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お金の専門家「ファイナンシャルプランナー(FP)」の仕事を徹底解剖！
ファイナンシャルプランナー(FP)とは、お金に関する専門家として、人々の人生設計をサポートするやりがいのある仕事です。
この記事では、ファイナンシャルプランナー(FP)の具体的な仕事内容や働き方の違い、さらには資格を取得することで得られるメリットについて、わかりやすく解説していきます。
ファイナンシャルプランナー(FP)に興味がある方はぜひ参考にしてください！
ファイナンシャルプランナー(FP)の仕事内容
ファイナンシャルプランナー(FP)とは、簡単に言えば「お金に関する幅広い相談に応じる専門家」です。
主な仕事は、相談者の人生設計をお金の面からサポートすることで、具体的には、相談者の現在の収入や支出、資産状況を詳しくヒアリングし、将来の目標や夢を達成するための資金計画を一緒に考えます。
「お金に関する専門家」とはいえ、その相談内容は多岐にわたります。例えば、結婚資金の準備方法、マイホーム購入のための住宅ローンの選び方、子供の教育資金の積立方法、老後の生活資金の準備などです。また、生命保険や医療保険の見直し、資産運用のアドバイス、相続や税金に関する相談にも対応します。
ファイナンシャルプランナー(FP)は、これらの相談に対して、相談者の家族構成やライフスタイル、価値観を踏まえながら、最適なプランを提案することを仕事としています。単に金融商品を進めるのではなく、相談者が安心して将来を迎えられるよう、長期的な視点でアドバイスを行うことが重要な役割です。
企業内FPと独立系FPの違いについて
ファイナンシャルプランナー(FP)には、企業に所属して働く「企業内FP」と、独立して活動する「独立系FP」という2つの働き方があります。
| 項目 | 企業内FP | 独立系FP |
|---|---|---|
| 雇用形態 | 企業に社員として所属 | 個人事業主として独立 |
| 収入の安定性 | 比較的安定している | 相談料・顧問料がメインで変動あり |
| 仕事内容 | 企業が属する業界に準じる | 自分が得意な分野を活かせる |
| 提案の幅 | 所属企業の商品が中心 | 幅広い選択肢から中立的に提案 |
企業内FP
企業内FPは、銀行、証券会社、保険会社、不動産会社などの金融機関や、一般企業、官公庁に社員として勤務するファイナンシャルプランナー(FP)です。
企業内FPの大きな特徴は、安定した収入が得られることです。毎月決まった給料が支払われ、ボーナスや福利厚生も充実している場合が多いため、生活の基盤をしっかりと築くことができます。
仕事内容は、所属する企業の商品やサービスを中心に提案することが多いです。例えば、銀行に所属するFPであれば、住宅ローンや投資信託などの金融商品を案内しながら、顧客の資金計画をサポートします。
保険会社に所属するFPであれば、相談者のライフプランや資産状況を考慮して、最適な保険商品を提案します。
企業内FPは研修制度やサポート体制が整っているため、未経験からでもスキルアップしやすい環境が整っています。
独立系FP
独立系FPは、特定の企業には所属せず、個人事業主として独立して活動するファイナンシャルプランナーです。
独立系FPの最大の特徴は、中立的な立場からアドバイスできることです。特定の金融機関の商品に縛られず、相談者にとって本当に最適な選択肢を幅広く提案できます。
収入面では、相談料や顧問料が主な収入源となります。セミナーの講師料や執筆活動による原稿料も収入につながります。成功すれば高収入を得ることも可能ですが、顧客を自分で開拓する必要があるため、安定するまでに時間がかかることもあるでしょう。
また、独立系FPは、自分の専門分野に注力して働くことができます。例えば、住宅購入に特化したFPやシニア世代の相続を専門とするFPなど、自分の強みを打ち出すことで差別化を図れます。
働く時間や場所を自由に決められる点も魅力ですが、全ての責任を自分で背負う必要がある点に注意が必要です。
