学資保険はどこがいい？失敗しないための選び方と判断基準

子どもを大学まで進学させるために必要教育費は、総額1,000万円以上とも言われています。

将来に備えて学資保険を検討する方も多いですが、どこがいいのか、本当に必要なのか、他に良い方法がないかと加入を悩む方も多いのではないでしょうか。

この記事では、学資保険の基本的な内容、どこがいいか選ぶ際に見るべきポイントまで、初心者の方にもわかりやすく解説します。

どこがいいか悩む前に・学資保険とは？

子どもの将来に向けて教育資金を準備したいと考えたとき、学資保険を検討する方は多いと思います。

しかし、学資保険はいろんな保険会社が商品として出しており、どこがいいか悩む人は多いです。

ここからは、どこがいいか悩む前に知っておきたい学資保険の基本について、わかりやすく解説していきます。

子どもの教育資金を積み立てるための保険

学資保険とは、子どもの教育資金を計画的に積み立てるための保険です。

毎月決まった保険料を支払うことで、将来必要になる入学費用や学費に備えることができます。

給付金を受け取れるタイミングは、各保険会社が出している学資保険の商品によっても異なるため、どこがいいか悩むポイントでもあります。

受け取り時期は、高校入学や大学進学など、教育費がかかる時期に合わせて設定されていることが多いです。

自分で貯金をするのが苦手な人でも、学資保険という仕組みを使うことで、コツコツと確実に教育資金を準備することができます。

万が一のときに給付金が受け取れる

学資保険は、万が一のときにも備えられる保険です。

多くの学資保険の商品では、契約者(多くは親)にもしものことがあった場合には、以後の保険料の支払いが免除されて予定通り給付金を受け取ることができる特徴があります。

以上の点でも、学資保険は非常に人気があり、加入することで将来の学費に対する不安を減らせる点は大きな安心につながります。

貯蓄だけでは対応が難しい「万が一のときの保障」に備えられることも、学資保険の大きな特徴のひとつです。

どこがいいか悩んだ時は、万が一の時の保障内容で決めるのも一つの手です。

学資保険への加入がおすすめな人の特徴

子どもの教育費を準備する方法は、学資保険以外にもNISAや変額保険などいくつか方法があります。

その中でも学資保険を選ぶ場合、向いている人と向いていない人がいます。

ここからは、特に学資保険がおすすめな人の特徴について、わかりやすく解説していきます。

今から子どもの教育資金を用意したい

教育資金を貯める場所はどこがいいか悩む前に、「これから教育費を準備したい」と考えている人には、学資保険がおすすめです。

毎月決まった金額を積み立てることで、無理なくコツコツと資金を貯めることができます。

学資保険は長期間で積み立てるほど効果を発揮しやすいため、スタートが早いほど有利です。

どこがいいか悩んでいる場合には、学資保険を選ぶのがおすすめです。

自力でコツコツ貯蓄するのが苦手

貯金しようと思ってもつい使ってしまう、という人には、学資保険が向いていると言えます。

毎月決まった金額が自動的に積み立てられるため、自力で貯金するよりも確実に無理なく続けられます。

自分で貯める場合は、貯金の管理を自力で行うなどの意思の強さが必要です。

しかし、学資保険なら仕組みとして毎月決まった額の引き落としがある上に積み立てがどんどん進むため、自然と教育資金を準備することができます。

どこがいいか悩んでいる人、将来のために確実に教育資金を貯めたい人には向いている方法といえるでしょう。

運用などのリスクを取りたくない

教育資金を貯めるには、学資保険の他にもいくつか方法があり、どこがいいか悩む方も多いです。

• 普通預金で貯蓄する
• 学資保険を活用する
• NISAを活用する

中でも変額保険・NISAは運用要素も含むため、資産が減る可能性があるのは不安・元本割れは避けたいという人には、学資保険が向いています。

学資保険は、大きなリスクを取らずに、安定して教育資金を準備できるメリットがあります。

学資保険は、あらかじめ受け取れる金額の目安が決まっている商品が多く、運用のように大きく増えることは少ないものの、元本割れのリスクも比較的低いのが安心できます。

リスクを取りたくなく、どこがいいか悩んだ時は、学資保険を選択するのがおすすめです。

どこがいいか判断するためのポイント

学資保険を選ぶ際、保険会社はどこがいいか迷う人は多いです。

ここからは、たくさんの商品の中からどこがいいかを判断するために押さえておきたいポイントを、わかりやすく解説していきます。

万が一のときの保障はどうなるか

学資保険はどこがいいか悩んだ時は、学資保険の「万が一の時の保障」の部分を見ることもおすすめです。

それぞれの学資保険により内容は異なりますが、契約者（多くは親）が死亡したり、高度障害状態になった場合、その時点以降の保険料の支払いは免除されるなどの保障がついています。

これを「払込免除」といい、その後は保険料を支払わなくても契約はそのまま継続され、満期時には予定どおり満期金や祝い金を受け取ることができます。

どこがいいか悩む場合、万が一の時の保障をみるのは一番重要です。

返戻率が115%以上あるかどうか

学資保険がどこがいいか悩むときは、返戻率が115%以上あるかどうかを一つの目安にするのがおすすめです。

返戻率とは、支払った保険料に対して、将来どれだけお金が戻ってくるかを示す数字のことです。

たとえば、返戻率が100%の場合は「支払った分と同じ金額が戻る」という意味ですが、115%であれば払った金額よりも多く受け取れる＝しっかり増えている状態といえます。

そのため、教育資金を効率よく貯めたい場合は、できるだけ返戻率が高い商品を選ぶことが重要ですが、返戻率が高いほど良いとは限りません。

• 保障が少なくなっている
• 受け取り時期が遅い

といったデメリットがある場合もあるため、どこがいいか悩んだ時には返戻率115%以上を目安にしつつ、保障内容や受け取りタイミングもあわせて確認しましょう。

受け取りのタイミングはどうか

学資保険はどこがいいか悩むとき、祝い金の受け取りタイミングで商品を選ぶのも一つの手です。

まず、分割で受け取るタイプは、子どもの進学のタイミングに合わせて祝い金としてお金を受け取る仕組みです。

たとえば、中学・高校・大学の入学時など、教育費がかかる節目ごとに給付されるため、その都度の支出に充てやすいのが特徴です。

ただし、複数回に分けて受け取る設計になっている分、返戻率はやや低くなる傾向があります。

一方で、一括で受け取るタイプは、主に大学入学時（18歳前後）に満期金としてまとめて受け取る方法です。

教育費の中でも特に大きな負担となる大学費用に備えやすく、分割型に比べて返戻率が高くなりやすい点がメリットです。

このように、学資保険の受け取りタイミングは「いつ・どのように使いたいか」によって選び方が変わります。

どこがいいか悩んだ時は、受け取り方を見るのも一つの手です。

記事のまとめ

この記事では、学資保険の基本的な内容、どこがいいか選ぶ際に見るべきポイントまでを紹介しました。

学資保険は、子どもの教育資金を計画的に準備するための保険であり、「貯蓄」と「万が一への備え」を両立できる点が大きな特徴です。

学資保険はどこがいいか悩んだときに見るべきポイントとしては、以下のものがあります。

• 返戻率
• 受け取りタイミング
• 万が一の時の保障

契約者に万が一のことがあった場合には、その後の保険料の支払いが免除される学資保険の商品もあり、教育資金を確実に残せる安心感が学資保険が人気な理由の一つです。

学資保険を選ぶ時、どこがいいか悩んだときは3つのポイントを踏まえて決めることがおすすめです。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 上級相続診断士