変額保険はどこがいい？FP資格を持つプロが説明！後悔しない選び方

変額保険を選ぶ際、「結局どこがいいのかわからない・・・」という方も少なくありません。

そこでおすすめなのが、FP資格を持つプロによる無料保険相談サービスを活用することです。

本記事では、変額保険を選ぶ際に失敗しないためのポイントを解説するとともに、一人ひとりに合った保険を紹介してくれる無料保険相談サービスを紹介します。

変額保険は結局どこがいいの？
- どこがいいかは人により異なる
- 選ぶ際のポイント
変額保険とは？
- 保険会社が保険料を運用してくれる商品
- 死亡・高度障害保険などの保障もついてくる
向いている人は？
向いていない人・注意点
- 短期間で解約する予定の人
- 運用リスクを許容できない人
どこがいいか迷ったら無料保険相談を活用しよう

変額保険は結局どこがいいの？

では、変額保険を契約するなら結局どこがいいのでしょうか。

ここからは、変額保険を検討している人におすすめしたい方法を紹介します。

どこがいいかは人により異なる

変額保険は、一概にどこがいいかは言い切れません。

なぜなら、生命保険の商品ごとに運用方針・特別勘定(投資ファンド)の種類・保障内容・最低保証・手数料が異なる上、契約者のライフプランやリスク許容度に応じて最適な商品が変わるからです。

そこでおすすめしたいのが、複数会社の変額保険の商品を比較しながらFPなどの専門家に無料で相談できる「保険のぷろ」です。

オンラインでweb上からの保険相談に対応しており、45分・60分・90分制で相談時間が選べる上、家計のことや資産運用のことなど保険以外のことも相談できます。

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ライフステージや家計状況に応じた最適なプランを提案してもらえるだけでなく、契約後の見直しやフォローも受けられるため、変額保険はどこがいいか迷ったときには「保険のぷろ」に無料相談しましょう。

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選ぶ際のポイント

選ぶ際のポイントとしては、以下が重要です。

特別勘定（投資ファンド）の種類	自分のリスク許容度に合った投資先があるか
最低保証の有無	万が一のときの保障が確保されるか
保障内容の手厚さ	死亡・高度障害・三大疾病など必要な保障が含まれているか
手数料・保険料の総額	長期運用でコストが大きく影響するため確認が必要
運用自由度	特別勘定(投資ファンド)の変更のしやすさ

結論として、変額保険はどこがいいか悩んだ時は、自分のライフプランや資産形成の目的に合わせて複数の商品を比較し、専門家のアドバイスを受けながら選ぶことが一番のおすすめです。

無料保険相談を活用すると、複数社の生命保険商品をまとめて比較できるため納得のいく選択がしやすくなります。

変額保険とは？

ここで、変額保険はどこがいいか確認する前に、再度内容を確認してみましょう。

保険会社が保険料を運用してくれる商品

変額保険は、支払った保険料の一部を株式や債券などで運用することで、将来の受取額が増える可能性がある生命保険の商品です。

運用する資金は、特別勘定（投資ファンド）に投資され、契約者自身がリスク許容度や目的に応じて複数のファンドから選ぶことができます。

銀行預金や定額型保険と異なり、運用次第で積立金や満期金が変動するため「保障」と「資産運用」の両方を叶えたい人、長期的な視点で資産を増やしたい方に特におすすめです。

死亡・高度障害保険などの保障もついてくる

変額保険は運用機能がある一方で、万が一のときの死亡保険金や高度障害保険金が設定されています。

運用成果が悪くても最低保証がある変額保険もあるため、元本割れを気にする方にも安心して利用していただけます。

そのため、家族の生活費や教育資金、住宅ローンの支払いなど、万一のリスクに備えながら資産形成をすることができます。

また、三大疾病特約や保険料払込免除特約が付加できる生命保険の商品もあり、保障内容を手厚くすることもできます。

向いている人は？

変額保険はどこがいいか決める前に、ここからは向いている人はどのような人かを解説します。

保障と資産運用を同時にしたい人

変額保険は、保障と資産運用を同時に行いたい人に向いています。

保障として、死亡・高度障害保障を確保しつつ、支払った保険料の一部を特別勘定(投資ファンド)で運用することで、将来の受取額を増やすことが可能です。

他の生命保険の商品にはない、「保障＋資産運用」を両立させた今流行りの商品です。

長期的な資産形成を考えている人

変額保険は、長期的な資産形成を考えている人ほど向いている生命保険商品といえます。

その理由は、保険料の一部をファンドで運用する仕組み上、時間をかけるほど複利が効くからです。

短期的に解約してしまうと相場の上下により元本割れのリスクがありますが、10年・20年と長い目で見れば、世界経済の成長によるインフレを取り込むことで資産が増える可能性があります。

そのため、変額保険は長期的に資産を形成したい人に向いています。

資産運用がしたい人

変額保険は、資産運用はしてみたいけど自分でするのは少し抵抗があるという人にもおすすめです。

支払った保険料の一部を株式や債券などでプロが運用するため、長期的には運用成果次第で受取額を増やすこともできます。

自分のリスク許容度に応じてファンドを選び、運用方針を調整することも可能ですが、しっかり運用方法の内容を把握しておく必要があります。

例えば、変額保険は以下の種類の中から選ぶことができます。

保険会社ごとに特別勘定(投資ファンド)の種類の数が違うため、それぞれ確認しましょう。

株式型ファンド	株式を中心に運用するタイプ・値動きが大きく、リスクもリターンも高め
債券型ファンド	国債や社債など、「債券」を中心に運用するタイプ・株式より値動きが安定しやすいが、リターンも控えめ
バランス型ファンド	株式・債券などをミックスして運用するタイプ・リスクとリターンの「中間」くらいを狙うイメージ
国内型・海外型	為替変動の影響（円高・円安）がある・成長性の高い市場に投資できる
安定型・積極型などのリスク別タイプ	リスクの段階が分かれている