変額保険の人気ランキング！今選ばれているおすすめ商品を徹底解説

変額保険は「保障」と「資産運用」を一つでカバーできることから、最近注目度が高まっている保険商品です。

しかし、株式・債券・海外ファンドなど運用内容が複雑で、種類も多いことから「どれを選べば正解なのか分かりにくい」という声が非常に多く聞かれます。

相談者

資産も増やしたいし、家族の保障も確保したい・・・

相談者

プロに任せて効率よく資産運用をしたい

そのような方におすすめな、R&Cの保険アドバイザーが厳選する変額保険の人気ランキングTOP5を紹介します。

人気ランキングを見ながら、自分に合った変額保険を見つけてみてください。

プロが厳選！変額保険の人気ランキングTOP5

相談者

変額保険って商品が多すぎて、正直どれを選べばいいか分からない・・・

そんな方のために、いまR&Cで人気が高い変額保険だけを人気ランキングにして紹介します。

1位:ﾕﾆｯﾄ･ﾘﾝｸ：ﾕﾆｯﾄ･ﾘﾝｸ保険（有期型）

未来の夢をかなえるために。

2位:はなさく変額保険（有期型）

もしものときの保障の確保と将来の資産形成をサポートする保険

3位:ライフインベスト　ネクスト

ライフインベスト ネクストは、一生涯の死亡保障と資産形成機能を備えた変額保険です。

4位:ライフインベスト プラス

ライフインベスト プラスは、無理のない保険料で三大疾病へのそなえと万一の保障に資産形成をプラスした変額保険です。

5位:マーケットリンク ： 新変額保険（有期型）

万一に備えながら資産形成ができる

変額保険とは？

ここからは、変額保険とは何か、その仕組みを解説します。

保険会社が保険料を運用してくれる商品

変額保険は、契約者が支払った保険料の一部を株式や債券などの特別勘定で運用する生命保険のことです。

運用の成果に応じて将来の満期保険金や解約返戻金が変動するため、資産運用としての側面も持っています。

運用方針やリスク許容度に応じてファンド(国内株式／海外債券など)を選択できるため、自分のライフプランに合わせた資産形成が可能で、さらに保障機能も備えているため、単なる投資商品ではなく、万が一の際の備えとしても利用できます。

ぜひ人気ランキングを見て自分に合った変額保険を探してみましょう。

死亡・高度障害保険などの保障もついてくる

変額保険には、死亡保険金や高度障害保険金といった万が一の際の保障がついており、特に人気ランキングの一部商品では、契約時に最低保障金額を設定でき、運用が不調でも一定の保障を確保することができます。

また、三大疾病や保険料払込免除特約を付加できる商品も多く、疾病リスクや将来の支払い負担に備えることもできます。

資産運用を行いつつ、家族の生活費や教育資金を守れる点も変額保険の大きな魅力です。

変額保険が向いている人の特徴

ここからは、変額保険が向いている人の特徴を紹介します。

保障と資産形成を両立したい人

変額保険は、保障と資産形成を両立したい人に向いています。

死亡保障や高度障害保障を確保しながら、特別勘定で資産を運用できるため保険料を支払うことで保障が得られるだけでなく、運用成果次第で将来の受取額も増やせる点が特徴です。

保障のついでに資産形成も行いたい人には、とてもおすすめな保険商品です。

長期的な資産形成を考えている人

変額保険は短期ではなく長期契約を前提とした資産形成向けの商品です。

理由は、長期運用による市場の変動によって結果が大きく変わるため、短期解約をしてしまうと市場の良い影響を受けられない可能性があります。

将来の生活費や大きな支出に備えながら、安心して資産を形成したい人におすすめです。

リスクを理解して運用をしたい人

人気ランキングの変額保険であっても、運用次第で元本割れの可能性もあるため、そのリスクを理解しておく必要があります。

ファンドの選択や投資割合によって運用成果が変わるため、金融知識やリスク許容度を意識しながら契約内容を判断することが必要となります。

加入するメリット

変額保険に加入することによって得られるメリットは何か、ここからは、変額保険に加入するメリットを紹介します。

運用と保障が同時にできる

変額保険は、保障と運用を同時に行える点が大きなメリットです。

通常の生命保険では保障のみですが、変額保険は保険料の一部を運用に回せるため、長期的に資産を増やすことが可能です。

人気ランキングの変額保険には、万が一の際の死亡保障や高度障害保障もついているため、安心感を持ちながら資産形成できる点が人気の理由です。

資産運用でお金を増やせる

変額保険は、株式や債券に投資する特別勘定で資産運用できるため、運用次第で将来の受取額を増やすことができます。

手元の資金を効率的に運用できる一方で、元本割れリスクもあるため、長期的な運用を前提に契約をしましょう。

インフレリスクに対応しやすい

銀行預金などの元本保証型商品では、インフレによる資産目減りのリスクがありますが、変額保険は株式や債券などで運用するため物価上昇へ対応することができます。

現在、物価の高騰や円高による影響が著しいですが、変額保険に加入することによりその影響に対応することができます。

ただ、すべての変額保険が同じ影響を受けるわけではなく、ファンド（特別勘定）の中身次第で変わります。

人気ランキングの変額保険を長期で運用すれば、将来に備えながら世の中のインフレリスクに対応することができます。

デメリットやリスク

では、変額保険に加入することによるデメリットやリスクは何でしょうか。

運用成績によっては元本割れのリスクがある

変額保険は運用次第で将来の受取額が変動するため、元本割れのリスクがあります。

特に短期間で解約すると、手数料負担が大きく、支払った保険料より少ない受取額になることもあるため、契約前には特別勘定の内容や最低保障の有無を確認し、リスクを理解した上で選ぶことが重要です。

長期的な契約をしないと効果を実感できない

人気ランキングの変額保険は、長期運用を前提として効果が期待できる保険商品です。

短期間での解約では運用成果が十分に反映されず、期待した資産形成ができないため、長期的なライフプランを考えて最低でも10年以上の契約を前提に検討することが必要です。

本当に大丈夫？人気ランキングで迷ったら無料保険相談をしよう

変額保険は、商品ごとに運用方針や手数料、保障内容が異なるため、人気ランキングだけで決めると自分に合わない可能性があります。

そんなときに頼りになるのが、複数の保険会社の商品を比較しながらFPなどの専門家に無料で相談できる「保険のぷろ」です。

オンラインでweb上からの保険相談に対応しており、45分・60分・90分制で相談時間が選べる上、家計のことや資産運用のことなど保険以外のことも相談できます。

ライフステージや家計状況に応じた最適なプランを提案してもらえるだけでなく、契約後の見直しやフォローも受けられます。

期間限定で、保険相談をした方に1,000円分のギフトカードもプレゼントしています。

変額保険の人気ランキングを見てどこがいいか迷ったときには「保険のぷろ」に無料相談しましょう。

菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士