カードローンに年齢制限は必ずある？各社の審査条件を紹介します

「年齢制限がないカードローンはある？」

「カードローンの審査条件はどのような項目がある？」

上記のように、カードローンの年齢制限が気になっている方もいるのではないでしょうか。

カードローンを利用するにあたって、年齢制限以外にも条件があるため、カードローンの利用を検討している方は、確認しておきたいポイントです。

本記事では、カードローンの年齢制限を詳しく解説します。

各カードローン会社の審査条件も紹介しているので、ぜひご覧ください。

【結論】年齢制限なしのカードローンはない

結論からお伝えすると、年齢制限のないカードローンはありません。

一般的にカードローンの年齢制限は、20歳〜70歳未満とされています。

2022年4月から、成人年齢が引き下げられた影響により、18歳から利用できるカードローンもあります。

しかし、18歳であっても高校生の場合は、利用できないケースが大半です。

上限年齢は、70歳未満としている金融機関が多い傾向にありますが、なかには80歳まで利用可能なカードローンも

各カードローンの審査条件

カードローンを利用するには、年齢以外に雇用形態や借入状況など、審査条件をクリアしなくてはなりません。

ここからは、銀行系・ネット銀行系・消費者金融系の3つに分けて、審査条件を紹介します。

銀行系カードローン

三井住友銀行やみずほ銀行など、銀行が運営しているカードローンを「銀行系カードローン」と呼びます。

銀行系は、年収の1/3を超える貸付を禁止する「総量規制」の対象にはなりません。

ただし、総量規制の対象外だからといって、多額の借り入れができるわけではなく、銀行内で独自に設けられたルールに則り貸付を行っています。

三井住友銀行

三井住友銀行カードローンは、借入額が100万円〜800万円と幅広いのが特徴です。

アルバイトやパートの方でも申し込めますが、収入が年金のみの方は申し込みできません。

申し込み方法は、Web以外に電話やローン契約機でも申し込めるため、スマートフォンの操作が苦手な方も利用しやすいでしょう。

みずほ銀行

みずほ銀行カードローンは、審査結果が最短当日中に届きます。

最短で審査結果を受け取りたい方は、Webから申し込む必要があります。

電話による申し込みは、審査結果の受け取りが翌々営業日以降になるため、最短で受け取りたい方は注意が必要です。

りそな銀行

りそな銀行カードローンは、申し込みから借入後の管理まで、すべてWeb上で完結できます。

ただし、りそな銀行の普通預金口座を持っていない方は、カードローンの申し込みと別に、口座開設を行わなくてはなりません。

他銀行の口座ではカードローンを利用できないため、注意が必要です。

三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行カードローンは、口座開設不要で現在利用している金融機関の口座で、カードローンを利用できます。

カードレスで借り入れをしたい場合や、郵送物が気になる場合は、三菱UFJ銀行の口座を開設するのがおすすめです。

口座を開設すると、カードレスでアプリ上から借り入れや返済を行えます。

ネット銀行系カードローン

ネット銀行系カードローンは、楽天銀行やPayPay銀行など、ネット銀行が運営しているカードローンを指します。

ネット銀行は、インターネットを通した取引に特化しており、実店舗はほとんどありません。

口座開設やカードローンの契約を、24時間ネットで行える金融機関が大半のため、好きな時間・場所から利用しやすい傾向にあります。

コンビニATMや提携銀行ATMから、借り入れや返済を行える利便性の高さも魅力です。

楽天銀行

楽天銀行カードローンは、審査の際、楽天会員ランクに応じて優遇を受けられます。

さらに、借り入れや返済を楽天銀行口座に設定すると、会員ステージがワンランクアップする特典もあります。

楽天銀行口座は不要で利用できますが、お得に利用したい場合は、口座を開設するのがおすすめです。

PayPay銀行

PayPay銀行カードローンは、仮審査の結果を申し込みから、最短60分で受け取れます。

カードローンを利用するには、PayPay銀行口座が必要になりますが、申し込みと同時に開設できます。

別途で口座開設手続きをする必要がないため、余計な手間はかかりません。

ソニー銀行

ソニー銀行カードローンは、普通預金口座の開設が必要となりますが、申し込みと同時に開設可能です。

普通預金口座を持っていないが、急ぎで借り入れしたい場合は「初回振り込みサービス」を利用できます。

初回振り込みサービスは、初回に限り現在利用している銀行口座に借入金を振り込んでもらえるサービスです。

イオン銀行

イオン銀行カードローンは、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。

ただし、専業主婦の場合、借り入れできる上限は50万円です。

自身に安定した収入がある方は、100万円〜800万円の借り入れが可能です。

セブン銀行

セブン銀行カードローンは、年齢制限が70歳未満とされており、他の金融機関と比べると年齢制限の幅が広い傾向にあります。

専用アプリ「Myセブン銀行」を利用すれば、専用カードが届く前から借り入れが可能です。

セブン銀行の普通預金口座を持っていなくても、申し込みと同時に開設できるのも特徴です。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行カードローンは、仮審査が最短60分で完了します。

