【最新】変額保険の人気おすすめランキングをFPが徹底比較！NISAとの違いも

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 上級相続診断士

相談者

変額保険は種類が多くて、どれを選べばいいのかわからない…

相談者

おすすめの商品を比較して、自分に合った変額保険を選びたい

このように悩んでいませんか？

変額保険は、保険会社ごとに運用できる特別勘定や手数料、保障内容、特約などが異なるため、何となく比較してしまうと「思っていた商品と違った」と後悔する可能性があります。

この記事では、FP資格を持つプロが、最新のおすすめ変額保険や、変額保険を比較する際に確認すべきポイント、自分に合った商品の選び方をわかりやすく解説します。

FPを持つプロが徹底比較！最新のおすすめ変額保険は？

変額保険は商品ごとに保障内容や運用方法、手数料などが異なります。

ここでは、どの変額保険を選べば良いか悩んでいる方へ、おすすめの変額保険を紹介します。

はなさく変額保険

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比較する際に見るべきポイントとは

変額保険を選ぶ際は、保険料の安さだけで判断するのではなく、保障内容や運用実績、手数料などを総合的に確認することが大切です。

ここでは、商品を比較するときに注目すべきポイントを解説します。

特別勘定の種類が充実しているか

変額保険では、保険料の一部を特別勘定で運用するため、選択できる種類の豊富さが重要です。

株式型や債券型、バランス型など、自分の運用目的やリスク許容度に合った選択肢があるか確認しましょう。

運用状況に応じて変更できる商品であれば、将来の環境変化にも対応しやすくなります。

保険関係費用や運用関係費用などの手数料

変額保険では、保障を維持するための保険関係費用や、特別勘定で資産を運用するための運用関係費用などが発生します。

これらの費用は商品によって異なるため、加入前に手数料の内容や金額を確認することが大切です。

手数料が低いかだけでなく、保障内容や運用方針とのバランスを見て選びましょう。

保障内容が希望に合っているか

変額保険を選ぶ際は、運用面だけでなく保障内容もしっかり確認することが大切です。

死亡保障の金額や保険期間などが、自分のライフプランや家族構成に合っているかをチェックしましょう。

資産形成の目的だけでなく、万が一の備えとして必要な保障が確保できる商品を選ぶことが重要です。

最低保証の有無や解約返戻金の条件

変額保険を比較する際は、最低保証の有無や解約返戻金の条件も確認しましょう。

商品によっては死亡保険金に最低保証が設定されている場合があります。

また、契約期間や解約時期によって受け取れる金額が変わるため、将来の資金計画に合った商品か確認することが大切です。

保険会社のサポート体制や運用実績レポートの見やすさ

変額保険は長期間にわたって運用する商品であるため、契約後のサポート体制も重要な比較ポイントです。

運用状況を確認できるレポートがわかりやすいか、相談窓口が充実しているかなどを確認しましょう。

安心して継続するためにも、契約後のフォロー体制が整った保険会社を選ぶことが大切です。

メリット・デメリットは？

変額保険には、保障を確保しながら資産形成ができるメリットがある一方で、運用リスクや手数料などの注意点もあります。

加入を検討する前に、メリットとデメリットを正しく理解し、自分の目的に合った商品か判断することが大切です。

変額保険のメリット

変額保険の大きなメリットは、死亡保障を確保しながら資産形成を目指せることです。

保険料の一部を運用するため、運用実績によっては将来受け取れる金額を増やせる可能性があります。

また、投資初心者でも保険会社が用意した特別勘定から選択して運用できるため、始めやすい点も特徴です。

保障と資産形成を同時に準備したい方に向いている商品といえます。

変額保険のデメリット

変額保険は、運用によって資産を増やせる可能性がある一方で、運用実績によって解約返戻金や満期保険金が変動し、元本割れするリスクがあります。

また、保障が含まれているため、NISAなどの投資商品と比べて手数料や維持費用が高くなる場合があります。

さらに、契約後すぐに解約すると解約返戻金が少なくなる可能性があるため、短期間での利用には向いていません。

加入する際は、リスクや費用を理解したうえで、長期的な資産形成目的で検討することが大切です。

変額保険を選ぶ際の注意点は？

変額保険は、商品によって保障内容や運用方法、手数料などが異なります。

加入後に後悔しないためにも、リスクや費用を確認し、自分の目的やライフプランに合った商品を選ぶことが大切です。

加入目的を明確にする

まずは、「教育資金を準備したい」「老後資金を増やしたい」「死亡保障も確保したい」など、加入する目的を明確にしましょう。

目的によって重視すべき保障内容や運用方法が異なるため、自分のライフプランに合った商品を選びやすくなります。

手数料と保障内容のバランスを確認する

変額保険には、保険関係費用や運用関係費用などのコストがかかります。

ただし、手数料が低い商品が必ずしも優れているとは限りません。

保障内容や特約、サービスなども含めて、支払う費用に見合った価値があるかを総合的に判断することが重要です。

特別勘定の種類を比較する

変額保険では、運用先となる特別勘定を選択します。

株式型・債券型・バランス型など、選べる特別勘定の種類や数は商品によって異なるため、自分の運用方針やリスク許容度に合った運用先を選べるか確認しましょう。

元本保証がないことを理解する

変額保険は、運用実績によって解約返戻金や満期保険金が変動するため、元本保証はありません。

市場環境によっては払込保険料を下回る可能性もあるため、リスクを理解したうえで長期的な視点で加入を検討することが大切です。

複数の商品を比較して選ぶ

保険会社によって、保障内容や手数料、特別勘定のラインアップ、最低保証の有無などは異なります。1社だけで決めるのではなく、複数の商品を比較することで、自分の目的やライフプランに合った変額保険を見つけやすくなります。

加入後に「思っていた商品と違った」と後悔しないためにも、価格やランキングだけではなく、保障・運用・コストのバランスを総合的に比較して選びましょう。

よくある質問

変額保険を比較・検討する際、「どの商品を選べばいいの？」「NISAとどちらが向いている？」など、さまざまな疑問を持つ方も多いでしょう。

ここでは、変額保険に関するよくある質問を紹介します。商品選びの参考にしてください。

一番人気の変額保険は？

変額保険の人気は、保障内容や運用方針、保険料などによって異なります。一概に「最も人気の商品」とは言えないため、自分の目的や希望に合った商品を選ぶことが大切です。

利回りが高い商品は？

変額保険の運用成果は、市場環境や選択する特別勘定によって変動します。そのため、将来の利回りを保証する商品はありません。過去の運用実績だけでなく、リスクや手数料も確認して選びましょう。

初心者向けの変額保険は？

初心者の場合は、仕組みがわかりやすく、サポート体制が整った変額保険がおすすめです。少額から始められる商品や、運用先の選択肢が豊富な商品を検討するとよいでしょう。

保険会社はどこがおすすめ？

おすすめの保険会社は、保障内容や運用方針、サポート体制などによって異なります。手数料だけで判断せず、運用実績の確認しやすさや契約後のフォロー体制も比較することが大切です。

まとめ：変額保険のことならFPへ気軽に無料相談しよう

変額保険は、保障と資産形成を両立できる一方で、商品によって運用方法や手数料、保障内容が異なります。

そのため、自分に合った商品を選ぶには、特徴をしっかり比較することが大切です。

「どの商品が自分に向いているかわからない」「NISAとどちらを選ぶべきか迷っている」という方は、FPに相談してみるのがおすすめです。

専門家からアドバイスを受けることで、自分のライフプランや目的に合った資産形成方法を検討できます。