ろうきんのカードローンの特徴を紹介！借り換えのメリットや審査のポイントを解説

カードローンを利用している方の中には、ろうきんでのカードローンの借り換えを検討されている方も多いのではないでしょうか。

相談者A

ろうきんで借り換えたいけど、メリットって何だろう？

相談者B

借り換える時、条件はあるのかな？

ろうきんは、低金利であるところが魅力です。

しかし、借り換えを行うには再審査も必要で、信用情報機関に登録されたローン商品の情報や総量規制などの状態により、借り換えができるかの有無も決まります。

この記事では、ろうきんのカードローン借り換えを利用するメリットと審査ポイントを解説します。

ろうきんカードローンの特徴

ろうきん(労働金庫)のカードローンには、以下のような特徴があります。

低金利での借り換えが可能

ろうきんのカードローンは、他の金融機関と比較しても低金利であり、安心して借り換えを行うことができます。

ろうきんカードローン、銀行カードローン、消費者金融カードローンの金利を比較すると、以下のような特徴と違いがあります。

金利の範囲は一般的な水準を基準としており、具体的な数値は各機関や商品によって異なります。

非営利目的であるため利用者に有利

ろうきんは非営利の金融機関であり、利用者に有利な融資条件を提供しているため利用者に有利な条件が多いです。

労働金庫は、1953年に制定された労働金庫法という法律に基づいて設立されました。

その第5条第1項には、「金庫は、営利を目的としてその事業を行ってはならない」という記載があります。

このことからも非営利目的であり、利用者に寄り添っていることが分かります。

また、ろうきんが団体会員向けにサービス提供しているローン商品なども同時に借り換えの申し込みをすることにより、金利が更に下がるといった特典がある労働金庫もあります。

借り換えのメリット

ろうきんの借り換えには次のようなメリットがあります。

利息負担が軽減する可能性

現在借り入れ中のカードローンからろうきんのカードローンに借り換えを利用することで、総返済額を減らすことができる可能性があります。

まずは金利やキャンペーンを比較し、どちらが有利であるかを確認しましょう。

例えば、金利のローンから低金利のカードローンに借り換えを利用する場合、利息負担がどれだけ軽減できるかは以下の通りです。

• 借入金額：100万円
• 残り返済期間：3年
• 毎月返済額：30,000円

こちらを例とします。

金利18%のカードローンから金利15%のカードローンに借り換えをした場合

• 借り換え前15%の総利息：228,456円
• 借り換え前18%の総利息：304,238円
• 軽減される利息額：75,782円

これだけでも、金利の見直が重要であることか分かります。

それぞれの金融機関のホームページに掲載されているシミュレーション機能を活用し、積極的に金利の見直しをしましょう。

返済管理がしやすくなる

複数のローンを一本化することで、融資の返済日や返済額の管理が複雑にならずに済みます。

ローン件数が何本もあり、返済日が違う場合は個別に管理しなければなりません。

そのため、返済方法で引き落としを選択していると、残高不足のケースや、ATM振込みの場合には管理が複雑になり、滞納のリスクが高まります。

そのようなリスクの可能性や金利の見直しのためにも、メリットを踏まえながら低金利なろうきんカードローンでの借り換えを利用することがおすすめです。

借り換えをする際の注意点

借り換えをすることでメリットもありますが、いくつかの注意点があります。

借り換えをする際の注意点としては以下の通りです。

再審査が必要

借り換えを利用するには、新たに審査が必要です。

審査基準は各貸金業者により異なりますが、利用者の返済能力や信用情報を基に行われます。

ろうきんは非営利団体であり、顧客に寄り添った柔軟な審査が特徴です。

しかし、どのカードローンも一定の基準を満たす必要があります。

サービス内容に変化がある

借り換えの利用により、借入れ方法や返済方法が変わる可能性があります。

メリットもありますが、変更したことにより借り換え前の方が有利な条件もあるかもしれません。

自身がどこに重きを置いて借り入れをしたいのかを決めて、しっかり内容を確認しましょう。

比較検討し、納得した上で契約することが重要です。

ろうきんカードローンの審査ポイント

カードローンには審査のポイントがありますが、貸金業者ごとにそれぞれ審査のポイントがあります。

ろうきんカードローンの審査ポイントとしては以下のようなものがあります。

団体会員になること

団体会員とは、ろうきんにお金を出資している労働組合に加入している人のことです。

最低出資金は1,000円からで、他貸金業者との金利の差を考えると決して高くはない額だと感じます。

ろうきんのカードローン審査では、団体会員のほうが審査だけではなく金利面でも優遇されるため、借り換え後の利息を更に抑えられます。

ろうきんの営業エリアに居住地があること

ろうきんのカードローン貸付対象は、営業エリアに居住または勤務している人です。

ろうきんは全国で13エリアに分かれて営業し、全部で614店舗あります。

営業エリアは以下の通りです。

居住歴に制限はありません。

例えば、長野県居住の方が愛知県に通勤している場合だと、両営業エリアの審査要件を満たしているため、長野ろうきんと東海ろうきんで借り入れ申し込みが可能となります。

安定した収入

審査通過には、安定継続した年収があることが求められます。

さらに、申し込みには同じ会社で1年以上継続して働いている必要があります。

融資までに時間がかかるためゆとりを持つ

消費者金融からの融資は、スピーディーな点が魅力であるため融資スピードはとても早いですが、金利が高く短期的な借り入れに向いています。

ろうきんカードローンは、融資までに3週間から1ヶ月ほどの時間がかかりますが、金利が低く長期的な借り入れに向いているため、しっかりゆとりを持って審査申し込みをしましょう。

記事のまとめ

この記事では、ろうきんカードローンの特徴やメリットを解説してきました。

ろうきんのカードローンへの借り換えは、低金利による利息負担の軽減や返済管理のしやすさに繋がるなどのメリットがあります。

しかし、再審査が必要であることや借り換え前のサービス内容との変化があるなどの注意点もあるため、事前にしっかりと確認して選択をすることが重要です。

また、デメリットに融資までに時間がかかることが挙げられますが、ゆとりを持った審査申し込みにより解決できます。

総合的に見た時、金利は大きな差を生むため、長期的な借り入れの場合だと低金利である方がお得です。

既に借り入れ中のカードローンがあれば、金利やキャンペーンで借り換え前と借り換え後どちらが有利であるかを徹底的に、よく比較検討することをおすすめします。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士