2025.11.17

変額保険はやめたほうがいいって本当？口コミ・評判を徹底調査

hoken_user

FP資格を持つプロが見た変額保険の口コミ・評判は？

「変額保険はやめたほうがいい」という口コミを見たことはありませんか？

実際、運用リスクや手数料負担、元本割れへの不安を理由に、変額保険への加入を迷う人も少なくありません。

本記事では、変額保険の口コミ・評判を徹底調査しながら、実際に契約した人の成良い口コミ、悪い口コミを紹介し、変額保険が向いている人・向いていない人をプロ目線で解説します。

変額保険の口コミ・評判まとめ
変額保険とは？
- 保険会社が保険料を運用してくれる商品
- 死亡・高度障害保険などの保障もついてくる
メリットは？
デメリットやリスク
- 元本割れのリスクがある
- 仕組みが複雑で理解しづらい
口コミを参考にする際の注意点
- 個人の状況によって結果が異なる
- SNSや掲示板の情報が偏る
無料保険相談で自分に合った変額保険を選ぼう

変額保険の口コミ・評判まとめ

では、実際変額保険の口コミと評判はどのようなものがあるのでしょうか。

ここからは、良い口コミ・悪い口コミを紹介し、FPの資格を持つプロによる評価を解説します。

良い口コミ

変額保険に関する良い口コミでは、保障と資産運用を同時に行える点が高く評価されています。

相談者

将来の資産形成もできるので安心

相談者

運用と同時に死亡保障もあるため、家族への備えが確保できる

といった良い口コミが多く見られます。

また、長期的に運用することで受取額が増えたという体験談や、三大疾病特約や払込免除特約がある商品を選んで安心感が得られたという口コミもあります。

特に、ライフプランに合わせて運用方針を選べる自由度が高いという点も良い口コミとして目立っていました。

悪い口コミ

一方で悪い口コミでは、元本割れや運用リスクに対する不安が挙げられています。

相談者

運用成績が悪く、受取額が少なくなった

相談者

手数料が思ったより高かった

といった悪い口コミが多く見られます。

また、短期間での解約では期待したリターンが得られず、損をしたという意見もあります。

変額保険の良い口コミだけを鵜呑みにすると、自分のリスク許容度に合わない商品を選んでしまう可能性があるため注意が必要です。

FPや専門家による評価

FPや保険アドバイザーなどの専門家は、口コミに加えて変額保険の商品内容を評価しています。

将来に向けた資産形成と保障が同時にできる
インフレ対策ができる
生命保険控除が利用できる

良い点としては、保障と資産運用を両立できる点や長期的な資産形成に向いていることを挙げる一方、リスクや手数料の高さ、仕組みの複雑さには注意が必要であると指摘しています。

変額保険に対しての専門家の意見は、口コミだけでは分からないリスクや商品の本質を理解するのに役立つため、判断材料として活用するのがおすすめです。

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変額保険とは？

ここで一度、変額保険についておさらいしてみましょう。

保険会社が保険料を運用してくれる商品

変額保険は、支払った保険料の一部を株式や債券などの特別勘定(投資ファンド)で運用する保険商品です。

契約者はリスク許容度や目的に応じて特別勘定(投資ファンド)を選択でき、運用成果に応じて将来の解約返戻金や死亡保険金が変動します。

定期保険や終身保険とは異なり、資産を増やす可能性があるため、「保障」と「運用」を両立させたい人におすすめです。

長期的な運用を前提としているため、計画的な資産形成ができます。

死亡・高度障害保険などの保障もついてくる

変額保険には運用機能がある一方で、変額保険には死亡保険金や高度障害保険金などの保障も付いています。

運用成果が悪くても、契約時に最低保障を設定できる変額保険の商品もあるため元本割れ対策をすることもできます。

さらに、三大疾病特約や保険料払込免除特約を付加できる商品も多く、保障の手厚さを調整することもできます。

メリットは？

では、変額保険を利用するメリットとして、どのようなものがあるのでしょうか。

保障と運用を両立できる

変額保険は、死亡保障や高度障害保障を確保しつつ、運用で資産を増やすことができます。

支払った保険料の一部を特別勘定(投資ファンド)で運用することで、長期的に積立金額や満期保険金を増やせる可能性があります。

「保障だけでなく資産形成もしたい」という人に適しており、生活リスクに備えながら資産運用も同時に進めることがメリットです。

インフレに強い資産形成ができる

変額保険は、株式や債券などで運用するため、物価上昇や低金利環境に強い資産形成ができることがメリットです。

銀行預金だけでは資産が増えにくい現代において、保障と同時に運用によるインフレ対策を行える点が変額保険が人気である理由です。

長期運用で増える可能性がある

変額保険は短期的な運用では元本割れリスクがありますが、長期的に運用をすることで資産が増える可能性があります。

契約期間が長ければ長いほど、市場の変動を乗り越えやすく、積立金額や満期金を増やせる可能性があります。

長期的に資産を形成したい人や、保障と資産運用を両立させたい人におすすめです。

デメリットやリスク

変額保険は、「運用してお金を増やせる可能性がある」というメリットだけでなく、デメリットもあります。

元本割れのリスクがある

変額保険は市場運用の成果によって受取額が変動するため、元本割れのリスクがあります。

特に短期間で解約した場合や運用成績が低迷した場合、解約返戻金が支払った保険料を下回る可能性があります。

契約前には、特別勘定の運用方針や最低保障の有無を必ず確認し、リスクを理解した上で選びましょう。

仕組みが複雑で理解しづらい

変額保険は、運用部分、保障部分、特約、手数料などが複雑に組み合わさっているため、内容を理解せずに契約すると後で後悔することがあります。

口コミで良い評価だけを見て決めるのではなく、契約内容をしっかり確認し、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることが大切です。

口コミを参考にする際の注意点

変額保険を利用する際に口コミを参考にする方も少なくありませんが、参考にする際には注意点もあります。

個人の状況によって結果が異なる

変額保険の口コミは、運用成績や受取額に関するものが多く見られますが、人によって運用期間や選んだファンドが異なるため結果も異なります。

他人の成功した口コミだけを参考にせず、自分のライフプランやリスク許容度に照らして判断することが重要です。

もしわからないことや自分に合った変額保険の種類が知りたい場合には、無料保険相談を積極的に活用しましょう。

SNSや掲示板の情報が偏る

口コミサイトやSNSの情報は、特定の意見が強調される傾向があるため実際のリスクやメリットを正確に示していない場合があります。

良い口コミ・悪い口コミに偏った情報を鵜呑みにせず、公式資料や専門家の意見もあわせて確認しましょう。

無料保険相談で自分に合った変額保険を選ぼう

変額保険は保障内容が商品ごとに異なるため、口コミや評判だけで判断せず、自分に合った商品を見極めることが重要です。

しかし、どの商品が自分に合っているのかわからないというときに頼りになるのが、複数の保険会社の商品を比較しながらFPなどの専門家に無料で相談できる「保険のぷろ」です。

ライフステージや家計状況に応じた最適なプランを提案してもらえるだけでなく、契約後の見直しやフォローも受けられます。

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