業界によって仕事内容は違う？
ファイナンシャルプランナー(FP)は様々な業界で働くことができますが、それぞれの仕事内容にどのような違いがあるのでしょうか。
以下で詳しく見ていきましょう。
保険会社
保険会社では、生命保険や医療保険など、万が一のリスクに備える保障の提案がメインの仕事です。顧客のライフステージに応じて必要な補償額を算出し、最適な保険プランを設計します。
銀行
銀行に勤めるファイナンシャルプランナー(FP)は、預金、ローン、投資信託など幅広い金融商品を扱います。特に、住宅ローンに関する相談が多く、顧客のライフプランに合わせた借入額と返済計画の提案が仕事内容です。
証券会社
証券会社では、株式や投資信託などの投資商品を中心に扱います。顧客の資産を増やすための運用プランの提案が主な仕事内容で、リスクとリターンのバランスを考えた提案力が求められます。
不動産会社
不動産会社では、顧客の住宅購入や投資用不動産に関する資金計画の相談に応じます。購入予算の設定、住宅ローンの選び方、税金対策など、不動産取引に関わるお金の相談に対応する仕事内容となります。
不動産は人生で最も大きな買い物になるため、慎重かつ的確なアドバイスが求められる仕事です。
一般企業
一般企業に勤めるファイナンシャルプランナー(FP)は、従業員向けの福利厚生サポートが主な仕事内容です。具体的には、従業員の資産形成を支援するための社内セミナー開催や、個別の相談窓口を設けて、生活設計のアドバイスを行います。
また、企業年金の運用に関するアドバイスや、退職金制度の企画・運営に携わる仕事も担当します。
仕事以外でファイナンシャルプランナー(FP)資格が活かせる場面
ファイナンシャルプランナー(FP)の資格は、仕事だけでなく日常生活においても大いに役立ちます。
ここでは、資格を活かせる具体的な場面を見ていきましょう。
自身や家族の暮らし
ファイナンシャルプランナーの知識は、毎日の暮らしの中で思わぬ場面で役立ちます。
たとえば、家族で外食する回数を少し減らして、その分を貯蓄に回すといった家計のやりくりが無理なく自然にできるようになります。「今月は〇〇円貯めよう」という目標も、FPの知識があれば現実的な金額を設定できるため、挫折せずに続けられるでしょう。
また、親戚や友人から保険の相談を受けた時、「その保険、本当に必要かな？」と一緒に考えてあげられる存在になれます。困っている人の力になれることは、とても嬉しいものです。
さらに、子供がいる家庭では「大学入学までにいくら教育資金が必要か」を計算し、計画的に教育資金を準備できます。漠然とした不安ではなく、具体的な数字で考えられるようになると、心にゆとりが生まれるでしょう。
このようにFPの知識は仕事上だけでなく、日々の小さな選択肢の積み重ねの中で、あなたと大切な家族の暮らしを守る力となってくれるのです。
就職・転職
ファイナンシャルプランナー(FP)の資格は、就職や転職活動において、大きなアドバンテージとなります。
特に金融業界では、FP資格が高く評価されています。保険会社、銀行、証券会社などでは、顧客対応力の証明として資格保有者を優遇する傾向にあり、入社後の配属や昇進においても、資格を持っていることが有利に働くケースが多いです。
一般企業に対する場合も、FP資格を持っていることで、「計画的に学習できる人」「専門知識を持つ人」という印象を与えられます。
記事まとめ
ファイナンシャルプランナー(FP)は、人々のお金に関する悩みを解決し、より良い人生設計をサポートする専門家です。
保険会社や銀行、証券会社、不動産会社、一般企業など、活躍する業界によって仕事内容は異なりますが、「顧客の人生をより豊かなものにする」という根本的な役割は共通しています。
さらに、ファイナンシャルプランナー(FP)資格は仕事だけでなく、自分自身や家族の家計管理、保険選び、住宅購入にも活かすことが可能です。
ファイナンシャルプランナー(FP)という仕事に興味を持った方は、まずFP3級の資格取得から初めて見てはいかがでしょうか。
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