在籍確認なしのカードローンが何社あるか各社に電話で調査してみた

在籍確認なしのカードローンはある?各社の在籍確認の有無について調査

「カードローンに申し込むと会社に在籍確認の電話があるって本当?」

「電話は困る…在籍確認なしでお金を借りられないの?」

カードローン申込者にとって、職場への電話在籍確認は頭の痛い問題。 そこで本記事では、カードローン会社の在籍確認電話の有無について詳しく紹介しています。

さらに「万が一にも電話があったら困る」「ネット上に”電話なし”とあるけど信用できない」という人のために、編集部員が実際に各カードローン会社に電話をして、在籍確認の実際についてじっくり聞いた内容も公開しています。

SMBCモビットのWeb完結申し込みなら職場への電話連絡なし

  • SMBCモビットはWeb完結なら電話連絡での在籍確認なし明記している
  • アイフルも基本電話確認なし
  • 書類提出でもOKの可能性があるのはアコム、レイクALSA、プロミス
  • あえてクレジットカードや銀行のカードローンに申し込むのも手
  • 在籍確認の電話ではカードローン会社名は名乗らないのでバレる可能性は低い

監修者 監修者

馬場 愛梨

ばばえりFP事務所代表

馬場 愛梨

関西学院大学商学部卒業後、銀行にてカードローンやクレジットカード、投資信託などの金融商品を扱う窓口営業部門に所属。 その後、保険業界や不動産業界での勤務を経て、独立。

【保有資格】
AFP、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、証券外務員1種、秘書検定1級、ビジネス実務マナー検定1級、メンタル心理カウンセラー

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主要消費者金融のカードローン在籍確認実態

カードローン 在籍確認の方法
SMBCモビット Web完結なら電話連絡なしが可能
アイフル 原則として電話確認なし
アコム 書類での在籍確認でOKな場合も
プロミス 書類での在籍確認でOKな場合も
レイクALSA 書類での在籍確認でOKな場合も

特に、SMBCモビットは、Web完結なら「電話連絡なし・郵送物なし」とホームページに明記※されているため、職場の人にバレたくない人向きです。

※三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座があり、その口座をSMBCモビットからの振込貸付と口座振替による返済に利用する場合、かつ社会保険証、組合保険証を持っている人に限る

引用:SMBCモビット公式|WEB完結の申し込み条件について

カードローンの在籍確認は審査の一環として原則実施される

「なんで職場に電話なんかするの?」と在籍確認を嫌がる人もいるでしょう。

しかし申込者のなかには虚偽の会社名を申告する人もいるため、申込者本人が現在その会社で本当に働いているか、言い方を変えれば「申込者本人が本当に安定した収入を得ているか確認」をするために必要なのです。

カードローンの在籍確認の流れ1

働いていることが確認できなければ、カードローン会社は大きなリスクを抱えることになってしまいます。だからこそ在籍確認は避けられません。

もし自分が誰かにお金を貸す場合、相手がしっかり働いて収入を得ているかどうかを確認しますよね。カードローン会社も同じというわけです。

【独自調査】カードローン会社9社の在籍確認の有無や方法を比較

消費者金融の外観

在籍確認の基本的な方法は電話によるものです。一方で、その会社で働いていることが確認できる書類を提出すればOKとしている会社もあります。

会社によって方法がバラバラなので、主要カードローン9社について、融資の申し込み後に在籍確認の電話連絡があるかどうかを調査しました。

また「電話があったら本当に困る!」「電話がないという確証がほしい!」という人のために、本記事の編集部員が各社に電話をかけ、担当者から在籍確認はどんな方法なのか、書類でOKになる条件は何か、といった疑問をストレートに聞いてみました。
その内容が見たい人は、表の右側にあるリンクから確認してみてください。

主要カードローンの在籍確認の実態

カードローン会社 在籍確認電話をなしにできる? 在籍確認の方法 編集部が電話して確認
SMBCモビット Web完結なら電話連絡も可能
※ただし条件あり(表下部)
電話内容を見る
アイフル 基本的に電話確認なし 電話内容を見る
アコム 審査内容によっては書類での在籍確認でOK 電話内容を見る
プロミス 審査内容によっては書類での在籍確認でもOK 電話内容を見る
レイクALSA 審査内容によっては書類での在籍確認でもOK 電話内容を見る
セブン銀行カードローン 基本的に電話確認なし 電話内容を見る
楽天銀行スーパーローン 電話連絡あり
ただし例外があるケースも
電話内容を見る
みずほ銀行カードローン × 電話連絡あり 電話内容を見る
三井住友銀行カードローン 電話連絡あり
書類でOKのケースも
電話内容を見る
*三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の本人名義の銀行口座を持っている人かつ、社会保険証、組合保険証を持っている人に限る

引用:SMBCモビット公式|WEB完結の申し込み条件について

明確に「電話連絡なし」としているカードローン会社もあれば、「書類の確認でもOK」「在籍確認は必ず電話で行う」としているカードローン会社もあります。

次の項目では、それぞれの会社の特徴を詳しく紹介します。在籍確認の方法だけでなく、以下のポイントについてもチェックして、申し込む会社を絞り込みましょう。

  • 金利はどれくらい?
  • 融資まではどれくらいかかる?
  • 周囲へのバレにくさは?

