保険のぷろが「安いがん保険」を無料で一括見積もり・保障内容の相談に対応！

がんは、日本人の2人に1人が経験するといわれるほど、身近な病気であり、発症したら想像以上に経済的な負担がのしかかります。

そのため、がん保険は、生活を守るために欠かせない備えですが、どの保険会社を選べば良いかわからなかったり、数ある中から自分にあった安いプランを探すのは困難です。

そんな時に役立つのが、希望条件に合わせて、プロが複数の保険会社から一括見積もりしてくれるサービスです。

一括見積もりの利用は、単に保険料の安さだけでなく、保障内容の違いや特約の有無、診断給付金や通院治療のカバー範囲などを、効率的に他社比較できます。

本記事では、安いがん保険を選ぶ際に確認すべきことと、保障内容について詳しく解説していきます。

安いがん保険はあるのか

がん治療では、入院費・手術費・治療費・先進医療費など、高額な費用が発生することも少なくありません。

市場には、保障内容を絞ることにより、月々の保険料を抑えた「安いがん保険」も数多く存在します。

例えば、入院給付金や手術給付金のみに絞ったプランは、診断給付金や通院給付金を対象外にしているため、保険料が比較的安い傾向です。

また、保険料は、契約する年齢が若い場合（若年層はがんを発症するリスクが低いため）や、保険期間が短期間に設定されている場合も、安くなる傾向があります。

さらに、ネット専用や通販型のがん保険は、店舗運営コストを削減しているので、同じ保障内容でも、月々の支払いを抑えられる可能性が高いです。

一方で、安いがん保険を選ぶ際は、給付金が十分に受け取れない場合や、保障が限定されすぎて、自己負担額が大きくなるリスクもあるため、複数の保険会社でプランを比較し、自分に見合った保障内容をシミュレーションするのがポイントです。

保険相談サービスや比較サイトは、無理のない保険料で、安さと保障のバランスを考慮したプランを見つけやすくなっています。

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一般的ながん保険の保障内容

がん保険は、がんと診断された場合に、治療に対する経済的な支援を受けられる「医療保険」の一種です。

日本では、公的医療保険により、自己負担額に制限があるものの、治療費が高額になるケースもあるので、保障内容が手厚い「がん保険」への加入を推奨しています。

公的医療保険とは

公的医療保険とは、日本国民が病気やケガの際に、一部の負担で必要な医療を受けられる制度のことです。

日本では、すべての国民が何らかの公的医療保険に加入することを義務付けており、3種類の保険があります。

公的医療保険は、医療費の自己負担額が原則3割で済む仕組みになっており、後期高齢者だと年齢や所得に応じて、1割または2割になる場合もあります。

自己負担額とは

日本の公的医療保険では、医療高額療養費制度があり、1ヶ月間にかかる医療費の自己負担額に上限を設けています。

自己負担額の上限は、年齢や所得によって異なり、働き盛りの方だと1ヶ月間で8万円前後になっています。

自己負担額の上限を超えた場合には、申請をすると支払った医療費が健康保険から払い戻されるので、家計への大きな負担を避けられるようになっています。

安いがん保険を選ぶ際に確認すべきこと

安いがん保険を選ぶ際に確認すべきことは、単に月々の保険料が安いかどうかではなく、保障内容が自分のニーズに合っているかです。

また、安いがん保険を選ぶ際には、既往症や家族歴による加入制限の有無、健康告知の条件などもあるため、他社との比較検討が欠かせません。

ここからは、安いがん保険を選ぶ際に確認すべきことについて、詳しく解説していきます。

保障範囲について

がん保険には、がんと診断された時に受け取れる診断給付金、入院した日数に応じて支払われる入院給付金、手術を受けた際に支給される手術給付金、退院後の治療に対応する通院給付金、先進医療に対応する給付金など、さまざまな保障があります。

