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PayPayカードは一般・ゴールドどっちもお得!メリットや申し込み方法を解説
PayPayカードは一般・ゴールドどっちもお得!メリットや申し込み方法を解説
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PayPayカードとその上位カードである「PayPayカード ゴールド」について、基本情報やメリット・申し込み方法を詳しく解説

2021年に誕生した「PayPayカード」は、できてから数年で累計1,000万会員を突破した勢いのあるクレジットカードです。

高いポイント還元率やPayPayアプリとの連携による使いやすさが魅力ですが、カードの詳細がわからず、作るかどうか迷っている人も多いでしょう。

そこでこの記事では、PayPayカードとその上位カードである「PayPayカード ゴールド」について、基本情報やメリット・申し込み方法を詳しく解説します。

この記事を参考に、自分にぴったりのクレジットカードを選びましょう。

「PayPayカード」はキャッシュレス生活にピッタリなクレジットカード

「PayPayカード」はキャッシュレス生活にピッタリなクレジットカード

PayPayカードは、PayPayカード株式会社が2021年12月1日から発行しているクレジットカードです。

かつて存在したYahoo! JAPANカードから切り替わる形で誕生し、現在は一般カード(PayPayカード)とゴールドカード(PayPayカード ゴールド)が発行されています。

スマホ決済サービスのPayPayと連携しており、2つの支払い方法を使うことでスマートなキャッシュレス生活を実現可能です。

「財布を持ち歩きたくない」「日々の支出をわかりやすくまとめたい」という人にはうってつけのクレジットカードです。

基本情報とカードの特徴

PayPayカード

PayPayカードの基本情報は以下の通りです。

申し込み条件 ・日本国内在住で満18歳以上であること(高校生除く)
・本人または配偶者に安定した継続収入があること
・本人認証が可能な携帯電話を持っていること
発行ブランド JCB、VISA、Master card
年会費 永年無料
ポイント還元率 1%(200円ごとに1%)
※条件達成でポイントアップあり
利用可能枠 ・過去24時間…最大50万円
・過去30日間…最大200万円
カード発行までの期間 最短7分
支払い方法 口座振替
支払日 毎月27日(土日祝の場合は翌営業日)
家族カード あり(10枚まで)、年会費無料
追加可能カード ETC※年会費550円(税込)
付帯保険 なし
ラウンジ利用サービス なし
対応スマホ決済 PayPay、Apple Pay、楽天Pay

先述の通りPayPayアプリと連携しており、「PayPayアプリに対応している店舗はコード決済」「PayPayアプリに非対応の店舗ではクレカ決済」というように使い分けができます。

貯まるポイントはPayPayポイントで統一されるため、ポイントカードを1社に絞りたい人にもおすすめです。

また、グループ企業であるソフトバンクやヤフーのサービスとも相性が良く、さまざまな特典が用意されています。

普段からこれらのサービスを利用している人なら、よりお得にポイントを貯められるでしょう。

審査が早いのも特徴で、早ければ最短7分で利用開始(バーチャルカードの場合)が可能です。

PayPayカードを使うメリット6つ

PayPayカードを使うメリット6つ

PayPayカードを使うメリットとしては、以下の6つが挙げられます。

  • PayPayアプリとの連携で支払いの自由度アップ
  • 条件達成でポイント還元率が+0.5%
  • Yahoo!ショッピングでさらにお得にポイントゲット
  • ソフトバンク・ワイモバイルの支払いでもポイント付与
  • 券面デザインは安心・スマートな番号レス
  • バーチャルカードは申し込みから最短7分で使用可能

支払い方法の選択肢が広がることのほかに、ポイント高還元やスピーディーな利用開始などがメリットです。

それぞれ詳しく解説します。

PayPayアプリとの連携で支払いの自由度アップ

先にも解説した通り、PayPayアプリとの連携でキャッシュレス払いがしやすくなります。

具体的な選択肢としては、次の3つがあります。

  • PayPayカードでクレカ決済
  • PayPayアプリに事前チャージしてコード決済
  • PayPayクレジット(旧PayPayあと払い)で後払いチャージ