【SMBCモビット】Web完結なら電話連絡なし!最短即日融資も可能

「勤務先には絶対に電話してほしくない!」

「インターネットだけで手続きを済ませられないの?」

このような人は、SMBCモビットのWeb完結申込みが良いでしょう。SMBCモビットの公式ホームページにもWeb完結なら電話連絡なしや郵送物の送付がないと記載されています。

”お申込からご利用まですべてWEBで完結可能な「WEB完結申込」なら、在籍の確認を書類で行うので、審査の際にお勤め先へお電話をすることもありません。さらに自宅への郵送物もなく、安心してご利用いただけます。 ”

引用:SMBCモビット公式ホームページより

通常、カードローン会社は申込者によって審査の内容が変わるため、在籍確認の方法を公式ホームページには掲載しません。

しかしSMBCモビットは、このようにWeb完結による在籍確認方法を詳細に名言しているのです。 「お金を借りることを職場の人間に知られたくない!」という人は、SMBCモビットのWeb完結で申し込みましょう。

    SMBCモビットのWeb完結でお金を借りるとバレにくい理由

  1. Web完結なら電話連絡なし
  2. 本人への連絡手段はメールのみ
  3. 郵送物なしト
  4. 借入と返済もWebで完結する

※なお、SMBCモビットのWeb完結申込を利用できるのは、以下の条件を満たす人が対象です。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている人
  • 社会保険証もしくは組合保険証を持っている人

もしこれらの銀行口座を持っていないという人は、対象の銀行口座を開設してから申し込みましょう。

実際はどうなの?編集部がSMBCモビットに電話して聞いてみた

編集部

勤務先への在籍確認電話はありますか?

カードローン会社

ございます。
ただし場合によっては書類で確認を取ることもあるので、必ずしも電話をするとは限りません。

編集部

可能であれば勤務先への電話は避けたいのですが、どういった場合であれば書類確認で済むのですか?

オペレーター

申し訳ありませんが「こういうお客様は電話になる、書類になる」ということはお答えできないのです。お申し込みいただくお客様によりけりとなります。
手続きの中盤くらいになれば、どちらになるかがわかります。

編集部

どうしても勤務先への電話を避けたい場合はどうすればいいですか?

オペレーター

その場合はWeb完結をご利用ください。電話確認、そしてご自宅への郵送物がありません

編集部

勤務先に電話する時は?

オペレーター

個人名で電話いたします。
「SMBCモビットですが」と電話することはありません。

電話をしてわかったこと

電話確認が基本だが、Web完結申込なら電話確認と郵送物なし

電話をしてみて…

  • やはりWeb完結なら、電話確認と郵送物がパスできるのは間違いないようです。郵送物がないのは「家族バレ」も防げるのでうれしいポイントですね。

SMBCモビット

実質年率 年3.0%~18.0%
利用限度額 800万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日

特長

  • *最短即日融資も可能
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • セブン銀行ATMならスマホのアプリだけで入出金可能

※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱いとなる場合がある

【アイフル】郵送物や電話での在籍確認なし

アイフルは公式のQ&Aで「原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。」と記載しています。

”原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。”

引用:アイフル公式ホームページより

またアイフルの特徴的な点として「Web申し込み後に専用のフリーダイヤルに電話をすれば、優先的に審査を受けられます」と明言している点です。

”「今、スグ、借りたい」そんなときはWEB申し込み後、お電話。審査の時間が短縮できます。
※ご連絡いただく時間などによっては、お急ぎのご希望にお答えできない場合があります。また電話連絡する時間帯によっては、短縮できない場合もあります。 ”

引用:アイフル公式ホームページより

つまり「電話の在籍確認を回避したい」だけでなく「スピーディーにお金を借りたい」という要望にも応えられる可能性が高いのです。

「バレずに素早く借りたい」という人はアイフルのWeb申込みを検討してみてはいかがでしょうか?

    アイフルでお金を借りるとバレにくい理由

  1. 電話連絡での在籍確認なし
  2. 借り入れ方法の指定なし
  3. Web完結なら郵送物なし
  4. 借入・返済をWebで完結できる

実際はどうなの?編集部がアイフルに電話して聞いてみた

編集部

勤務先への在籍確認連絡はありますか?

オペレーター

いえ、アイフルではまず書類による在籍確認を行っておりまして、最初から電話による確認はいたしません。

編集部

書類による確認とは、具体的にどういったものですか?

オペレーター

勤務先に在籍されているという確認のために、保険証、もしくは収入証明書や直近2ヶ月分の給与明細などをご提出いただいております。

編集部

なるほど、それらの書類を確認すれば「勤務先に在籍している」ということがわかるということですね。それでも電話する場合があるのですか?

オペレーター

ございます。申し上げたとおり、まず書類による在籍確認をさせていただきますが、お客様の状況によって勤務先への電話確認が必要となる場合があります。

編集部

どんな時に電話確認が必要になるのですか?

オペレーター

申し訳ございませんが、そちらに関しては審査基準のお話になってしまうので申し上げることは難しいです…。

編集部

わかりました。Web完結のときも同様ですか?

オペレーター

はい、Web完結でも同様です。すべてスマホなどで済むので便利ですよ。

編集部

もし勤務先に電話する場合はどのような配慮をしてくれるのですか?

オペレーター

「アイフルです」とお伝えすることはなく、「ワタナベです」「サトウです」といったように、個人名でお電話いたします。

電話をしてわかったこと

まずは書類確認を行う。場合によっては電話が必要になるケースも

電話をしてみて…

  • ほかの消費者金融ではまず電話による確認ありきですが、アイフルは「まず書類審査ありき」というのがうれしいポイント。 どうしても勤務先への連絡を避けたい場合はアイフルという選択肢も有効ですね。

アイフル

実質年率 年3.0%~18.0%
利用限度額 800万円
審査時間 最短25分
融資時間 最短25分※

Web申し込みの場合

特長

  • Web申し込みなら最短25分融資
  • Webからの申込後、専用電話への連絡で優先的に審査を開始

【アコム】電話ではなく書類での確認OKの場合も

テレビCMなどでもおなじみのアコム。気になる在籍確認は基本的に電話で行われます。

一方で、申込者の事情によっては書類による在籍確認でも可となるケースがあるようです。

本人確認の電話があった時点で、勤務先への在籍確認を電話の代わりに他の方法にしてもらえないかオペレーターに相談してみましょう。

在籍確認方法 ・原則電話での在籍確認
・審査内容によっては電話なし
代わりに必要な書類 ・最新の給与明細書
・健康保険証
・運転免許証

基本的に電話確認が必要とはいえ、アコム側も「職場の人にバレたくない」という申込者の気持ちに配慮してくれます。
「アコムですが」と名乗るのではなく、担当者の個人名で電話してくれるのです。

アコムのオペレーターのイラスト

引用:アコム公式ホームページより

実際はどうなの?編集部がアコムに電話して聞いてみた

編集部

勤務先への在籍確認電話はありますか?