しかし、安いがん保険は、保障の一部を削っている場合が多く、自分にとって必要な保障が含まれているかを、しっかり確認しておくことが大切です。

また、安いがん保険の保障範囲は、抗がん剤治療や放射線治療のみの対応で、分子標的薬・免疫チェックポイント阻害薬など、新しい治療法に対応していない場合もあるため要注意です。

さらに、がん保険の多くは、加入から一定期間を超えないと、給付金が支払われないので、知らずに契約すると保障が受けられない可能性があります。

診断保険金（一時金）について

安いがん保険を選ぶ際は、がんと診断された際に受け取れる「診断保険金（一時金）」の条件・金額・支払い回数を確認しておくことが重要です。

診断保険金とは、医師から「がん」と診断された時点で支給される一時金で、入院や手術の有無に関わらず、お金を受け取れるのが特徴です。

一時金は、治療費や生活費の補填など、経済的な負担を軽減することができるため、安い保険を選ぶ際にも、給付内容の充実度を確認することが不可欠です。

特に、月々の保険料が安いプランでは、給付金額が低めに設定されているので、がんと診断された際に必要な金額をカバーできるか、シミュレーションする必要があります。

また、確認事項としては、給付回数や再発・転移に対する支払条件も重要なポイントです。

一部の安いがん保険では、初回診断時のみ支給されて、再発や転移の場合には給付が制限されるケースもあります。

がん保険を選ぶ際は、長期的な治療や再発リスクを考慮して、複数回給付可能なプラン（無制限タイプ）を選ぶことで、安心感を高めることができます。

さらに、安いがん保険では、初期のがんである「上皮内新生物」だと、給付対象外であったり、女性特有のがんや、稀少ながんを含まない場合もあるので、内容を確認しておくことが大切です。

通院治療費の保障について

がん治療は、入院だけで完結するものではなく、退院後も長期間にわたって通院しながら、抗がん剤治療や放射線治療、再発予防のために検査を受けることが一般的です。

そのため、入院給付金だけに重点を置いた保険では、実際の治療費や生活費を十分にカバーできない可能性があります。

安いがん保険の場合には、通院治療費の保障が含まれているか、オプションで追加できるかを確認することが大切です。

また、通院治療費の保障内容については、対象となる通院治療の範囲や支給条件について、チェックする必要があります。

保障内容を確認する際は、抗がん剤やホルモン療法など、高額な治療も含まれているか、検査・経過観察のための通院も支給対象になるのかを見ておくと安心です。

特に、外来での治療が増えている現在では、支給条件（「入院後の通院に限る」など）に満たさないことも多く、最初から外来治療で進めるケースだと、保障を受けられない可能性があります。

