みんなの銀行とは？危険性はない？メリットやサービス内容を解説

みんなの銀行はスマートフォンひとつで口座開設・出入金まで行える自己完結型、年会費無料のデジタルバンクです。

普通預金機能はもちろん、お金を20種類まで仕分けられるBox（貯蓄預金）や、口座引き落としで支払可能なDebit Card（デビットカード）、無利息無期限で5万円までお金を立て替えてくれるCover（カバー）など、合わせて6種類もの便利なサービスが利用できます。

この記事では、みんなの銀行の特徴やそれぞれのサービス、審査基準や口座開設方法などについて解説します。

みんなの銀行に関連する最新情報（2023年4月19日更新）

2023年4月19日から株式会社ことらが提供する個人のお客さま向け小口送金サービス「ことら送金」の取扱いを開始

みんなの銀行の特徴やサービス内容

• みんなの銀行はスマホ一台で開設できるデジタルバンク
• 貯蓄預金先を20種類まで作成でき、お金の管理もスマホで行える
• 口座にお金がないとき5万円まで無利息で立て替えるCover(カバー)※の機能が便利
• Cover（カバー）とLoan（ローン）の機能は審査が必要

※カバーはプレミアムサービス会員（月額600円）のみ利用可

みんなの銀行とは？基本情報や特徴をチェック

みんなの銀行は、スマートフォンで口座開設・管理・借り入れなどが可能なデジタルバンクです。
利用は基本的には無料ですが、月額600円を支払いプレミアムサービス会員になると追加で利用できる機能もあります。

ここからは、みんなの銀行の基本情報や特徴を見ていきましょう。

アプリで完結するデジタルバンク

「みんなの銀行」は、手元のスマホひとつで利用できるデジタルバンクです。口座の開設も入金も出金も、あらゆる手続きをアプリだけで完結できる手軽さが大きな特徴です。

2021年にサービス提供を始めたばかりの新しい銀行ながら、特にスマホに慣れた若い世代から人気を集めています。

通常の預金のような機能だけでなく、当座貸越やローンなどの貸付も取り扱っています。

通常の銀行だと口座開設に1時間～3日ほどかかる場合もありますが、みんなの銀行はスマホを操作してわずか10分程度で開設可能です。通帳もキャッシュカードもなく、郵送もありません。

また、手軽に開設できるだけでなく、もちろんセキュリティ対策もきちんと行われています。

登録したスマホ1台だけでしか取引できない「取引端末の限定」や端末認証・指紋認証・パスワードなどを使った「二要素認証」ほか、さまざまな不正利用を防ぐための対策がなされているため、安心して利用できます。

運営元はふくおか銀行フィナンシャルグループの子会社

「みんなの銀行って、聞いたことないし怪しい？」と不安に思う人もいるかもしれません。ここで、みんなの銀行がどんな銀行なのか確認しておきましょう。

みんなの銀行の会社概要

商号	株式会社みんなの銀行
設立年月	2019年8月15日
所在地	福岡市中央区西中洲6番27号
代表電話番号	092-791-9231
代表者	取締役会長　横田 浩二 取締役頭取　永吉 健一
資本金	165億円（資本過剰金含む）
株主	株式会社ふくおかフィナンシャルグループ（100％子会社）

出典：みんなの銀行公式サイト「会社概要」

最近できたばかりの新しい銀行ですし、街中に店舗があるわけでもないので、まだ知名度はそれほど高くないでしょう。

注目しておきたい点が「株主」です。みんなの銀行は、九州の地方銀行である福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行などと同じ「ふくおかフィナンシャルグループ」の一員です。
ふくおかフィナンシャルグループは、数ある地方銀行グループのなかでも全国トップクラスの規模を誇っています。