オペレーター

はい、お電話をさせていただくことになっております。

編集部

それ以外の方法というのはないのでしょうか?

オペレーター

電話以外にも書面による確認という方法がございます。お客様のご要望によって「必ず電話でなければいけない」ということはありません。

編集部

そうなのですね。どのような書類であれば在籍確認ができるのですか?

オペレーター

勤務先に在籍されているということを確認できるもの、たとえば保険証であれば社名が入っているので確認ができますね。ほかには直近1ヶ月以内の給与明細書、社員証、入館証などでもOKです。いずれも社名が入っていることが条件となります。

編集部

提出した書類ではNGで、やはり電話が必要になるケースはありますか?

オペレーター

そうですね…たとえば書類が不鮮明であったり、会社名が確認できないような場合はお電話が必要と判断させていただくことがあるかもしれません。

編集部

基本的には電話確認が必要と思っていたので書類でもOKというのは意外でした。

オペレーター

はい、書類でも問題はございません。 また勤務先へご連絡させていただく際も「アコム」の名前は一切出さずに、個人名でお電話いたします。

編集部

もし勤務先の人間が「失礼ですがどちら様ですか?」と聞いた場合などはどう対応するのですか?

オペレーター

電話をかける担当者にもよるところがありますが、たとえば「用事がありまして」といった形でお話しさせていただくイメージですね。

電話をしてわかったこと

電話確認が基本となるが、書類確認でもOK

電話をしてみて…

  • まずは電話が基本ですが、書類確認という選択肢も場合によってはOKとのことです。勤務先の人間に怪しまれないための対策もしっかりしており、信頼できるイメージでした。

アコム

アコムなら最短即日ご利用OK
実質年率 年3.0%~18.0%
利用限度額 800万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短60分

特長

  • 三菱UFJフィナンシャルグループ傘下
  • 最短30分審査スマホだけで申し込み可能
  • 郵送物をなしにすること、電話番号指定が可能でバレにくい

【レイクALSA】基本は電話だが事情によっては書類OK

レイクALSAは、原則的に電話での確認が必要となります。しかし必ず必要というわけではなく、申込者の事情によって書類による在籍確認でもOKになるようです。

在籍確認方法 ・原則電話での在籍確認
・審査内容によっては電話なし
・※電話連絡を希望しない場合自動契約機に行く必要あり
代わりに必要な書類 ・最新の給与明細書
・健康保険証
・運転免許証

さらに、レイクALSAでは在籍確認電話の際に以下の考慮をしてくれます。

  • 本人以外には社名や「レイクALSA」という名称は出さない
  • 非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名を名乗って電話する
  • 担当者の性別について希望の申し出があれば、できる限り考慮する

またレイクALSAの大きな特徴が無利息期間の長さ(初めての利用者に限る)です。 ほかの消費者金融は最大30日間と設定しているケースが多いのですが、レイクALSAはWeb申込みで60日間、または5万円までなら180日間に設定されているのです。「来月まとまったお金が入る」といった人なら、財布を痛めることなく借入れができます。

実際はどうなの?編集部がレイクALSAに電話して聞いてみた

編集部

勤務先への在籍確認電話はありますか?

オペレーター

そうですね、審査の一環としてお電話をさせていただくことになります。その際は「レイクALSAです」とは伝えず、個人名を名乗らせていただきます。

編集部

それ以外の方法というのはないのでしょうか?

オペレーター

電話以外にも書面による確認という方法がございます。
お客様のご要望によって「必ず電話でなければいけない」ということはありません。

編集部

在籍確認は必ず電話になるのですか?

オペレーター

いえ、審査状況などにもよるのですが書類による確認も可能ですよ。

編集部

どうしても勤務先への電話を避けたくて、書類確認にしてほしい時はどうすればいいですか?

オペレーター

たとえばインターネットでお申し込みなら、申込みが完了したあとにお電話をしていただき、その旨をお伝えください。

編集部

「書類による確認に切り替えてほしい」という要望は必ず聞いてもらえるのですか?

オペレーター

「会社の方にカードローンに申し込んだことを知られたくない」などお客様のご状況やご事情ををお伺いして判断、ということになります。 電話による在籍確認をする場合は、必ずお客様にそのことを事前連絡いたします。

編集部

書類による在籍確認で必要になるものは何でしょうか?