最近は、入院日数が短縮される傾向にあり、初期段階から通院中心で治療を行う人も増えているため、この点を見落とすと、役に立たない保険になってしまう恐れがあります。

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手術費の保障について

がんの治療は、腫瘍を切除する開腹手術や、内視鏡を用いた低侵襲手術など、さまざまな方法で行われています。

がん治療の手術費は、高額になることも多く、健康保険が適用されても、自己負担額が大きくなるケースも少なくありません。

そのため、安いがん保険においては、手術費がしっかりカバーされているのかを、確認しておくことが大切です。

手術費の保障内容を確認する際は、開腹手術や開胸手術だけでなく、内視鏡やカテーテルを使った手術も対象になるのかが重要になります。

また、がんの種類によっては、切除ではなく再建手術や移植が行われる場合もあるため、これらが保障に含まれているかどうかも、大きな判断基準となります。

さらに、がんは、一度の手術で完治するとは限らず、再発や転移により、複数回手術を受けることも珍しくありません。

そのため、手術費の保障は、1回限りではなく、繰り返し給付を受けられるかどうかも確認しておくことが重要です。

また、安いがん保険の中には、入院中の手術のみ対象など、細かな条件を設けているものもあります。

しかし、近年は、医療技術の進歩により、日帰り手術や短期入院での治療が増えており、この場合だと給付を受けられず、十分に保障を活用できません。

がん保険を比較する際は、日帰り手術や外来での処置も対象なのかを、確認しておくことが大切です。

診断給付金の受け取り回数について

一般的に、がん保険は、がんと診断された時点で、まとまったお金を受け取れる「診断給付金」を設定していますが、受け取り回数や条件はプランごとに異なります。

特に、安いがん保険の場合は、診断給付金の回数制限が厳しかったり、一度しか受け取れないことが多く、慎重に見極める必要があります。

診断給付金の回数を確認する際は、利用できるのが「一回限り」なのか、それとも「複数回」利用できるのかがポイントです。

がんは、再発や転移を繰り返す可能性が高く、一度完治したと思っても、数年後に再び診断されるケースが少なくありません。

そのため、初回診断のみしか給付されない保険では、２度目以降の治療時に、経済的な備えが不十分になるリスクがあります。

しかし、複数回の受け取りが可能なタイプであれば、治療が長期化した場合や、再発した場合も安心です。

また、安い保険の場合は、複数回給付が可能でも「2年に1回」や「5年に1回」など、給付間隔にルールを設けており、短期間で再発してしまうと、対応できないケースもあります。

治療法の保障対象について

がん治療は、手術・放射線治療・抗がん剤治療・ホルモン療法・新しい治療法（免疫チェックポイント阻害薬 / 分子標的薬）など多岐にわたり、保障対象もプランごとに異なります。

そのため、安いがん保険を契約する際は、どの治療法が保障対象なのかを理解しておかないと、治療が始まった際に「対象外」というケースが発生します。

治療法の保障対象は、大きく分けると「標準治療」と「先進医療（新薬）」の2種類ですが、パンフレットや約款などで、対象となる治療法を細かく確認することが大切です。

制限がある保険（入院中の治療のみ対象など）は、外来で抗がん剤治療や放射線治療を受ける場合に、治療費を十分にカバーできないこともあるため、通院治療が含まれるかについても、確認しておくと安心です。

