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ファイナンシャルプランナー(FP)はどこで働くのがベストなのかをプロが分かりやすく解説
ファイナンシャルプランナー(FP)の資格を取得した後、「実際にどこで働くのか」と悩む方は少なくありません。
FP資格を取得する上で得た知識は、金融・保険・不動産など幅広い分野で活用でき、就職の選択肢は想像以上に多岐に渡ります。
本記事では、ファイナンシャルプランナー(FP)はどこで働くのがいいのか、主な就職先や働き方の違い、年収の目安を分かりやすく解説します。
- ファイナンシャルプランナー(FP)資格の取得を検討している方
- 資格取得後の就職・転職先を探している方
ファイナンシャルプランナー(FP)はどこで働くのが最適？主な就職先について
ファイナンシャルプランナー(FP)を持ったあなたがどこで働くかは、自分の理想とするキャリアプランや得意分野によって大きく変わります。
主な就職先は、金融・保険業界、不動産業界、一般企業(企業内FP)、独立系FPの4つに大きく分けられます。まずはそれぞれの業界について特徴を見ていきましょう。
金融・保険業界
- 銀行：住宅ローンの相談、教育資金や老後資金に向けた預金投信の提案
- 保険会社・保険代理店：ライフプランに基づく保障設計、万が一の際の家計リスク管理
- 証券会社：株式や投資信託を活用した、中長期的な資産形成のアドバイス
- 信用金庫：地域密着型の事業継承や、個人・事業主の法務・税務相談
銀行・保険会社・証券会社などの金融・保険業界は、ファイナンシャルプランナー(FP)資格を最も直接的に活かせる就職先のひとつです。
その理由としては、顧客への資産運用提案・保険設計・ローン相談などの業務にFPの知識が直結するからです。金融機関の中には、FP資格の保有を採用条件や昇格要件に定めているところもあり、資格取得者の求人需要は比較的安定していると言われています。
未経験からでも積極採用を行う企業が多く、キャリアのスタートとしても人気の高い就職先です。
不動産業界
- 不動産仲介会社：物件売買の資金計画、譲渡益への課税相談、住み替えの収支シミュレーション
- ハウスメーカー：建築予算の策定、長期的な住宅ローン返済計画、親族からの資金贈与のアドバイス
どこで働くか悩む方にとって、不動産業界も狙い目です。なぜなら、不動産業界でもファイナンシャルプランナー(FP)資格を持つ人材の需要は着実に高まっているからです。
住宅購入を検討する顧客に対して、住宅ローンの選び方や資金計画、税制優遇措置などをアドバイスする場面でファイナンシャルプランナー(FP)の専門知識が活きます。
不動産仲介会社やハウスメーカーでは、物件提案にとどまらず、ライフプランニングを含めた総合的な提案力が求められます。そのため、ファイナンシャルプランナー(FP)資格は他の候補者との差別化において大きな武器になります。
企業内FP
- 一般企業の人事・総務部門：福利厚生制度(企業型DC等)の導入・説明、社会保険の手続き、従業員のライフプラン支援
- 税理士・会計士事務所：顧客の資産承継(相続・贈与のシミュレーション)、所得税・法人税を考慮した貯蓄アドバイス
金融・保険・不動産以外の一般企業でもFPの知識を活かして活躍できる可能性は十分あります。
最近では、経理・財務部門や人事・総務部門において、社員への福利厚生・退職金のアドバイス、資産形成支援などを担うケースが増えているようです。
「ファイナンシャルプランナー(FP)」という肩書きでの採用は少ないものの、ファイナンシャルプランナー(FP)の知識が業務の質を向上させる場面は多く、就職先・転職先においてキャリアアップの後押しになります。
企業などに属さない「独立系FP」も
ファイナンシャルプランナー(FP)資格を取得して「どこで働く」と考える人にとって、企業に所属せずに独立・開業して活動する「独立系FP」のも選択肢のひとつです。
個人・法人クライアントにライフプランやマネープランのコンサルティングを行い、相談料・顧問料を収入源とする仕事です。この独立系FPは、特定の金融商品や会社に縛られない中立的な立場でアドバイスできる点が最大の強みです。
ただし、顧客獲得には営業力と実務経験が不可欠であり、開業初期は収入が不安定になりやすい点も理解しておく必要があります。
企業系FPと独立系FPの働き方の違い
FPの働き方は「企業系FP」と「独立系FP」の2つに大別されます。どちらを選ぶかによって、収入の安定性・仕事の自由度・提案できる範囲が大きく異なります。
以下の比較表で主な違いを確認しましょう。
| 項目 | 企業系FP | 独立系FP |
|---|---|---|
| 雇用形態 | 会社員・契約社員など | 個人事業主・法人代表 |