オペレーター

直近の給与明細、もしくは保険証などが必要になります。自営業の方は営業許可証をご提示いただくケースもあります。

電話をしてわかったこと

基本的に電話確認となるが、事情によっては書類確認も可能

電話をしてみて…

  • 電話が基本となりますが、申込者の事情をしっかり聞いて書類確認にしてくれる可能性もあるとのことです。ポイントは、インターネットで申し込んだあとに電話で「勤務先への在籍確認を書類確認にしてもらえませんか」という連絡をする点ですね。

レイクALSA

レイクALSA
実質年率 年4.5%~18.0%
利用限度額 500万円
審査時間 最短15秒
融資時間 最短60分

特長

  • 初めての契約ならうれしい特典あり
  • Webで申し込むと60日間特典
  • 借入額5万円までなら180日間特典
※初めてなら初回契約翌日から特典 ・特典期間経過後は通常金利適用 ・60日間特典、180日間特典の併用不可 ・ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみ ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

【プロミス】電話が原則だが書類による確認もアリ

プロミスは基本的には電話での在籍確認が実施されますが、書類提出のみで在籍確認が完了する可能性があります。

在籍確認方法 ・原則電話での在籍確認
・審査内容によっては電話なし
代わりに必要な書類 ・最新の給与明細書
・健康保険証
・運転免許証

電話確認を行う際は、プロミスの名前を出さないなど、プライバシーに十分考慮したうえでの連絡になるようです。

”「ご本人様がお勤めされている事」の確認のため、お勤め先にお電話させていただきます。お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけしますので、ご安心ください。プロミス名でご連絡することはありません。 ”

引用:プロミス公式ホームページより

またプロミスは、本人確認の連絡がきた際に、「勤務先に在籍確認の電話をいたします」と事前に伝えてくれるので、その際に勤務先に知られたくない旨を相談するとよいでしょう。

実際はどうなの?編集部がプロミスに電話して聞いてみた

編集部

勤務先への在籍確認電話はありますか?

オペレーター

はい、審査の一環として、担当者の個人名でお電話をさせていただいております。

編集部

どうしても電話は避けられないのでしょうか?

オペレーター

いえ、お客様のご事情をお伺いしたうえで、書類による審査に切り替えることも可能です。

編集部

その事情というのはどういったものでしょうか?

オペレーター

多くいらっしゃるのが「会社の方にカードローンの利用が疑われてしまう」というケースです。やはり皆さんこういった点をお気になさっているようです。ほかにも「会社から個人的な電話を禁止されている」という理由もありますね。

編集部

なるほど。ちなみに電話連絡に代わる書類確認の場合、どんな物が必要になるのですか?

オペレーター

2点ご用意いただくことになります。まず保険証、そして直近1ヶ月の給与明細、もしくは昨年の源泉徴収票ですね。

編集部

書類でもOKということはわかったのですが、「在籍確認は電話でなくで書類でお願いします」という要望は通るものなのですか?

オペレーター

皆様いろいろなご事情がおありかと思いますので、まずそのご事情をお伝えいただければ、その内容を伺いまして考慮させていただきます。

電話をしてわかったこと

基本は電話による在籍確認が必要。しかし事情を伝えれば書類確認も可能

電話をしてみて…

  • 基本は電話による在籍確認ではあるものの、事情を伝えれば書類確認でもOKとなる可能性も十分ありそうです。余談ですが、オペレーターさんの対応もとても丁寧でかなり好印象でした。

プロミス

実質年率 年4.5%~17.8%
利用限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短30分

特長

  • スマホから申し込めば最短15秒で事前審査結果がわかる
  • 自分の口座に振り込んでもらえる
  • はじめての利用なら最大30日間利息0円(メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要)

【セブン銀行カードローン】在籍確認がない?本当なのか電話で聞いてみた

セブン銀行は公式ホームページのQ&Aで「電話による在籍確認が原則なし」と明記しています。

セブン銀行ホームページの画像

引用:セブン銀行ホームページより

銀行のカードローンを利用したい、そして職場への在籍確認をどうしても回避したいという人はセブン銀行の利用を検討しましょう。

それにしても、本当に在籍確認をなしにできるのでしょうか?気になる人は以下の電話取材の内容をご覧ください。

実際はどうなの?編集部がセブン銀行に電話して聞いてみた

編集部

勤務先への電話連絡はありますか?

オペレーター

いえ、セブン銀行カードローンでは、勤務先への電話連絡は原則ございませんのでご安心ください

編集部

そうなんですね。ほかのカードローン会社さんですと、電話連絡の代わりに書類を提出するなどして在籍確認をするようですが、それもないのですか?

オペレーター

はい。書類のご提出も不要です。

編集部

電話確認も書類提出も不要というのは珍しいですね。なぜそんなことが可能なのですか?

オペレーター

申し訳ありません。それに関してはお答えすることができません…。

電話をしてわかったこと

勤務先への電話連絡はなく、書類による在籍確認もない

電話をしてみて…

  • とにかく「電話も書類提出も不要」ということに驚きました。その理由はわからなかったものの、勤務先への電話はもちろん、書類提出も避けたいという方はセブン銀行カードローンを検討したいですね。

【楽天銀行スーパーローン】楽天のサービス利用者におすすめ

楽天市場をはじめ、さまざまなサービスを展開する楽天グループのカードローンです。
グループの強みを活かし、楽天会員であれば魅力的ななメリットが受けられます。
ふだんから楽天市場で買い物をしている人はぜひ検討したいですね。

気になる在籍確認は、原則電話連絡があるとされています。実際のところは以下の取材内容をご覧ください。

実際はどうなの?編集部が楽天銀行に電話して聞いてみた

編集部

勤務先への電話確認はありますか?

オペレーター

はい。審査のひとつに含まれておりますので必要となります。

編集部

それはどうしても避けられないのでしょうか?たとえば書類での確認などに変えてもらうのは難しいですか?

オペレーター

そうですね、たとえばご勤務先が「個人的な電話は一切受け付けない」「個人情報の開示に当たるので、電話で聞かれても答えられない」といった決まりがあり、電話による在籍確認が難しい場合はたとえば在籍証明書をご提出いただくなどで対応できる場合もあります。

編集部

なるほど、そういうケースもあるのですね。

オペレーター

ただし、これはあくまで「ご勤務先の方針」によるもので、お客様個人ではなんともならないという「例外」のケースとなります。基本的には電話連絡が必要になるとお考えいただければと思います。

編集部

ちなみに、電話する時はどのような配慮をするのですか?

