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【低金利】おまとめローンにおすすめな銀行・消費者カードローン10選!
【低金利】おまとめローンにおすすめな銀行・消費者カードローン10選!
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低金利でおまとめローンにおすすめなカードローン10選を紹介

複数のローン商品は、1つにまとめることができます。

相談者A
相談者A

余計な利息を払っていないか心配・・・

相談者B
相談者B

引き落とし日がたくさんあって面倒・・・

このような方は、複数のローン商品を1つのカードローンでおまとめローンとして利用することがおすすめです。

この記事では、低金利でおまとめローンにおすすめなカードローン10選をご紹介します。

低金利:おまとめローンにおすすめのカードローン10選!

低金利:おまとめローンにおすすめのカードローン10選!

ここからは、おまとめローンにおすすめの低金利なカードローン会社を10社比較しながらご紹介します。

中には他サービスと組み合わせることにより更に金利が低くなったり、ポイント還元があるなどの特典を採用している貸金業者もあります。

おまとめローンにカードローンを利用する目的や、返済計画も考慮した上で、おすすめのローン商品の中から自分に合ったおまとめローン用のカードローンを選ぶようにしましょう。

おまとめローンを利用するには、年収の3分の1を超えないように制限される、「総量規制」について改めて確認することも必要です。

おまとめローンにおすすめのカードローン商品は次のとおりです。

三井住友銀行カードローン

実質年率 1.5%〜14.5%
審査時間 審査回答は最短当日・10秒診断あり
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し 当行ATM・口座引落し・提携コンビニATM
カードレス あり
年齢 満20歳以上満69歳以下の方
ポイント 価格.comカードローンカテゴリ 2024年上半期 人気ランキング総合ランキング第一位

東京スター銀行 スターカードローンα

実質年率 1.5%〜14.6%
審査時間 開示なし・簡単1秒診断あり
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し 提携金融機関・コンビニATM
カードレス なし
年齢 満20歳以上69歳以下
ポイント 口座残高が少ない時引き落としが発生すると、自動的に貸付される

SMBCモビット

実質年率 3.0%~18.0%
審査時間 最短15分
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し 提携金融機関・コンビニATM
カードレス あり
年齢 満20歳〜74歳
ポイント 返済でVポイントが貯まるため、Vポイントを貯めたい人におすすめ

みずほ銀行カードローン

実質年率 2.0%〜14.0%
審査時間 最短当日※みずほ銀行口座を既に持っている方のみ・簡単10秒審査あり
申し込み みずほダイレクトに登録でWeb・ネット完結
引き出し 当行ATM・提携コンビニATM
カードレス なし
年齢 満20歳以上満66歳未満
ポイント 住宅ローンとセットで利用すると通常より年0.5%金利引き下げになるためおすすめ

JCB CARD LOAN FAITH

実質年率 1.3%~12.5%
審査時間 最短即日・借入1秒診断あり
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し 提携金融機関・コンビニATM
カードレス なし
年齢 20歳以上69歳以下
ポイント 年利最大12.5%のため、金額が少ない借り入れにおすすめ

楽天銀行のカードローン

実質年率 1.9%~14.5%
審査時間 最短即日
申し込み 楽天アプリで申し込み可能 楽天IDがあれば簡単
引き出し イオン銀行・提携コンビニATM
カードレス なし
年齢 満20歳以上62歳以下
ポイント 楽天会員ならランクに応じて審査優遇・条件達成でポイント最大32,000円分プレゼント(2024年11月現在)

ソニー銀行カードローン

実質年率 2.5%~13.8%
審査時間 最短翌日
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し 提携金融機関・コンビニATM
カードレス なし
年齢 満20歳以上65歳未満
ポイント 最大3ヶ月分の約定日のご返済利息を全額キャッシュバック(条件あり)

paypay銀行カードローン

実質年率  1.59%~18.0%
審査時間 最短翌営業日
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し コンビニATM
カードレス あり
年齢 20歳以上70歳未満
ポイント 契約で現金最大1,500円プレゼント