各支払い方法の違いを見ていきましょう。

PayPayカードでクレカ決済

PayPayカードは、発行時に選んだブランド(JCB、VISA、Mastercard)に対応している店舗ならクレカ決済が可能です。

タッチ決済機能もあるので、店舗側が対応していればICカードリーダーにかざすだけで支払いできます。

PayPayアプリに対応していない店舗でも、PayPayカードで支払えばPayPayポイントを貯められるため、積極的に使ってどんどんポイントを貯めましょう。

PayPayアプリに事前チャージしてコード決済

PayPayアプリはプリペイド方式なので、事前にチャージした金額だけ支払いが可能になります。PayPayカードでのチャージも可能です。

事前チャージの方法と上限額をまとめると、下記のようになります。

事前チャージ方法 チャージ可能金額
クレカ決済(PayPayカード) 24時間以内2万円、30日間以内5万円
※本人認証サービス(3Dセキュア)設定済みの場合
口座振替 24時間以内50万円、30日間以内200万円
現金チャージ(セブン銀行、ローソン銀行ATM) 24時間以内50万円、30日間以内200万円
Yahoo!フリマ・Yahoo!オークションからの充当 24時間以内50万円、30日間以内200万円
スマホ代金とまとめて支払い(ソフトバンク、ワイモバイル) ・満12歳未満…最大2,000円/月
・満20歳未満…最大20,000円/月
・満20歳以上…最大100,000円/月
※当月2回目以降のチャージで手数料2.5%

オートチャージ機能を使えば、会計時に残高不足で慌てることもありません。チャージ方法の選択は、アプリ内で設定できます。

なお、クレジットカードでのチャージについては、2025年1月からPayPayカードに限定すると発表されています。

クレカ決済でのチャージをしたい場合は、早めに発行・登録を済ませておきましょう。

PayPayクレジット(旧PayPayあと払い)で後払いチャージ

原則として事前チャージ(前払い)が必要なPayPayアプリですが、PayPayクレジット(旧PayPayあと払い)という機能を使えば、コード決済をしてからPayPayカードで後払いチャージが可能です。

PayPayクレジットを設定しておけば、チャージ残高が0円でもコード決済が可能です。

その月にPayPayクレジットで支払った金額は、翌月にまとめてPayPayカードの請求に上乗せされます。

なお、PayPayクレジットによるチャージの上限は50万円(24時間以内)もしくは200万円(30日間以内)です。

「毎回事前チャージするのが面倒くさい」「PayPayカードでまとめて高額チャージしたい」という人はぜひ使ってみましょう。

条件達成でポイント還元率が+0.5%

PayPayカードのポイント還元率は基本1%で、200円の支払いごとに2ポイント(2円相当)が付与されます。

上記に加え、以下2つの条件を満たすと翌月のポイント還元率が0.5%上乗せされます。

  • 200円以上の支払いを30回以上行う
  • 合計で10万円分の支払いを行う

合計1.5%の還元率は、他社のクレジットカードと比較しても高い部類です。

日常の細かい支払いでも積極的にPayPayカードを使い、効率的にポイントを貯めましょう。

Yahoo!ショッピングでお得にポイントゲット

Yahoo!ショッピングでは、PayPayカードを含む指定支払い方法で買い物をした場合、毎月ポイントが付与されます。

  • PayPayカード…3%
  • PayPayカード ゴールド…3%
  • PayPayクレジット…3%
  • PayPayアプリ…3.5%

※付与ポイントの上限は、ひと月につき5,000円相当まで

基本のポイントと先述の「条件達成で+0.5%」を足せば、ポイント還元率が4.5%~5%になります。

さらに、LYPプレミアム(旧Yahoo!プレミアム)に登録すれば、+2%の特典も受けられます。

このように、普段からYahoo!ショッピングで買い物をしている人なら、ポイントがザクザク貯まるのでおすすめです。

なお、Yahoo!ショッピングでのポイント付与には、Yahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携が必要になります。

未連携だと、ポイントではなくヤフーショッピング商品券での付与になるため注意しましょう。

ソフトバンク・ワイモバイルの支払いでもポイント付与

ソフトバンクやワイモバイルの支払いでPayPayカードを使うと、以下の割合でポイント還元を受けられます。

支払い対象 還元率
ソフトバンクの通信料など 最大1.5%
SoftBank光/Air 最大1%
おうちでんき/しぜん電気 最大1%
ワイモバイルスマホ 最大1%

これらの固定費をPayPayカードで支払うことで、無理なく自然にポイントを貯めることが可能です。

券面デザインは安心・スマートな番号レス

PayPayカードは番号レス(ナンバーレス)になっており、券面にクレジットカード番号が表示されていません。

そのため、盗み見などによるカード番号流出のリスクが低く、セキュリティ性が高くなります。

また、シンプルなデザインはスマートな印象があるため、普段使いからビジネス・デートまで、時と場所を選ばず使えるのもメリットです。

なお、カード番号を確認したいときは、PayPayアプリの「カード番号」をタップし、SMS認証か生体認証を行えば確認できます。

バーチャルカードは申し込みから最短7分で使用可能

クレジットカードは、申し込みから利用開始まで数日~1週間以上かかりますが、PayPayカードのバーチャルカードなら最短7分で利用可能です。

バーチャルカードとは、オンライン上に発行される仮想のカードで、ネットショッピングなどに使えます。

申し込み~利用開始が他社と比べても非常にスピーディーなので、「いますぐオンライン上の支払いでクレカが必要」という場合はPayPayカードを申し込みましょう。

ワンランク上のサービスを受けたいならゴールドがおすすめ!