| 収入の安定性 | 比較的高い(固定給あり) | 変動しやすい(成果次第) |
| 収入の上限 | 業界によっては上限あり | 青天井の可能性あり |
| 提案できる商品 | 自社商品が中心 (乗合代理店は複数社可) |
中立的な提案が可能 |
| 顧客の獲得 | 会社が担ってくれる | 自分で開拓が必要 |
| 仕事の自由度 | ある程度の規則がある | 自分で決められる |
収入の安定を優先したい方には企業系FPが、自由な働き方や高収入を目指したい方には独立系FPが向いているといえます。
どこで働くかによって年収に差はある？
ファイナンシャルプランナーがどこで働くかによって、年収には明確な差が生じます。
ここでは、会社員として働く場合と独立・開業する場合のそれぞれの年収目安を解説します。
企業系FPとして働く場合
企業系FPの年収は、勤務先の業界や企業規模によって異なります。金融・保険業界は全業種と比べて平均年収が高い傾向にあり、FP資格保有者は昇格・インセンティブでも有利になる場合があります。
| 業界 | 年収の目安 |
|---|---|
| 銀行・証券会社 | 631~662万円 |
| 保険会社・保険代理店 | 501~655万円 |
| 不動産会社 | 568~618万円 |
| 一般企業(企業内FP) | 300~513万円 |
※厚生労働省が提供する職業情報提供サイト「job tag」のデータをもとに筆者が独自に作成。企業規模・役職・経験年数によって異なる場合がございます。
独立・開業する場合
独立系FPの年収は、顧客数や提供サービスの内容、営業力によって大きく異なります。平均的には400~600万円と言われていますが、成功した独立系FPの中には年収1,000万円を超えるケースもあります。
一方で、開業初期は収入が安定しにくいことも事実で、独立を目指す場合は企業系FPとして実務経験を十分に積んでからステップアップするのが現実的なルートといえます。
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ファイナンシャルプランナー(FP)に関するよくある質問
ここからは、ファイナンシャルプランナー(FP)に関してよくある質問についてお答えします。
ファイナンシャルプランナー(FP)の仕事は未経験でも可能？
ファイナンシャルプランナー(FP)資格を取得することで、未経験から金融・保険・不動産業界への就職を目指すことは十分可能です。特に保険代理店や不動産仲介会社は未経験者を積極的に採用するケースが多い傾向にあります。ただし、実務では資格の知識に加えて対人スキルや提案力・営業力も重要になることを覚えておきましょう。
ファイナンシャルプランナー(FP)の資格はあまり役に立たないと聞きますが本当ですか？
FP3級のみでは就職・転職のアピール力として弱く、「役に立たない」と感じる方がいるのは事実です。しかし、FP2級以上を取得し、金融・保険・不動産業界の実務経験と組み合わせることで、キャリアアップに大きく貢献します。
詳しくは以下の記事で解説しているため、合わせて参考にしてください。
就職や転職に有利なのは何級から？
就職・転職においてアピール材料として有効なのは、一般的にFP2級以上です。
FP3級は入門レベルの位置づけであり、それ単体では採用担当者に強い印象を与えにくい傾向があります。FP2級は金融・保険・不動産業界の実務に対応できる知識水準を示す資格として評価が高く、「即戦力になれる」と判断されやすくなります。
FP2級はいきなり取れる？
FP2級を受験するには、以下のいずれかの条件を満たす必要があります。
- 日本FP協会が認定するAFP認定研修の受講修了者
- 3級FP技能検定合格者
- 厚生労働省認定金融渉外技能審査3級の合格者
- FP業務に関して2年以上の実務経験を有する者
つまり、FP3級を取得していなくても、AFP認定研修の修了や2年以上の実務経験があれば2級から受験することが可能です。AFP認定研修を受講・修了すれば3級を飛ばして2級に直接チャレンジできるため、スケジュールや目標に応じた最適なルートを選択してください。
以下の記事では、FP2級をいきなり受けられるのかについて詳しく解説しています。ぜひチェックしてみてください！
記事まとめ
ファイナンシャルプランナーとしてどこで働くかを決める際は、収入の安定性・仕事の自由度・自分のライフプランのバランスをしっかり考慮することが大切です。まだ資格を取得していない方は、まずはFP2級の取得を目標に掲げ、興味のある業界への就職・転職活動を一歩ずつ進めていきましょう。
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