オペレーター

担当者個人の名前でご連絡するようにしております。「ローンについて…」といったお話はいたしません。

電話をしてわかったこと

勤務先への電話確認は必要。ただし例外が発生するケースもある

電話をしてみて…

  • オペレーターさんのお話を聞いて「電話連絡は必須に近い」と考えた方が良いと感じました。個人の希望や都合で書類確認に変更することは少し難しいようです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行のバナー
実質年率 年1.9%~14.5%
利用限度額 800万円
審査時間 2〜3日※
融資時間 2〜3日※

申し込みの時間や審査状況による

特長

  • 最大年率14.5%とネット銀行ならではの金利
  • 他行口座でも振込融資、ネット返済などが可能
  • 入会と利用で最大31,000ポイントの楽天ポイントがもらえる

【みずほ銀行カードローン】みずほの口座があるなら便利に使える

誰もが知るみずほ銀行が展開するカードローンです。まずはその信頼感が大きな特徴といえるでしょう。

みずほ銀行の口座を持っていれば、今持っているキャッシュカードをローンカードとして利用できるようになるので、「万が一財布の中身を見られて家族にバレたらどうしよう…」と不安な人にもおすすめです。

在籍確認の方法は「電話のみ」とされています。例外はあるのでしょうか?みずほ銀行に電話して聞いてみました。

実際はどうなの?編集部がみずほ銀行に電話して聞いてみた

編集部

勤務先への電話確認はありますか?

オペレーター

はい。保証会社の判断にはよるのですが、お電話をさせていただくことになります。

編集部

電話以外の方法、たとえば書類で在籍確認を済ませることはできないのでしょうか。

オペレーター

書類での在籍確認は行っておりません。電話によるご確認となります。

編集部

必ず職場に連絡がいく、ということですね?

オペレーター

必ずしもということではなく、たとえば自営業の方などであれば、申込みの際に記載いただいたご自身の電話番号におかけすることもあると思います。
いずれにしても電話という方法になりますね。

編集部

職場に連絡する際は、会社名ではなく個人名で電話してもらえますか?

オペレーター

はい、そのとおりです。会社名で電話をすることはありません。

電話をしてわかったこと

在籍確認は電話のみ。書類確認は行っていない

電話をしてみて…

  • 自営業ではなく、会社に勤めている人なら在籍確認の電話は必須となりそうです。とはいえ電話の際は個人名を使うなどの配慮はしてくれるようです。

みずほ銀行 カードローン

実質年率 年2.0%~14.0%
利用限度額 800万円
審査時間 最短2~3営業日
融資時間 最短2-3営業日

特長

  • WEB完結申し込みができて来店・郵送不要
  • 24時間いつでも申込可能
  • 手持ちのキャッシュカードローン機能を加えられる

【三井住友銀行カードローン】キャッシュカードでローンも使える

三井住友銀行カードローンは、メガバンクの安心感が得られるサービスです。 口座を持っていれば、キャッシュカードがローンのカードを兼ねられますので、余計なカードが増えずに済みます。

在籍確認にかんしては、基本的に電話ではあるものの場合によっては書類もOKとされています。その点を電話で確認してみました。

実際はどうなの?編集部が三井住友銀行に電話して聞いてみた

編集部

勤務先への電話確認はありますか?

オペレーター

はい、「勤務先への電話確認」と「書類による在籍確認」の2種類があります。

編集部

どのような流れで電話か書類か決まるのでしょうか?

オペレーター

たとえばインターネットでのお申し込みの際、在籍確認の書類などを送信いただきますが、その内容で問題なければ、お電話が不要となることもあります。 もし不備などがあればお電話をさせていただくことになるかもしれません。

編集部

希望を伝えることはできないのですか?

オペレーター

あくまで一例ですが、お申し込みいただいた内容で確認事項があった場合、ご本人にお電話をさせていただくことがあります。その際にご希望をお聞きすることなどは可能です。

編集部

在籍確認の書類はどのようなものですか?

オペレーター

「直近3ヶ月以内の給与明細」「最新の源泉徴収票」などですね。そのほか社員証など会社が発行しているものでも可能です。 自営業の方ですと、たとえば最新の確定申告書などです。

編集部

三井住友銀行の口座を持っていると、なにか申込みのプロセスが変わるのですか?

オペレーター

はい。カードローン申込みフォームに情報を入力する際、銀行に登録されている内容が反映されるので入力が若干簡略化されます。 また、お持ちのキャッシュカードとローンのカードが一枚で済むので便利ですよ。

電話をしてわかったこと

入力した内容や送信した書類で問題なければ電話連絡がなくなる場合も

電話をしてみて…

  • 必ず電話による在籍確認が必要というわけではなさそうです。とはいえケースバイケースとのことなので、心配であればオペレーターさんとしっかり連絡を取るべきだと感じました。

三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行カードローン
実質年率 年1.5%~14.5%
利用限度額 800万円
審査時間 最短翌営業日
融資時間 2〜3営業日

特長

  • Web完結申し込み後、店頭でローンカードを受け取ることで最短翌営業日に借り入れ可能
  • 振込融資、口座振替返済にも対応
  • 三井住友、イーネット、ローソン、セブン、ゆうちょATMなら利用手数料無料
  • 三井住友銀行の口座を持っていれば、契約後手持ちのキャッシュカードから借り入れができる