仮審査通過後に、本人確認書類や収入証明書類を提出します。

収入証明書類は、希望する借入額が50万円を超える場合のみ必要になるため、該当する方は事前に準備しておきましょう。

消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンは、アコムやレイクなど消費者金融が運営しているカードローンを指します。

消費者金融が運営するカードローンは、即日融資に対応していたり、無利息サービスを行っていたりするのが特徴です。

ただし、銀行系に比べると、金利がやや高い傾向にあるのがデメリットです。

アコム

アコムは、20歳以上で安定した収入があれば誰でも申し込めます。

パートやアルバイトでも申し込めるのは、嬉しいポイントです。

審査の過程で行われる「勤務先への在籍確認」が原則ないのも、メリットといえます。

書面による在籍確認を行えるため、年齢制限だけでなく審査に不安を抱えている方でも申し込みやすいカードローンです。

レイク

レイクは、最長70歳未満まで申し込めるカードローンです。

収入源が年金だけでも申し込めるため、年齢制限が気になっている方でも申し込みやすいでしょう。

収入源が年金だけの場合は、収入証明書類として、年金証書や公的年金の源泉徴収票などを提出する必要があります。

書類に不備があると、審査に時間がかかるため、事前に書類を準備しておくとスムーズです。

アイフル

アイフルは、20歳以上から69歳未満で定期的な収入があれば誰でも申し込めます。

カードローンを利用する際、ネックになりやすい在籍確認は原則実施していないため、家族に借り入れがバレたくない方も申し込みやすいでしょう。

郵送物も「アイフル」の名前は入っていないため、プライバシーに配慮されています。

プロミス

プロミスは、年齢制限が18歳以上72歳未満と幅広く設定されています。

18歳以上であれば申し込めますが、定時制や高等専門などを含む高校生は申し込めません。

収入源が年金のみの方も申し込めず、アルバイトやパートなどで収入を得ている必要があります。

年齢制限の幅は広いですが、申し込めない方もいるため、利用条件に該当しているかを確認しておきましょう。

SMBCモビット

SMBCモビットの年齢制限は、20歳以上74歳未満です。

65歳以上でもアルバイトやパート、不動産などで収入を得ていれば申し込めます。

SMBCモビットは、Vポイントサービスと連携しており、カードローンの利用でポイントを貯めたり、返済に充てたりできるのが特徴です。

ポイントを貯めたり使ったりできるサービスは、珍しいため、お得に利用したい方におすすめです。

年齢制限が気になる方が審査通過するためのポイント

年齢制限が気になり、審査に通過できるか、不安を抱いている方もいるのではないでしょうか。

ここからは、年齢制限が気になる方向けに「審査を通過するためのポイント」を3つ紹介します。

借入希望額は可能な限り少なくする

年齢制限が気になる方は、できるだけ借入希望額を少なくしましょう。

借入希望額が大きいと、年収の1/3を超える貸付を禁止する「総量規制」に引っかかる可能性があります。

他にも、金融機関側から返済が厳しいと判断され、審査に落ちるケースもあります。

後から増額申請を行えるため、はじめは少額に設定しておくのがおすすめです。

複数申し込みは避ける

複数のカードローン会社に、申し込みするのもおすすめできません。

カードローンの申し込みや利用状況は、信用情報機関に情報が記録されます。

複数のカードローンを利用していると、審査に悪影響を与えるとされているため、借入先は1つに絞りましょう。

1つの借入先に絞って申し込みを行い、審査に落ちた場合、新たに他社の申し込みを行うのがおすすめです。

安定収入が証明できる書類を提出する

年齢制限が気になる方は、安定した収入が証明できる書類を提出しましょう。

収入証明書類とは、主に下記のような書類を指します。

• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 確定申告書の控え
• 税額通知書（住民税決定通知書・納税通知書）

収入証明書類を提出すると、安定した収入がある点をアピールしやすくなります。

カードローンの申し込みに提出するケースと仮審査後、提出するケースがあるため、事前に確認しておきましょう。

まとめ

カードローンは、20歳以上65歳未満を年齢制限としている金融機関が多いですが、なかには70歳や80歳まで貸付を行っているケースもあります。

年齢制限が気になる方は、借入希望額を最小限にし、複数申し込みは控えましょう。

安定した収入を証明するため、収入証明書類を提出するのも大切です。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士