みんなの銀行自体も、サービス提供を始めた2021年5月から2022年8月までの期間で、すでに120万ダウンロードを記録しています。

大手企業が運営し、多くの人が利用しているサービスですので、利用にあたって大きな心配はないといえるでしょう。

みんなの銀行を利用した詐欺に注意！

前述のとおり、みんなの銀行自体は安心して利用できる銀行です。

ただし、みんなの銀行が「還付金詐欺」や「振り込め詐欺」などの犯罪に利用されることがある点には注意しましょう。たとえば以下のようなケースが挙げられます。

• 「還付金詐欺」や「振り込め詐欺」の振込先として、みんなの銀行の口座を指定される
• SNSや詐欺メールから、みんなの銀行の偽サイトや偽アプリに誘導されてパスワードなどを入力させられる
• 招待特典の1,000円目当てに、「お金配り」と称してみんなの銀行の口座を作らせ、招待コードを入力させてお金は振り込まない

「お金が返ってくる」「事故を起こしたので振り込んでほしい」などの電話や、「100万円当たります」といったSNS投稿に騙されないように注意しましょう。

おかしいな？と思ったらすぐに最寄りの警察や消費生活センターへ相談することが大切です（警察相談専用電話「#9110」、消費者ホットライン「188」）。

みんなの銀行のおもなサービスは6つ

みんなの銀行のおもなサービスは以下の6つです。

• Wallet（普通預金）
• Box（貯蓄預金）
• Debit Card（デビットカード）
• Recoord（レコード）
• Cover（カバー）
• Loan（ローン）

それぞれ、具体的にどのようなことができるのか見ていきましょう。

Wallet（普通預金）の口座はスマホで即日開設可能

出典：みんなの銀行公式サイト

Wallet（ウォレット）は、ほかの銀行でいう「普通預金」の機能です。

お金を預けたり、必要なときに引き出したり、ほかの口座に振り込んだりといった手続きが、すべてアプリでかんたんに完結できます。
ただし、2022年11月時点では各種料金の自動引き落とし（口座振替）には対応していない点には注意しましょう。

Walletは無料で利用可能で、来店も郵送も必要なく、24時間365日いつでも申し込めます。
通常はすぐに口座開設できますが、開設できる条件を満たしているかのチェック（審査）もあるため、場合によっては翌日以降になることも。

みんなの銀行の口座を開設するにあたって、満たしておくべき条件は以下です。

• 日本国籍を持っている
• 日本国内に住んでいる
• 満15歳以上の個人

なお、法人や個人事業主の屋号での口座開設はできません。

Walletの機能のメリットは、その名のとおり、キャッシュレスのお財布を持ち歩くような感覚で利用できる点にあります。

たとえば、毎月お給料が入ってくる口座とは別に、おこづかいとして自由に利用できる分だけをみんなの銀行の口座に入れておくという使い方ができます。
「今月あとどれくらい使えるかな」と思ったらアプリを開けばすぐに残金が確認できますし、使いすぎも防げます。

ただし、現金の預け入れや引き出しができるのはセブン銀行ATMのみです。あらかじめ自宅や職場周辺にセブン銀行ATMがあるか確認しておくと安心でしょう。

出金やほかの銀行への振込をよく利用するなら、月額600円の「プレミアム会員」になっておくことで、手数料を抑えやすくなりますよ。

Box（貯蓄預金）では最大20個に分けて預金の管理ができる

出典：みんなの銀行公式サイト

Box（ボックス）は、ほかの銀行でいう「貯蓄口座」や「目的別口座」のような機能です。

前述のWalletは日常的にお金を出し入れする財布の役割でしたが、Boxはお金を貯めていく専用の貯金箱や、お金をわかりやすく整理するための箱のようなイメージです。

Boxは無料で最大20個まで作成でき、それぞれ名前を付けられます。
「来年の海外旅行用」「長女の進学資金」「へそくり」など、貯金の目的に合わせてお金を仕分けられて便利です。もちろん、Boxの作成もお金の移動も、アプリ内でかんたんに操作できます。

Boxに入れたお金（貯蓄預金）は、Walletに入れたお金（普通預金）より金利が高いのもメリットです。

預金金利

	プレミアム会員以外	プレミアム会員
普通預金​	0.001%​	0.001%​
貯蓄預金	0.1%​	0.3%​

出典：みんなの銀行公式サイト「金利・手数料」

Walletの金利は年0.001%ですが、Boxだと年0.1%（税引き後0.079%）。 さらにプレミアム会員がBoxを利用した場合は年0.3%（税引き後0.239%）と、業界最高水準までアップします。貯金の管理がしやすいうえに金利も高くお金が増えやすいのは嬉しいポイントです。