電話による在籍確認なし+即日融資を希望なら大手消費者金融カードローン

即日でお金を借りたいなら大手消費者金融カードローンがおすすめです。

ここでは大手消費者金融5社の在籍確認の方法、電話有無について比較します。

大手消費者金融カードローンの電話連絡による在籍確認の有無を比較

カードローン 在籍確認の方法
SMBCモビット Web完結なら電話連絡なしが可能
アイフル 原則として電話確認なし
アコム 書類での在籍確認でOKな場合も
プロミス 書類での在籍確認でOKな場合も
レイクALSA 書類での在籍確認でOKな場合も

表を見てわかるとおり「SMBCモビット」「アイフル」が他の消費者金融より比較的電話による在籍確認を避けられることができそうですね。

それぞれの特徴や在籍確認の実態について詳しくみてみましょう。

WEB完結申込なら電話連絡なし・郵送物なしのSMBCモビット

実質年率 年3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある)
融資時間 最短即日(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある)
振込融資(Web完結) 可能(ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行の口座をもっている、社会保険証または健保組合保険証のどちらかをもっている場合)
申込基準 年齢満20~69歳で本人に安定した定期収入のある人
アルバイト、派遣社員、パート、自営業の人も利用可能です

SMBCモビットの公式サイトをみたところ、電話の代わりに「必要書類の提出による在籍確認」も可能のようです。

勤務先への連絡について、新規お申込の際、お勤めされていることの確認のためお電話します。
※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。

※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:SMBCモビット公式|よくある質問

ただし「WEB完結」で申し込むことが条件になるため、必ずしも電話連絡を避けられるとは限りません

「WEB完結」で申し込む場合は、以下の必要書類を準備した上で申し込みしましょう。

SMBCモビットの必要書類一覧

引用元:SMBCモビット公式|モビットカードのお申込

自宅や勤務先への電話確認なしのアイフル

アイフル
実質年率 年3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短25分※
振込融資(Web完結) 可能
申込基準 年齢20歳以上で本人に安定した収入のある人

※WEB申込の場合

アイフルの公式サイトをみたところ、電話による在籍確認は行っていないようです

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:アイフル公式|よくあるご質問

「WEB申込」なら最短25分融資が可能、スマホローンなら来店不要・郵送物なしにできるのがアイフルの特長のため、誰にもバレずに即日でお金を借りたい人向けのカードローンといえます。

銀行カードローンの在籍確認は原則、電話連絡

三菱UFJ銀行と三井住友銀行の看板の画像

ここでは、銀行カードローンにかんして詳しく解説します。

銀行の在籍確認は電話で行うことを必要としている

カードローンは、消費者金融と銀行カードローンに大別されます。

在籍確認の方法で両者をくらべてみると、銀行カードローンでは電話による在籍確認を原則とするケースが多いようです。

安心して銀行カードローンからの電話に対応しよう

とはいえ、銀行カードローンの在籍確認を過剰に心配する必要はありません。もし在籍確認の連絡があり、職場の人に「○○銀行から電話があったよ」と言われても、以下のように返答すれば変に勘ぐられることはないでしょう。

  • 「銀行口座を開設しようとしているので、確認の電話でしょう」
  • 「銀行のクレジットカードを作るので、確認の電話をするって言ってましたね」

これは世間一般的に、銀行に悪いイメージを持つ人がいないという銀行カードローンならではの強みです。

返答の一例を挙げておきます。

職場の人への伝え方

楽天銀行スーパーローン 「楽天銀行の口座と一緒に楽天カードを申し込んだので」
みずほ銀行カードローン 「みずほ銀行で口座開設をするので」
三菱UFJ銀行カードローン 「三菱UFJ銀行の口座を開設するので」

在籍確認の電話なしのセブン銀行カードローン

審査が厳しめな銀行カードローンですが、セブン銀行は例外的な存在で、公式ホームページのQ&Aで以下のような表現をしています。

セブン銀行_電話確認Q&A

引用:セブン銀行公式HPより

「原則としてご連絡することはありません」と明言しており、電話連絡を回避できる可能性が高いもいえるでしょう。
またセブン銀行は、大手消費者金融と異なる3つの特徴があります。

  • 金利が最大で年15.0%のため、一般的な消費者金融(極度額10万円以上100万円未満の上限金利18.0%)よりもお得に借りられる
  • 借入が最短2営業日のため、即日で借りられない
  • セブン銀行の口座を所持している必要がある(無い場合はローン申込時に開設)

時間に余裕のある人で、「バレずに低金利で借りたい!」という人はセブン銀行を利用してみてはいかがでしょうか?編集部の取材でも、セブン銀行は「原則電話確認をしません」という回答を確認しています。

銀行カードローンで在籍確認の電話がなしになる場合

電話による在籍確認が原則となっている銀行カードローン。しかし以下に該当する場合は、電話による在籍確認がなしになるケースがあります

  • 住宅ローンを組んでいる銀行でカードローンを申し込んだ時
  • 給与振込口座に指定した銀行でカードローンを申し込んだ時

電話がなしになる理由としては「銀行側がすでに勤務先情報等の確認を取れているから」です。

中小消費者金融でも在籍確認の電話連絡を避けられる?

コマーシャルなどの影響で「カードローンといえば大手」という印象が強くなっていますが、中小の商品者金融も有力な選択肢です。

中小消費者金融も大手同様に貸金業法が適用されるため、申し込んだ人の返済能力に見合った金額の融資を行なっています。逆にいえば、中小の消費者金融でも審査を通過しなければなりませんし、在籍確認も当然行なわれるということです。

大手消費者金融と同様に在籍確認は基本的に電話で行なわれます。一方で以下のように「書類の提出でも可」とする会社もあります。

中小消費者金融カードローンの在籍確認

カードローン 在籍確認電話をなしにできる? 在籍確認の方法
セントラル 審査内容によっては書類での在籍確認でOK
エイワ 申込者自身が職場に電話
フクホー × 電話連絡あり
フタバ × 電話連絡あり
アロー × 基本的に電話確認なし
エニー × 電話連絡あり

セントラルは大手消費者金融と同じように書類提出での在籍確認を認めることがまれにあるようです。

エイワはWeb完結や自動契約機といった方式をとらず、店舗での対面審査を必須としています。店舗での審査時にその場で職場に電話をすれば在籍確認ができたと判断してくれるため、他社の電話確認よりはバレる可能性を低くできます。

中小消費者金融は独自の審査基準を用いているので、大手ではなく中小を借入先に選ぶのも有効な方法といえるでしょう。

在籍確認の電話はどのタイミングでくる?会話の内容は?