ワンランク上のサービスを受けたいならゴールドがおすすめ!

PayPayカードには、上位カードとして「PayPayカード ゴールド」が提供されています。

PayPayカードゴールドの基本情報は以下の通りです。

申し込み条件 ・日本国内在住で満18歳以上であること(高校生除く)
・本人または配偶者に安定した継続収入があること
・本人認証が可能な携帯電話を持っていること
発行ブランド JCB、VISA、Master card
年会費 11,000円(税込)
ポイント還元率 1.5%(200円ごとに1.5%)
※条件達成でポイントアップあり
利用可能枠 ・過去24時間…最大50万円
・過去30日間…最大200万円
カード発行までの期間 最短7分
支払い方法 口座振替
支払日 毎月27日(土日祝の場合は翌営業日)
家族カード あり(3枚まで)、年会費無料
追加可能カード ETC※年会費無料
付帯保険 ・国内旅行保険…最大5,000万円
・海外旅行保険…最大1億円
・ショッピングガード保険…最大で年間300万円
ラウンジ利用サービス あり(国内・ハワイの主要空港)
対応スマホ決済 PayPay、Apple Pay、楽天Pay

一般カードより高品質なサービスとなっており、特にポイント還元率は通常で1.5%と高レートです。

年会費はかかりますが、積極的に利用すればポイントだけでも回収できます。

ゴールドカードと一般カードの比較

ゴールドカードと一般カードの主な違いを比較すると、次のようになります。

PayPayカード ゴールド PayPayカード
年会費 11,000円(税込) 無料
ポイント還元率 1.5% 1%
ETCカードの年会費 無料 550円(税込)
家族カード 3枚まで 10枚まで
LYPプレミアム特典 全特典使い放題 別途入会が必要
※月会費508円~650円(税込)
ソフトバンク・ワイモバイルのポイント還元率 ~10% ~1.5%
付帯保険 あり※・国内旅行保険…最大5,000万円
・海外旅行保険…最大1億円
・ショッピングガード保険…最大で年間300万円
なし
ラウンジ利用サービス あり なし

先述した通りポイント還元率が1.5倍になっており、年間の利用額が220万円以上ならそれだけで年会費(11,000円)の元が取れます。

ソフトバンクやワイモバイルのポイント還元率も最大10%となっているので、年会費以上にポイントを稼ぐことも可能です。

付帯保険やラウンジ無料利用など、ゴールドカードとしての標準的な機能も備えているので、旅行や出張が多い人のニーズも満たせるカードです。

申し込みから発行までの流れ

申し込みから発行までの流れ

PayPayカードの申し込み~発行までの流れは非常にシンプルです。

  1. 申し込み
  2. 審査・カード発行
  3. リアルカードの郵送

申し込みは24時間対応しているため、いつでも思い立ったときに手続きできます。各手順を詳しく見ていきましょう。

申し込み

まずはWebもしくはアプリから、申し込みを行います。

申し込みにはYahoo! JAPAN IDが必要なので、持っていない場合は先に登録しましょう。

氏名・生年月日や勤務先などを入力し、運転免許証があれば免許番号も入力します。

その後、カードデザインや発行ブランドを選択し、暗証番号(決済時などに入力するもの)を設定します。

その後、口座登録も行って送信すれば、申し込みは完了です。

口座登録は後日郵送での手続きもできますが、完了まで1~2か月ほどかかるため、この時点で済ませることをおすすめします。

ここまでにかかる時間はおおむね5分程度ですが、Yahoo! JAPAN IDの登録もする場合は、もう少し時間がかかるかもしれません。

審査・カード発行

申し込み完了から最短2分ほどで、審査結果メールが送信されてきます。

ただし、申し込んだ時間が 21:30~翌10:00までの場合、審査は12:00以降になるので注意しましょう。

審査に通過すれば、この時点でバーチャルカードを使えます。

アプリか会員サイトにログインし、クレジットカード番号や有効期限を確認しましょう。

リアルカードの郵送

審査結果の通知から、約1週間程度で現物のカードが届きます。受け取り後はすぐに利用可能です。

利用明細や支払い残高については、会員サイトやアプリから確認しましょう。

記事まとめ

記事まとめ

PayPayカードは、PayPayポイントを効率的に貯められるクレジットカードです。

PayPayアプリとの連携で、スマートなキャッシュレス生活を実現できます。

ソフトバンクやヤフーで利用すればさらに効率的にポイントを獲得でき、貯まったポイントは1ポイント1円換算でPayPayの支払いに使えるため、節約にも効果的なクレジットカードです。

また、上位カードのPayPayカード ゴールドなら還元率がアップするほか、付帯保険などサービスもおり充実します。

利用額が多ければポイント獲得で年会費をまかなえるため、メインカードとしての利用も検討してみましょう。

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