また、BoxはWalletから自動的にお金が移動するようにする設定「自動振替」も可能です。目標を決めて「毎日100円ずつ貯金」など少しずつコツコツ貯めていくやり方もできます。

Debit Card（デビットカード）は店頭やネットでの支払いに利用可

出典：みんなの銀行公式サイト

みんなの銀行では口座開設と同時に自動的に「デビットカード」が発行されるため、特に自分から利用申込をしなくてもこの機能を利用できます。

そもそもデビットカードとは、買い物をしたときの支払いなどに利用できるカードのこと。
使い方はクレジットカードとほぼ同じですが、クレジットカードと違って後払いではなく、使ったその瞬間に料金が口座から引き落とされます。

口座にお金が入っていないときは使えないので「使いすぎた！」「カードの請求が思ったより高額でびっくり」といった事態を防ぎやすく、キャッシュレス初心者にもおすすめです。

みんなの銀行のデビットカードはバーチャルなので、実物のカードが手元に届くことはありません。画面に表示されるカード番号さえあればネットショッピングにも利用できます。

Apple PayやGoogle Payに登録して街中のお店での支払いに利用したり、毎月の公共料金の引き落としに利用したりすることも可能です。

みんなの銀行のDebit Cardのおもなスペック

利用できる人	みんなの銀行の普通預金口座を持っている満15歳以上の人
コスト	年会費：無料 新規発行手数料：無料 更新手数料：無料
国際ブランド	JCB
利用特典	利用金額1,000円ごとに0.2％（プレミアム会員の場合は1.0％）をキャッシュバック
付帯保険	海外ショッピング保険、国内・海外旅行傷害保険（カード利用時）

出典：みんなの銀行公式サイト「Debit Card（デビットカード）」

また、海外ショッピング保険や各種旅行傷害保険も付帯しているため、海外旅行をする際にもデビットカードが役立つことでしょう。

Record（レコード）は残高や明細をスマホで確認できる機能

出典：みんなの銀行公式サイト

Record（レコード）はお金の動きを自動で記録したりグラフ化したりするサービスで、残高確認や振り返りに利用できます。

みんなの銀行以外の銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどと連携して、すべて一覧で表示させることもできます。

出典：みんなの銀行公式サイト「Record（レコード）」

入金も出金も自動的に確実に記録が残るので、手間いらずで簡易的な家計簿として使えて便利です。

各明細は「＃」を使ったタグ付けもできます。「＃カフェ代」「＃服」などと記録しておけば、自分の支出の傾向がざっくりとつかめて家計改善にも役立つでしょう。

Recordも無料で利用できる機能ですが、有料のプレミアム会員ならいつでも好きなときに連携している全口座の一括更新ができるため、より使いやすくなります。

Cover（カバー）は5万円まで無利息無期限で立て替えてもらえる

出典：みんなの銀行公式サイト

Cover（カバー）は、みんなの銀行が提供する6つの機能のなかで唯一、プレミアム会員限定のサービスです。

Coverを利用すると、Wallet（普通預金）の残高にお金が不足しているときに自動的に5万円まで立て替えてくれます。ほかの銀行でいう「当座貸越」のようなものです。

「貸付」ではありますが、ほかの銀行やカードローンなどと違って利息はかかりませんし、返済期限もありません。ついうっかり入金を忘れてお金が足りなくなっても安心です。

Coverの利用条件

申し込める人	20歳以上で、収入がある人 ※パート、アルバイト、年金受給者もOK
申込方法	プレミアムサービス登録後、みんなの銀行アプリ内から申し込み
借入方法	普通預金口座の残高不足時に自動的に借入
返済方法	普通預金口座への入金だけで自動的に返済
担保・保証人・保証料	不要
金利・手数料	金利：0.0% 手数料：不要 ※ただしプレミアムサービスの会費（月額600円）は必要

出典：みんなの銀行公式サイト「カバー（当座貸越）商品概要説明書」

Coverは、少額だけ必要で短期間で返済できるときには便利です。
ただし、Coverの利用のためにプレミアム会員になって長期間ずっと返済せずにいた場合、通常のカードローンなどの利息よりプレミアム会員の会費のほうが高くつくことも。

