリの利用時のみならず、スマホ操作全般でセキュリティアプリは活躍します。

大切な個人情報を守るためにも、セキュリィテアプリの導入をおすすめします。

アプリでお金を借りるときによくあるQ&A

お金を借りることがはじめての人は、本当に安全か、返済はきちんとできるかなど、さまざまな不安や疑問が生まれます。
アプリ利用までの一歩を踏み出すためにも、ここで不安な点や疑問は解決しておきましょう。

Q1.アプリを使って無利息でお金を借りることはできない?

A:キャンペーンを利用すれば、一定の期間に無利息でお金を借りることが可能です。
借入先によっては、無利息でお金を借りられるキャンペーンを行っており、キャンペーンを活用することで利息を支払うことなく借りられます。

具体的な例を挙げると、初めての申し込みなら借入額の全額を対象に30日間利息が無料となったり、初めての申し込みなら5万円まで180日間利息が無料になったり、初めての申し込みなら100日間何度でも利息がキャッシュバックされるキャンペーンが実施されています。

無利息の間だけお金を借りて、該当するキャンペーン期間内に完済すれば、実質利息を支払うことなくお金を借りられることになります。

Q2.アルバイトをしている学生でも借りられる?

A:アルバイトをしている学生でも18歳以上であれば、お金を借りられる可能性はあります
申込条件にアルバイトの学生でも申込可能と記載されています。
審査のポイントは「安定した収入と借りたお金を返済できる能力があるか」です。
アルバイトをしている学生であっても安定した収入があれば、お金を借りられる可能性はありますので、もしお金が必要であれば申し込んでみてはいかがでしょうか。

Q3.過去に延滞してもお金を借りられる?

A:過去に延滞トラブルを起こしていても、お金を借りられる可能性はあります。
しかし、延滞した記録が個人信用情報機関に登録されていればお金は借りることができません。

延滞した記録が信用情報機関に登録される一例

  • 自己破産
  • 返済が3ヶ月以上または61日以上延滞・滞納した場合

延滞した記録が解消されるケース

  • 延滞が解消されたあと5年
  • 自己破産後10年

延滞の程度や状況によって借りられるかが変わるため、お金を借りる前に自身の状況を確認することが大切です。

Q4.家族に知られずにお金を借りられる?

A:家族に知られることなくお金を借りたい場合は、以下4つのポイントに注意してアプリを利用することが重要です。

家族に知られずお金を借りる4つのポイント

  • 審査結果の連絡先を携帯電話にする
  • ローン専用カードは発行しない
  • 郵便物は発送しない
  • 借入と返済はATMでする(銀行口座に履歴を残さない)

上記のポイントに注意すれば、自宅への連絡や借りている証拠も残らないため、誰にも知られずお金を借りられる可能性が高まります。
また家族に知られるケースとしてよくあることが、未払いや滞納による連絡が自宅や職場に来てしまうことです。
滞納しないことで家族に知られずお金を借りることにつながるため、遅れず返済していくことも重要なことです。

Q5.最近転職したばかりでもお金は借りられる?

A:お金を借りられる可能性はあります。借りる金額が比較的少額であれば、借入先によっては収入を証明する書類の提出がありません。
借入先による収入証明書の提出が必要な条件は以下のような例です。

借入先による収入証明書提出の条件の具体例

  • 借入希望額が50万円以下
  • 他社と合算して借入金額が100万円以下

参考:収入証明書の提出が必要な場合|アイフル株式会社
参考:カードローンの申込に必要な書類|三井住友銀行

大きな金額希望する場合でも、交渉次第でお金を借りることは十分可能です。
借入先が年収を確認するポイントは以下のとおりです。

収入証明書で確認するポイント

  • 年収はいくらか
  • 継続して安定した収入が得られるか

転職したばかりでも、直近3ヶ月分の給与明細を提出することで、おおよその年収を伝えられます。
提出した書類をもとに借入条件を満たせれば、お金を借りることは十分可能です。
申込条件に勤続年数は記載されていないため、交渉してみる価値はあります。

この記事のまとめ

今回は誰にもバレることなく、しかも最短即日で簡単にお金を借りられるおすすめアプリと効果的な活用法 について紹介しました。

お金を借りるアプリは、カードローンと比較して、借りたお金の使用する目的や審査方法、返済方法などについて特に大きな違いはありません。

しかしアプリの場合は「Webで手続きが完結できること」「家族や職場など周囲の人にバレにくいこと」「早い融資時間で借り入れができること」が期待できます。

ただし、アプリでお金を借りる際には、個人情報の流出などのスマホのセキュリティを万全にしておくことが大事です。

お金を借りるアプリをうまく便利に活用することで、金銭的にも精神的にもゆとりのある毎日を過ごせるよう、無理のない計画的な返済を行いましょう。

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