変額保険が人気な理由とおすすめ商品・どんな人に向いているかも解説

近年、変額保険は「保障を確保しながら資産運用もできる保険」として人気を集めています。

銀行預金では資産を増やすことが難しいなか、変額保険は株式や債券などで運用することで将来の受取額が増える可能性がある点が人気の理由です。

しかし、運用成績によっては元本割れのリスクもあるため、人気だからというだけではなく、変額保険の仕組みを正しく理解することが大切です。

この記事では、変額保険の人気おすすめランキングと向いている人の特徴も解説します。

人気ランキング

投資をしながら万が一の保障も確保できる変額保険ですが、低金利が続くなかで「増やしながら守る」保険として人気が高まり、2025年も各社からさまざまな商品が発売・リニューアルされています。

ここからは、R&Cの売れ筋商品の人気ランキングを紹介します。

1位:ﾕﾆｯﾄ･ﾘﾝｸ保険（有期型）

2位:はなさく変額保険（有期型）

3位:ライフインベスト

4位:ネクスト ライフインベスト プラス

5位:マーケットリンク:新変額保険（有期型）

今、変額保険が人気な理由とは？

変額保険が人気だという話は聞くけれど、なぜ変額保険が人気なのかを知らない方も多いかと思います。

ここからは、今変額保険が人気な理由を解説します。

資産運用と保障が同時にできるから

変額保険が人気の大きな理由のひとつは、保障と資産運用を同時に実現できる点です。

通常の生命保険では死亡保障や高度障害保障などの保障は得られますが、資産を増やすことはできません。

一方で、変額保険は支払った保険料の一部を特別勘定（ファンド）で運用することで、運用成果次第で将来の受取額を増やせる可能性があります。

インフレ対策として投資がブーム

低金利でインフレが進んでいる現在、変額保険はとても注目されている保険商品です。

変額保険は、株式や債券などの運用成果に応じて将来の受取額が変動するため、インフレによる貨幣価値の目減りに対応する手段として利用できます。

また、銀行預金だけでは増えにくい資産も、長期運用で効率的に増やせる可能性があるため、保障と同時に運用でインフレ対策を行える点が変額保険が人気である理由の一つです。

向いている人の特徴は？

投資と保険が組み合わさった変額保険は、うまく使えば増やしながら資産を守ることができますが、全員に向いていて人気な保険商品というわけではありません。

ここからは、変額保険が「向いている人」の特徴をわかりやすく整理します。

保障のついでに資産形成がしたい人

変額保険は、死亡保障や高度障害保障を確保しつつ、運用で資産形成もしたい人に向いています。

通常の定期保険や終身保険では資産を増やすことはできませんが、変額保険なら特別勘定に投資して、インフレによる影響を受けて長期的な目線で資産を増やせる可能性があります。

将来に備えて資産を築きたい人

変額保険は、長期的な資産形成を目的とする人にも人気で、保障を確保するために支払う保険料を活用して資産形成も同時に行える点が魅力です。

老後資金や教育資金、住宅購入資金など、将来必要なまとまった資金を長期的に準備したい場合や、将来必要な資金を計画的に準備したい人に人気の商品です。

運用リスクはありますが、長期契約を前提に積み立てれば、運用成果によって将来の受取額を増やせる可能性があります。

人気だけで選ぶと危険！注意点とは？

ここからは、人気だけで変額保険を選ぶと何が危険なのか、そして失敗を防ぐために必ずチェックしたい注意点をわかりやすく解説します。

元本割れのリスクがある

変額保険は運用成果によって将来の受取額が増減するため、元本割れのリスクがある上、特別勘定の運用が不調だった場合、解約返戻金や満期金が支払った保険料を下回ることもあります。

人気の商品や話題だからという理由で選ぶと、自分のリスク許容度に合わない契約になりかねません。

契約前には、運用方針や最低保障の有無、特別勘定の種類などを確認し、リスクを理解したうえで選びましょう。

短期間で解約すると運用効果が得られない

変額保険は長期的な資産形成を前提とした保険商品です。

そのため、短期間で解約すると運用効果を十分に得られず、手数料負担だけが重くなることがあります。

運用で資産を増やすには、最低でも10年以上の長期契約が理想で、短期間での現金化を目的として契約すると、期待したリターンが得られずに損をする可能性があるため注意が必要です。

変額保険のことなら無料保険相談を活用しよう

変額保険を選ぶときに、人気の商品だからという理由で選ぶのは危険なので、あくまで参考程度にとどめましょう。

しかし、変額保険のことがよくわからない場合、どこに相談すればいいか悩む方も多いかと思います。

そんなときに頼りになるのが、保険の見直しをFPなどの専門家に無料で相談できる「保険のぷろ」です。

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菱村真比古

ファイナンシャルプランナー

10種の金融資格と中高の教員免許を持つ異色のファイナンシャルプランナー。NISA、住宅ローン、社会保障制度などが複雑に絡み合うライフプランを明快シンプルに紐解きます。中でも《菱村式老後資金計算法》は将来に不安を抱える子育て世代に好評。生命保険と金融サービス業界の最高水準として世界中で認知されている独立組織MDRTの正会員。『お金のエキスパート』として講演や営業マンの育成など幅広い領域で活動している。

【資格情報】
・住宅金融普及協会 住宅ローンアドバイザー
・日本FP協会認定ファイナンシャルプランナー
・生命保険協会認定トータルライフコンサルタント
・CCAA クレジットカードアドバイザー
・相続診断協会認定 相続診断士