「無利息だから常にお得に借りられる」とは限らないので、自分が今置かれている状況に合っているか確認したうえで計画的に利用しましょう。

Cover（カバー）は月額600円のプレミアムサービス会員のみ利用可

Coverはプレミアム会員のみが利用できる「無料オプション」という位置づけになっています。

みんなの銀行では月額600円を支払ってPremium（プレミアムサービス）に登録する（＝プレミアム会員になる）ことで、以下のようなさまざまな特典が利用できます。

通常会員とプレミアム会員の比較

	通常 （プレミアム会員以外）	プレミアム会員
サービス利用料	無料	月額600円
他行振込手数料	200円／回	月10回まで無料 その後は200円／回
ATM出金手数料	110円／回	月15回まで無料 その後は110円／回(※1)
Debit Card キャッシュバック率（還元率）	0.2%	1.0%
Record 一括更新	×	○(※2)
Cover	×	○(※3)
Box 貯蓄預金金利（年利率）(※4)	0.10% （税引き後0.079%）	0.30% （税引き後0.239%）

出典：みんなの銀行公式サイト「Premium（プレミアムサービス）」
※1：プレミアム会員について、出金手数料無料回数はATM取引完了時点に確定するため、ATM出金取引開始時にアプリ上に表示する出金手数料と実際に引落す出金手数料が異なる場合があります。
※2：更新可否・更新頻度は各金融機関により異なる場合があります。
※3：追加オプション(無料)申込みで利用可能です。カバーには所定の審査があり、審査結果によってはご希望に添えない場合がございますが、その場合、お断りする理由および内容についてはご回答いたしません。
※4：金利は年利率です。利息には復興特別所得税を付加した20.315%の税金がかかります。​
上記の金利は、市場金利情勢などにより変更になる場合がございます。​
上記預金は預金保険の対象であり、同保険の範囲内で保護されます。

プレミアム会員は、みんなの銀行で利用できる多くの機能において優遇されています。

通常は月額600円が必要ですが、今なら1年間（2022年11月11日以降は6ヶ月間）無料で利用できますよ。いつでも解約できるので、まずは「お試し」で使ってみるのも1つの方法です。

Loan（ローン）では年1.5〜14.5%で借り入れできるサービス

出典：みんなの銀行公式サイト

Loan（ローン）は、みんなの銀行からお金を借りられるサービスです。ほかの銀行でいう「カードローン」に近いものですが、アプリひとつで済むので物理的なカードの発行はありません。

みんなの銀行のLoanのスペックと他社比較

みんなの銀行のLoanと一般的なカードローンのスペックを比較すると以下のようになります。

金融機関	金利	融資時間	無利息期間	在籍確認の電話
みんなの銀行	年1.5%～14.5%	数日	なし	原則なし（※1）
プロミス	年4.5％～17.8％	最短25分	30日間（※2）	原則なし
アイフル	年3.0％～18.0%	最短20分	30日間（※2）	原則なし
アコム	年3.0％～18.0％	最短30分	30日間（※2）	原則なし
三菱UFJ銀行 カードローン バンクイック	年1.8％～14.6％	最短翌営業日	なし	原則あり

※1 みんなの銀行公式HP：お客様サポート ※2 初回利用時に限る

Loanは一次審査だけなら最短2分で終わりますが、その後の最終審査に数日かかります。

「今日中にどうしてもお金が必要！」など急いでいる場合は、スピーディーに対応できる消費者金融のほうが向いているかもしれません。

Loanに申し込めるのは、以下の条件をすべて満たす人です。

• みんなの銀行の普通預金口座を持っている
• 申込時の年齢が満20歳以上69歳以下
• 安定継続した収入がある（アルバイト、パート、自営業、年金受給を含む）

申込の手続き→審査に通過→契約まで済ませたら、いつでもお金を借りられる状態になります。

申込も借り入れも返済も、すべてアプリ内で完結可能です。返済期日（毎月月末）までに返済手続きをしなかった場合は、普通預金口座から自動的に返済分が引き落としされます。