勤務先に在籍確認の電話がかかってきた場合、カードローン会社の担当者と、勤務先で電話を受けた人はどんな会話をするのでしょうか。

ここでは「電話はいつなのか」「どんな内容なのか」について詳しく解説します。

在籍確認はいつ行われるの?

在籍確認は、基本的に電話確認か書類提出で行われます。
電話での在籍確認の流れは以下の通りです。

    在籍確認の電話がくるまでの流れ

  1. 申込み
  2. 本人確認の電話(申込者に対する電話連絡)
  3. 書類の提出
  4. 職場への在籍確認
  5. 審査、審査結果連絡

ポイントになるのが「2.本人確認の電話」です。ここで電話がかかってきた時に勤務先へバレたくない旨を伝えると、別の方法や、電話してほしい曜日や時間帯などを相談することも可能です。
カードローン会社によっては相談に応じてくれます。要望が通らない場合もありますが、「ダメでもともと」の気持ちで伝えてみましょう。

在籍確認の具体的な電話内容は?

勤務先への在籍確認の電話は、おおむね以下のようなやりとりになります。

電話内容

電話を受けた人間が「どういった要件でしょうか?」などと返答した場合も「ちょっと用事がありまして」など、うまく返答をしてくれるケースもあるようです。

会話の内容は?会社名ではなく、個人名なので借入利用がバレにくい

  • カードローン会社の担当者は会社名(アイフル、アコムなど)を名乗らず、個人名を使う

特に個人名で連絡してくれるのはありがたい配慮といえますね。勤務先で「カードローン会社から電話がかかってきた!」とバレてしまう事態を避けられます。

電話による在籍確認をどうしても回避できない場合は?

ここまで電話の在籍確認をなしにする方法について触れてきましたが、なかには電話連絡が必須となってしまう人もいます。

  • 他社借入がある人
  • 信用情報に傷がある人

たとえ「在籍確認なし」と明言しているカードローンでも電話が必要となるかもしれません。
理由としては「しっかりと返済してくれないのではないか」とカードローン会社が判断するためです。返済能力の有無をしっかり確かめるためにも、本人の声を確認できる電話による在籍確認を行なう、というわけです。

雇用形態・シチュエーション別の在籍確認の電話

「自分はアルバイトだけど、在籍確認は必須になるのかな」など、雇用形態による在籍確認電話の有無が気になっている人もいるはず。 ここでは、派遣社員、アルバイト(パート)、そして専業主婦(主夫)の場合について解説します。

派遣社員の場合

まず知っておきたいのが、派遣社員だとしても安定した収入があればカードローンの利用は可能だということ。カードローン会社は雇用形態よりも収入の安定性を重視しているので、毎月しっかりと給料をもらっていれば派遣でも問題はありません。

気になる在籍確認の電話ですが、派遣社員は少し特殊なケースとなり、派遣先の会社ではなく派遣元に対して行なわれます。 よって、申し込み時も派遣元の企業を申告することになります。普段出社している派遣先の会社名を申告しないように注意しましょう。

※派遣先に連絡するケースもあるようなので、申込みの内容などをよく確認しておきましょう。

カードローン在籍確認の流れ2

派遣元によってはプライバシーの観点から、事前の承諾がなければ電話でスタッフの情報を教えない会社もあります。在籍確認を受けてもらう手続きに時間がかかることもあるため、カードローンを申し込む前に派遣元に相談しておきましょう。

急いでお金を借りたい場合は、書類提出での在籍確認に変更してもらえるかを申込先に相談するのもひとつの方法です。

パート・アルバイトの場合

誤解が多いポイントですが、パートやアルバイトでもカードローンでお金を借りることは可能です。カードローン会社にもよりますが、パートやアルバイトとして働いていれば学生や主婦でも借り入れは可能となっています。

在籍確認の電話に関しては、勤務先の店舗や職場にかかってきます。事前に本人に許可をとってくれますし、大まかな時間指定もできるケースが多いので、「職場バレ」が気になる人は自分で電話に出られる時間を指定するなどの対策を立てましょう。

専業主婦(主夫)の方の場合

主婦の画像

自分自身の収入がない専業主婦の場合、在籍確認はどのように行なわれるのでしょうか? まず、専業主婦だとしても、配偶者に安定した収入がある場合はカードローンの利用は可能です

ただし、中小消費者金融の配偶者貸付や銀行カードローンのサービスを利用する必要があり、大手消費者金融では借りられません。

専業主婦への在籍確認は、自宅の固定電話か本人の携帯電話に電話がかかってきます。これは本人確認も兼ねています。

「夫(妻)にバレるのが嫌だな…」と心配な人もいると思いますが、借入には配偶者の同意書必要になるため、バレずに借りるのは実質的に不可能といえるでしょう。どうしてもバレたくないなら、自身がアルバイトなどで収入を得ることが必須となります。

在籍確認の電話連絡に対して準備できることは?

