変額保険はやめたほうがいい？後悔しないために知っておきたいポイント

変額保険はやめたほうがいいと言われる理由

では、なぜ「変額保険はやめたほうがいい」と言われるのか。

ここからは、その理由をわかりやすく解説します。

元本保証がないため損をする可能性がある

変額保険は、元本保証がないため損をする可能性があるという点が「やめたほうがいい」と言われる大きな理由の一つです。

変額保険は保険料の一部を株式や債券などで運用する仕組みのため、運用状況によっては解約返戻金や満期保険金が払込保険料を下回ることがあります。

つまり、将来受け取る額が増える可能性もあれば減る可能性もあるということです。

特に、変額保険は長期的な契約が前提の商品であり、その上で運用をしていくので、短期解約をしてしまうと大きく損をしてしまう可能性があります。

このようなリスクから、「確実にお金を増やしたい」「元本割れは避けたい」と考える人はやめたほうがいい保険商品といえます。

手数料が高くなりやすい

変額保険は、手数料が高くなりやすい点も「やめたほうがいい」と言われる理由の一つです。

変額保険には、契約の締結・維持にかかる費用の運用管理費用に加えて、死亡保障にかかる保険関係費用など複数の手数料がかかります。

そのため、運用を保険会社に任せる分、トータルの手数料は高くなりやすい傾向があります。

このように、変額保険は見えにくいコストが多い商品です。

変額保険を検討している方は、事前にどのような手数料がかかるのかを保険に詳しいFPに相談するのがおすすめです。

無料で利用できるため、ぜひ相談してみてください。

短期間で解約すると損をしやすい

変額保険は、短期間で解約すると損をしやすい点も「やめたほうがいい」と言われる点です。

変額保険は長期運用を前提とした商品であり、契約から間もない期間は、保険関係費用や各種手数料が多く差し引かれるため、解約返戻金が払込保険料を下回るケースがあります。

また、運用も短期間では価格変動の影響を受けやすく、十分にリターンが出る前に解約してしまうと、損失が確定してしまう可能性がある点もやめたほうがいい理由です。

このように、変額保険は「長く続けること」が前提の仕組みです。

将来のライフプランを見据え、途中解約の可能性が低いかどうかをしっかり考えたうえで検討しましょう。

変額保険が向いていない人の特徴

変額保険は自分に向いているのか、やめたほうがいいのかをどこで判断したら良いかわからないという方も少なくありません。

ここからは、変額保険が向いていない人・やめたほうがいい人の特徴を解説します。

元本割れを絶対に避けたい人

変額保険は、元本割れを絶対に避けたい人はやめたほうがいいと言われています。

変額保険は保険料の一部を株式や債券などで運用する仕組みのため、市場環境によっては解約返戻金や満期時の受取額が払込保険料を下回る可能性があります。

そのため、「少しでも損をするのは不安」「確実に元本を守りたい」と考える方にとっては、精神的な負担が大きくなりやすい保険商品といえます。

資産の安全性を最優先にしたい場合は、預貯金や元本保証型の保険など、リスクの低い選択肢を検討する方が安心です。

短期間で良い結果を出したい人

変額保険は、短期間ですぐに結果を出したい人はやめたほうがいい商品です。

変額保険は長期的な運用を前提とした商品であり、短期間では市場の値動きの影響を受けやすく、運用成果が安定しにくい特徴があります。

そのため、「すぐに増やしたい」「数年で結果を出したい」といった考える方には向いておらず、やめたほうがいいと言えるでしょう。

また、契約初期は手数料や保障コストが差し引かれる影響もあり、短期間で解約すると元本割れになる可能性が高くなります。

このように、変額保険は時間をかけて資産を育てていく商品であるため、長期目線でコツコツ運用できるかどうかが重要なポイントとなります。

保険と投資を分けて考えたい人

変額保険は、保険と投資を分けて考えたい人はやめたほうがいいと言えます。

変額保険は「保障」と「資産運用」が一体となった商品であるため、保険は保険、投資は投資としてシンプルに管理したい人にとっては、わかりにくく感じることがあります。

特に、しっかり投資に回したい方はやめたほうがいい商品です。

それでも変額保険が向いている人もいる

「変額保険はやめたほうがいい」と言われることもありますが、すべての人に当てはまるわけではありません。

ここからは、デメリットを踏まえたうえで、それでも変額保険が向いている人の特徴をわかりやすく解説します。

長期的に資産形成をしたい人

変額保険は、長期的に資産形成をしたい人に向いている商品です。

変額保険は保険料の一部を株式や債券などで運用する仕組みのため、短期的には価格変動の影響を受けやすいものの、長期間にわたって運用を続けることで運用による恩恵を受けることができます。

また、長く継続することで複利の効果も期待でき、資産を効率よく増やせる可能性があります。

老後資金や教育資金など、将来に向けて準備したい人におすすめの保険商品です。

保障と運用をまとめて管理したい人

変額保険は、保障と運用をまとめて管理したい人におすすめの保険商品です。

通常、生命保険と資産運用は別々に管理する必要がありますが、変額保険であれば一つの契約で「万が一の保障」と「資産形成」を同時に行うことができます。

そのため、複数の金融商品を管理する手間を減らし、シンプルにお金の管理をしたい方にとっては大きなメリットです。

リスクを理解している人

変額保険は、リスクを理解したうえでなら、とてもおすすめの保険商品です。

変額保険は運用成果によって受取額が変動するため、価格の上下や元本割れの可能性があります。

「増やせる可能性もあるし、減ってしまう可能性もある」という運用ならではのリスクをしっかり理解することで、変額保険の良さを生かすことができます。

後悔しないためのポイント

ここからは、変額保険でやめておけばよかったと後悔しないために知っておきたいポイントをわかりやすく解説します。

変額保険の仕組みやリスクをしっかり理解する

変額保険で後悔しないためには、変額保険の仕組みをしっかり理解することが重要です。

変額保険は「保障」と「資産運用」が組み合わさった、運用要素のある保険商品です。

特別勘定（ファンド）での運用や、保険料の内訳（保障費用・運用費用・手数料など）など、理解すべきポイントが多くあります。

特に、どのような仕組みでお金が増減するのか、どのくらいのリスクがあるのかを事前に理解しておくことが大切です。

内容に納得したうえで加入することで、将来的なミスマッチを防ぐことができます。

「やめたほうがいい」は人による

「変額保険はやめたほうがいい」と言われることがありますが、リスクを理解した上であれば、時代に合ったインフレにも対応できる優れた保険商品です。

つまり、「良い・悪い」で一概に判断できるものではなく、自分の目的やリスク許容度、ライフプランに合っているかどうかが重要です。

周囲の意見だけで判断するのではなく、自分にとって必要な商品かをしっかり見極めることが大切です。