みんなの銀行の口座開設方法と必要書類

ではここからは、みんなの銀行の開設方法や必要書類について解説していきます。

口座開設の流れ

みんなの銀行の口座開設は、以下のような流れで進めます。

ステップ1	みんなの銀行のアプリをダウンロード
ステップ2	住所や氏名などを必要な情報を入力して本人確認
ステップ3	口座開設完了のお知らせが届いたら、ログインやパスワード設定を済ませる

すべて手元のスマホだけで済み、来店も郵送も必要ありません。

みんなの銀行は公式アプリを通して利用していくことになります。必ずApp StoreもしくはGoogle Playのどちらかからダウンロードしましょう。

必要な情報を入力し終えたら、ビデオ通話機能を使って本人確認を行います。手元に本人確認書類（後述）を用意して、自分の顔といっしょに写るようにスマホのインカメラなどを使って撮影します。

自撮りの要領で、画面内の指示に従っていけば完了できます。ビデオ通話機能を使いますが、担当者との会話などはありません。

本人確認が無事に終わったらスマホに通知が来ます。そのあとアプリへのログインができるようになるので、パスワードや暗証番号などの設定手続きを済ませましょう。

必要書類

口座開設には、本人の氏名や住所を証明する書類が必要です。たとえば以下のようなものです。

上記のような書類をあらかじめ手元に用意しておくと、スムーズに手続きを進められます。ちなみに、学生証はこの中に含まれませんので要注意です。

Cover（カバー）とLoan（ローン）を利用するには審査が必要

なお、Cover（カバー）とLoan（ローン）の借り入れ機能を利用するには、審査が必要になります。審査の基準や申込の流れを見ていきましょう。

Cover（カバー）やLoan（ローン）の審査基準

CoverもLoanも、利用の際には審査があります。審査では「貸したお金をきちんと返してくれる人かどうか」を見極めるため、銀行側が申し込んできた人の返済能力をチェックしています。

具体的な審査基準は公開されていませんが、基本的には他社のローンと同じように以下のような点が見られていると考えてよいでしょう。

• 年齢
• 年収
• 職業
• 連絡先
• 勤続年数
• 他社での借入状況
• 過去のローンやクレジットカードの利用歴　など

年収が高い人、勤続年数が高い人、他社での借り入れがない人、今まで期日に遅れることなく支払いや返済を行ってきた人などは返済能力（信用力）が高いとみなされ、審査で有利になる可能性が高いです。

Loanの場合、申し込んだあと最短2分で一次審査の結果がわかります。
金利や利用限度額などの借入条件もこの時点で提示されます。ここまでかなりスピーディーですが、最終審査には数日かかるため、申し込んだその日のうちに借りる（即日融資）には対応していません。

申し込み〜審査の流れ

CoverとLoan、どちらもみんなの銀行でお金を借りられるサービスですが、申込方法などが違います。それぞれの申込や審査の流れについて見ていきましょう。

Coverの場合

Coverを利用するためには、みんなの銀行のプレミアム会員になっておく必要があります。以下のような手順で手続きを進めましょう。

ステップ1	みんなの銀行の普通預金口座を開設する
ステップ2	Premium（プレミアムサービス）に申し込んでプレミアム会員になる
ステップ3	Coverに申し込む
ステップ4	画面の指示に従って年収や就業状況などの質問に答える
ステップ5	審査結果を待つ

ステップ1～5まで、すべてスマホのアプリで完結します。プレミアムサービスの登録もCoverの申込も、ログイン後に出てくる「Wallet」の左上にある人型のアイコンから手続きできます。

出典：みんなの銀行「カバーを申込むにはどうすればよいですか」

Coverの審査結果がわかるまで2～3営業日ほどかかります。審査に通過したというお知らせが来たら、その後はいつでもCoverが利用できる状態になります。

Loanの場合

続いて、Loanの申込の手順です。

ステップ1	みんなの銀行の普通預金口座を開設する
ステップ2	アプリにログイン後「Banking」→「ローン」→「もっと詳しく」→「新規申込みへ」と進む
ステップ3	画面の指示に従って年収や就業状況などの質問に答える
ステップ4	一次審査の結果を待つ
ステップ5	最終審査に進む（限度額50万円超の場合は収入証明書類をアップロードする）
ステップ6	最終審査に通過し、契約が済んだら利用開始可能