アコムのカードローン

実質年率  3.0%~18.0%
審査時間 最短20分※その日に借入れの場合
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し むじんくん・提携金融機関・コンビニATM
カードレス あり
年齢 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する者
ポイント 口座不要・土日も口座に振り込み対応可能

アイフルのカードローン

実質年率 3.0%~18.0%
審査時間 最短18分融資可能
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し 提携金融機関・コンビニATM
カードレス あり
年齢 満20歳以上69歳以下
ポイント 融資を急いでいる人はフリーダイヤルに連絡で審査時間短縮がおすすめ

一番低金利はJCB CARD LOAN FAITH

一番低金利はJCB CARD LOAN FAITH

おまとめローンにおすすめで、一番低金利なカードローンは「JCB CARD LOAN FAITH」という結果になりました。

実質年率 1.3%~12.5%
審査時間 最短即日・借入1秒診断あり
申し込み Web・ネットでお申し込み完結
引き出し 提携金融機関・コンビニATM
カードレス なし
年齢 20歳以上69歳以下
ポイント 年利最大12.5%のため、金額が少ない借り入れにおすすめ

上記ポイントにもあるように、年利最大12.5%のため金額が少ない借り入れにおすすめです。

  1. 年利1.30%〜12.50%と低金利(JCB比)
  2. 申し込みはWEB完結で最短即日審査
  3. 全国のATMで利用可能で手数料0円

以上3点が、JCB CARD LOAN FAITHがおすすめである理由です。

おまとめローンにはおすすめの方法がある

おまとめローンにはおすすめの方法がある

おまとめローンを目的とした専門商品を利用する

おまとめローンを利用する場合は、返済専用ローンであるため追加での借り入れはできません。

他のローン商品をおまとめローンに一本化した場合、一本化したおまとめローンでの追加融資は受けられず、そのまま返済を進めていく形となります。

追加で融資を受けたい場合には、また新たにカードローンやおまとめローンを契約することになります。

通常のカードローンをおまとめローン目的として利用する

カードローンをおまとめローン目的で使用する場合は、利用可能枠の範囲内であれば繰り返して借り入れすることが可能です。

カードローンは借り入れの目的が自由であるため、おまとめローン目的での借り入れももちろん可能です。

カードローンでおまとめをすることがおすすめな理由として、万が一の時いつでも追加で借り入れができるという点が挙げられます。

ローン商品の一本化をする場合、おまとめローンを目的としたカードローンの利用をすることがおすすめです。

カードローンでのおまとめローンがおすすめな理由

カードローンでのおまとめローンがおすすめな理由

他社と比較して金利を見直せる

ローン商品を一本化することにより、改めて他社と金利を比較をすることがおすすめです。

一本化を検討しているカードローンの金利が、現在借り入れているローン商品の金利よりも低かった場合には、今まで支払ってきた余分な利息を支払わずに済みます。

一本化を機に、他社と金利を比較して見直すことがおすすめです。

借入れしている借金の件数が減る

複数のローン商品で返済中の借入れを、おまとめローンとして契約したカードローンで他社で借りたお金を全て完済させます。

カードローンをおまとめローンとして一本化した場合、複数あった借入れ先が1つにまとまるので借金の借入れ件数が減ります。

おまとめローンとしてカードローンを契約し、件数が減ることにより管理をすることが楽になるためおすすめです。

記事のまとめ

記事のまとめ

この記事では、おまとめローンにおすすめのカードローンを紹介しました。

おまとめローンをカードローンで利用するメリットは3点あります。

  • 返済日と利息の統一化
  • 管理がしやすくなる
  • 総返済額も減らせる可能性

おまとめローンをカードローンで行うことはメリットが非常に多く、おすすめです。

月々の返済日が複雑で大変な方や、もっと利息を減らしたいという方はこれを機にシミュレーションを使って金利の見直しをし、カードローンでのおまとめローンをすることをおすすめします。

一番低金利なJCB CARD LOAN FAITHや、おすすめのカードローンを紹介した中で、気になるカードローン会社がありましたら是非利用してみることがおすすめです。

監修者プロフィール
菱村真比古
菱村真比古
ファイナンシャルプランナー
10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士 
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