「在籍確認の電話がいつ勤務先にかかってくるかわからず仕事に集中できない」

「何となく勘づかれたら嫌だから、必ず自分で電話を取りたい」

少しでも勤務先に知られるリスクを減らして、心構えをしておきたい人に向けて、在籍確認の電話の前にできる対策を紹介します。

申込内容や提出書類の間違いがないか確認

書類に記入している画像

申込時に入力した内容に誤りや何らかの矛盾があると、在籍確認の電話で確認すべき項目が増える可能性があります

できるだけ電話をスムーズに終わらせるために、申込時には各項目を丁寧に確認し、不備がないように気をつけましょう。

在籍確認のタイミングを本人確認の連絡の時に把握する

在籍確認の前に、カードローン会社から本人に対して電話連絡があります。その時に、在籍確認の電話連絡があっても極力差し支えない時間を申し出ましょう。

できるだけ自分で電話を取りたい場合には、代表番号ではなく自部署の番号を伝えるのも方法です。

【実際に電話してみるとこのような感じでした】

「先ほど申し込んだ者です。カードローンを申し込んでいることを会社にバレたくないのですが、会社に電話しないでもらえますか?」
「そうなんですね。審査内容によっては電話連絡必須となるのですが...お勤め先に必ずいらっしゃるお時間帯などはありますか?」
「午前中ならいます!」
「かしこまりました。では10時頃に私“山田”の名前でお電話させていただきます。その時間帯の電話に気をつけていただければと思います。もちろん他の方が出られてもカードローンのお話はいたしませんのでご安心ください」

このような流れで、最初から本人につながるよう最大限配慮はしてくれます。

書類による在籍確認で必要になるものは?

給与明細書の画像

基本は保険証、給与明細、収入証明書など

続いて書類提出による在籍確認についてです。アイフルなど、一部のカードローン会社では書類提出での在籍確認を認めている会社もあります。
以下のような勤務先の証明ができる書類の提出を求められます。

  • 社員証
  • 健康保険証(勤務先の情報入り)
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 勤務先発行の在籍証明書 など

変わったところでは、オフィスへの入館証、入構証でもOKとしているカードローン会社もあるようです。

ようは、その会社に在籍していることが確実に証明できるものが必要ということ。そのために必要な書類が会社によって異なる点に注意したいですね。

詳しくはカードローン会社に問い合わせてみましょう。

自営業の場合は確定申告書というケースも

編集部がカードローン会社に確認したところ、「自営業の方は確定申告書などで書類確認が可能」と回答した会社がありました。

とはいえすべての会社でOKとなるかどうかは確認が取れていないので、気になる人は申込みの際などにオペレーターに聞いてみましょう。

カードローンの在籍確認に関するQ&A

在籍確認の電話についてよくある疑問をまとめました。

私用の電話が会社に取り次いでもらえない場合はどうなる?

カードローン会社は会社名ではなく個人名で電話をかけてくるので、私用の電話と見なされ取り次いでもらえないケースもあるでしょう。個人名で電話がかかってきたことすら伝えてくれないかもしれません。

しかし在籍確認の連絡に対して、勤め先の人が「○○は在籍しておりますが、業務時間中は私用の電話はお取り次ぎできません」といった対応をしているなら、それにより在籍確認と見なされる場合もあります。

土日に即日、お金を借りたい場合は営業日まで待たなくてはいけない?

土日祝日などに申し込んだ場合でも、その日のうちにお金を借りられるカードローン会社もあります。Webで申し込んだ後に自動契約機に行って在籍が確認できる書類をスキャンして送信するなど、各社対応しています。

在籍が確認できる書類とは以下のようなものです。

  • 社員証
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 健康保険証(勤務先の名前が入ったもの)

在籍確認ではバレなくても郵送物で周囲にバレてしまうのでは?

職場への在籍確認をクリアしたとしても「自宅への郵送物があると家族にバレてしまう!」と心配している人もいるでしょう。
Web完結で申し込み、Web明細受け取りなどにしておけば、カードの郵送はありません
以下にカードローン会社別に郵送物の有無をまとめました。

郵送物が発生しない借入方法 郵送物が発生する借入方法
アコム 「ATMで借入する」を選択
した場合
「指定口座への振込」
を選択した場合
アイフル 「ATMで借入する」を選択
した場合
「指定口座への振込」
を選択した場合
プロミス 自動契約機での契約で、即日融資も可能で郵送物なし カード発行希望で、自動契約機もしくは店頭で受け取れない場合
SMBCモビット 三井住友銀行、
三菱UFJ銀行、
みずほ銀行、
ゆうちょ銀行
いずれかの口座が必要
←左記をクリアすれば
郵送物なし
レイクALSA 自動契約機、あるいは銀行振込 申し込み時に「カードレス」を選択しなかった場合

少額融資でも在籍確認があるのか?

借入希望額が少額の場合、例外で在籍確認の電話を省略される場合があります。
少額融資は返済リスクが高くないため、カードローン会社側からしても比較的リスクが低く、貸しやすいからです。
もちろん、申し込み時の情報に問題がない人、信用情報が優良な人であることが前提です。

少しでもスムーズにお金を借りたい場合は、必要以上の借入希望額を設定しないようにしましょう。

この記事のまとめ

職場での事情などによって、在籍確認の電話をどうしても避けたいという人は多いものです。
この記事で紹介したように、カードローン会社によっては電話連絡なしでお金を借りることは可能です。もし在籍確認が必要になったとしても、電話自体は会社名を名乗らず、担当者が個人名で電話をかけてくれます。
だからこそ「○○さんが消費者金融でお金を借りるらしい」といったように職場にバレてしまう可能性はそこまで高くないはずです。

本記事で紹介した「在籍確認なしでもOK」の会社を確実にチョイスし、もし在籍確認が必要になった場合はしっかり事前確認や準備をしておきましょう。

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