前述のCoverと違い、プレミアム会員にならなくても申し込めます。もちろん、ステップ1～6まですべてスマホアプリだけで完結できますよ。

Loanは審査が2段階になっています。一次審査は最短2分で結果の連絡が来ますが、最終審査には数日かかります。

もし緊急でお金が必要なら、申し込んだ即日で借りられるカードローンを検討するのもひとつの方法です。

みんなの銀行に関するよくある質問

最後に、みんなの銀行についてよくある質問をまとめました。疑問に思ったことはここで解消しておきましょう。

• Q みんなの銀行はATMでの出入金は可能？
  A

  セブン銀行ATMを使えば出入金できます。

  みんなの銀行は、ATMでの出入金も可能です。ただし、対応しているのはセブン銀行ATMだけで、それ以外では利用できませんので要注意です。

  みんなの銀行にはキャッシュカードや通帳がありませんので、スマホのみでATMを利用します。手順は以下のとおりです。

  ステップ1	セブンイレブンなど、セブン銀行ATMがあるところまで移動する
  ステップ2	セブン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」をタッチ
  ステップ3	みんなの銀行アプリで「ATM入出金する」をタップ
  ステップ4	ATMに表示されるQRコードをスマホで読み取る
  ステップ5	ATM画面に企業番号を入力して「確認」をタッチ

  あとは通常どおり金額や暗証番号を入力するだけです。スマホの充電切れには注意しましょう。

• Q みんなの銀行はATM出金に限度額はある？
  A

  出金は1日あたり50万円まで、入金の制限はありません。

  ATMを使って引き出せるのは、1日50万円までです。預け入れはいくらでも可能です。

  限度額は自分で変更することもできます。アプリを開いて「Banking」→「普通預金」→「お財布マークのWallet普通預金」→右上の「…」をタップして設定します。

  たとえば出金限度額を「￥0」に設定すると、ATMでの出金ができなくなります。セキュリティ対策として低めに設定しておくのもよいでしょう。

• Q みんなの銀行はどの銀行にも振込できる？
  A

  国内の金融機関なら基本的にどこでもOKです。

  みんなの銀行で振込先として指定できるのは、「全国銀行データ通信システム（全銀システム）」に加盟している金融機関の口座です。全銀システムには、日本国内で預金を取り扱っている金融機関のほとんどが加盟しています。

  みんなの銀行の口座はもちろん、都市銀行も地方銀行もゆうちょ銀行もネット銀行も、ほぼほぼ指定できると思って問題ないでしょう。

• Q みんなの銀行は土日でも開設や借入は可能？
  A

  口座開設は24時間365日いつでも即時可能です。

  みんなの銀行の口座開設は、アプリをダウンロードしていつでも手軽に申し込めます。

  ほかの銀行だと時間がかかりがちな「本人確認」も、みんなの銀行ではスマホのビデオ通話機能を使ったオンライン本人確認（eKYC）の仕組みがあるのでスピーディーです。24時間365日いつでもすぐに口座を開設できるでしょう。

  なお、借り入れについては、土日・祝日はLoanの一次審査のみ申込が可能です。Coverの審査や、Loanの最終審査には対応していませんので注意しましょう。

• Q みんなの銀行はどんなキャンペーンを行っている？
  A

  みんなの銀行で今行っているキャンペーンは以下のとおりです。

  • 口座開設やLoanの新規契約で、最大2,500円プレゼント
  • お友達紹介プログラム（友達が紹介コードを使って口座開設したら双方に1,000円プレゼント）
  • Recordで「＃」を明細に付けてエントリーすると、抽選でAmazonギフト500円分プレゼント
  • Twitterのフォロー＆投稿で、抽選でAmazonギフト500円分プレゼント
  • SNSにおすすめの使い方を投稿すれば、抽選で宮﨑牛300ｇプレゼント
  • 新規口座開設者がAmazon.co.jpでデビットカード決済すると最大5,000円キャッシュバック など
  
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