標準治療

標準治療とは、医療現場で広く推奨されており、効果的かつ安全性が認められた治療のことで、手術・放射線治療・抗がん剤治療が中心になります。

基本的に、標準治療の保障は、安いがん保険でも対象ですが、保障の範囲を限定している場合もあるため、しっかりと保障対象を理解しておく必要があります。

先進医療（新薬）

先進医療（新薬）とは、厚生労働省が定める新しい医療技術の中で、ある程度の安全性と有効性が確認されているものの、公的医療保険（健康保険）の対象外になる医療です。

特に、分子標的薬や免疫療法などは、高額になりやすく、公的医療保険でカバーされない部分もあります。

安いがん保険では、先進医療給付金を追加することで、対応できるケースもあるため、必要に応じてオプションを検討すると安心です。

特に、新しい治療法は、今後さらに増えていくことが予想されるため、保障対象が柔軟に対応しているかどうかも、比較する基準になります。

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高額医療費の立て替えについて

がん治療は、手術・抗がん剤治療・放射線治療・免疫療法や分子標的薬など、高額な費用を伴うケースが多いです。

公的医療保険には、高額療養費制度があるため、一定額を超えると、医療費の払い戻しが行われます。

しかし、一旦は、医療機関に全額を支払う必要があるので、一時的に数十万円を立て替えなければならず、家計に大きな影響を及ぼします。

そこで、安いがん保険を選ぶ際は、この「立て替え問題」に対応しているのかを、確認しておくことが大切です。

多くの保険会社では、診断給付金や治療給付金を支払う（受け取る）までに、数週間から1ヶ月程度の時間がかかります。

その間は、医療費を自己負担で立て替えなければならず、貯蓄が少ない家庭だと、大きな負担になります。

こうした事態を避けるためには、限度額適用認定証を提示することで、自己負担額の限度額内に抑えることができます。

一方で、先進医療や自由診療は、健康保険が適用されないため、限度額適用認定証に対応しておらず、保険会社の立て替え制度を利用しなければなりません。

先進医療特約を付随できるプランであれば、治療費を直接医療機関に支払ってくれるケースもあり、立て替えの負担を大きく軽減することが可能です。

このように、安い保険を選ぶ際は、保障内容だけでなく、支払い方法やサポート体制を比較することが大切です。

最近では、オンライン申請や簡略化された手続きによって、早ければ数日で給付金を受け取れる保険会社もあります。

限度額適用認定証とは

限度額適用認定証とは、公的医療保険に加入している人が高額医療を受けた際に、病院や薬局の窓口で支払う自己負担額を、高額療養費制度の限度額までに抑えられる証明書です。

通常、高額療養費制度は、医療機関に医療費を全額支払ってから、後で申請することにより、払い戻しを受けることができます。

しかし、限度額適用認定証を事前に提示すれば、全額支払わずに、限度額の範囲内で支払いが済みます。

先進医療特約

先進医療特約とは、医療保険やがん保険に追加できるオプションの一つで、厚生労働省が承認した「先進医療」を受けた際にかかる技術料（公的保険の対象外となる部分）に対して、上限の範囲内で同額保障してくれる制度のことです。

先進医療特約に加入していれば、技術料を保険会社が負担してくれるため、大きな経済的リスクを避けられます。

保険料は、月額100〜500円程度と安く、コストパフォーマンスに優れており、少ない負担で大きな安心感を得られます。

付帯サービス（セカンドオピニオンの情報提供など）について

がん治療は、治療方針の選択肢が多いこともあるので、最適な治療法を判断するために、セカンドオピニオンを受けることが推奨されています。

しかし、実際には、病院の情報収集や医師の選定に手間がかかるので、保険に付帯する情報提供サービスが役立つこともあります。

セカンドオピニオンの情報提供は、安いがん保険にも付帯していることが多く、患者や家族が信頼できる医師・施設を効率的に見つけられるため、治療方針の検討に役立ちます。

安いがん保険では、保障内容をシンプルにする代わりに、付帯サービスが限定的な場合もあるので、治療方針の選択に不安がある方や、手厚い医療情報を求める方は確認が必要です。

保障期間について

がんは、年齢を重ねるごとに発症リスクが高まるため、保障期間が短い保険を選ぶと、将来的に必要な保障を受けられない可能性があります。

安いプランでは、保障期間を一定年数に限定している場合があり、契約更新が必要なタイプや、更新時に保険料が大幅に上がるタイプが多いです。

保障期間を確認する際は、保障タイプ（「終身保障」または「定期保障」）を比べることが重要です。

終身保障タイプであれば、契約時から一生涯にわたって、がんに対する保障が続くため、将来的なリスクに備えることができます。

一方、定期保障タイプは、保障期間が限定されており、契約期間が終了すると保障も終了します。

その場合、更新時には、年齢や健康状態に応じて保険料が上がるため、結果的に負担が大きくなります。

また、安いがん保険は、診断給付金や入院給付金に年齢制限を設けている場合があるので、給付制限の有無を確認しておくことが重要です。

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本記事では、安いがん保険を選ぶ際に確認すべきことと、保障内容について詳しく解説してきました。

安いがん保険を検討する際は、自分にあった最適なプランを選定することが大切です。

プロからのサポートを受ければ、難しい保障内容も分かりやすく説明してもらえたり、自分では見落としがちなポイントも丁寧にチェックできます。

さらに、一括見積もりは、短時間で複数社を比較できるため、保険料を下げたい場合や、今の保障を見直したい方にも最適です。

安いがん保険をお探しの際は、取り扱い保険会社を35社以上持っており、保険のプロフェッショナルが多数在籍している「保険のぷろ」にご相談ください。

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菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士